Een lening krijgen van een bank met een slechte kredietgeschiedenis en lage rente

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Soms kan de behoefte aan geleend geld alleen worden gedekt door een banklening. Er zijn veel aanbiedingen op de markt. Hoe maak je geen fout bij de keuze?

Hoe komen ze aan een lening?

Er zijn veel staats- en commerciële organisaties op het grondgebied van de Russische Federatie, die elk hun eigen unieke voorwaarden bieden. De regeling voor het verkrijgen van een lening is bij elke kredietinstelling hetzelfde. U moet een dienst selecteren, een pakket documenten verstrekken en wachten op een beslissing.

De bank kan vragen:

- paspoort, dat het staatsburgerschap van de Russische Federatie bevestigt;

- een attest van de werkplek over het inkomensniveau van de laatste 6 maanden;

- een kopie van de arbeidsovereenkomst of het contract, gecertificeerd door het zegel van de onderneming;

- het tweede document om uit te kiezen (rijbewijs, paspoort, militaire ID, enz.).

Als het geleende bedrag hoog is, heeft u mogelijk het volgende nodig:

- garantie van derden;

- onderpand in de vorm van eigendom.

Leningen in de Russische Federatie worden verstrekt aan burgers van 21 tot 75 jaar. In dit geval moet de bovenste balk op dit moment worden bereiktbeëindiging van de samenwerking met de bank. Voorwaarden, voorwaarden en pakket documenten kunnen verschillen afhankelijk van het gekozen programma.

Hoe krijg ik een consumptief krediet? Een contante lening kan worden uitgegeven in roebels, dollars of euro's. De rentetarieven zijn afhankelijk van de gekozen valuta. De vergoeding voor het gebruik van geleende middelen kan lager zijn als er aanvullende garanties worden verstrekt in de vorm van onderpand of borgstelling.

Snelle opruiming

Als u dringend contant geld nodig heeft en er is geen tijd om te wachten op een beslissing van de bank, kunt u contact opnemen met Credit Cafe, Mig Credit, enz. Dergelijke organisaties bieden hun klanten kleine leningen voor meerdere dagen tegen een preferentieel belang. Hoe snel een lening krijgen? Het volstaat om tijdens werkuren contact op te nemen met Fast Money, een paspoort te verstrekken, informatie over de werkgever te verstrekken en contant geld op te halen in 20 minuten. Dergelijke organisaties hebben meerdere voordelen: een minimaal pakket aan documenten, een hoge snelheid van besluitvorming. Hoe krijg je snel een lening voor Russen? De tweede optie is om contact op te nemen met de bank waar je al een lening hebt afgesloten. Als de voorwaarden voor het ontvangen van inkomen niet zijn veranderd, zal de beslissing waarschijnlijk niet lang worden uitgesteld.

Wat controleren banken?

Tijdens de behandeling van de aanvraag controleren kredietinstellingen allereerst de geschiktheid van de gegevens in de vragenlijst. Verder wordt de informatie geanalyseerd op stopfactoren: pensioenleeftijd, registratie van de lener in een instabiele regio, enz. Het programma kent een score toe aan elke parameter uit de vragenlijst. Op basis van hun totale aantal neemt de bank een beslissing.

Waar moet je op lettenaan een potentiële lener:

- totaal te veel betaald bedrag;

- boetes voor te late betaling van bijdragen, voor vervroegde aflossing van de lening;

- alle voetnoten in het contract, geschreven in kleine lettertjes.

Hoe krijg ik een banklening zonder verzekering?

Gemakkelijk als het geleende bedrag klein is. Volgens de federale wet "Betreffende de bescherming van consumentenrechten" is het verplichten tot verzekering illegaal. Dergelijke vereisten zijn optioneel, maar kunnen de rente verhogen als de klant de dienst weigert. Aan de andere kant, in het geval van een verzekerde gebeurtenis, zal de lener geld ontvangen en problemen voorkomen bij het betalen van de lening.

Slechte reputatie

Door de economische crisis van 2009-2010 kwamen veel mensen zonder werk te zitten. Omdat ze hun bron van inkomsten verloren waren, waren ze niet in staat om hun verplichtingen bij de banken af te betalen. Dit heeft gevolgen voor uw kredietgeschiedenis. De behoefte aan geld kan echter op elk moment ontstaan. Waar en hoe krijgen slechte klanten krediet?

