Is het mogelijk om een lening met een slechte kredietgeschiedenis te herfinancieren? Hoe herfinancieren met een slechte kredietgeschiedenis?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bij het aanvragen van een "grote en dure" lening, denken veel kredietnemers niet eens dat ze het lot van wanbetalers kunnen verwachten. De tijd verstrijkt echter en op een bepaald moment komen ze in financiële problemen. De kredietgeschiedenis is volledig verpest en schulden beginnen als een sneeuwbal te groeien. In dit geval zou de ideale optie zijn om een lening met een slechte kredietgeschiedenis te herfinancieren. Wat is deze dienst? En is het realistisch om het te krijgen voor wanhopige wanbetalers?

Heeft een negatieve beoordeling in een kredietgeschiedenis invloed op de beslissing van een bank?

Het is voor niemand een groot geheim dat er een gebrek aan vertrouwen is van de kant van kredietinstellingen jegens hun nieuwe klanten of onbetrouwbare burgers. We hebben het met name over kredietnemers wiens kredietgeschiedenis om bepaalde redenen is beschadigd. Zij is het die de laatste kiezelsteen op de weegschaal kan worden, wat tot een voordeel zal leiden dat niet invoordeel van de debiteur. Maar toch, kredietnemers met een beschadigde reputatie hebben een kans om te herfinancieren met een slechte kredietgeschiedenis. Hoe is dit mogelijk?

Hoe worden leningen geherfinancierd?

Allereerst is het de moeite waard om te zeggen dat herfinanciering een speciale bankdienst is waarmee kredietnemers de oorspronkelijke leningsvoorwaarden in hun voordeel kunnen wijzigen. Dit betekent natuurlijk niet dat uw schuld wordt afgeschreven. Dankzij deze service hebben wanbetalers echter een geweldige kans om de leenovereenkomst te herzien. Wat bedoel je?

In eenvoudige bewoordingen komt een lener naar een kredietinstelling en vraagt om zijn lening te herfinancieren. Hiervoor moet hij natuurlijk zeer goede redenen en bewijzen hebben. Zo verloor hij door een ongeval of natuurramp zijn enige woning. Hij werd ontslagen van zijn baan, ernstig gewond op het werk, ontslagen, enz.

In dergelijke situaties herfinanciert de bank een lening met een slechte kredietgeschiedenis. Die. het verlengt de looptijd van de lening en vermindert daardoor het bedrag van de maandelijkse betaling om te passen bij de huidige financiële draagkracht van de klant.

Herfinanciering wordt ook uitgevoerd door andere banken dan de financiële instelling van de geldschieter. Deze programma's zijn bedoeld om klanten van concurrenten aan te trekken en, in eenvoudige bewoordingen, te "stropen". Dergelijke leningen worden "gemengde leningen" genoemd (een reeks vanconsumentenleningen, geldleningen, creditcards) en grote leningen (autoleningen en hypotheken). Waar letten banken op bij het herfinancieren van een lening met een slechte kredietgeschiedenis en bij welke van hen kunt u deze service krijgen?

Welke banken bieden herfinancieringsprogramma's aan?

Herfinancieringsprogramma's zijn actief in veel Russische banken. Ze zijn in organisaties zoals:

• Sberbank of Russia (woningleningen en consumentenleningen voor herfinanciering);
• VTB24 (herfinanciering van geldleningen, creditcards, autoleningen en goederenleningen);
• Rossselkhozbank (consumentenleningen);
• "Alfa-Bank" (hypotheek) en anderen.

Vertel me waar je een lening hebt gekregen en ik zal je vertellen wie je bent

Het eerste waar de bank op zal letten, is de kredietinstelling waar de debiteur de lening heeft afgesloten. Niet alleen kredietnemers hebben immers een reputatie, maar ook financiële instellingen. En om eerlijk te zijn, v alt de schaduw van onbetrouwbaarheid al lang op sommige banken. Bovendien een banale fout van een bankmanager die per ongeluk de namen door elkaar haalde, enz.

Bewijzen dat dit feit echt is als de lener 100% zeker is van zijn onschuld. Om dit te doen, moet u, voordat u een lening met een slechte kredietgeschiedenis aanvraagt, contact opnemen met de Centrale Bank of het BKI ter plaatse (als u weet tot welke uw CI behoort). En dan, de schuldeiser kennen die je heeft geruïneerd…verhaal, kunt u uw onschuld bewijzen in de rechtbank. Later, met een rechterlijke uitspraak en bevestiging van uw reputatie, kunt u veilig contact opnemen met de bank.

Hetzelfde geldt voor kredietfraude, bijvoorbeeld als u het slachtoffer bent van fraudeurs die een lening op uw naam hebben verstrekt.

Bedrag, voorwaarden en redenen voor insolventie

Voordat de bank u vertelt hoe u een lening met slecht krediet kunt herfinancieren, zal de bank zeker proberen de redenen voor uw niet-betalingen te achterhalen. Vertegenwoordigers van een financiële instelling zullen vooral geïnteresseerd zijn in de volgende punten:

• niet-restitueerbaar bedrag;
• frequentie van niet-betalingen (hoe regelmatig ze waren);
• hoe lang is uw schuld (dag, maand, twee, jaar);
• hoe lang de betaling werd uitgesteld (een maand, twee, enz.).

In de regel is een klein bedrag aan schulden (en eenmalige niet-betalingen) niet dodelijk, dus dergelijke kredietnemers kunnen rekenen op herfinanciering met een slechte kredietgeschiedenis. Maar wat als u nog steeds op de zwarte lijst staat als hardnekkige wanbetalers en herfinanciering wordt geweigerd?

Opties voor het oplossen van het probleem met "dure" leningen

Als je door meerdere banken tegelijk bent geweigerd, verwijzend naar je onbetrouwbaarheid, mag je geen as op je hoofd strooien. Er zijn veel andere alternatieve opties. U kunt bijvoorbeeld altijd niet bij grote banken terecht, maar bij kleine. De eerste hebben in de regel geen gebrek aan klanten, dus ze kunnen te bevooroordeeld zijn ten opzichte vanwanbetalers. Kleine kredietorganisaties (bijvoorbeeld Tempbank) vechten voor elke klant en zijn daarom loyaler aan niet-betalers.

Bovendien, als u niet de mogelijkheid heeft om een lening met een slechte kredietgeschiedenis bij banken te herfinancieren, kunt u altijd gebruik maken van de diensten van niet-bancaire organisaties. Het kunnen MFI's zijn. Ze zijn ook loyaal aan klanten, maar hun vertegenwoordigers geven meestal geen grote bedragen aan de eerste bezoekers.

Wanneer u zich voor het eerst aanmeldt, kunt u ongeveer 4.000-10.000 roebel krijgen. Als de lening op tijd wordt afgelost, wordt het geleende bedrag verhoogd. Het maximum waarop u kunt rekenen in een MFI is 1-2 miljoen roebel. In tegenstelling tot banken verstrekken microfinancieringsinstellingen leningen voor een korte periode, en de rente voor het gebruik van een dergelijke lening is veel hoger.

Als u beslist om bij een bank te herfinancieren, kunt u onderpand verstrekken als zekerheid voor uw betrouwbaarheid. Of u kunt zich wenden tot de diensten van garanten.

Kortom, indien nodig kunt u een oplossing voor het probleem vinden. Het zou een wens zijn.