Vrijwillige ongevallenverzekering: soorten, procedure, betalingsvoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Verplichte en vrijwillige ongevallenverzekering stelt u in staat materiële steun te bieden aan de persoon voor wie de polis is afgegeven, evenals aan zijn familie en verwanten in onvoorziene omstandigheden. Dit kan in sommige gevallen van pas komen.

In overeenstemming met de wet kan elke bekwame burger een verzekeringscontract afsluiten tegen ziekte of ongeval, zowel voor zichzelf als voor zijn familieleden. Een dergelijke procedure kan ook worden uitgevoerd door rechtspersonen, bijvoorbeeld door polissen uit te vaardigen voor sporters, studenten of werknemers van hun bedrijven.

Vrijwillige ongevallenverzekering wordt hieronder in meer detail besproken.

Wat is dit?

Ongevallenverzekering verwijst naar de vrijwillige uitvoering van een polis die helpt bij het ontvangen van schadevergoedingkosten als zich een onvoorziene situatie voordoet.

Natuurlijk zit het leven vol verrassingen en verrassingen. Niemand weet wat morgen hem zal brengen. Bij elke stap kan gevaar op een persoon wachten. Daarom is het voor iedereen wenselijk om een polis tegen ziekte, ongeval en diverse soorten incidenten af te sluiten. Maar wie is er binnen zo'n product verzekerd? Is het mogelijk om een polis voor een pasgeborene aan te schaffen?

Elk bedrijf heeft zijn eigen principes van vrijwillige ongevallen- en ziekteverzekering. Bedrijven bieden in de praktijk bescherming aan burgers van één jaar tot zeventig jaar. Tegelijkertijd staan verzekeraars altijd open voor wensen, voldoen ze halverwege, komen individuele voorwaarden voor vaste klanten overeen.

Als dit in het Westen de norm is, dan wordt dit product in Rusland meestal niet naar believen gekocht. Om welke reden willen burgers geen eigenaar worden van zo'n winstgevende dienst? Feit is dat velen vaak niet weten tegen welke risico's het bescherming biedt.

Ongevallen

Ongevallen zijn onder meer:

• natuurrampen;
• fracturen en blauwe plekken;
• zonnesteek;
• bevriezing;
• ernstige brandwond;
• vergiftiging met medicijnen of huishoudchemicaliën;
• Ongeval met letsel tot gevolg.

Wat betreft ernstige chronische ziekten zoals een beroerte, moet gezegd worden dat deze niet meer in de categorie ongevallen v alt.

Mensen die zich in een onaangename situatie bevinden, moeten vaakna verloop van tijd herstellen om terug te keren naar hun gebruikelijke manier van leven. Het herstelproces kan financiële middelen vergen voor medicijnen en behandeling. Het is op dit punt dat verzekeringsbescherming helpt tegen een ongeval. Het is zeer comfortabel. Laten we eens in detail bekijken welke soorten verzekeringsverzekeraars hun klanten aanbieden.

Soorten verzekering

In de praktijk zijn er drie hoofdtypen verzekeringen. Voordat u het kantoor van het bedrijf bezoekt, moet u ze zorgvuldig lezen en het type kiezen dat geschikt is voor dit specifieke geval.

Vrijwillige ongevallenverzekering. De klant heeft volledige keuzevrijheid, aangezien hij vrijwillig een product aanvraagt bij het bedrijf

Een persoon met een vrijwillige verzekering kiest parameters als het totaal van de risico's, het bedrag van de dekking en de duur van de verzekering.

Het voordeel van een dergelijke service is gebaseerd op het feit dat het werk met de klant op individuele basis plaatsvindt, alle voorwaarden worden onderhandeld. Bescherming kan worden gekocht voor één persoon en voor alle gezinsleden. Tegelijkertijd is het niet nodig om voor iedereen een verzekering af te sluiten, aangezien u één contract kunt ondertekenen waarin alle personen zijn aangegeven.