Problemen kunnen ontstaan door een simpele fout. Volgens statistieken wordt 30% van de te late leningen veroorzaakt door vergeetachtigheid van klanten. Daarom bieden banken vaak sms-informatiediensten aan over de timing van betalingen. Wel of niet akkoord, de klant beslist. Een ander ding is als de bank een lening weigert, verwijzend naar een slechte kredietgeschiedenis, waarvan de kredietnemer zich niet eens bewust is. Dan is het mogelijk om de gegevens te controleren door alle gegevens van de klant op te vragen bij het kredietbureau. Onjuiste gegevens kunnen worden gecorrigeerd. Sommige banken geven uit:krediet zelfs aan "slechte" kredietnemers, maar tegen hoge rentetarieven. Door zo'n lening op tijd en volledig terug te betalen, kan de klant zijn reputatie verbeteren.

Een keer de relatie met de bank bederven, mensen zijn bang om opnieuw contact op te nemen met de instelling. En tevergeefs. Bovendien zijn banken geïnteresseerd in het werken met oude klanten. Hoe krijg je een lening bij instellingen waarmee relaties in het verleden zijn geschaad? Net als in andere organisaties. Klanten die hun reputatie willen verbeteren, nemen contact op met de kredietafdeling met het verzoek om een nieuw betalingsschema op te stellen en het bedrag van de betaling af te spreken. Banken zijn geïnteresseerd in het terugbetalen van leningen, dus ze zijn bereid om halverwege te voldoen.

Hoe gepensioneerd te zijn

Het is vrij eenvoudig om een lening te krijgen voor een werknemer tussen 21 en 60 jaar, terwijl andere zaken gelijk blijven. De behoefte aan geld kan echter ook bij ouderen ontstaan. Hoe kan een gepensioneerde een lening krijgen? Voor de meest kwetsbare categorie van de bevolking ontwikkelen banken programma's met speciale voorwaarden. Voor kredietinstellingen zijn gepensioneerden een aantrekkelijke categorie kredietnemers, omdat:

- ze zijn gezagsgetrouw, respectabel en verplicht;

- ze hebben een kleine maar stabiele bron van inkomsten.

Maar het struikelblok voor dergelijke leners kan zijn:

1. Leeftijd. De betaler moet jonger zijn dan 75 jaar op het moment van terugbetaling van de lening.

2. inkomensniveau. Als de enige bron van cashflow het pensioen van de lener is, moet u niet rekenen op een groot geleend bedrag. Als de potentiële klant toch blijft werken ofbezig met ondernemende activiteiten, dan heeft hij veel meer kansen. Kredietvoorwaarden verschillen alleen in termen. De rentetarieven blijven hetzelfde.

Een ander kenmerk van de dienstverlening aan gepensioneerden is de verplichte levensverzekering van de kredietnemer. Zo ontslaat een financiële instelling zich van de risico's die verbonden zijn aan het mogelijke overlijden van een klant, wat leidt tot niet-terugbetaling van de lening. Maar ook in dit geval kan een gepensioneerde rekenen op een klein leenbedrag voor een periode van enkele maanden. Om het te verhogen, is het noodzakelijk om een jonge borg aan te trekken met een hoog inkomensniveau. Maar hier doet zich een ander probleem voor. Bij overlijden van de lener gaan zijn eigendommen en verplichtingen over op de nabestaanden. Hier leest u hoe u een groot krediet kunt krijgen voor een gepensioneerde.

Renteloze leningen

Vandaag de dag bieden veel banken hun klanten een lening aan tegen gunstige voorwaarden. Het is erg belangrijk om precies te begrijpen wat er wordt bedoeld.

Het is één ding als banken de rente op leningen tijdelijk verlagen. Dergelijke promoties worden zelden gehouden en worden meestal veroorzaakt door de noodzaak om fondsen in omloop te brengen die worden aangetrokken door deposito's met een lage rente. Een ander ding is als de bank aanbiedt om een lening tegen "0%" uit te geven. Hoe krijg je in dit geval een zachte lening? Echt niet. Feit is dat de wet "Op banken en bankactiviteiten" duidelijk stelt dat een kredietinstelling niet het recht heeft om gratis leningen te verstrekken. De minimumrentevoet moet 0,01% per jaar zijn. Maar in dit geval kunnen banken:de klant dwingen om een aanvullend pakket aan betaalde diensten uit te geven: van sms-informatie tot levensverzekeringen. Lees daarom, voordat u nadenkt over hoe u "gratis" leningen kunt krijgen, de servicevoorwaarden zorgvuldig door. Het kan winstgevender zijn om een lening aan te gaan tegen een hogere rente, maar zonder extra kosten.

