Hypotheek en krediet: wat is het verschil, wat is voordeliger en makkelijker

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Er zijn veel bankdiensten die beschikbaar zijn voor verschillende segmenten van de bevolking. Voor degenen die financiële instrumenten niet begrijpen, is het echter ongelooflijk moeilijk. Het is niet verwonderlijk dat er situaties ontstaan waarin klanten die een lening aanvragen niet weten wat het verschil is tussen een hypotheek en een lening. Enerzijds zijn beide diensten identiek. Immers, in feite, en in een ander geval, moet de lener het volledige bedrag van de schuld met rente terugbetalen. Het verschil kan echter verborgen zijn in de voorwaarden. Potentiële leners moeten hiervan op de hoogte zijn.

Wat is een lening?

Begin met definities. Daarna zal het voor u veel gemakkelijker zijn om het verschil tussen een hypotheek en een lening te begrijpen. Op het eerste gezicht is het niet duidelijk, maar de verschillen zijn er nog steeds.

Een lening is dus een geldlening die een kredietinstelling verstrekt ondereen bepaald percentage. In de toekomst moet de lener de schuld terugbetalen, evenals de opgelopen rente voor het gebruik van fondsen.

Kenmerken

U kunt bij elke bankorganisatie een lening aanvragen, nadat u vooraf de voorwaarden hebt bestudeerd en de meest geschikte voor uzelf hebt gekozen. In dit stadium moet de potentiële klant bijzonder oplettend zijn. Voorwaarden verschillen van bank tot bank.

Het bijzondere van de lening is dat de uitgegeven fondsen naar eigen goeddunken kunnen worden gebruikt, zonder dat u hiervoor aan de bank hoeft te rapporteren. Zelfs als onroerend goed wordt gekocht met kredietfondsen, hoeft dit niet als onderpand te worden verstrekt. Dit betekent dat de klant naar eigen inzicht over deze woning kan beschikken.

Het verschil tussen een lening en een hypotheek begrijpen zal veel gemakkelijker voor je zijn als je de tweede definitie leest.

Wat is een hypotheek?

Allereerst is dit een soort lening met een speciaal doel. Het bijzondere van de hypotheek is dat de door de bank uitgegeven gelden bestemd zijn voor de aankoop van onroerend goed. Hierdoor kunnen potentiële klanten hogere leenbedragen en langere aflossingstermijnen verwachten. In sommige gevallen worden hypotheken zelfs voor dertig jaar verstrekt. Hiermee kunt u de maandelijkse betaling voor de lener verlagen, maar uiteindelijk verhoogt u het teveel betaalde. Een lange aflossingstermijn is een van de punten die het verschil tussen een hypotheek en een lening verklaart.

Een andere functie is dat involgens de overeenkomst dient het verworven goed als zekerheid te worden gesteld voor de gehele looptijd van de lening. Dienovereenkomstig kan de lener gedurende deze periode niet over het onroerend goed beschikken.

De Bank probeert door dergelijke acties haar eigen risico's met betrekking tot niet-terugbetaling van fondsen te verminderen. Als zich een situatie voordoet waarin de kredietnemer om de een of andere reden stopt met het betalen van een hypothecaire lening, zal de bank het onderpand verkopen en de resterende schuld afbetalen met de opbrengst. Als er geld overblijft, wordt dit aan de lener betaald.

De concepten "hypotheek" en "hypotheeklening" zijn identiek, er is geen verschil tussen hen. Dit is belangrijk voor potentiële klanten om te weten.

Wat is het verschil?

Hypotheek is een soort lening. Daarom is het onmogelijk om een gelijkteken tussen deze concepten te plaatsen.

Een lening heeft, in tegenstelling tot een hypotheek, een breder scala aan voorwaarden. Hij kan een aanbetaling eisen of deze voorwaarde negeren. Bij hypotheken geven banken potentiële klanten geen keuze. Er is een aanbetaling vereist.

De lijst met documenten die u moet verstrekken om een lening te ontvangen, is ook anders. Voor een lening is het meestal minder dan voor een hypotheek.

Het verschil zit ook in het bedrag van de betaalde rente. De te veel betaalde bedragen op leningen zijn veel hoger dan op hypotheken. Daarom heeft de tweede optie de voorkeur voor degenen die onroerend goed kopen.

De bank biedt klanten langere termijnen voor hypotheekbetalingen. Doorgaans worden leningen niet langer dan vijf jaar verstrekt. Hypotheken kunnen worden betaaldveel langer - voor dertig jaar. U moet echter begrijpen dat in dit geval het te veel betaalde bedrag toeneemt.