Groep. In de meeste gevallen wordt een groepsverzekering afgesloten voor medewerkers van de organisatie. Nu wint deze praktijk aan populariteit. In dit geval treedt de beheerder op als verzekerde, die voor zijnmedewerkers

Bovendien worden groepsovereenkomsten gekocht door toeristengroepen die zichzelf willen beschermen tijdens de vakantieperiode. Vergeet ook atleten niet die alleen aan wedstrijden kunnen deelnemen als ze een beleid hebben. In de praktijk is de verzekeraar een coach die een lijst opstelt van afdelingen die dergelijke documenten moeten opmaken. Uiteraard zijn scholieren ook verzekerd op basis van een collectieve overeenkomst. In de meeste gevallen wordt er voor elke student een polis opgesteld.

• Vereist. Het lijkt misschien dat niemand het recht heeft om een burger te dwingen zich zonder meer tegen een ongeval te verzekeren. In feite zijn er een aantal beroepen waarin het bestaan van een dergelijke overeenkomst een voorwaarde wordt voor het nakomen van arbeidsverplichtingen. In de regel zijn dit medewerkers van het ministerie van Noodsituaties of wetshandhavingsinstanties, militairen, enz. Het blijkt dat personen wier werk gepaard gaat met hoge risico's, een verzekering moeten afsluiten.

U moet een polis aanschaffen bij het kopen van een ticket of tijdens een vakantie in de Schengenlanden. Reisorganisaties zijn in de praktijk tussenpersonen en verstrekken verzekeringen voor hun klanten bij de verkoop van tickets.

Vrijwillige ongevallenverzekering op het werk

Wat de verplichte verzekering betreft, moet worden gezegd dat de federale wet precies bepa alt welke beroepen aan een dergelijke vereiste moeten voldoen. Dit is een belangrijk punt.

Momenteel zijn er 32 beroepen, vertegenwoordigersdie verplicht zijn om vrijwillige ongevallenbescherming te verwerven. Maar om preciezer te zijn, verzekeringen worden niet gekocht door werknemers, maar door een geautoriseerde werknemer van het betreffende fonds.

Een dergelijke vereiste is vastgelegd op wetgevend niveau, het is vastgelegd in federale wet 152. Maar er wordt ook een vrijwillige verzekering tegen arbeidsongevallen afgesloten.

Een onvoorziene gebeurtenis is mogelijk bij het uitvoeren van werktaken, en als gevolg daarvan kan een werknemer gewond raken en het vermogen verliezen om het hem toegewezen werk uit te voeren.

Als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet op het werk, is het de taak van de manager om de gebeurtenis onmiddellijk vast te leggen in een speciale handeling. Dit document bevestigt dat de gezondheid van de werknemer juist tijdens de uitvoering van zijn arbeidstaken is geschaad.

De werking van dergelijke bedrijven wordt gecontroleerd door de FSS, dat wil zeggen het Sociaal Verzekeringsfonds.

Tarieven

Het bedrag voor de verzekering (de aansprakelijkheidslimiet van het bedrijf of de maximale vergoeding onder de overeenkomst) is het onderwerp van het contract tussen de klant en het bedrijf. Het kan aanzienlijk variëren. Met de vrijwillige ongevallenverzekering voor medewerkers kan de opdrachtgever zelf de hoogte van het bedrag bepalen, voldoende voor hem en tegelijkertijd betaalbaar. De maatschappij bepa alt het tarief en stelt een bepaald percentage van het verzekerde bedrag op. Hoe meer risico's in de polis zijn opgenomen, hoe hoger het tarief uiteindelijk zal zijn. Hiermee moet rekening worden gehouden. Ze variëren van 0,12 (als alleen dodelijk risico is opgenomen) tot 10% (wanneer een uitgebreide lijst met risico's is opgenomen,inclusief die welke verband houden met ziekten). Factoren die de kosten van een vrijwillige ongevallenverzekering bepalen:

• Lifestyle (personen die betrokken zijn bij blessuregevoelige sporten krijgen een hoger tarief).
• Beroep van de klant (hoe gevaarlijker zijn activiteit, hoe hoger het verzekerde bedrag en het tarief).
• De leeftijdscategorie van de verzekerde (hogere tarieven zijn voor ouderen en kinderen).
• Geslacht (de verzekeringskosten voor mannen na de leeftijd van veertig nemen aanzienlijk toe).
• Gezondheidsstatus (tarieven stijgen voor mensen die lijden aan ernstige pathologieën).
• Verzekeringsgeschiedenis (klanten die zich al hebben bewezen krijgen korting van de verzekeringsmaatschappij).
• Het aantal mensen in de polis (tarieven worden verlaagd voor bedrijfs-, familieprogramma's).
• Verzekeringsperiode (de klant kan een korting krijgen op de premie voor elk volgend jaar van het contract);
• Het aantal risico's (hoe meer, hoe hoger de kosten van de polis).
• Principes van het bedrijf.

