Lening herstructureren. Manieren om uit moeilijke situaties te komen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Er zijn veel verschillende crisissituaties in het leven, met als gevolg de verslechtering van financiële kansen. Dit kan het verlies van een baan zijn, een ernstige ziekte, het wegvallen van een bron van inkomsten. En als u, bovenop al het andere, de lening moet afbetalen, dan is het tijd om naar de bank te gaan en te onderhandelen over een schuldsanering.

Naar de mening van de lener wordt deze procedure als te ingewikkeld en bureaucratisch beschouwd. Dit is echter niet het geval. Soms is het herstructureren van een lening voor een bank de beste uitweg uit een situatie met een kredietnemer dan naar incassodiensten of een gang naar de rechter. Vooral als de lener een goede kredietgeschiedenis heeft en niet weigert zijn schuld terug te betalen.

Wat is een leningsherstructurering

Volgens bankmedewerkers is de zogenaamde "Workout-tool" een nogal gecompliceerd onderwerp van financiële en wiskundige relaties. Soms "zwemmen" zelfs ervaren bankspecialisten erin. Herstructurering van leningen is een kans om de schuldenlast te verminderenin de vorm van een verlaging van de maandlasten. Tegelijkertijd worden de voorwaarden van de leningsovereenkomst gewijzigd, waarbij het feit van een concessie of voordeel waar de bank naar toe gaat vaststaat.

Herstructureringsplannen

Op dit moment hanteert de bank een aantal standaard mogelijkheden voor het wijzigen van betalingen en het herzien van de schuldovereenkomst. Het verlengen van de leentermijn is een van de typische regelingen van een kredietinstelling. In dit geval is de herstructurering van de lening alleen mogelijk op voorwaarde dat de termijn de voor dit product voorziene termijn niet overschrijdt. Dus als een lener bijvoorbeeld een autolening heeft voor 5 jaar en de maximaal toegestane periode is 7 jaar, dan kan deze slechts met 2 jaar worden verlengd.

De volgende manier om betalingen te vergemakkelijken is het uitstellen van de terugbetaling van het bedrag van de leninginstelling, of de zogenaamde "leningvakanties". In dit geval heeft elke bank zijn eigen programma, dat is ontworpen voor een periode van 3 tot 6 maanden. Voor een langere periode wordt het contract verlengd als de klant verwacht onroerend goed te verkopen of er inkomsten uit te ontvangen, wat wordt gedocumenteerd. Maar in ieder geval, als de betalingen op het lichaam van de lening worden opgeschort, moet de lener de rente regelmatig betalen. Herstructureren van leningen kan worden gedaan door het aflossingsschema te wijzigen. Of in dit geval wordt (op verzoek van de opdrachtgever) een gecombineerde wijze van aflossen toegepast. Niet-traditionele methoden van schuldsanering omvatten renteverlagingtarieven en de afschaffing van boetes. De bank benadert elk geval op individuele basis.

Herstructurering van leningen is een aanvullende voorwaarde die is verbonden aan de hoofdovereenkomst met de bank. En alles wordt strikt ondertekend met wederzijdse instemming van beide partijen. Na de ondertekening van de herstructureringsovereenkomst mag men echter geenszins ontspannen. Vanaf dit punt worden de lener en zijn lening als problematisch beschouwd. Natuurlijk zullen er geen vervelende telefoontjes zijn, deurwaarders komen niet langs, maar in ieder geval zal de bankdienst voor het beheren van achterstallige betalingen zo'n klant op het potlood hebben.