Niet-bancaire kredietinstellingen: overzicht en kenmerken

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Als u financiële rapporten opent, kunt u heel vaak nieuws tegenkomen met betrekking tot het intrekken van licenties. Ongeacht reputatie, rating en financiële verdienste, snijdt de Russische toezichthouder meedogenloos links en rechts de hoofden. Tegelijkertijd trekt hij vergunningen in, niet alleen van banken, maar ook van bepaalde NGO's. In dit geval hebben we het over niet-bancaire kredietinstellingen. Wat zijn deze bedrijven? Waar zijn ze mee bezig? En welke activiteiten voeren ze uit?

Algemene kenmerken van organisaties

Dus, een NPO of een niet-bancaire kredietorganisatie is een bedrijf dat een van de schakels is in het enorme banksysteem van de Russische Federatie. In de regel voert het bepaalde soorten banktransacties uit, strikt gereguleerd door de Centrale Bank van Rusland.

Deze organisaties opereren binnen de wet en werken op basis van een geldige licentie. Net als banken worden deze bedrijven ook regelmatig gecontroleerd door regelgevende instanties. In tegenstelling tot overheidsinstellingen zijn niet-bancaire financiële instellingen echter onderworpen aan minder strenge eisen.

Banken en NPO's: wat is het verschil?

Het verschil tussen NCO's (niet-bancaire kredietinstellingen) en banken ligt in hun bevoegdheden en capaciteiten. Een financiële instelling kan bijvoorbeeld niet alleen deposito's aantrekken, maar ook afwikkelings- en gelddiensten verlenen en leningen verstrekken.

Veel van de woningleningen hebben echter indrukwekkende bedragen en voorwaarden. En niet-bancaire bedrijven kunnen slechts één type van deze diensten uitvoeren, bijvoorbeeld alleen leningen verstrekken of deposito's aantrekken. Opmerkelijk is dat NPO's hun werkzaamheden uitvoeren op basis van de vastgestelde procedure voor kredietinstellingen uit de niet-bancaire sector.

Een paar woorden over de procedure voor het reguleren van de activiteiten van NGO's

Alle kredietorganisaties in de Russische Federatie voeren hun activiteiten uit op basis van de federale wet "Op banken en bankactiviteiten", gedateerd 3 februari 1996. Later werden bepaalde wijzigingen in deze wet aangebracht. In het bijzonder raakten ze de variëteiten van kredietfirma's aan. Volgens de vastgestelde normen kunnen dergelijke bedrijven slechts uit drie typen bestaan:

• Bankkredietinstellingen (commerciële en overheidsinstellingen).
• Niet-bancaire instellingen.
• Buitenlandse banken.

Als u het officieel vastgestelde concept gelooft, dan zijn kredietinstellingen alle juridische entiteiten diehet uitvoeren van financiële bancaire transacties op basis van een van de Bank of Russia ontvangen vergunning. Het uiteindelijke doel van de activiteiten van dergelijke organisaties is in de regel het behalen van persoonlijk gewin.

Juridische status van kredietinstellingen

Dergelijke bedrijven opereren op basis van artikel 1 en de bankwet. Volgens de vastgestelde regels voeren dergelijke organisaties verschillende bank- en financiële transacties uit binnen het kader van de wet.

Banken zijn kredietinstellingen die het recht hebben deposito's van rechtspersonen en individuen aan te trekken. De gelden die zij van de bevolking ontvangen, storten zij voor eigen rekening en op eigen rekeningen, onder voorbehoud van teruggave, spoedeisendheid en betaling. Bovendien zijn banken wettelijk verplicht om deze bankrekeningen aan te houden.

Niet-bancaire bedrijven hebben het recht om slechts een kleine lijst van banktransacties uit te voeren.

Welke soorten NPO's zijn er?

Niet-bancaire kredietinstellingen kunnen voorwaardelijk in drie groepen worden verdeeld:

• Bedrijven die afwikkelings- en gelddiensten leveren aan de bevolking (CBS).
• Bedrijven die transferdiensten aanbieden en verschillende betalingen doen (PNPO's).
• Niet-bancaire organisaties die deposito's aantrekken en microkredieten verstrekken aan de bevolking (NDCO).

Tegelijkertijd bieden bedrijven die gespecialiseerd zijn in afwikkelingsdiensten de volgende soorten diensten aan:

1. Openen en onderhouden van financiële rekeningen voor rechtspersonen.
2. Verrichten van diverse afwikkelingen op basis van instructies van rechtspersonen (overdrachten naarbankrekeningen, betaling van facturen van respondentenbanken en leveranciers).
3. Implementatie van incassodiensten (onderhoud van betaalrekeningen, werken met wissels en andere betalingsdocumenten).
4. Het uitvoeren van contante diensten voor rechtspersonen.
5. Aankoop en verkoop van vreemde valuta, de uitwisseling ervan via bankoverschrijving.
6. Financiële transacties uitvoeren zonder een rekening te openen (namens particulieren).
7. Handelen op de effectenmarkt.

