Ongevallenverzekering. ongevallenverzekering contract

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Elk jaar komt de ontwikkeling van de verzekeringsmarkt in Rusland in een stroomversnelling. Dat is niet verwonderlijk, want verzekeren is praktisch de enige manier om uzelf en uw naasten financieel te ondersteunen in het geval van een onvoorziene situatie. Een van de meest populaire vormen van dergelijke ondersteuning is een ongevallenverzekering.

Een reis naar de geschiedenis

Dit type verzekering heeft vrij diepe wortels, maar als je niet te diep in de geschiedenis duikt, kun je zeggen dat het uiterlijk verband houdt met de eis van de zeewet van Wisby, vastgelegd in 1541 in Groot-Brittannië. Er staat dat de eigenaar van een zeeschip, bij het inhuren van een bemanning, verplicht is het leven en de gezondheid van de kapitein te verzekeren tegen mogelijke ongevallen.

Al in de 17e eeuw ontwikkelde Nederland een speciale schaal voor vrijwillige soldaten, volgens welke ze recht hadden op verschillende geldelijke vergoedingen, afhankelijk van de mate van opgelopen letsel. In de 18e en 19e eeuw kregen ook ongevallenverzekeringenwijdverbreid in Duitsland en Engeland, waar de zogenaamde wederzijdse hulpallianties begonnen te ontstaan.

Dit type verzekering kwam naar Rusland aan het begin van de 20e eeuw, met de goedkeuring in 1903 van een wet die arbeiders in de mijnindustrie en werknemers van verschillende fabrieken, evenals hun familieleden, garandeerde om te ontvangen geldelijke vergoeding in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden op het werk. Lange tijd maakte ongevallenverzekering deel uit van levensverzekeringen, en pas na verloop van tijd, na bijna honderd jaar, werd het onafhankelijk.

Basisconcepten

Er zijn verschillende soorten ongevallenverzekeringen, maar ze kunnen allemaal worden onderverdeeld in twee brede categorieën: verplichte (wettelijk gegarandeerde) verzekering van bepaalde categorieën burgers en vrijwillige verzekering - bestaande in de uitvoering van een contract tegen wederzijds voordelige voorwaarden. In het eerste geval worden de uitkeringen op grond van het contract gedaan door het Ongevallenverzekeringsfonds en in het tweede geval worden de financiële risico's gedragen door de verzekeringsmaatschappij. Het voorwerp van verzekering is in ieder geval de eigendomsbelangen van burgers die verband houden met invaliditeit, letsel of overlijden als gevolg van een ongeval.

Een ongeval kan worden herkend als een situatie waarin de externe impact op het lichaam van de verzekerde plotseling en onvoorzien was. De sleutel hier is de verrassingsfactor, want als een persoon op de hoogte was van het begin van onaangename gevolgen en deze niet heeft voorkomen, zal de verzekeringsuitkering meestal worden geweigerd. Als je bijvoorbeeld tijdens het skiën op een steen bent gestoten en je been hebt gebroken, dan is dat een ongeluk, en als je je ernstig verbrandt nadat je enkele uren op het strand hebt doorgebracht, zijn dit al je problemen, omdat je op de hoogte was van de waarschijnlijke gevolgen en kan op elk moment stoppen. destructieve actie.

Reikwijdte van de verantwoordelijkheid

Aangezien de verzekeringsvoorwaarden duidelijk in het contract zijn uiteengezet, omvat de aansprakelijkheid niet alleen een verwonding als gevolg van een onvoorziene externe impact, maar een verzekerd ongeval, dat wil zeggen, alleen wat is bepaald in de contract. De hele verscheidenheid aan gevolgen van het optreden van dergelijke omstandigheden kan worden onderverdeeld in 3 grote categorieën:

• tijdelijke handicap;
• gedeeltelijke of totale arbeidsongeschiktheid;
• dood.

Al deze gevolgen vormen de omvang van de verzekeringsaansprakelijkheid en kunnen samen, afzonderlijk in het contract worden opgenomen (betalingen worden bijvoorbeeld pas gedaan na ontvangst van invaliditeit) of in verschillende combinaties.

