Deposito's, verliezen en inkomsten van investeringsmaatschappijen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-02 14:00

Als er gratis geld in de portemonnee verschijnt, kun je nadenken over beleggen. Voor langetermijninvesteerders worden bedrijfsplannen ontwikkeld en wordt de terugverdientijd van projecten berekend. Het is voor de gemiddelde Rus moeilijker om te beslissen over de investeringsrichting. De uitdaging is niet alleen om inkomsten te genereren, maar ook om het risico op verlies te minimaliseren.

Beleggingsdeposito

Veel Russen openen bankrekeningen. Met een aanbetaling kunt u een stabiel, maar klein inkomen krijgen. In het beste geval dekt het rentebedrag de inflatie en kunt u persoonlijk sparen. Dit nadeel zorgt ervoor dat beleggers op zoek gaan naar winstgevende instrumenten, zoals een investeringsdeposito. Het bestaat uit twee delen: een basisbankdeposito en aanvullende beleggingen in onderlinge fondsen (beleggingsfondsen). De bedrijven gebruiken deze fondsen om op de beurs te handelen.

Pensioenfondsen ontvangen ook inkomsten uit beleggingen. Het geld dat door de verzekerden wordt overgemaakt, wordt gebruikt om effecten te kopen. De ontvangen inkomsten worden verdeeld tussen het fonds en de klant.

Kenmerken

Verwar een individuele beleggingsrekening (IIA) en een beleggingsdepot niet. In het eerste geval beheert de klant zelfstandig alle transacties op de beurs. In het tweede geval maakt de cliënt geld voor tijdelijk gebruik over naar de bank, maar kiest hij zelf de instrumenten waarin het geld wordt belegd. Ook bepa alt de financiële instelling zelfstandig in welke verhouding de winst wordt uitgekeerd. Om inkomsten uit investeringsactiviteiten te ontvangen, moet u minimaal 100 duizend roebel gaan beleggen. Het bedrijf garandeert echter geen nettowinst. Als resultaat van operaties kunt u zowel winst als verlies behalen. De essentie van de operatie is dat het bedrijf fondsen verzamelt uit het kapitaal van verschillende investeerders en deze op de aandelenmarkt investeert. De resulterende winst wordt verdeeld onder investeerders, het bedrijf houdt een percentage van de vergoeding van de manager over.

Voordelen van deposito's

Hier zijn enkele voordelen van dergelijke stortingen:

• Na het verstrijken van het contract ontvangt de klant gegarandeerd het bedrag van de eerste aanbetaling.
• Inkomsten uit projecten overschrijden het percentage bankdeposito's.
• Om een contract te sluiten, volstaat het om een paspoort en een aanvraag te overleggen en geld te investeren.
• Als er een dringende noodzaak is, kunt u het contract op elk moment beëindigen en het geïnvesteerde geld teruggeven.

Nadelen van deposito's

Flaws:

• In geval van voortijdige beëindiging van het contract, kunt u alleen het volledige bedrag van de aanbetaling opnemen (zelfs als u ⅓ nodig heeft). Er wordt geen rente over de transactie in rekening gebracht.
• Als de transactie onrendabel blijkt te zijn, beta alt de klant naast het verlies aan beleggingsinkomsten in ieder geval de commissie van de beheermaatschappij.
• De maximale looptijd van het contract met het Wetboek van Strafrecht is 12 maanden.
• Er wordt geen rente opgebouwd over het aanbetalingsgedeelte van de deal. Het is onmogelijk om het eerste aanbetalingsbedrag aan te vullen.
• Verlenging van het contract is niet voorzien. U kunt alleen een nieuwe rekening openen.
• Winst wordt opgebouwd aan het einde van het contract. 13% belasting betaald over inkomen.

Voor wie?

Na analyse van alle voor- en nadelen van de aanbetaling, kunnen we concluderen dat beleggingen en beleggingsinkomsten geschikt zijn voor mensen die graag risico's nemen, geld verdienen op de aandelenmarkt, maar beperkt zijn in de tijd. Of beginnende beleggers die nog geen handelsvaardigheden hebben. De tool is niet geschikt voor conservatieve beleggers die de mogelijkheid om geld te verliezen niet toestaan, en individuen die hun laatste geld willen investeren.

Waar en hoe kan ik een rekening openen?

