2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36
Russische staatsbanken hebben een interessante geschiedenis en specifieke kenmerken van het werk in de omstandigheden van ons land. Laten we eens kijken hoe het segment van de relatie tussen de autoriteiten en de banksector werkt.
Central Bank and State Bank: correlatie van concepten
In de kleinburgerlijke omgeving worden soms de termen "Centrale Bank" en "Staatsbank" geïdentificeerd. Aan de ene kant is er hier geen specifieke fout: de Centrale Bank is een staatsbank, volledig eigendom van de autoriteiten. Aan de andere kant is er een andere veel voorkomende interpretatie van het woord "staatsbank" - dit is een commerciële kredietinstelling waarvan het meerderheidsbelang (meer dan 50% van de aandelen) eigendom is van de staat (meestal vertegenwoordigd door de overheid). De tweede interpretatie wordt veel gebruikt in de Russische pers en journalistiek. Moderne grote banken met staatsdeelname zijn VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Op zijn beurt zal niet-overheid ("commercieel") de kredietinstelling zijn, waarvan het meerderheidsbelang in handen is van particulieren (een of meer).
Waarom wordt de "Centrale Bank" de staatsbank genoemd? Vooral omdat het, als een machtige instelling, zich onderscheidt van commercieel kredietinstellingen, beheert de geldkwestie, reguleert het nationale financiële systeem, in het algemeen, lost problemen op die voornamelijk niet gerelateerd zijn aan het maken van winst, maar dicht bij de functies van de staat.
Staatsbank en niet-staatsbank: belangrijkste verschillen
De omvang van het aandeel van de staat in het bankbezit is slechts een formeel onderscheidend kenmerk. Staatsbanken en commerciële kredietinstellingen verschillen van elkaar vanwege vele andere indicatoren, die in de regel worden bepaald door de praktijk van hun activiteiten. Het volgende kan worden onderscheiden. De staatsbank biedt meestal leningen aan met een lagere rente dan die van particuliere financiële instellingen. De reden hiervoor zijn de door de overheid gegarandeerde preferentiële arbeidsvoorwaarden.
Niemand geeft dergelijke privileges aan een commerciële instelling, en deze is gedwongen om verliezen te compenseren door middel van hogere leentarieven. Staatsbanken hebben een lagere rente op deposito's dan particuliere structuren, en dat is ook heel begrijpelijk: de eerstgenoemden genieten het traditionele vertrouwen van de bevolking, terwijl de laatstgenoemden gedwongen zijn werkkapitaal aan te trekken. Staatsbanken zijn doorgaans flexibeler in hun hypotheekrentebeleid vanwege het verminderde risico (wat een gevolg is van de bekende voorkeursvoorwaarden van de overheid).
Geschiedenis: staatsbanken van het Russische rijk
Het verschijnen van staatsbanken is niet verbonden met het tijdperk van het socialisme, toen de staat alles controleerde, inclusief kredietinstellingen. Het banksysteem met de leidende rol van de staat in Rusland heeftoude geschiedenis. De zogenaamde staatsinstellingen (die in de 18e eeuw verschenen) werden het prototype van moderne staatsbanken. Bekende zijn de Loan Bank (opgericht in 1733), de Loan Bank voor de adel en de Bank for Commerce and Merchants (beiden verschenen in 1754). Een interessant feit is dat alle drie de instellingen te maken kregen met "slechte schulden" en failliet gingen omdat ze de verstrekte leningen niet konden terugbetalen.