Geld voor bedrijfsontwikkeling

De behoefte aan geleend geld kan niet alleen ontstaan bij particulieren, maar ook bij ondernemers. Hoe een zakelijke lening krijgen? Het is noodzakelijk om contact op te nemen met de bank, een aanvraag achter te laten, kopieën van wettelijke documenten, financiële overzichten te verstrekken. Afhankelijk van het bedrag en het doel van de lening wordt binnen 7-30 dagen een beslissing genomen. Meestal openen banken kredietlijnen voor hun klanten. Deze fondsen kunnen worden gebruikt om in de huidige behoeften te voorzien, zoals het betalen van materialen. In dat geval hoeven er geen aanvullende garanties te worden gegeven. Maar er zijn praktisch geen opties om een lening te krijgen zonder borgstellers om een groot investeringsproject te financieren. De bank zal geen groot bedrag uitgeven zonder een garantie of onderpand van een derde partij.

Problemen

Het grootste deel van de bevolking verkeert in kredietslavernij. De devaluatie van de roebel, de daling van de lonen, de vermindering van banen - al deze factoren beïnvloeden de solvabiliteit van de kredietnemer. Reageren op banken wordt steeds moeilijker. Maar er is een uitweg. Er zijn verschillende mogelijkheden om met schuldenproblemen om te gaan. De bank kan uitstel van betaling verlenen voor de teruggave van de hoofdschuld,enige tijd toestaan om alleen rente te betalen, het contract te verlengen of "kredietvakanties" te verstrekken. De laatste optie is uiterst zeldzaam.

Schuldsanering vindt als volgt plaats: de aflossingstermijn wordt verlengd en de maandtermijn wordt verlaagd. In dit geval zult u meer geld moeten betalen in de vorm van rente. Maar wanneer de situatie verbetert, zal het mogelijk zijn om de lening eerder dan gepland terug te betalen.

U kunt het aflossingsschema van de lening wijzigen. Bijvoorbeeld wat tijd om de lening per kwartaal af te betalen. Of voor een korte periode, het bedrag van de betalingen wordt verminderd tot het bedrag dat u nodig heeft, en vervolgens proportioneel verhoogd.

Als een lener financiële moeilijkheden ondervindt, kan hij de bank om hulp vragen. Maar tegelijkertijd zal de kredietinstelling aandringen op openheid over de aard van de problemen. Ze zullen alleen helpen als ze het probleem als tijdelijk en willekeurig beschouwen. Als de situatie kritiek is, zullen ze adviseren om het pand te verkopen.

Hoe u uitstel van betaling krijgt

De mogelijkheid om een "leningvakantie" te krijgen, kan in eerste instantie in het contract zelf worden beschreven. Maar deze maatregel is alleen goed voor de bank. Een individu krijgt de kans om de schuld gedurende 1-36 maanden niet te betalen. Na een dergelijke vertraging neemt het bedrag aan betalingen toe en komt er een vergoeding in de vorm van rente bij. Dergelijke vakanties brengen dus extra kosten met zich mee voor de betaler.

Als de lener toch heeft besloten om uitstel aan te vragen, moet u eerst bij de bank informeren:

1) Is het toegestaan volgens de voorwaarden van het contract.

2)Zullen er betalingen plaatsvinden tijdens het uitstel (meestal staat de bank u toe om de hoofdsom niet te betalen, maar vereist tijdige terugbetaling van rente).

De wens om uitstel aan te vragen moet worden gedocumenteerd: een verklaring van de werkplek over de vertraging in het ontvangen van lonen, een geboorteakte van een kind, een medische verklaring met een diagnose, enz.