Verplichte verzekering in Rusland

Voor sommige categorieën burgers van de Russische Federatie wordt, afhankelijk van het werkgebied, een sociale ongevallenverzekering verstrekt, gereguleerd door federale wet nr. 125 van 24 juli 1998. Het effect van dit type verzekering is beperkt tot gevallen van gezondheidsproblemen die verband houden met verwondingen en verwondingen direct op het werk of buiten de onderneming, maar tijdens de werkuren (evenals op weg naar het werk en naar huis). Het bijzondere van dit type verzekering is dat:betalingen daarop worden uitsluitend door de werkgever gedaan.

Tot voor kort kon de verplichte verzekering een ziektekostenverzekering omvatten voor passagiers die gebruikmaken van alle soorten vervoer over water, door de lucht en over land. Sinds enige tijd is een dergelijke verzekering vervangen door de noodzaak van een aansprakelijkheidsverzekering voor vervoerders.

Speciale verzekering voor het leger

Dit type verplichte verzekering beschermt burgers van wie de beroepsactiviteiten aanvankelijk een risico voor het leven inhouden. Het gaat onder meer om medewerkers van het Ministerie van Noodsituaties, militairen, reddingswerkers, medewerkers van het Ministerie van Binnenlandse Zaken en het gerechtelijk- en belastingstelsel. De financiële dekking van risico's voor dit type verzekering wordt verstrekt door de federale begroting.

Dus, wat garandeert een ongevallenverzekering voor militair personeel (federale wet nr. 52 van 1998-03-28):

• een lichte blessure oplopen - 5 salarissen;
• in geval van ernstig letsel (trauma, letsel) - 10 salarissen;
• injury (blessure), die leidde tot het ontstaan van invaliditeit III gr. - 25 salarissen;
• bij het toekennen van handicap II gr. - 50 salarissen;
• handicap I gr. - 75 maandsalarissen;
• Letsel dat resulteert in de dood van een verzekerde persoon garandeert 25 maandsalarissen voor elke begunstigde.

Laten we extra verzekeren

Als je gewend bent om alleen voor jezelf en je naasten te zorgen, dan past een verzekeringscontract bij jouvan ongevallen, op vrijwillige basis gesloten. Het belangrijkste kenmerk van zo'n overeenkomst is dat u zelf de lijst met risico's kunt kiezen die u wilt verzekeren, evenals het bedrag en de looptijd van de verzekering.

U kunt naar uw keuze een polis voor meerdere dagen afsluiten (als u bijvoorbeeld gaat ontspannen in de bergen) of een verzekeringsoptie kiezen die al uw risico's de klok rond gedurende meerdere jaren dekt - het hangt allemaal af van hoe grote bijdragen u zich kunt veroorloven.

De gehele vrijwillige verzekeringsmarkt kan voorwaardelijk worden onderverdeeld in 2 groepen - individueel en collectief. Wat zijn de verschillen?

Ieder voor zich

Individuele ongevallenverzekering houdt in dat er een overeenkomst wordt gesloten met een persoon en geldt in dit geval zowel voor de verzekerde zelf als voor zijn gezinsleden (in geval van overlijden van de verzekerde). Het kan geheel of gedeeltelijk zijn.

In het eerste geval dekt de garantie van het contract alle aspecten van het leven van de verzekerde (zowel privé als professioneel) gedurende de volledige duur van het contract. Bij een gedeeltelijke verzekering kun je een bepaalde periode in je leven kiezen: tijdens een vakantie of zakenreis, voor een periode van sporten, enzovoort.

Ook een ongevallenverzekering kan worden opgenomen als aanvulling op een uitgebreider pakket.

Collectieve verzekering

Collectieve verzekeringen zijn tegenwoordig behoorlijk populair gewordenwerknemers van ongevallen, veel grote bedrijven bieden deze optie vandaag de dag aan naast het sociale pakket. Het bijzondere van dit type verzekering is dat in dit geval de verzekerde de werkgever is en de begunstigde de verzekerde of zijn gezinsleden.

In voorgaande jaren is collectieve verzekering in de Russische Federatie behoorlijk populair geworden vanwege de eigenaardigheden van de belastingwetgeving, die de mogelijkheid garandeerde van verzekeringspremies en preferentiële belastingheffing op verzekeringsuitkeringen. Tot op heden is het fiscale regime op dit gebied sterk aangescherpt, waardoor collectieve verzekeringen minder aantrekkelijk zijn geworden voor de werkgever.

