Verwende kredietgeschiedenis - wat is het? Waar kunt u een lening krijgen met een slechte kredietgeschiedenis?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Veel mensen zijn bekend met het concept 'krediet'. In de meeste gezinnen leende ten minste één persoon geld van financiële instellingen. Maar de kredietnemer beoordeelt zijn capaciteiten niet altijd adequaat, met vertragingen en openstaande rekeningen als gevolg. Het niet nakomen van uw verplichtingen leidt tot een beschadigde kredietgeschiedenis, wat de kans op goedkeuring van de volgende lening verder minimaliseert. Bovendien heeft de bank het recht boetes en boetes in rekening te brengen, deze moeten samen met het opgenomen bedrag en de rente worden betaald.

Een reis naar de geschiedenis

De geschiedenis van uitlenen begon in de 3e eeuw voor Christus. e., in het oude Egypte. In die tijd werden leningen alleen verstrekt in geval van nood, en als het onmogelijk was om de schuld terug te betalen, raakte de lener in slavernij.

In Rusland begonnen geldschieters aanvankelijk geld te lenen, ze namen hoge rente voor hun diensten, ze werden benaderd door zowel boeren als verarmde edelen. Het niet betalen van een dergelijke lening kan leiden tot schulden en de boeren werden gedwongen om levenslange arbeiders te worden.

In de achttiende eeuw begonde eerste staatsbanken verschenen, hun leningrente was beduidend lager dan die van woekeraars, maar niet iedereen kon daar de nodige lening krijgen. De voorkeur ging uit naar landeigenaren en handelaren. Tegelijkertijd verbood de staat onderhandse leningen met winst erop. En slechts een eeuw later werd de Boerenlandbank geopend, waar gewone mensen een lening konden aangaan om land van landheren te kopen.

Wat is kredietgeschiedenis

Kredietgeschiedenis is het financiële record van een persoon. Elke burger die minstens één keer een lening heeft afgesloten of aangevraagd, maar geen geld heeft gekregen, heeft die. Wat is een slechte kredietgeschiedenis?

Aanvankelijk, als een persoon geen leningen had, is het nul. Na het ontvangen van de eerste lening en het succesvol nakomen van zijn verplichtingen, wordt deze positief. Als de lener regelmatig betalingen uitstelt of helemaal niet meer beta alt, verslechtert zijn dossier.

1. De kredietgeschiedenis bevat informatie over alle terugbetaalde leningen en de leningen die momenteel beschikbaar zijn. De systematische verzameling van deze gegevens in Rusland begon in 2005.
2. Het kredietbureau registreert alle aanvragen bij financiële instellingen en beslissingen over aanvragen.
3. Het dossier bevat ook informatie over organisaties die een herziening van de klinische proef aanvragen.
4. Elke lening heeft gedetailleerde informatie over het aantal vereiste betalingen, hun tijdige terugbetaling en schuldstatus.
5. Bovendien bevat het bestand de volledige naam van de burger, het adres van registratie en verblijf, paspoortgegevens en telefoonnummers.
6. Soms omvat CI ook onvervulde verplichtingen voor schulden en alimentatie voor huisvesting en gemeentelijke diensten.

Organisatie heeft alleen toegang tot de kredietgeschiedenis met toestemming van de lener. En toestemming wordt bevestigd met een gewone of elektronische handtekening.

Kredietbureau

Sinds juli 2018 bevat het staatsregister van de Centrale Bank 13 organisaties die informatie verzamelen over Russische leningen. De grootste en meest populaire:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Russische standaard".

Bureaus kunnen onvolledige informatie bevatten over alle leningen van een persoon, omdat elke bankorganisatie samenwerkt met verschillende instellingen. Hierdoor kan het voorkomen dat de geldverstrekker geen openstaande schuld van de geldnemer ziet. Maar alle krediet- en microfinancieringsorganisaties die een staatsvergunning hebben, zijn verplicht om veranderende informatie binnen 10 dagen vanaf een specifiek moment in te voeren.

Kredietgeschiedenissen worden door het bureau bewaard gedurende 10 jaar na de laatste wijziging.

Hoe weet ik of mijn kredietgeschiedenis slecht is?

Financiële geletterdheid in Rusland is nog steeds op een laag niveau, en veel kredietnemers weten niet dat zij, net als kredietverstrekkers, hun kredietreputatie kunnen achterhalen. Dit recht is nuttig om te begrijpen waarom kredietverstrekkers een lening weigeren of om onjuiste informatie te corrigeren.