Alternatieve uitgang

In plaats van na te denken over hoe je uitstel van de lening kunt krijgen, kun je beter proberen te onderhandelen over een verlenging van het contract. De hypotheek kan met 5 jaar worden verlengd. De looptijd van consumenten- en autoleningen kan niet worden verlengd. U kunt alleen op een positieve beslissing rekenen als de lener tot nu toe op tijd en volledig heeft betaald.

Om de procedure voor het verlengen van de lening te starten, moet u een brief aan de bank schrijven waarin u de redenen uitlegt en alle ondersteunende documenten verstrekken. Een dergelijke procedure moet dagelijks worden uitgevoerd gedurende ten minste een week, aangezien kredietinstellingen de neiging hebben om de eerste keer "niet te begrijpen" wat er op het spel staat. De bank kan een verlenging weigeren zonder opgaaf van redenen. In ieder geval is de kans op verlenging van het contract groter dan op vertraging.

Zes regels voor financiële stabiliteit

Voordat u kapitaal leent, moet u uw solvabiliteit zorgvuldig beoordelen. De bank, die de gegevens van de klant analyseert, geeft alleen om het rendement. En de lener zelf moet nadenken over het saldo van het budget en de levensstandaard voor de duur van het contract.

1. Bereken de optimale maandlast. Experts verzekeren dat het niet meer dan 40% van het inkomen mag bedragen. Banken verlagen deze grens naar 20-30%. Bij het berekenen is het belangrijk om alleen te focussen op het huidige inkomen. Dat wil zeggen, als u over zes maanden een bonus van 50% van uw salaris wilt ontvangen voor het vervullen van uw werkplan, dan is het beter om de aankoop 6 maanden uit te stellen. Of geef in de aanvraag uw reële inkomensniveau op dit moment aan. Trouwens, in het VK was het na de crisis van 2010 voor banken verboden hypotheken te verstrekken, waarvan het bedrag drie keer het jaarinkomen van de kredietnemer is.

2. Bepaal de optimale leentermijn op basis van de hoogte van de maandelijkse betaling.

De relatie tussen deze indicatoren is omgekeerd. Hoe langer de looptijd van de lening, hoe lager het te betalen bedrag. Maar in dit geval zal de bank meer geld moeten teruggeven, aangezien de effectieve rente elk jaar stijgt. Op de lange termijn is er een zeer grote kans op onverwachte uitgaven.

3. Zorg voor een reservefonds.

Het zou drie tot zes maandelijkse betalingen moeten zijn. Dit bedrag kunt u contant houden, storten en gebruiken als u om wat voor reden dan ook niet op tijd kunt betalen. In sommige gevallen kunt u met het reservefonds de lening zelf vermijden.

4. Sluit een lening af om echt belangrijke dingen te kopen.

5. Let op de kleine dingen.

Tijdens berekeningen de ontvangen bedragen niet naar beneden afronden. Dit geldt in de eerste plaats voor de maandbetaling. Als u in de lopende maand geen cent teruggeeft aan de bank, moet u een boete betalen, die wordt berekend als een percentage van het geleende bedrag. Bovendien vallen dergelijke klanten automatisch in de categorie van hardnekkige wanbetalers. Het zal voor hen erg moeilijk zijn om in de toekomst een lening te krijgen.

6. Vervroegd aflossen en hogere maandlasten zijn niet hetzelfde. In het eerste geval wordt het leensaldo inclusief rente direct in één keer teruggestort aan de bank. Maar als de klant net meer heeft betaald dan het bedrag dat voor meerdere maanden op rij is vastgesteld, geeft dit hem niet het recht om zelfstandig "kredietvakanties" voor zichzelf te regelen.

Conclusie

Er zijn verschillende situaties in het leven. De behoefte aan extra middelen kan plotseling ontstaan. Nou, als iemand spaargeld heeft voor een "regenachtige dag", dan hoef je geen schulden aan te gaan. Hoe een lening krijgen zonder referenties? Het is gemakkelijk als er een constante bron van inkomsten is. U hoeft alleen maar contact op te nemen met de bank met een paspoort en een aanvraag achter te laten. De behoefte aan een garantsteller kan ontstaan bij het kopen van een appartement, een auto of bij het aangaan van een lening voor bedrijfsontwikkeling. In andere gevallen hebben banken een minimumpakket aan documenten nodig, kunnen ze aanvragen snel overwegen en een beslissing nemen. Zo krijgen Russen krediet.