U kunt een belegger worden door een rekening te openen bij een bank of een investeringsmaatschappij. Deze organisaties stellen andere eisen aan potentiële investeerders. Alleen volwassen burgers en inwoners van de Russische Federatie kunnen een rekening openen en inkomsten ontvangen van een investeringsmaatschappij (belastingbetalingen moeten naar de Russische schatkist gaan). Het bedrag van de aanbetaling mag de investering in het beleggingsfonds niet overschrijden, anders wordt de transactieongunstig voor het VK. Als u veel geld belegt, is een aanvullende resultatenrekening vereist.

Wat doet IC?

Een investeringsmaatschappij is een organisatie die geld investeert in activa om deze te vergroten. Fondsen kunnen zowel eigendom zijn van als aangetrokken worden door banken en investeerders. In tegenstelling tot beleggingsfondsen hebben IC's een wettelijke registratie, een licentie en zijn hun activiteiten op wetgevend niveau gereguleerd.

Alvorens geld te investeren om inkomsten te genereren, analyseren investeringsmaatschappijen de markt: ze bestuderen de conjunctuur, de prijsdynamiek van het actief, de politieke situatie en volgen de wisselkoers. Dat wil zeggen, alle indicatoren die de prijs kunnen beïnvloeden, worden geanalyseerd.

De inkomsten van beleggingsmaatschappijen kunnen niet alleen winst uit transacties op de aandelenmarkt omvatten, maar ook een commissie uit het uitvoeren van makelaarstransacties. Alleen wie daarvoor een vergunning heeft, kan immers lid worden van de RZB. Makelaars fungeren als tussenpersoon tussen de markt en investeerders. Ze bieden toegang tot offertes en garanderen de veiligheid van transacties. Voor deze diensten rekenen zij een vergoeding. Om fondsen op de aandelenmarkt te plaatsen, moet een IC de diensten van tussenpersonen gebruiken of een makelaarslicentie kopen.

Inkomsten van investeringsfondsen omvatten ook winsten uit fusies en overnames. De overname van het ene bedrijf door het andere vindt plaats om belangen te verenigen, om een invloedrijke marktpartij te vormen. IC's worden voor dit doel overgenomen door andere organisatieswederverkoop. Feit is dat bij een fusie de prijs van het kapitaal van de onderneming lager is dan de marktprijs. Als je het in delen verkoopt, kun je winst maken.

Hoe een IC kiezen?

Het succes van operaties hangt grotendeels af van de keuze van een investeringsmaatschappij. Op de Russische markt zijn er al lang organisaties die zich gestaag ontwikkelen en winst opleveren voor hun investeerders. Om het juiste bedrijf te kiezen dat het geld zal beheren, is het belangrijk om een aantal factoren in overweging te nemen.

Analyseer zoveel mogelijk informatie op de website van het bedrijf. Let vooral op de periode van activiteit en de datum van registratie. Meestal worden deze gegevens gepubliceerd op de hoofdpagina of in het gedeelte 'Over ons'. De eerste IC's in Rusland verschenen in 1992. Als de site een eerdere datum aangeeft of helemaal niet beschikbaar is, is het beter om het bedrijf uit te sluiten van monitoring.

Het registratiedocument moet ook op de site worden gepubliceerd. Zijn afwezigheid is een wake-up call.

Een klein aantal investeerders geeft aan dat het bedrijf onlangs op de markt is verschenen, nog geen ervaring heeft opgedaan met het uitvoeren van winstgevende operaties. Daarom is het beter om aandacht te besteden aan organisaties met een groot aantal investeerders.

Hoe meer manieren om geld te storten en op te nemen een bedrijf biedt, hoe comfortabeler en winstgevender het zal zijn om ermee samen te werken. Sommige investeerders geven de voorkeur aan bankoverschrijvingen, anderen - kaarten, anderen - elektronische systemen.

Hoewel geen enkel bedrijf de netto-investeringsinkomsten van de transactie kan noemen, moet het wel het geschatte percentage aangeven. De gemiddelde winstgevendheid van transacties voor elk activum wordt weergegeven op de website.

Open rapportage. Het aantal fraudeurs op de financiële markt groeit voortdurend, vooral in tijden van crisis, wanneer mensen op zoek zijn naar manieren om geld te verdienen. Voordat u een transactie afsluit, dient u zich daarom vertrouwd te maken met de rapportage van het bedrijf om er zeker van te zijn dat u niet samenwerkt met MLM (multi-level marketing), maar met IC. Als deze documenten niet op de site worden gepresenteerd, moeten ze op verzoek van de klant door de medewerkers van het bedrijf worden opgesteld.

Controleer de contactgegevens op de site: kantooradressen, telefoonnummers, e-mail. Een open bedrijf toont bovendien informatie over de leiders, hun foto's, ideeën.