Iedereen heeft het recht om eenmaal per jaar zijn dossier gratis te ontvangen. Hiervoor heeft hijeerst moet je uitzoeken in welk bureau het is opgeslagen. Dit kunt u doen door contact op te nemen met de Centrale Telefoongids:

• Een persoon, die de vereiste informatie heeft gekregen, kan via internet een verzoek naar de Centrale Bank sturen met behulp van een speciale code die als pincode fungeert.
• Het is mogelijk om informatie te verkrijgen via krediet- en microfinancieringsorganisaties, kredietcoöperaties en een notaris. In dit geval is het verstrekken van de onderwerpcode optioneel.

Veel banken en MFI's bieden een betaalde service voor het verkrijgen van hun geschiedenis. Deze procedure kan zo vaak als nodig worden herhaald. Bij sommige kredietinstellingen gebeurt dit via een persoonlijke rekening.

Er zijn veel online tussenpersonen die, tegen een bepaalde vergoeding, een persoon helpen erachter te komen of hij een slechte kredietgeschiedenis heeft of niet. Deze sites vervullen dezelfde functie als banken: ze sturen een verzoek, maar ze kunnen de huidige situatie op geen enkele manier beïnvloeden.

Oorzaken van gebroken CI

Financiële reputatie varieert van verschillende omstandigheden, en ze zijn niet allemaal afhankelijk van de debiteur. U hoeft geen slechte debiteur te zijn om een slechte kredietgeschiedenis te hebben. Om het op te lossen, moet u de reden voor de negatieve status weten:

1. In gebreke blijven bij financiële verplichtingen zijn constant lange vertragingen en schulden waarvoor helemaal niet wordt betaald.
2. Veelvoudige verwijzingen en veel leningaanvragen in korte tijd. Banken zien een zorgwekkende trend wanneer:de cliënt vraagt voortdurend om geld met schulden, in de veronderstelling dat hij een onstabiele financiële situatie heeft en een onverantwoordelijke houding ten opzichte van geld.
3. Vaak beschouwen kredietorganisaties een lener niet eens als hij eerder door verschillende instellingen is geweigerd.
4. Voortijdige terugbetaling van schulden. Bankiers ontvangen rente over het uitgeleende geld, hoe sneller de klant de lening terugbeta alt, hoe minder voordeel de andere partij bij het contract zal ontvangen. Soms beschouwen crediteuren deze reden als het onvermogen van de tegenpartij om hun financiën correct te berekenen.
5. Hoge kredietlast. Voor een comfortabele terugbetaling van leningen mag een persoon niet meer dan 30-40% van het inkomen aan betalen besteden. Banken en MFO's controleren de werkelijke financiële situatie van de klant, de schuldenlast heeft een negatief effect op de kredietgeschiedenis.
6. Verwende kredietgeschiedenis door banken. Meestal speelt de menselijke factor hier een rol - de manager van een financiële organisatie vergat de terugbetalingsgegevens over te maken, het kredietsaldo werd niet op tijd afgeschreven, enz. Er zijn situaties waarin bankmedewerkers een typfout maakten in de naam of paspoortgegevens, waarna de schuld op een buitenstaander werd geboekt.

Correctie-opties

In sommige gevallen is het mogelijk om een beschadigde kredietgeschiedenis te corrigeren. Wat te doen, vertel de reden voor de weigering. Maar in elke situatie zal de reputatie niet onmiddellijk herstellen.

• Als de geldschieter weigert vanwege constante vertragingen, moet u uw correctie laten zien. Dit vereist minimaalzes maanden om de maandelijkse betalingen op tijd te doen. Het is acceptabel om een kleine lening aan te gaan en deze op tijd terug te betalen, maar niet voortijdig. Een paar van deze leningen zullen een positieve trend creëren in een geschiedenis van beschadigde kredieten.
• De reden voor de vele toepassingen is eenvoudig opgelost - het is beter om enige tijd geen contact op te nemen met bankinstellingen.
• Het wordt niet aanbevolen om langlopende leningen eerder dan zes maanden na registratie terug te betalen. Als u een grote schuld nodig heeft, is het aan te raden om in eerste instantie een kleine lening voor een lange periode aan te gaan en deze terug te betalen volgens het betalingsschema.
• Om de financiële last te verminderen, moet u vóór de wanbetaling een herfinanciering van leningen aanvragen bij een organisatie die een dergelijke dienst verleent.
• Als de fout door de bank is gemaakt, moet u een verklaring opmaken die het probleem aangeeft en deze per post naar het kredietbureau sturen. Deze organisatie draagt de vordering over aan de schuldeiser, waarna de kwestie wordt opgelost in het voordeel van een van de partijen bij de overeenkomst.