Het verschil tussen een hypotheek en een lening zit ook in de uitgegeven bedragen. U kunt meer geld krijgen om onroerend goed te kopen. Ongedekte consumentenleningen zijn meestal sterk afhankelijk van het inkomen van de klant. In de regel mag de kredietlast niet meer bedragen dan vijftig procent van het inkomen

Aanvragen voor een consumptief krediet worden sneller in behandeling genomen dan voor een hypotheek.

Wat is winstgevender voor de bank?

Dus, het verschil tussen een consumptief krediet en een hypotheek zou je nu duidelijk moeten worden. De volgende vraag rijst echter. Wat is voordeliger? Laten we proberen erachter te komen.

Het is voor een bankinstelling winstgevender om een hypotheek te verstrekken dan een lening. Omdat in dit geval de risico's van niet-teruggave van geld veel lager zijn. Immers, zelfs in het geval van insolventie van de kredietnemer, zal de bank geen verliezen lijden, aangezien zij de mogelijkheid zal hebben om het onderpand onroerend goed te verkopen en op deze manier de rest van de schuld terug te betalen.

Wat is winstgevender voor de klant?

Van de kant van een potentiële lener kan de situatie anders zijn. Het hangt allemaal af van het doel waarvoor u een lening nodig heeft. Als het voor de aankoop van onroerend goed is, heeft de hypotheek niet alleen voordelen voor de bank, maar ook voor de kredietnemer.

Het is vermeldenswaard dat een kredietinstelling die betrokken is bij een vastgoedtransactie, de klant enige zekerheid biedt. Voor goedkeuringbankmedewerkers dienen de documenten zorgvuldig te controleren. Het verworven goed wordt immers een onderpand. Dienovereenkomstig moet de kredietinstelling in het geval van niet-betaling van de schuld het onderpand kunnen verkopen.

Het voordeel van een hypothecaire lening voor de klant ligt ook in het feit dat hij recht krijgt op belastingaftrek. U moet echter begrijpen dat deze mogelijkheid alleen beschikbaar is voor Russische staatsburgers die een officieel salaris hebben en te goeder trouw persoonlijke inkomstenbelasting betalen.

Sommige kredietnemers kunnen rekenen op staatssteun bij het verkrijgen van een hypotheek. U moet vooraf informeren over de beschikbaarheid van programma's voor jonge gezinnen, overheidspersoneel, enz. Vaak bieden bankorganisaties in het kader van dergelijke programma's potentiële klanten gunstigere rentetarieven.

Als u een hypothecaire lening voor een lange termijn krijgt, kunt u niet bang zijn voor stijgende vastgoedprijzen, zoals het geval is bij sparen. Bovendien, als het inkomen van de lener geleidelijk toeneemt, zullen hypotheekbetalingen een kleiner deel van zijn budget in beslag nemen en steeds onzichtbaarder worden.

Makkelijker?

Ondanks alle voordelen van een hypotheek, kunnen niet alle klanten er een krijgen. U moet begrijpen dat dit een gerichte lening is. Daarom moeten de door de bank uitgegeven fondsen uitsluitend worden besteed aan de aankoop van onroerend goed.

Als je geld nodig hebt voor andere doeleinden, is het gemakkelijker om een lening te krijgen dan een hypotheek. Bovendien moeten klanten in het laatste geval meestal een indrukwekkender pakket documenten verzamelen.

Waar kan ik een lening en een hypotheek krijgen?

Voor veel klanten is het antwoord op deze vraag een redelijk bekende bank in Rusland. Deze kredietinstelling verstrekt een groot aantal leningen aan de bevolking. Het percentage hypotheken en leningen bij Sberbank blijkt vaak lager en daarmee winstgevender voor de klant dan bij andere instellingen die geldleningen verstrekken.

Specialisten raden aan om contact op te nemen met de bank als dertig tot vijftig procent van de prijs van het onroerend goed is verzameld. Niet iedereen heeft echter zo'n mogelijkheid om het benodigde bedrag te verzamelen. Daarom zijn potentiële klanten geïnteresseerd in hypotheken zonder aanbetaling bij Sberbank. U moet begrijpen dat dergelijke voorwaarden uiterst ongunstig zijn voor een kredietinstelling, dus het is onwaarschijnlijk dat zij de aanvraag voor het volledige bedrag zal goedkeuren.