IC-kosten

Nadat we hebben behandeld hoe de inkomsten van investeringsmaatschappijen worden gevormd, gaan we over tot de kwestie van de kosten. Investeringskosten zijn de kosten die een rechtspersoon maakt in het kader van zijn activiteiten. Deze kosten zijn voor de aankoop van activa en de vorming van een portefeuille met de vereiste rendementen. Bij de aankoop van een effect beta alt een belegger voor de nominale waarde, makelaar en bankdiensten voor de overdracht. Dit zijn variabele kosten. Constanten zijn onder meer huur van panden, andere administratieve betalingen, salarissen van IC-medewerkers, enz. De investeringen zelf worden geclassificeerd als directe kosten, aangezien ze de hoofdactiviteit van de IC zijn.

Structuur van investeringsuitgaven:

• verplicht (bijvoorbeeld de aankoop van effecten, de kosten van het overmaken van geld);
• indirect (bijv. pre-deal consult);
• verborgen (bijvoorbeeld kosten veroorzaakt door de vroegtijdige beëindiging van het contract metklant);
• niet terugbetaald (alle andere kosten).

IC-beoordelingen

Op basis van alle bovenstaande parameters hebben experts een lijst samengesteld van bedrijven die zich in 2018 actief hebben ontwikkeld en een goede reputatie hebben opgebouwd.

Naam	Routebeschrijving
"Russ-Invest"	Brokerdiensten, online handel, deviezen, durfkapitaalinvesteringen, enz.
"TeleTrade"	Forex, synchrone handel, investeringen, enz.
Simex	Online stortingen
"GH - Kapital AM"	Investeringen, makelaardij
E3 Investering	Belegging in onroerend goed

Deze bedrijven genereren consequent een hoog rendement op investeringsprojecten.

Waar te investeren?

In 2017 was het mogelijk om 7,22% van het initiële bedrag te verdienen op deposito's in beleggingsfondsen. Obligatie- en aandelenfondsen lieten een goede groeidynamiek zien. De verlaging van de beleidsrente met 2,25 p.p. veroorzaakte een stijging van de koersen voor effecten.

De meest winstgevende investeringen bleken deposito's in euro's, uitgegeven in roebels. Voor het jaar bedroeg het rendement op de investering 8,76%. Dit komt door de hoge dynamiek van de wisselkoers (van 63,8 tot 69,1 roebel).

Iedereen die geld wil verdienen op echt en speculatiefmarkten kunnen investeren in IC. Drie bedrijven lieten in 2017 de beste resultaten zien:

1. "BCS". De financiële groep "BrokerCreditService" is sinds 22 jaar de leider op de Russische markt van makelaars. Ruim 250 duizend mensen hebben al gebruik gemaakt van de diensten van de IC. Hoge betrouwbaarheid wordt ook bevestigd door de maximale rating van de AAA National Rating Agency. Klanten van FC "BCS" kunnen gebruik maken van de diensten van een persoonlijke adviseur om een actief te kiezen of kant-en-klare beleggingsoplossingen te kopen.
2. "FINAM". JSC "IK FINAM" is de grootste makelaar op de Russische markt. Meer dan 400.000 klanten hebben de kwaliteit van trustbeheer, beleggingen in beleggingsfondsen, producten met gegarandeerd rendement beoordeeld. Het bedrijf investeert alle fondsen die zijn geïnvesteerd in "Deposit+" in federale leningobligaties, die tot 29% per jaar opleveren. Alleen klanten die 300 duizend roebel hebben geïnvesteerd, kunnen de service gebruiken. voor 12 maanden.
3. "VTB Capital". De grootste IC beheert de fondsen van rechtspersonen en individuen, waaronder PF, liefdadigheidsinstellingen, verzekeringsmaatschappijen en zelfregulerende organisaties. De lijst met activa is erg breed: van obligaties tot gestructureerde producten. Er zijn echter alleen beleggingsfondsen beschikbaar voor een particuliere belegger.

Berekening van beleggingsinkomsten

Het rendement wordt bepaald in relatieve termen, dat wil zeggen, het laat zien hoeveel inkomen een geïnvesteerde munteenheid zal opleveren. Met absolute waarden is het onmogelijk om de effectiviteit van het project te beoordelen. Een investering levert bijvoorbeeld $ 100 op. En hoe veelgeïnvesteerd? $ 1.000 of $ 10.000? Voel je het verschil?

Jaarlijks rendement

Dg=D × 365 / n, waarbij

• D - totale winstgevendheid van het project;
• n - het aantal dagen in de factureringsperiode.