Verzekeringspremies kunnen ineens of in termijnen worden betaald (elk jaar, elk kwartaal en elke maand). Bij het opstellen van een contract moet u vooraf alle details met een vertegenwoordiger van het bedrijf bespreken, lees de regels zorgvuldig door.

Verzekeringsvoorwaarden

Om een vrijwillige ongevallen- en ziekteverzekering af te sluiten, hoeft de klant alleen een document te overleggendie zijn identiteit bevestigt, evenals een mondelinge of schriftelijke verklaring. Als u echter een overeenkomst wilt sluiten voor een bedrag van enkele miljoenen roebel, of als u zich in een risicocategorie bevindt, kan het bedrijf extra papierwerk nodig hebben. De cliënt dient op de hoogte te worden gesteld van eventuele beperkingen die door de verzekeraar worden opgelegd. Dit is een belangrijke nuance. Er worden beperkingen opgelegd aan het bedrag, de gezondheidstoestand van klanten (bedrijven verlenen meestal geen diensten aan burgers die lijden aan ernstige ziekten en mensen met I en II handicapgroepen); leeftijd van de cliënt (meestal 18-65 jaar oud).

De periode van vrijwillige ziektekostenverzekering tegen ongevallen kan verschillen: voor de duur van het dienstverband, tijdens het vervoer van en naar het werk, de klok rond, voor een speciaal overeengekomen periode (bijvoorbeeld tijdens het sporten in het deel). Het contract als geheel kan worden afgesloten voor een periode van één dag (bijvoorbeeld iemands verblijf op de weg) tot meerdere jaren.

Aanvragers met een individuele vrijwillige verzekering sluiten meestal een polis af voor een jaar, in meer zeldzame gevallen - voor een langere periode.

In Rusland is een vrijwillige levenslange ongevallenverzekering nog een zeldzaamheid. In de overeenkomst wordt bepaald vanaf wanneer de polis ingaat. Verzekeringen werken meestal vanaf de dag die volgt op de dag dat de premie wordt betaald. Voor ongevallen varieert de bijdrage van 0,12-10%, afhankelijk van de lijst met risico's.

De polis kan worden afgegeven met uitgebreide 24/7 dekking, die wereldwijd verzekeringen biedt, als u een volledige lijst van risico's in het document opneemt, inclusief sportactiviteiten. Dat betekent overal en altijd bescherming: thuis en op reis, op het platteland en in de auto, op vakantie en op het werk. Als een ongeval meerdere verzekerde gebeurtenissen heeft veroorzaakt, bijvoorbeeld na een blessure - ziekenhuisopname of operatie - wordt het volledige bedrag uitgekeerd. Deze praktijk is een bewuste keuze van een cliënt die zichzelf en zijn gezin wil beschermen.

Een ander type vrijwillige ongevallenverzekering is de registratie "van en naar", bijvoorbeeld alleen voor de duur van een reis, training, evenementen, enz. Deze polissen worden voornamelijk verstrekt op verzoek van een sportafdeling of andere organisatie die hun aansprakelijkheid wil minimaliseren. Ze bevatten een kleine lijst met risico's die een beperkte bescherming bieden onder de polis en die lage kosten hebben. Een gebeurtenis die plaatsvindt buiten de periode en het gebied die zijn gespecificeerd in het contract van de vrijwillige ongevallenverzekering, is niet onderworpen aan compensatie.

Duur van het contract en aanvang van de polis

De verzekeringsovereenkomst treedt in werking de volgende dag nadat de klant het volledige bedrag van de premie heeft betaald. Termijnbeveiliging "gaat aan" pas nadat de eerste betaling door het bedrijf is ontvangen. Als het geld niet binnen de in de overeenkomst gespecificeerde tijd is aangekomen, is de polis ongeldig.