Wat kan een verzekerde gebeurtenis worden

Aangezien uitkeringen op grond van een ongevallenverzekering geheel of gedeeltelijk worden gedaan na het plaatsvinden van een bepaalde gebeurtenis, is het de moeite waard om apart stil te staan bij wat een verzekerde gebeurtenis is. Dit zijn de gebeurtenissen die in het contract worden vermeld en die zich hebben voorgedaan tijdens de geldigheidsduur ervan en die hebben geleid tot het overlijden van de verzekerde of tot een gedeeltelijk of volledig verlies van zijn arbeidsvermogen.

Deze omvatten:

• letsel (verminking) als gevolg van een ongeval;
• onopzettelijke vergiftiging met chemicaliën, giftige planten, medicijnen, voedsel van slechte kwaliteit (behalve voor toxicologische infecties - dysenterie, salmonellose, enz.);
• plotselinge ziekte met polio, door teken overgedragenencefalitis;
• buitenbaarmoederlijke zwangerschap of pathologie van de bevalling, die leidde tot de verwijdering van de inwendige organen van het genitale gebied (eierstokken, baarmoeder, eileiders);
• dislocaties, fracturen, brandwonden, verwondingen en breuken van inwendige organen die per ongeluk zijn ontstaan, evenals gevallen van verwijdering van organen als gevolg van foutieve medische manipulaties;
• gevallen van onbedoelde inademing van vreemde voorwerpen, anafylactische shock, verdrinking;
• hypothermie van het lichaam, met ernstige gevolgen (behalve overlijden door verkoudheid);
• overlijden van de verzekerde door de hierboven genoemde oorzaken, tijdens de looptijd van het contract.

Waarom ze geen verzekering geven

Er is ook een lijst van gebeurtenissen waarvan het optreden niet kan worden beschouwd als een verzekerde gebeurtenis:

• indien de verzekerde letsel (letsel) heeft opgelopen tijdens het plegen van onrechtmatige daad;
• wanneer lichamelijk letsel opzettelijk door de verzekerde is toegebracht;
• vergiftigd of gewond als gevolg van een zelfmoordpoging;
• als verwondingen, verwondingen en verwondingen zijn opgelopen als gevolg van het besturen van een voertuig terwijl het bedwelmd was met drugs, giftige stoffen of alcohol, evenals in het geval van het overdragen van de controle aan een andere persoon in een dergelijke toestand;
• wanneer nadelige effecten op het lichaam zijn opgetreden als gevolg van preventieve, diagnostische of therapeutische maatregelen die zijn uitgevoerd op initiatief van de verzekerde en die geen verband houden met de behandeling van de ontvangen ziektedoor het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis;
• dood door de bovengenoemde oorzaken.

Hoeveel kost het

Een van de belangrijkste onderwerpen van zorg voor burgers die hun leven en gezondheid verder willen beschermen, is de vraag hoeveel ongevallenverzekeringen kosten. Tarieven zijn hier direct afhankelijk van de lijst van verzekerde gebeurtenissen die in het contract is opgenomen en de identiteit van de verzekerde. Het bereik is vrij breed - van 0,10% als alleen het risico op overlijden is verzekerd, tot 12-15% voor breedspectrumpolissen.

De premie kan worden beïnvloed door:

• geslacht en leeftijd van de verzekerde - men gelooft dat mannen een hoger risico op letsel hebben, en burgers van een meer respectabele leeftijd zijn over het algemeen terughoudend om zich te verzekeren;
• levensstijl - hou je van extreme recreatie of doe je aan sporten die gepaard gaan met meer blessures;
• beroep - hoe gevaarlijker het is, hoe hoger het tarief;
• gezondheidstoestand van de klant - als u aan ernstige ziekten lijdt, neemt het tarief vele malen toe;
• aantal te verzekeren risico's - hoe meer, hoe duurder;
• verzekeringstermijn en aantal verzekerden - gezinspolissen zijn meestal goedkoper dan individuele;
• andere factoren - afhankelijk van het beleid van de verzekeringsmaatschappij.

De frequentie van betalingen is ook vastgelegd in het contract - bijdragen kunnen eenmalig, jaarlijks, maandelijks of elk kwartaal worden gedaan. Verzekeringsmaatschappijen bieden tegenwoordig behoorlijkMet een breed scala aan plannen en plannen, is het gemakkelijk om de juiste te vinden.