Inkomsten van investeringsmaatschappijen uit speculatieve transacties:

Ds=(eindkosten - initiële kosten) / initiële kosten × 100%.

Voorbeeld. Het bedrijf investeert $ 1.000 in aandelen. Na 30 dagen verkoopt hij ze voor $ 1.300. De winstgevendheid zal zijn:

D=(1300 - 1000) / 1000 × 100%=30%.

Vast inkomen

IC's kunnen inkomsten genereren onder de enkelvoudige renteregeling, dat wil zeggen, winsten betalen op maandelijkse basis. Of tel het bedrag aan opgebouwde rente op bij het vaste kapitaal. In het eerste geval wordt de enkelvoudige renteformule gebruikt:

Dg=Totale winstgevendheid van het projectAantal perioden.

Als een bedrijf bijvoorbeeld 10% per kwartaal beta alt, is het jaarinkomen:

Dg=10%4 (kwartalen van het jaar)=40%.

In het tweede geval wordt de formule voor samengestelde rente gebruikt:

Dg=((1 + Opbrengst / 100%)n - 1) × 100%.

IC beta alt bijvoorbeeld driemaandelijks rente:

Dg=((1 + 10% / 100%)4 - 1) × 100%=46, 41%.

Dat wil zeggen, onder dezelfde voorwaarden zullen de inkomsten uit het investeringsproject in geval van herinvestering van winst hoger zijn.

Variabele rente

In de praktijk varieert de winstgevendheid van IC op de lange termijn. Hetzelfde actief voor het jaar kan zowel winst als verlies opleveren. Om financiële te berekenenhet resultaat van de transactie wordt de formule toegepast:

Dg=((1 + D₁ / 100%) × (1 + D₂ / 100%) ×…× (1 + D_{n / 100%) - 1) × 100%, waarbij}

D₁, D₂, D_{n - IC winstgevendheid voor de maand/kwartaal;}

n - aantal perioden in een jaar.

Bijvoorbeeld, beleggen in aandelen bracht:

• Ik kwartier - 15% winst (100% + 15%);
• Q2 - 5% verlies (100% - 5%);
• QIII - 45% winst (100% + 45%);
• IV kwartaal - 5% winst (100% + 5%).

Opbrengst voor het jaar zal zijn:

((1,15 × 0,95 × 1,45 × 1,05) - 1) x 100%=66,33%

Als de initiële investering $1000 is, dan zal de winst aan het einde van het jaar $663.3 zijn.

Hoe de inkomsten uit NPF-beleggingen beschermen?

In 2018 begon een programma om NPF-klanten te beschermen op de pensioenmarkt. Het doel is om het geld van klanten te beschermen tegen financiële verliezen als gevolg van vroegtijdige beëindiging van het contract. Als de klant het spaarfonds voor drie jaar overdraagt, worden alle ontvangen inkomsten gegarandeerd door de staat. Maar bij een voortijdige beëindiging van het contract, "brandt" de netto-beleggingsinkomsten uit. Hoe kan deze situatie worden vermeden?

Er is altijd een tussenpersoon tussen de klant en de PF - een bank, een makelaar, een agent. Via hen leerde de meerderheid van de Russen over de mogelijkheid om pensioensparen op te bouwen. De verkoopregeling is gebaseerd op agenten. De laatste ontvangen 1,3-1,5 duizend roebel voor een aangetrokken klant. Daarom is de verplichting om verzekerden te informeren over het risico van verlies van beleggingeninkomen uit pensioensparen v alt op de makelaar. Zal een persoon een contract voor 5 jaar willen aangaan als hij te weten komt over het inkomensverlies? De meesten zullen weigeren. Daarom informeren niet alle agenten klanten over mogelijke risico's. Hierdoor krijgen de Centrale Bank, PFR en NPF regelmatig klachten van verzekerden. Hoewel het conflict ligt in het klantacquisitiemodel, zijn deze laatste verplicht om de voorwaarden van het contract in detail te bestuderen.

Conclusie

Beleggingskosten en rendementen zijn erg moeilijk te voorspellen. Hoewel het bedrijf een gedetailleerde marktanalyse uitvoert voordat het een deal sluit, kan de economische situatie drastisch veranderen. Bovendien mogen overmachtsituaties niet worden vergeten, bijvoorbeeld een dringende teruggave van kapitaal door een grote investeerder. Ondanks de aanzienlijke risico's overtreffen de netto-inkomsten uit beleggingen meestal de winst uit de aanbetaling. Daarom is het zinvol om te investeren in IC's die zich in de markt hebben bewezen.