Een lening krijgen als je een slechte kredietgeschiedenis hebt: een overzicht van banken, leningvoorwaarden, vereisten, rentetarieven

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-07 21:00

Vaak is een lening de enige manier om binnen een redelijke termijn het juiste bedrag te krijgen. De term 'kredietgeschiedenis' werd pas eind 2004 voor het eerst door de Russen gehoord. In december van dit jaar trad de overeenkomstige wet in werking. Elke bank die u een lening verstrekt, wil er zeker van zijn dat u in het verleden trouw aan al uw verplichtingen hebt voldaan. Hoe krijg ik een lening als de kredietgeschiedenis slecht is?

Wat is een kredietgeschiedenis?

Nu wordt alle informatie over de leningen die je ooit hebt afgesloten op één plek opgeslagen: het Centraal Kredietbureau.

Zelfs het ontbreken van een kredietgeschiedenis kan voor de bank een reden zijn om u te weigeren. Toegegeven, in dit geval zal de bank rekening houden met andere criteria. En als u in het verleden betalingsachterstanden toestond, wordt het bijna onmogelijk om een lening te krijgen tegen acceptabele voorwaarden.

Hoe een lening te krijgen als de kredietgeschiedenisslechte? In feite hebben maar weinig mensen het perfect. Er zijn verschillende situaties: ze hebben een fout gemaakt met de details, de bank heeft de overboeking uitgesteld, later hebben ze een salaris verstrekt, ze zijn gewoon vergeten op tijd te betalen.

Sommige banken zijn bereid een oogje dicht te knijpen voor dergelijke schendingen als de vertragingsperiode niet meer dan twee weken zou bedragen en ze af en toe voorkwamen.

Voor meer significante schendingen wordt u echter waarschijnlijk op de zwarte lijst geplaatst. En zelfs een lening krijgen om sommige goederen te kopen, zal niet werken.

Waarom elk jaar uw kredietgeschiedenis controleren?

Laten we ons de volgende situatie eens voorstellen. U doet een aanvraag bij de bank, en zonder enige reden wordt u een lening geweigerd. Je weet niet wat er aan de hand is. Het lijkt erop dat het inkomen geschikt is, en volgens andere parameters slaag je formeel, maar de bank weigert je.

Hoe krijg je een lening als de kredietgeschiedenis slecht is, maar niet jouw schuld?

Het controleren van uw eigen kredietgeschiedenis is het eerste dat u in deze situatie moet doen. Het komt voor dat u 5 jaar geleden al een lening aanging en de volgende betaling uitstelde, maar dit gewoon vergeten was. En de bank heeft je toen op de zwarte lijst gezet.

Het gaat echter anders. Alle mensen maken fouten. Het is mogelijk dat per ongeluk onjuiste informatie is ingevoerd bij de kredietbureaus. In dit geval is de situatie eenvoudig op te lossen - hiervoor hoeft u alleen ondersteunende documenten van de bank te overleggen.

Hoe kunt u uw kredietgeschiedenis controleren?

De belangrijkste reden voor slecht krediet is wanbetaling. Hoe krijg je in dit geval een lening? Aan het einde van het artikel vindt u:de enige legale manier om de situatie te verhelpen.

De eerste stap is echter om een rapport over uw kredietgeschiedenis te krijgen. U kunt dit op de volgende manieren doen:

• online (er zijn ongeveer 10 diensten op internet, tegen een kleine vergoeding sturen ze binnen een paar minuten verzoeken naar alle grote BCI's);
• bij het Kredietbureau (elke burger heeft eenmaal per jaar het recht om persoonlijk gratis een aanvraag in te dienen bij het kredietbureau, u moet betalen voor herhaalde consultaties).

Vergeet niet dat het bijna onmogelijk is om een lening te krijgen als uw kredietgeschiedenis slecht is - hetzij door uw schuld of als gevolg van een fout. Daarom moet u er op zijn minst van op de hoogte zijn. En denk dan na over wat je moet doen.

