Hoe een gedifferentieerde lening berekenen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Leningsproducten zijn populair onder de bevolking. Bankkantoren bieden verschillende voorwaarden, maar in ieder geval zal de potentiële klant niet alleen het geleende bedrag moeten terugbetalen, maar ook de opgebouwde rente. Aan de ene kant lijkt het alsof alles eenvoudig is. Niet alle klanten weten echter wat het verschil is tussen een lijfrente en een gedifferentieerde lening. Bovendien verdiepen velen zich niet in de voorwaarden van het contract en weten niet eens hoe betalingen worden gedaan. Laten we het verschil bepalen.

Lijfrente

Het bijzondere van deze manier van terugbetalen van leningen is dat gedurende de gehele looptijd van de lening het bedrag van de betalingen ongewijzigd blijft. In feite betekent dit dat de klant zijn eigen schuld in gelijke bedragen zal terugbetalen, waaronder een deel van de lening,evenals opgelopen rente.

Net als een gedifferentieerde lening heeft een annuïtaire lening bepaalde voordelen. Ze bestaan er met name in dat u gedurende de hele periode hetzelfde bedrag moet betalen. Hierdoor hoeft de opdrachtgever geen extra berekeningen te maken. Bovendien kan de lener de automatische terugbetalingsservice gebruiken, waardoor hij niet meer hoeft te storten op de vervaldatum.

Gedifferentieerde lening

Dit is een ongelooflijk zeldzaam product. Slechts een paar organisaties op de markt voor consumentenleningen zijn klaar om het aan hun eigen klanten aan te bieden. Dit is te wijten aan het feit dat het een financieel voordeel oplevert voor potentiële klanten, maar tegelijkertijd de winst van de bankorganisatie vermindert.

Gedifferentieerde terugbetaling van leningen heeft een belangrijk kenmerk. Het houdt in dat het bedrag van de betaling elke maand wordt verlaagd. De grootste financiële last v alt dan ook bij aanvang van de aflossing op de klant. Wel wordt elke maand de kredietlast verlaagd. Een soortgelijk kenmerk houdt verband met de principes voor het berekenen van rente op schulden. We zullen het echter hebben over de onderstaande berekeningen.

Kenmerken

Elk bankproduct heeft zijn eigen kenmerken. Als u een gedifferentieerde lening berekent, wordt duidelijk waarom het bedrag van de betalingen van maand tot maand verandert.

Dit is te wijten aan het feit dat u de hoofdschuld even vaak zult aflossen. En het verschil in bedragenzal verband houden met de wijziging in de opgelopen rente. Bij elke volgende betaling neemt uw schuld immers af. Samen met het bedrag van de opgebouwde rente. De klant zal onvermoeibaar het betalingsschema moeten volgen of contact opnemen met de bank. Een gedifferentieerde lening verandert voortdurend het bedrag van de betaling die moet worden terugbetaald. De klant moet precies weten hoeveel hij moet storten.

Kredietbelasting

Als een vergelijkbare methode voor het berekenen van rente wordt gekozen, moet de potentiële klant vertrouwen hebben in zijn eigen financiële mogelijkheden. Betalingen zullen indrukwekkend zijn. In de regel zijn ze in de eerste maanden twintig procent of meer procent hoger dan de uitkeringen die op grond van de lijfrenteregeling worden toegekend.

De situatie zal echter geleidelijk veranderen in het voordeel van de klant, en de financiële last zal worden verminderd en lager zijn dan bij een annuïtaire lening. Dit is de reden waarom gedifferentieerd kan de voorkeur hebben voor sommige klanten.

Overeenkomsten en verschillen

Zoals je kunt zien, hebben zowel lijfrente als gedifferentieerde betalingen veel gemeen. Dit wordt duidelijk als je je verdiept in de structuur van elk van hen. Beide betalingen omvatten een deel van de hoofdsom, evenals opgelopen rente. Er zijn echter veel verschillen.

Lijfrentebetalingen omvatten de terugbetaling van schulden door de lener in gelijke termijnen. Hierdoor kunt u de kredietlast gelijkmatig over de gehele periode verdelen met de geleidelijke aflossing van de hoofdsom en de opgelopen rente. Dit voordeel is echter eigenlijkverandert in een aanzienlijk nadeel voor de kredietnemer. Bij een lijfrenteaflossingsregeling is het te veel betaalde bedrag veel hoger. Dit is te wijten aan het feit dat de terugbetaling van de hoofdschuld ongelooflijk traag is, wat gunstig is voor de bankorganisatie, maar niet voor de debiteur.

