Slechte kredietgeschiedenis: hoe kan het worden hersteld als het wordt gereset naar nul? Microlening met slechte kredietgeschiedenis

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2025-01-24 13:22

Wanneer een financiële instelling een beslissing neemt over de uitgifte van een lening, wordt een pakket documenten geanalyseerd dat door een potentiële lener is verstrekt. Maar de laatste tijd zijn er steeds vaker situaties ontstaan waarin het inkomen en de financiële situatie van de kredietnemer voldoen aan alle eisen van de bank, en de klant nog steeds een weigering op de aanvraag ontvangt. Een medewerker van een kredietorganisatie motiveert deze beslissing met een slecht kredietverleden van de kredietnemer. In dit geval heeft de klant vrij logische vragen: wanneer wordt het gereset en kan het worden gerepareerd.

Vanwege het lage niveau van financiële geletterdheid weten burgers vaak niet hoe lang een slechte kredietgeschiedenis duurt en wat de manieren zijn om deze te verbeteren. Er moet meteen worden opgemerkt dat het veel gemakkelijker is om het te bederven dan om het te herstellen. Daarom moet u er in eerste instantie alles aan doen om uw reputatie bij bankorganisaties te behouden.

Wat is een kredietgeschiedenis?

Dit is informatie over leningen die eerder door de lener zijn ontvangen, evenals de uitvoering van aangegane schuldverplichtingen. Veel kredietnemers die een probleem hebben met de goedkeuring van de aanvraag bij de bank, zijn geïnteresseerd in hoe lang een slechte kredietgeschiedenis wordt bewaard. Deze informatie wordt tien jaar bewaard in het BKI. De activiteiten van het bureau staan onder controle van de Centrale Bank.

Wat betreft de vraag wat de oorzaak was van een slechte kredietgeschiedenis en wanneer deze op nul wordt gezet, moet worden opgemerkt dat niemand deze van tevoren kan verwijderen. Het kan alleen worden verbeterd om de kansen op het verkrijgen van nieuwe leningen in de toekomst te vergroten.

Hoe ken je je verhaal?

In het geval dat de lener voldoet aan de eisen van banken volgens alle criteria, maar nog steeds constante weigeringen ontvangt, is het logisch om vertrouwd te raken met uw geschiedenis. Je kunt het als volgt doen:

1. Op de officiële website van de Bank of Russia. Eerst moet u de code van uw geschiedenis achterhalen (u kunt deze krijgen bij een kredietinstelling), en voer in de "Catalogus van kredietgeschiedenissen" uw code in en lees de informatie.
2. Door rechtstreeks contact op te nemen met het bureau. Hiervoor dient de lener een verzoek in te dienen via de Centrale Verhalengids. Nadat u informatie heeft ontvangen over welk specifiek bureau deze informatie zich bevindt, moet u rechtstreeks contact met hen opnemen.
3. Via verschillende online bronnen die samenwerken met het Bureau. Maar deze methode is niet betrouwbaar. Soms zijn degenen die geïnteresseerd zijn in de vraag waarom een slechtekredietgeschiedenis en wanneer deze op nul wordt gezet, zijn ze bereid te betalen voor het verkrijgen van informatie en het aanbrengen van positieve wijzigingen. Dit is wat oplichters gebruiken. Geld incasseren van gebruikers, ze nemen geen contact meer op en informatie over de kredietgeschiedenis blijft negatief.

Moet ik betalen voor informatie?

De wet bepa alt dat het mogelijk is om één keer per jaar gratis informatie te ontvangen. Op deze manier kunt u achterhalen waarom er een slechte kredietgeschiedenis is ontstaan en wanneer deze wordt gereset, op basis van het feit dat de gegevens tien jaar worden bewaard.

Als u dergelijke informatie vaker moet ontvangen, wordt zo'n service betaald. U kunt het beste contact opnemen met de officiële BKI-partners en niet proberen informatie te verkrijgen via dubieuze diensten op internet.