Banken: u kunt proberen een lening te krijgen met een slechte kredietgeschiedenis

Als je verhaal niet perfect is, is het nog steeds mogelijk om een lening van een bank te krijgen, maar alleen op borgtocht of voor bepaalde doeleinden. Met kleine vertragingen kunt u nog steeds rekenen op:

• hypotheeklening gedekt door het verworven onroerend goed;
• autolening gedekt door de gekochte auto;
• consumentenlening gedekt door onroerend goed of auto;
• aankoop op krediet van sommige goederen in de winkel.

En een andere manier om een lening met slecht krediet te krijgen, is door een creditcard te nemen die de bank u aanbiedt. Sberbank biedt dergelijke producten vaak aan haar payrollklanten aan.

Hypotheeklening gedekt door te kopen onroerend goed

Alles is hier duidelijk. U doet een aanbetaling, de bank geeft u een hypothecaire lening voor de rest van het bedrag. Bovendien wordt het hele appartement in beslag genomen als u uw verplichtingen schendt.

De eerste termijn zal in dit geval waarschijnlijk niet lager zijn dan 30%, en u moet niet rekenen op de minimumrentevoet. De bank neemt immers een bepaald risico: aangezien u in het verleden afspraken heeft geschonden, is de kans groot dat dit opnieuw gebeurt.

In dit geval verkoopt de bank uw eigendom op een veiling. En beduidend onder de marktprijs. Hier is uw aanbetaling en zal dienen als de korting waarmee de bank in ieder geval niet in de verliezer kan blijven.

Cash werkt niet. Het onroerend goed wordt immers voor de duur van de leenovereenkomst aan de bank verpand.

Autolening gedekt door de gekochte auto

Nog een programma waarmee u geld kunt krijgen, zelfs als uw kredietgeschiedenis niet perfect is. Over het algemeen is het vergelijkbaar met het vorige, maar hier fungeert de gekochte auto als een pandobject.

Op deze manier kunt u echter geen contant geld krijgen, zoals in het vorige geval. De auto kan echter worden geleased met een koopoptie voor de duur van de leenovereenkomst.

Het belangrijkste is om de maandelijkse betalingen op tijd te doen. Anders kom je misschien in een situatie terecht waarin je zonder geld, zonder auto en zelfs in de schulden zit.

De gemakkelijkste manier om een lening te krijgen met een slechte kredietgeschiedenis is in Moskou - het inkomensniveau van de bevolking is hier aanzienlijk hoger dan in de regio's.

Kredietbeveiligd door uw eigendom of auto

Dit is de gemakkelijkste manier om een geldlening te krijgen met een slecht krediet. Het heeft echter een belangrijk nadeel: u moet al in het bezit zijn van een auto of onroerend goed.

Als u uw verplichtingen schendt, wordt het pandrecht door de bank op een veiling verkocht. En u kunt daardoor ook blijven. Daarom is het belangrijk om vooraf de mogelijke risico's en uw vermogen om de lening te betalen nuchter in te schatten.

Krediet voor de aankoop van sommige goederen in de winkel

Dringend een lening krijgen met een slechte kredietgeschiedenis zal de gebruikelijke aankoop in de winkel helpen. Het schema is eenvoudig. U koopt een product door een aanbetaling te doen. De partnerbank beta alt de rest van het bedrag voor u aan de winkel en verstrekt een lening. En de tussenpersoon koopt dit product direct bij u in voor contant geld. Toegegeven, met een korting van 20-30%. Maar je krijgt geld.

Je verliest niet alleen ongeveer 30% van de kosten, maar ook de rente op zo'n lening zal het hoogst zijn (tot 50-60% per jaar) - de bank neemt in dit geval tenslotte de maximale risico's. Maar er zijn situaties waarin zo'n lening de enige uitweg is.

Overzicht banken, voorwaarden en rentetarieven

Een lening gedekt door onroerend goed kan bij bijna elke bank worden verkregen, zelfs met kleine vertragingen in het verleden. In dit geval riskeert de bank bijna niets - ze zal haar geld in elk scenario teruggeven (behalve overmacht in verband met beschadiging of vernietiging van het onderpand, maar in dit geval is erverzekering). De rente op dergelijke leningen is echter laag - 12 - 20% per jaar).

