Verzekeringstussenpersonen: concept, definitie, vervulde functies, hun rol in verzekeringen, werkprocedures en verantwoordelijkheden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In het verkoopsysteem zijn er herverzekerings- en verzekeringsmaatschappijen. Hun producten worden gekocht door verzekeraars - natuurlijke personen, rechtspersonen die overeenkomsten hebben gesloten met een of andere verkoper. Verzekeringstussenpersonen zijn legale, valide personen die zich bezighouden met het sluiten van verzekeringscontracten. Hun doel is om te helpen bij het sluiten van een overeenkomst tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer.

Verzekeringstussenpersonen

Laten we eens kijken wat dit concept betekent. Tussenpersonen op de verzekeringsmarkt zullen geen vertegenwoordigers zijn van met hun hulp gesloten contracten. Hun taak is om een schakel te zijn tussen de deelnemers aan de transactie. Hun werkzaamheden worden uitgevoerd in het kader van een overeenkomst tussen de tussenpersoon en de verzekeringsmaatschappij. Het doel van bemiddelingsdiensten is een geldelijke beloning. Het contract specificeert de rechten en plichten van de twee partijen, evenals de straf voor het niet naleven van de voorwaarden van de overeenkomst.

De belangrijkste voorwaarden voor de werkzaamheden van een verzekeringstussenpersoon staan vermeld in het contract dat hij vertegenwoordigt:

• Betalingstarieven voor verschillende producten, betalingsvoorwaarden.
• Duur van het contract.
• Informatie over verzekeringstussenpersonen, verzekeringsagenten en deelnemers aan de transactie.
• Soorten verzekeringsproducten.
• Informatie over de gebruiksvoorwaarden van formulieren.

Verzekeringstussenpersonen zijn agenten, maar ook makelaars, noodcommissarissen, landmeters. Hun doel is om te helpen bij de verkoop van diensten van verzekeringsmaatschappijen, het sluiten van herverzekeringsovereenkomsten. Op het grondgebied van de Russische Federatie is het onmogelijk om bemiddelingswerk uit te voeren van verzekeringsmaatschappijen uit andere landen (met uitzondering van de verkoop van de groene kaart).

Agenten

Verzekeringsagenten zijn valide personen die een overeenkomst hebben gesloten met een verzekeringsmaatschappij en haar instructies uitvoeren, op basis van de instructies van de organisatie. De belangrijkste taak van verzekeringstussenpersonen is het vinden van klanten. Nadat de agent het bereik van de laatste heeft bepaald, moet hij raadplegen: op de lijst van de verzekeringsdiensten van het bedrijf, uitvoering van het contract, extra papierwerk, ondertekenen, ontvangen van geld, afgifte van een betalingsbewijs; het contract tot een goed einde brengen (ontvangen en overdragen van bijdragen gedurende de looptijd van de overeenkomst, onderhouden van de klant tijdens betalingen).

Verzekeringsagenten kunnen zowel rechtspersonen als individuen zijn. Het zijn de laatste die in de meerderheid overheersen, en hun relatie met de verzekeraar is gebaseerd op een systeem van managementafdelingen. Deze worden beschouwd als eenheden die zich in verschillende regio's bevinden en daarmee het hele land bestrijken. Alle kantoren zijn ondergeschikt aan bedrijven, zijn filialen. Afhankelijk van de arbeidsomstandigheden worden agenten verdeeld:

• recht;
• mono-mandaat;
• multi-lid.

Directe agenten

Verzekeringstussenpersonen zijn directe agenten. Ze maken deel uit van de staf van de organisatie, ze hebben het recht om alleen diensten aan dit bedrijf te verkopen, ze ontvangen een vergoeding voor de verkoop, evenals een salaris, een sociaal pakket. Deze agenten zijn hooggekwalificeerde personen. Maar het bedrijf heeft constante kosten vanwege de lonen. Als gevolg hiervan hebben agenten geen motivatie om het aantal nieuwe klanten te vergroten, waardoor er weinig overeenkomsten worden getekend.

Monomandaat agenten

Monomandaat-agenten ontvangen, in tegenstelling tot directe agenten, alleen een vergoeding voor de verkoop van diensten. Deze methode verhoogt het verkoopvolume, maar de kwaliteit van de operatie kan verslechteren. De agent kan een overeenkomst aangaan waarbij een hoge vergoeding zal moeten worden betaald. Om schendingen van verzekeringsvoorwaarden te voorkomen, motiveren verzekeraars werknemers om de kwaliteit van contracten te verhogen, bijvoorbeeld de beloning te verlagen, voorwaarden voor te schrijven waaronder een of ander object niet verzekerd kan worden.