Waar te gaan om een vrijwillige levensverzekering aan te vragenvan ongelukken?

Waar kan ik solliciteren?

Om de juiste keuze te maken, moet u rekening houden met verschillende bedrijven die kwaliteitsproducten aanbieden en hun betrouwbaarheid door de jaren heen hebben bewezen.

De top 3 vrijwillige ongevallen- en ziekteverzekeringsmaatschappijen zijn:

• VTB-verzekering. Dit is een grote organisatie die in 2000 is opgericht. Het biedt momenteel een uitgebreide lijst van verzekeringsdiensten. De partners van het bedrijf zijn bekende organisaties als UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, enz.
• SOGAZ. Het is de leider van de verzekeringsmarkt die polissen aanbiedt aan de bevolking sinds 1993. Nu biedt het bedrijf klanten meer dan honderd winstgevende programma's, waaronder een ongevallenverzekering. De volgende grote instellingen vertrouwen hun bescherming toe aan het bedrijf: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, enz.
• "Alpha-verzekering". Dit is een universeel type bedrijf met een groot pakket aan diensten. De verzekeraar biedt klanten de mogelijkheid om zowel op kantoor als in partnerwinkels bescherming aan te schaffen. De diensten van dit bedrijf worden gebruikt door grote bedrijven als Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport, enz.

Wat omvat de vrijwillige ziektekostenverzekering nog meer?

Procedure en betalingsvoorwaarden

Betalingen worden bepaald door het bedrag van het contract en de verzekerde gebeurtenis. In de regel wordt schade vastgesteld volgens een speciale tabel. Er staat duidelijk bij welk percentagebetaald uit het verzekerde bedrag. Deze tabel moet aan elke verzekerde worden overhandigd tijdens het opstellen van het contract. Met betrekking tot een beroepsziekte is er een speciaal systeem voor vergoedingen, waarover individueel wordt onderhandeld bij het opstellen van een overeenkomst en ook daarin wordt vastgelegd.

U kunt een vergoeding krijgen:

• Wanneer een tijdje uitgeschakeld. Een van de meest voorkomende opties. In dit geval zal de verzekeringsmaatschappij strikt rekening houden met arbeidsongeschiktheidsdagen en voor elk een percentage betalen. Maar sommige bedrijven stellen tijdslimieten, gedurende deze periode zal compensatie worden gedaan wanneer het risico zich voordoet. De termijn is meestal niet meer dan honderd dagen.
• Indien uitgeschakeld. De hoogte van de uitkering wordt rechtstreeks bepaald uit de handicapgroep die de cliënt ontvangt. Voor I betalen ze in de regel 100% van het bedrag, 75% voor II, 50% voor III.
• Als een klant overlijdt. Compensatie wordt betaald aan de begunstigde onder de overeenkomst, 100% van het verzekerde bedrag.

Betaling onder ongevallenverzekeringscontracten vindt plaats binnen de in de overeenkomst gespecificeerde voorwaarden. Een dergelijke termijn bedraagt in de praktijk niet meer dan dertig dagen vanaf de datum van het besluit tot uitkering. Bij wijze van uitzondering zijn er situaties die verband houden met het starten van een strafrechtelijke procedure bij de rechtbank en de schijn van twijfel in de documentatie.

Vervroegde beëindiging van het contract

Het contract van vrijwillige verzekering van burgers tegen ongevallen houdt op te werken,wanneer de vennootschap haar verplichtingen volledig is nagekomen, dan wel aan het einde van de samenwerkingsperiode. Op wetgevend niveau is tussentijdse beëindiging van de overeenkomst toegestaan indien:

• de cliënt heeft zelf, om hem bekende redenen, besloten bescherming te weigeren;
• policy wordt ongeldig verklaard in de rechtbank;
• geen verzekerde gebeurtenis (bijvoorbeeld bij ontslag uit een gevaarlijke baan);
• wanneer het bedrijf zelf wordt geliquideerd;
• de betaalde periode is afgelopen en de persoon heeft besloten de volgende termijn niet te betalen of het volledige bedrag te betalen.

Dit gebeurt vrij vaak.

We hebben de regels van vrijwillige ongevallenverzekering herzien.