Hoe en waar krijg je een lening met een slecht krediet?

Er zijn veel financiële instellingen, ze vechten allemaal voor klanten, dus soms zijn ze bereid om zelfs leners met een negatief kredietverleden hulp te bieden. Uiteraard spelen de redenen voor deze status een beslissende rol. Maar je kunt bijna altijd een optie vinden.

Dus waar kan ik een lening krijgen met een slechte kredietgeschiedenis voor een persoon die problemen heeft met verantwoordelijkheid met betrekking tot zijn verplichtingen?

1. Kleine en jonge bank. Het is voor dergelijke organisaties moeilijk om te concurreren met haaien.financiële sector, zijn ze loyaler aan hun klanten.
2. Uitgifte van een creditcard. Het is onwaarschijnlijk dat een grote limiet wordt goedgekeurd, maar nadat u zijn betrouwbaarheid heeft bewezen, kunt u na verloop van tijd op een verhoging ervan rekenen. Banken hebben minimale toepassingsvereisten voor dit product.
3. Goederenkrediet. Om te solliciteren, is alleen een paspoort vereist en de kredietgeschiedenis wordt gecontroleerd door te scoren, het zal niet in detail worden bestudeerd.
4. Microfinancieringsmaatschappijen verstrekken ook dringende leningen aan klanten met een beschadigd kredietverleden. Het risico van wanbetaling is ingebouwd in hun hoge rentetarieven.
5. Leningmakelaars hebben een breed scala aan financiële instellingen en producten op voorraad, vaak ook bij particuliere kredietverstrekkers.

Wat is het nadeel van een slechte CI

Meestal wordt een negatief kredietrecord als gevolg van delinquentie en wanbetaling gevormd onder jongeren die de mogelijke gevolgen niet serieus nemen.

Soms kunnen de fouten van jongeren de toekomst schaden. Het is waarschijnlijk dat de pas gemaakte man en vrouw, nadat ze volwassen en getrouwd zijn, een woning zullen willen kopen. U moet niet rekenen op een hypothecaire lening met een beschadigde kredietgeschiedenis, aangezien de informatie op dergelijke aanvragen zeer streng wordt gecontroleerd.

Hetzelfde zal gebeuren in elke onvoorziene moeilijke situatie die geld vereist - een grote organisatie zal een lening niet goedkeuren.

Het is mogelijk dat de veiligheidsdienst bij het solliciteren naar een baan de schuldenaar niet doorlaat, vooral niet als hij solliciteert naar een leidinggevende functie of een functie die toegang geeft tot financiële middelen.

Het percentage mislukkingen in de polis van verzekeringsmaatschappijen is ook groot. Een onbetrouwbare klant kan een ongeluk of een ongeluk faken.

Pas op voor oplichters

In een situatie waarin de debiteur alles heeft geprobeerd, geld nodig is en een lening krijgen met een slechte kredietgeschiedenis niet werkt, is er een groot risico om oplichters tegen te komen die misbruik maken van iemands analfabetisme en moeilijk situatie.

Oplichters zullen beweren dat ze wijzigingen kunnen aanbrengen in de CI, of ze zullen aanbieden om te helpen bij het goedkeuren van leningen, met het argument dat ze hun eigen mensen bij banken hebben. Inderdaad, in sommige situaties die niet lopen, kan iemand de veiligheidsdienst van een kredietinstelling beïnvloeden om een oogje dicht te knijpen en de debiteur door te laten. Maar dit betekent dat de lener het net zo goed zelf kan proberen, zonder fantastische smeergelden te betalen.

In alle andere gevallen, wanneer hen wordt gevraagd documenten op te sturen of vooraf geld te betalen, moet u de dialoog onmiddellijk stopzetten en, nog beter, aangifte doen bij de politie.

Het is mogelijk om een lening te krijgen met een beschadigde CI, maar hiervoor moet je je inspanningen richten om het te repareren en wachten. In de tussentijd kun je het beste een lening aanvragen bij familieleden die zeker geen rente nodig hebben.