Maar een grondstoffenlening krijgen is moeilijker. Hier lopen de bankrisico's aanzienlijk - het risico is ongeveer 20% (volgens de officiële statistieken van het National Bureau of Credit Histories). Met andere woorden, elke vijfde kredietnemer heeft problemen met het terugbetalen van zo'n lening. Maar u kunt hier veel meer mee verdienen - tot wel 60% per jaar.

Welke banken gaan ervoor? In de top drie van expresleningen:

• "OTP-bank".
• "Thuiskrediet".
• "Renaissance-krediet".

Welke voorwaarden worden aan de lener aangeboden?

Hoogstwaarschijnlijk krijgt u verschillende leenprogramma's aangeboden om uit te kiezen.

Vereisten voor de lener:

• burgerschap van de Russische Federatie;
• leeftijd 21 tot 69;
• aanwezigheid van permanente registratie.

De voorwaarden zullen ongeveer als volgt zijn:

• bedrag - van 2.000 tot 300.000 roebel;
• termijn - van 3 tot 36 maanden;
• aanbetaling - van 0 tot 80%;
• rente - van 20 tot 60% per jaar;
• document - paspoort van een burger van de Russische Federatie.

Ja, het is geen vergissing. Zo'n lening kan tegenwoordig echt met een paspoort worden verkregen, er zijn geen aanvullende documenten nodig. Met OTP Bank kunt u in het bijzonder een lening aangaan met een slechte kredietgeschiedenis in Novosibirsk.

Niet alles is echter zo eenvoudig. Bijwees bereid om bij het invullen van de leningaanvraag het volgende te verstrekken:

• vast telefoonnummer van de woonplaats;
• vast telefoonnummer op de werkplek;
• 3 actieve mobiele telefoonnummers van collega's;
• mobiele telefoonnummers en adressen van nabestaanden.

Met deze nummers zullen de medewerkers van het callcenter van de bank bellen en de informatie controleren die u over uzelf hebt opgegeven. Daarnaast zoekt de beveiligingsdienst van de bank u op de opgegeven adressen en telefoonnummers op als u uw verplichtingen niet nakomt. Ook kunnen al deze gegevens worden overgedragen aan de medewerkers van het incassobureau als uw vordering wordt verkocht.

Alternatieve manieren om een lening te krijgen

Soms is de kredietgeschiedenis zo beschadigd dat het niet eens mogelijk is om een uitdrukkelijke lening van de bank te krijgen. Dit gebeurt meestal wanneer banken u op de zwarte lijst zetten. Dit betekent dat uw credit score onder het laagst mogelijke niveau ligt. Dit gebeurt wanneer u uw lening een aantal maanden niet beta alt.

Hoe te zijn in dit geval? Er zijn organisaties die niet zo scrupuleus zijn als het gaat om het overtreden van deadlines als banken. Dit zijn MFI's (microfinancieringsinstellingen) en particuliere investeerders.

Dit is een goede en vaak de enige manier om snel een lening te krijgen met een slecht krediet. In deze situatie nemen kredietverstrekkers aanzienlijk grotere risico's. Ze geven niets om uw kredietgeschiedenis. Het belangrijkste is dat er geen openvertragingen. U zult hier echter geen aanzienlijk bedrag ontvangen, behalve misschien op borgtocht.

Microfinancieringsinstellingen (MFI's)

In de regel zijn dergelijke organisaties bereid om tot 30.000 roebel zonder onderpand te bieden. En de eerste keer dat u waarschijnlijk niet meer dan 5.000 roebel goedkeurt. Als u ze op tijd retourneert, wordt de kredietlimiet verhoogd.

Hun risico's worden gecompenseerd door hoge rentetarieven - tot 2% per dag. Op internet kunt u zelfs MFI's vinden die leningen aanbieden tegen 3-4% per dag. Maar dit is meer uitzondering dan regel. Gemiddeld zijn deze bedrijven bereid u geld aan te bieden voor 0,5-1% per dag.