Gedifferentieerde leningbetaling is voordeliger voor de debiteur. Dit is echter goed bekend bij bankorganisaties, dus leningen onder dergelijke voorwaarden worden uiterst zelden verstrekt. Bovendien moet u begrijpen dat de kredietnemer tijdens de eerste periode van terugbetaling van de lening een verhoogde last heeft. Dit is te wijten aan het feit dat de maandelijkse betaling een vast deel van de hoofdsom omvat, evenals opgelopen rente, die met elke termijn zal afnemen.

Wees voorbereid op het feit dat de meeste bestaande bankondernemingen u een betalingsregeling voor lijfrenteleningen zullen aanbieden. Dit komt door het feit dat een dergelijke regeling grotere winsten belooft en ook gemak bij berekeningen creëert. De hoogte van het maandbedrag blijft immers gedurende de hele leenperiode ongewijzigd.

Wat is beter?

Het is vermeldenswaard dat een gedifferentieerde lening voor bankorganisaties minder winstgevend is dan een annuïtaire lening. Dit komt doordat de opdrachtgever bij aanvang van de schuldaflossing betalingen doet, die voor het grootste deel bestaan uit opgelopen rente. Tegelijkertijd verloopt de terugbetaling van de belangrijkste schuld in een uiterst traag tempo. Dienovereenkomstig, hoe hoger de schuld, hoe meer rente in rekening kan worden gebracht.

Lijfrentelening staat de bank toemeer verdienen dan gedifferentieerd krediet. Dat is de reden waarom de overgrote meerderheid van de bedrijven die aanwezig zijn op de markt voor consumentenleningen deze terugbetalingsmethode aanbieden.

Wat te kiezen?

Nu weet u wat een differentieerbare leningbetaling is en kunt u deze de voorkeur geven. Houd er in de praktijk echter rekening mee dat de meeste banken zullen weigeren u een lening onder dergelijke voorwaarden te verstrekken.

Denk bovendien niet dat het teveel betaalde bij zo'n regeling altijd lager is. Bij het maken van een keuze dient u allereerst rekening te houden met het specifieke aanbod. Het is mogelijk dat een annuïtaire lening u de gunstigste rente kan bieden.

Het is net zo belangrijk om rekening te houden met je eigen mogelijkheden. Niet elke potentiële klant zal immers opgewassen zijn tegen de toegenomen kredietlast. Lees daarom vooraf de volgende paragraaf.

Hoe een gedifferentieerde lening berekenen?

Dit is een belangrijke vraag voor potentiële kredietnemers die van plan zijn gebruik te maken van deze terugbetalingsregeling. Gezegd moet worden dat de verrekeningsregeling gedifferentieerd betalen niet eenvoudig is. Laten we proberen erachter te komen.

Het belangrijkste kenmerk is dat u voor elke volgende betaling het bedrag opnieuw moet berekenen. Het zal immers voortdurend veranderen. De rekenformule bestaat uit twee delen.

Hoofdsaldo / Aantal perioden + Hoofdsaldo Rente / 10012

Laten we eerst het eerste deel berekenen. Om dit te doen, moet u het saldo van de schuld weten, evenals de resterende betalingstermijn, of liever het aantal betalingen dat moet worden gedaan.

Veronderstel dat het saldo van de schuld 10.000 roebel is, die binnen tien maanden moet worden betaald. Het resultaat van de berekeningen is dan 1000.

Vervolgens berekenen we het tweede deel van de formule, na het specificeren van de gegevens. In dit geval is alleen de rentevoet nodig, omdat we het saldo van de hoofdschuld al kennen. De cijfers 10012 zijn aanwezig om de maandelijkse betaling te berekenen.

Dus, als het rentepercentage tien procent voorwaardelijk is, dan is het gemakkelijk te berekenen met behulp van het tweede deel van de differentiële leningformule.

10 00018 / 10012

Volgens de resultaten van de berekeningen krijgen we 150. Dit is het bedrag aan opgebouwde rente.

Het blijft alleen om de resultaten van beide delen bij elkaar op te tellen. We voegen 1000 en 150 toe. Als resultaat komen we erachter dat het bedrag van de huidige betaling 1150 roebel is. Houd er rekening mee dat dit bedrag niet constant is en dat de volgende betaling iets lager zal zijn. Het zal echter opnieuw moeten worden berekend.