Kortom, deze bedrijven kunnen alleen afwikkelings- en gelddiensten uitvoeren. Maar ze hebben geen toegang tot diensten voor kredietverlening aan de bevolking en het aantrekken van deposito's. Maar de uitvoering van krediet- en depositotransacties is beschikbaar voor financiële instellingen.

Welke organisaties zijn RNKO?

Onder de voor de hand liggende vertegenwoordigers van niet-bancaire financiële bedrijven die gespecialiseerd zijn in afwikkelingen, zijn er:

• Opruimingsbedrijven en huizen.
• Handelcentra.
• Opruiming van huizen met toegang tot beurshandel.
• Vertegenwoordigers van nationale en internationale betalingssystemen.
• Opruimingshuizen voor verschillende geldtransacties met vreemde valuta.
• UIF's (beleggingsfondsen).
• Afwikkelingscentra die betalingssystemen bedienen.
• Depositories.
• Afwikkelingscentra met service van overschrijvingssystemen (werk zonder de noodzaak om een bankrekening te openen).

Algemene kenmerken en kenmerken van NPO's

NPO - meestal is het een juridische entiteit die het recht heeft om uit te oefenenzeer gespecialiseerde bankverrichtingen. In tegenstelling tot staatsstructuren hebben dergelijke organisaties een eenvoudiger financieel beleid, en een individuele benadering van elke persoon die zich bij hen aanmeldt, is ook gebruikelijk. Dergelijke bedrijven voorzien niet in het beleggen in effecten en het aantrekken van deposito's.

Niet-bancaire kredietinstellingen en financiële instellingen voeren geen transacties uit voor het omwisselen, kopen of verkopen van vreemde valuta (inclusief girale betalingen). Ze accepteren geen betalingen en kunnen geen bankrekeningen openen voor particulieren.

Eigenschappen van betalingskredietorganisaties (PNPO's)

Niet-bancaire betalingsbedrijven sturen en betalen meestal geld uit zonder een rekening voor klanten te hoeven openen. In de regel houden de activiteiten van kredietinstellingen met een betalingsoriëntatie rechtstreeks verband met een beperkt aantal financiële transacties. De meeste diensten die in dergelijke bedrijven worden aangeboden, zijn dus gekoppeld aan veilige betalingstransacties. Het kan bijvoorbeeld gaan om het verzenden of ontvangen van een geldoverboeking en het doen van verschillende soorten elektronische betalingen.

Onder dergelijke organisaties bevinden zich vertegenwoordigers van elektronische betalingssystemen, mobiele operators en geldtransfersystemen.

Deposito kredietmaatschappijen: wat voor soort organisaties zijn dat

Niet-bancaire deposito- en kredietorganisaties van de Russische Federatie zijn bedrijven die actief betrokken zijn bij het aantrekken van deposito's, het verstrekken van leningen, maar zonder afwikkelingsoperaties uit te voeren. De mogelijkheden van dergelijke bedrijven kunnen echter door de toezichthouder worden beperkt. Waariner kan een bepaalde limiet worden gesteld, niet alleen voor het bedrag en de voorwaarden van deposito's, maar ook voor leningen.

Wat zijn de activiteiten van kredietdepositobedrijven?

Financiële operaties van kredietinstellingen die zich bezighouden met depositoleningen zijn doorgaans beperkt tot de volgende diensten:

• Uitgifte van leningen aan rechtspersonen en particulieren.
• Beleggingen en deposito's ontvangen van natuurlijke personen en rechtspersonen.

Sommige organisaties werken liever uitsluitend met individuen. Anderen lenen aan rechtspersonen. En er zijn mensen die aan beide financiële diensten verlenen. Vaak zijn dergelijke bedrijven behoorlijk actief op de aandelenmarkt en voeren ze een aantal operaties uit die verband houden met het verstrekken van leningen en het aannemen van deposito's. Ze openen echter geen rekeningen. Kredietinstellingen van de niet-bancaire sector kunnen alleen werken met reeds geopende bankrekeningen.

Wat voor soort kredietdepositobedrijven kunnen zijn?

De volgende organisaties kunnen worden geclassificeerd als kredietdepositobedrijven:

• Kredietverenigingen en coöperaties.
• Verschillende fondsen voor wederzijdse hulp.
• MFI's of microfinancieringsinstellingen.
• Leasing- en verzekeringsmaatschappijen.
• Alle soorten pandjeshuizen.