Meerdere agenten

Meervoudige tussenpersonen van een verzekeringsmaatschappij hebben, in tegenstelling tot anderen, het recht om activiteiten uit te voeren met meerdere maatschappijen. Meestal zijn het specialisten van een of meer typen.verzekering. Dergelijke werknemers worden meestal gebruikt door kleine bedrijven zonder hun eigen netwerk van werknemers.

Rechtspersonen

Intermediairs van de verzekeringsmarkt kunnen rechtspersonen zijn, organisaties met een ander profiel, samen met hun diensten, bieden klanten programma's van een of andere verzekeringsmaatschappij aan. Maar ook agenten - juridische entiteiten kunnen economisch onafhankelijke entiteiten zijn. Hier wordt het systeem van algemene agenten gebruikt. Het contract wordt gesloten tussen de verzekeringsmaatschappij en de algemeen agent, en deze laatste wordt de vertegenwoordiger van de organisatie in een bepaalde regio.

De algemene overeenkomsten bepalen:

• types van diensten die de agent zal verkopen;
• grondgebied waar hij het recht heeft om ze te verstrekken;
• beperkingen op voorwaarden voor het sluiten van overeenkomsten;
• vergoeding voor werk;
• rechten en plichten van beide partijen;
• gegevens van beide kanten.

Vaak bieden verzekeraars voor het werk van een agent hem een pand, nemen ze verschillende soorten kosten op zich, dat wil zeggen ondersteunen hem financieel. De algemeen agent doet verkopen met behulp van medewerkers (agenten en subagenten). Zij worden op hun beurt vertegenwoordigers van de algemeen agent zelf. Agenten voeren verkoop uit, andere vormen van consultatie, ontvangen betaling voor hun werk.

De algemeen agent organiseert het werk, geeft leiding aan ondergeschikten, traint ze, selecteert een werkgebied voor elk, controleert en controleert activiteiten. Hiervoor ontvangt hij zijn beloning. VoordatAan het begin van het werk moet de agent uitzoeken of hij het recht heeft om het contract onafhankelijk te ondertekenen tijdens het verkoopproces van de dienst, of dat hij formulieren heeft met de handtekening van een hogere persoon, of nadat hij alle gegevens in de contract, moet hij ter ondertekening naar de algemeen agent komen. Dit moet worden bepaald voordat u naar de klant gaat, om de onderhandelingen niet te bederven, wees voorbereid.

Verzekeringstussenpersonen ontvangen een vergoeding afhankelijk van het volume van de geleverde diensten en voor welke soorten. Gewoonlijk wordt het volume bepaald door de hoeveelheid geld die in een kalendermaand wordt ontvangen, evenals het aantal afgesloten contracten.

Verzekeringsmakelaars

Verzekeringsmakelaars zijn weerbare natuurlijke personen en rechtspersonen die als ondernemer opereren, met behulp van instructies van de verzekeraar. Hun belangrijkste taak is om te helpen bij het sluiten van contracten, het zoeken naar de beste opties die gunstig zijn voor beide partijen.

Diensten geleverd door verzekeringsmakelaars:

• zoek naar klanten;
• producten aanbieden die interessant kunnen zijn voor de klant;
• verduidelijking van de verzekeringsvoorwaarden voor bepaalde soorten diensten;
• overleg over risico's in het contract;
• informatie verzamelen over kwesties die tijdens de onderhandelingen naar voren zijn gekomen;
• voorbereiding van documentatie, uitvoering van alle benodigde papieren;
• herverzekering van eerder verzekerde objecten;
• invoering van het contract in de toekomst, organisatie van de hulpdiensten;
• voorbereiding, goedkeuring van documenten met betrekking totverzekerde gebeurtenissen, tegen verdere betaling aan de klant;
• betaaldocumentatie verzenden.

Een makelaar is, in tegenstelling tot een makelaar, een onafhankelijke tussenpersoon en verbindt de belangen van de verzekeraar en de opdrachtgever. Hij is zowel adviseur van de verzekerde als zijn advocaat. De makelaar is verplicht om een programma te vinden dat geschikt is voor de klant, om alle voorwaarden van het contract te vertellen, evenals uitzonderingen op betalingen. Hij moet rapporteren over de mogelijkheid om het risico voor het optreden van een verzekerde gebeurtenis te verminderen, een betrouwbare verzekeringsmaatschappij voor de klant te vinden. Meestal wordt contact opgenomen met makelaars wanneer gekwalificeerde hulp nodig is, bijvoorbeeld verzekeringen van industriële ondernemingen. De makelaar moet informatie hebben over de activiteiten van verzekeringsmaatschappijen, hun betalingen, tarieven, risico's, looptijd van contracten. Nadat zich een verzekerde gebeurtenis heeft voorgedaan, draagt de makelaar de documenten van de klant over aan de verzekeraar en helpt hij bij het betalingsverkeer. Meestal ontvangen makelaars voor hun activiteiten een vergoeding van de verzekeringsmaatschappij waarvoor ze een overeenkomst hebben gesloten.