Slechte kredietgeschiedenis: de oorzaken van het optreden ervan

Een van de belangrijkste redenen zijn:

1. Te late betalingen op eerder ontvangen leningen. Vertragingen treden op bij te late betaling van de lening. Financiële instellingen nemen de kwestie van tijdige terugbetaling van leningen zeer serieus. Soms kan een vertraging van zelfs maar één dag de reputatie van de klant aanzienlijk schaden.

Zoals de praktijk laat zien, wordt een vertraging van maximaal 5 dagen als een niet-ernstige overtreding beschouwd. Natuurlijk wordt dit noodzakelijkerwijs weerspiegeld in de kredietgeschiedenis van de kredietnemer. Maar een dergelijke overtreding heeft in de regel geen ernstige gevolgen voor de daaropvolgende uitgifte van leningen. Herhaalde betalingsachterstanden voor een periode van 5 tot 35 dagenkan inderdaad een zeer negatieve invloed hebben op de geschiedenis. U dient ook het bedrag dat u stort goed in de gaten te houden. Soms houden klanten bij het terugbetalen van een lening geen rekening met de resterende centen. Maar de bank kan ze volledig als achterstallig beschouwen.

Naast het feit dat late betalingen een negatief effect hebben op de kredietgeschiedenis, genereren ze nog steeds hogere rente.

Als een situatie van onmogelijkheid van tijdige terugbetaling zich voordoet, moet u de bank op de hoogte stellen om het betalingsschema te wijzigen. In sommige gevallen kunnen banken voldoen aan de behoeften van de klant.

Opdat na verloop van tijd de vraag waarom een slechte kredietgeschiedenis is ontstaan en wanneer deze op nul wordt gezet, geen hoofdpijn wordt voor de lener, is het belangrijk om verantwoordelijk te zijn bij het nakomen van uw schuldverplichtingen.

2. Eerder onbetaalde lening. Volledige wanbetaling op de lening heeft een zeer negatieve impact op de geschiedenis. In aanwezigheid van een dergelijk feit weigert de overgrote meerderheid van de kredietinstellingen eenvoudigweg om leningen te verstrekken.

3. fouten. De menselijke factor is nooit uit te sluiten. Soms maakt een bankmedewerker een fout bij het invoeren van gegevens in de database (verkeerd ingevuld bedrag of datum). Of problemen kunnen te maken hebben met vertragingen bij het doen van betalingen. In een dergelijke situatie dient u contact op te nemen met de bank zodat de medewerker alles goed controleert en ervoor zorgt dat de lener eerlijk is.

4. fraude. Soms gebruiken criminelen andermans documenten om leningen te verstrekken, vooral voor microfinancieringsorganisaties. Een persoon leert over een beschadigd kredietgeschiedenis wanneer hij oproepen van de bank ontvangt.

5. Rechtszaak tegen de lener. In het geval dat er een strafzaak wordt gestart tegen de klant, bijvoorbeeld in geval van niet-betaling van alimentatie of nutsvoorzieningen, zal dit zeker worden weerspiegeld in de kredietgeschiedenis.

Lening bij de MFC

De vraag hoe u een slechte kredietgeschiedenis kunt herstellen, wordt steeds relevanter voor moderne bankklanten. Om in de toekomst leningen van banken te kunnen krijgen, is het noodzakelijk om de kwestie van het corrigeren van uw reputatie aan te pakken.

De meest gebruikelijke manier is om veel kleine leningen te krijgen en ze op tijd terug te betalen. Is de krediethistorie nog niet helemaal verpest, dan kan in sommige gevallen een lening worden afgesloten bij een bank. Maar zoals de praktijk laat zien, zal een financiële instelling een gewetenloze kredietnemer zeker weigeren. Daarom worden leningen van de MFC in dit geval een echte redding. Een microlening met een slechte kredietgeschiedenis is soms de enige kans om de huidige situatie te corrigeren.

Tegenwoordig zijn er een groot aantal microfinancieringsinstellingen die niet veel belang hechten aan het verleden van de kredietnemer. De diensten van dergelijke bedrijven worden het best gebruikt door gewetenloze klanten.