En late vergoedingen zijn buitensporig. Voorheen was het de moeite waard om betalingen een maand uit te stellen en was het bijna onmogelijk om af te betalen. Vandaag is de situatie ten goede veranderd, maar dit geld is nog steeds erg duur.

De staat probeerde de eetlust van MFI's wettelijk te beperken. Zo mogen MFI's vanaf 1 januari 2017 geen rente in rekening brengen als ze het 'lichaam' van de lening 3 keer overschrijden. Simpel gezegd, na een lening van 10.000 roebel te hebben verstrekt, beta alt u niet meer dan 40.000 roebel aan de MFI, ongeacht de oorspronkelijk vastgestelde rente. Ook zijn er limieten gesteld aan boetes. Nu kunnen ze niet meer dan tweemaal het bedrag van de achterstallige schuld bedragen.

We wilden echter het beste, maar het bleek zoals altijd. Nu zullen MFI's u simpelweg geen lening verstrekken voor een periode van meer dan 3 maanden. Bovendien, als u geen eenmalige betaling doet, wordt het bedrag voor deze 3 maanden 5 keer verhoogd.

Ja, ze kan niet oneindig groeien zoalsvoordat. Maar zelfs 500% in 3 maanden zal moderne geldschieters een volledig "niet-zure" 2.000% per jaar geven, en zelfs meer bij het herinvesteren van het ontvangen inkomen.

Hier moet je zo voorzichtig mogelijk zijn en de risico's nuchter inschatten. Ze namen 10.000, en je kunt tot 50.000 roebel betalen. Hier is de wiskunde.

Privé uitlenen

Er zijn ook mensen die je geld willen lenen. Soortgelijke advertenties zijn gemakkelijk te vinden op internet. Er is geen overheidsregulering op deze markt. Rentetarieven, bedragen en voorwaarden worden door niets beperkt. Zoals de partijen het eens zijn, het zij zo.

Bovendien worden de voorwaarden van de transactie vaak bepaald door de geldschieter. Dergelijke aanbiedingen worden immers alleen als laatste redmiddel gebruikt, wanneer alle andere opties zijn uitgeput.

Het terugbetalen van deze leningen is vaak nog moeilijker dan het terugbetalen van microfinancieringsmaatschappijen. Hoogstwaarschijnlijk zal echter niemand uw kredietgeschiedenis controleren.

Hoe u de kredietgeschiedenis kunt herstellen

Als u wordt aangeboden om uw kredietgeschiedenisgegevens in de BKI voor geld te wijzigen, weet dan dat u te maken heeft met oplichters. Het is zelfs theoretisch onmogelijk om dit te doen. Bedenk zelf: kan één persoon tegelijk toegang hebben tot de database van de bank, het BKI en het CBKI? Maar hoe zit het met die mensen die deze gegevens controleren en dubbelchecken, en ze met elkaar vergelijken?

Het is erg moeilijk, maar theoretisch mogelijk om de database van een bank of een bepaalde CBI te hacken. Of een bepaalde medewerker omkopen. Maar zelfs theoretisch onmogelijk te hacken ofhet hele systeem omkopen. Daarom zal de oplichter gewoon een voorschot van je innen en verdwijnen.

Desalniettemin is het heel goed mogelijk om de CI (kredietgeschiedenis) en legaal te corrigeren. Dit werkt zelfs als u op de zwarte lijst staat. Hier is een stapsgewijze handleiding over hoe u dit moet doen:

1. Betaal alle huidige achterstallige betalingen en boetes af.
2. Ga door rehabilitatie - er zijn speciale programma's van banken waarmee u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren. De meest bekende is de "Credit Doctor" van Sovcombank.
3. Koop goedkope goederen op krediet.

Natuurlijk kunnen er geen schendingen van onze verplichtingen meer worden toegestaan. De tweede kans wordt maar 1 keer gegeven. Als alles soepel verloopt, zal uw kredietgeschiedenis over ongeveer 2 jaar aanzienlijk verbeteren en kunt u rekenen op een nieuwe lening.