Licentieverlening

Alleen rechtspersonen kunnen verzekeringsactiviteiten uitoefenen. Een vergunning van een verzekeringsmaatschappij wordt afgegeven als er een geldfonds is voor de mogelijkheid om verzekeringsuitkeringen van klanten te ontvangen. De vergunning wordt apart afgegeven voor verplichte en vrijwillige diensten. Elk product moet zijn eigen licentie hebben. Dat wil zeggen dat het document het specifieke type geleverde dienst moet aangeven.

Beperking en verbod bij het afgeven van een vergunning

Om een licentie te verkrijgen, moet een organisatie voldoen aanbepaalde eisen. Wanneer de geldigheid van het document beperkt is, is er een verbod op verzekeringen totdat de verzekeraar alle geconstateerde overtredingen heeft geëlimineerd. Intrekking van een vergunning is een verbod op verzekeringsactiviteiten, met uitzondering van eerder afgesloten contracten. Tegelijkertijd kan de kasreserve alleen worden gebruikt om verzekerde gebeurtenissen in het kader van contracten te dekken. Verzekeringstussenpersonen zijn verplicht om informatie over de vergunning te hebben. En wanneer het wordt ingetrokken of beperkt, moeten ze de klant op de hoogte stellen en weigeren het contract af te sluiten.

Landmeters

Landmeters zijn personen die betrokken zijn bij de inspectie van onroerend goed dat voor verzekering moet worden geaccepteerd. Zij bepalen of deze woning voor verzekering kan worden geaccepteerd en tegen welk maximumtarief deze kan worden verzekerd. Op basis van de conclusie van de vertegenwoordiger bepa alt de verzekeraar het bedrag en de tariefschaal. Ook kan de taxateur de woning, nadat zich een verzekerde gebeurtenis heeft voorgedaan, inspecteren om de omvang van de schade vast te stellen. Verzekeraars, polishouders, verzekeringstussenpersonen werken op basis van een contract samen met taxateurs. Landmeterdiensten worden vaak gebruikt voor scheepsverzekeringen van schepen en vracht.

Noodcommissarissen

De activiteit van noodcommissarissen is nodig bij verzekerde gebeurtenissen om de omstandigheden van het geval te bepalen, het bedrag van de schade, om het bestaande risico te identificeren (dat wil zeggen, of de gebeurtenis die plaatsvond een verzekerd risico was). Ongevallencommissarissen vertegenwoordigen de belangen van verzekeringsmaatschappijen (kan een natuurlijke persoon of een rechtspersoon zijn) op verzoek van de verzekerde omschade vergoedingen. Sommige verzekeringsmaatschappijen verstrekken tijdens het sluiten van een contract met een klant aan deze laatste informatie over de opdrachtgever (in het verzekeringscontract zelf of geven de gegevens van de tussenpersoon door) met wie contact moet worden opgenomen. In het contract staan ook de behandelingsvoorwaarden na het optreden van een verzekerde gebeurtenis. Het is noodzakelijk om bekend te zijn met de periode waarin u contact kunt opnemen met de commissaris, de betaling is hiervan afhankelijk. De verzekerde moet op zijn beurt onmiddellijk hulp zoeken.

Verantwoordelijkheden van de noodcommissaris:

• inspectie van beschadigde en zoeken naar ontbrekende eigendommen;
• identificatie van de oorzaak, complexiteit, aard, omvang van de ontvangen schade;
• een conclusie schrijven met volledige informatie;
• onderhandelen met de verzekeringsmaatschappij over het bedrag van de betaling.

Ongevallencommissarissen kunnen werken in de structuur van een verzekeringsmaatschappij, of afzonderlijk als ondernemers. In het tweede geval kunnen calamiteitencommissarissen met meerdere bedrijven samenwerken, maar is het noodzakelijk om een overeenkomst te sluiten tussen de verzekeraar en de organisatie. Pas dan wordt de noodcommissaris een verzekeringstussenpersoon.