Als een lener leningen aangaat van microfinancieringsorganisaties en de schuld op tijd terugbeta alt, wordt deze informatie weerspiegeld in de geschiedenis. Zo wordt het geleidelijk beter. Een paardergelijke afspraken kan de lener de kans krijgen om de aanvraag al bij de bank te laten goedkeuren. Het aanvragen van een microlening met een slechte kredietgeschiedenis om deze te verbeteren heeft echter een belangrijk nadeel: ondanks de eenvoud en snelheid van verkrijgen, is de klant gedwongen een groot percentage te betalen.

Een lening afsluiten in een winkelcentrum

Bovendien kan een lening worden verkregen, bijvoorbeeld in een winkelcentrum. Dergelijke punten voor het verstrekken van leningen zijn in de regel niet geïnteresseerd in de geschiedenis van de lener en verwerken een lening snel. U kunt goedkope huishoudelijke of digitale apparatuur lenen. Hiermee kunt u uw kredietgeschiedenis corrigeren en een oude koelkast vervangen of een nieuwe smartphone aan een geliefde geven.

Bemiddelingsdiensten

Nu zijn er veel makelaars op de kredietmarkt die in deze situatie kunnen helpen. In het geval dat een microlening niet kan worden verkregen, kunnen tussenpersonen echt helpen, zelfs als een slecht kredietverleden een jaar geleden geen kans had om te worden gecorrigeerd. Hun diensten worden natuurlijk betaald (een bepaald percentage van het schuldbedrag). Deze methode kan echter niet betrouwbaar zijn: veel tussenpersonen gebruiken illegale schema's en methoden om informatie te corrigeren.

Maar toch, het is beter om ervoor te zorgen dat je verhaal van tevoren wordt gecorrigeerd. Veel klanten die een weigering hebben gekregen weten immers al wat een slecht kredietverleden betekent voor een bank. Daarom, wanneer de lener begrijpt dat hij niet in staat is om de schuld op tijd te betalen, is het noodzakelijk om contact op te nemen met de financiële instelling met een aanvraag voorschuldsanering. De bank kan halverwege bijeenkomen, omdat ze geïnteresseerd is in het terugkrijgen van het verstrekte bedrag, inclusief rente.

Maar de belangrijkste manier om de geschiedenis te corrigeren, is door de huidige schuld op tijd te betalen.

Advies aan leners

Om een verslechtering van de kredietgeschiedenis te voorkomen, is het raadzaam:

1. Verzamel tijdens de terugbetaling van de lening alle certificaten en cheques.
2. Ontdek het exacte resterende bedrag tot de volledige terugbetaling van de lening.
3. Nadat de schuld volledig is terugbetaald, neemt u een attest van de bank dat dit feit bevestigt.
4. Als u uw paspoort verliest, moet u dit melden bij de politie.
5. Als het niet mogelijk is om op tijd te betalen, waarschuw dan de bank. Gegevens om dit te ondersteunen kunnen nodig zijn, zoals ziekteverlof.
6. Voer alle betalingen op tijd uit.
7. Sluit geen leningen aan waarbij het teveel betaalde bedrag te hoog is en een aanzienlijke impact kan hebben op de financiële situatie van de kredietnemer.
8. Controleer uw geschiedenis minstens één keer per jaar.

Conclusie

Het probleem van slecht krediet kan dus niet worden genegeerd. In de toekomst kan dit leiden tot ernstige problemen. De verjaringstermijn voor slechte kredietgeschiedenis is 10 jaar. Maar, zoals de praktijk laat zien, kan het worden gecorrigeerd. De meest populaire manier is om leningen aan te gaan bij microfinancieringsorganisaties. Maar dit is geen snel proces, het kan meer dan één proces durenjaar. Het loont dus om geduld te hebben. Maar het belangrijkste is om alleen legale methoden te gebruiken. Alle illegale pogingen kunnen worden ontdekt, wat verder zal leiden tot de volledige onmogelijkheid om geld van banken te lenen.