Wat kredietverenigingen betreft, dit zijn niet zomaar organisaties, maar een soort vereniging van mensen in groepen. Deze vennootschappen worden voornamelijk opgericht om geld te lenen en deposito's aan te trekken van hun eigen leden van de vakbond (aandeelhouders). Gebruikelijk,vertegenwoordigers van deze vereniging storten maandelijks of jaarlijks een bepaald bedrag (dit wordt een aandeel of contributie genoemd) aan de algemene kassa van de organisatie. Bij de eerste inschrijving bij zo'n vereniging wordt ook eenmalig inschrijfgeld geheven.

Na verloop van tijd hoopt het geld op de groepsrekening zich op. En indien nodig kan elk van zijn leden een lening verwachten, zoals bij een bank. De kredietorganisatie en de leden van de groep hebben zelf het recht over het opgebouwde spaargeld te beschikken. Zij kunnen zelf een lening afsluiten, of de organisatie kan een lening verstrekken aan individuele geïnteresseerden (wel binnen het kader van de huidige regels van de vereniging).

De tarieven op dergelijke eigenaardige leningen en deposito's zijn echter meestal veel hoger dan bij banken.

Opvattingen van aandeelhouders over kredietcoöperaties

Veel mensen die lid zijn geworden van een kredietcoöperatie vinden het prettig om een lening voor aandeelhouders te krijgen. Sommigen zijn niet tevreden met de bestaande beperkingen op de voorwaarden van de lening en de hoge rentetarieven. Daarom proberen de meeste leners de aan hen verstrekte lening zo snel mogelijk terug te betalen.

Wat betreft deposito's in dergelijke organisaties, hoewel ze een hoger percentage aantrekken, is het onwaarschijnlijk dat u er een groot bedrag mee kunt verdienen.

Waar waren de beleggingsfondsen voor?

Dergelijke organisaties zijn openbaar. Ze zijn gebaseerd op de vereniging van mensen met de mogelijkheid om hun eigen vrijwillige geldelijke bijdragen te leveren. Net als bij beleggingsfondsen en kredietcoöperaties, hebben beleggingsfondsen hun eigen opgebouwde (met hulp van leden van de organisatie) kapitaal. Tegelijkertijd zijn leden van zulkefonds kan leningen aangaan zonder rente.

Als we de geschiedenis mogen geloven, waren deze organisaties ooit populair onder de USSR. Vanwege wijdverbreide financiële fraude en piramidespelen hebben onderlinge hulpfondsen echter besloten het te verbieden. Daarom zijn hun activiteiten momenteel bij wet verboden.

Kenmerken van microfinancieringsmaatschappijen

Microfinancieringsorganisaties nemen een speciale plaats in bij financiële instellingen van de niet-bancaire sector. Meestal zijn dit kleine bedrijven die kleine bedragen lenen en voor een korte periode.

Volgens kredietnemers is het veel gemakkelijker om een aanvraag in te dienen bij MFI's dan bij banken. Ten eerste zijn ze loyaler aan potentiële kredietnemers. U kunt dus een lening aangaan zonder officieel dienstverband, als u een slecht kredietverleden heeft, een achterstallige lening en zelfs zonder onderpand te verstrekken. De minimumleeftijd voor potentiële kredietnemers in MFI's begint vanaf 18 jaar. In banken is het gelijk aan 21-23 jaar.

Ten tweede is het erg handig om een lening te krijgen zonder inkomenscertificaten en alleen met een paspoort als je een klein bedrag en dringend nodig hebt. Een ander ding is dat door te hoge kredietrisico's de rente op dergelijke leningen erg hoog is.

Kenmerken van verzekerings- en leasemaatschappijen

Leasemaatschappijen zijn bedrijven die verhuurdiensten (apparatuur, voertuigen, machines) en bankleningen perfect combineren. Als u zich tot dergelijke organisaties wendt, kunt u elk onroerend goed op erfpachtbasis krijgen, maar met een daaropvolgend recht op aankoop. Volgens beoordelingen is dergelijke leningen aan rechtspersonen het meest interessant.

Verzekeringsmaatschappijen zijn ook niet-bancaire financiële instellingen, aangezien ze leningen kunnen verstrekken met behulp van de bestaande opgebouwde bijdragen van verzekerden. Volgens de verhalen van verzekeraars treden vertegenwoordigers van het bedrijfsleven en industriëlen het vaakst op als kredietnemer.

En tot slot, over pandjeshuizen

Pandjeshuizen zijn ook vertegenwoordigers van niet-bancaire organisaties. Ze verstrekken leningen, maar met onderpand. U kunt bijvoorbeeld een lening krijgen als u niet alleen gouden sieraden heeft, maar ook een auto. Vanuit het oogpunt van kredietnemers is het handig om zo'n lening aan te gaan. Een ander ding is dat er rente over wordt berekend voor elke dag. Als gevolg hiervan kan de lener bij het verzamelen van een behoorlijke hoeveelheid rente zijn oorspronkelijke item of onderpand mogelijk niet terugbetalen.