Aan het einde van de 18e eeuw verschenen staatsbanken die deposito's accepteerden (veilige kassa's), en de praktijk van kapitaalaccumulatie door middel van deposito's. In 1786 werd de "State Land Bank" opgericht, waar de prototypes van de huidige hypotheekprogramma's beginnen te werken. De eerste geldtransfers in het Russische rijk verschenen aan het begin van de 19e eeuw. Ze begonnen de "State Commercial Bank" uit te voeren. In het midden van de eeuw werden kredietinstellingen actief geprivatiseerd, het machtsaandeel daarin nam af. Aan het begin van de 20e eeuw waren er nog minder dan tien staatsbanken in Rusland, ongeveer 50 particuliere financiële organisaties, enkele honderden onderlinge financiële hulporganisaties en duizenden kleine partnerschappen. Na de revolutie van 1917 onderging het systeem van kredietinstellingen een enorme reorganisatie.
Geschiedenis: het staatsbanksysteem in de USSR
De bolsjewieken verklaarden het exclusieve machtsmonopolie op het bankwezen. Commerciële kredietinstellingen werden genationaliseerd. De leidende financiële organisatie van het land was de People's Bank van de RSFSR, verantwoording schuldig aan Narkomfin, het werk van buitenlandse structuren was verboden. BIJIn de eerste jaren van de Sovjetmacht kregen kredietinstellingen enige onafhankelijkheid, maar aan het eind van de jaren twintig werd hun werk feitelijk een ondersoort van nationale planning. De "Staatsbank van de USSR" verscheen, in het kader van de partijlijn, werd controle uitgeoefend over de uitgifte van leningen en de aanvaarding van deposito's.
In het midden van de 20e eeuw werkten er maar heel weinig kredietinstellingen in de USSR. De belangrijkste waren de Staatsbank, Stroybank, Vneshtorgbank, evenals spaarbanken. Tijdens de jaren van perestrojka verschenen er verschillende financiële sectororganisaties - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank en Savings Bank. Er werd een kredietinstelling opgericht om buitenlandse handelsregelingen te bedienen - Vnesheconombank. Aan het begin van de jaren 90 verschenen er wetten die een banksysteem creëerden dat dicht bij de moderne realiteit stond.
Geschiedenis: staatsbanken in het moderne Rusland
De wet "Op banken en bankactiviteiten van de Russische Federatie", aangenomen na de ineenstorting van de USSR, heeft vastgesteld dat er een "centrale bank", een "Sberbank" is, evenals onafhankelijke commerciële instellingen. Deze laatste konden werken op basis van een vergunning van de Centrale Bank, hadden het recht om zelf de rente vast te stellen en valutatransacties uit te voeren. Het aantal van dergelijke instellingen groeide met grote sprongen, er verschenen er elk jaar enkele honderden. De financiële stabiliteit van deze 'snelle banken' liet veel te wensen over, velen gingen failliet. De meest stabiele waren echter de staatsbanken van de Russische Federatie.
Geschiedenis: de belangrijkste staatsbank van het land
Sberbank -de staatsbank, die als de belangrijkste in Rusland wordt beschouwd, positioneert zich als een instelling met een geschiedenis van meer dan anderhalve eeuw: in 1841 verschenen bij decreet van keizer Nicolaas I spaarbanken in Rusland. Hun werk begon te worden "geadverteerd" onder de onderdanen van de staat, ze werden uitgelegd wat de voordelen van deposito's waren. In de periode voor de revolutie werden in deze instellingen enkele miljoenen spaarboekjes uitgegeven en waren er enkele duizenden spaarbanken in het land. Ondanks de complexe transformaties in de eerste jaren van het opbouwen van het socialisme, hebben de kassa's de economie van het land enorm geholpen. Vooral tijdens de Grote Vaderlandse Oorlog, toen burgers het front konden helpen met een roebel, en daarna de verwoeste economie konden herstellen.
Spaarbanken bestonden vóór de hervormingen van het banksysteem van de late jaren 80 - het was toen dat een kredietinstelling verscheen met de gebruikelijke naam - Spaarbank, staatsbedrijf, ondanks de markttendensen van de perestrojka. De eerste geldautomaten verschenen. Grotendeels dankzij de infrastructuur die in de Sovjettijd werd ontwikkeld, is Sberbank of Russia de grootste kredietinstelling van het land geworden.
De voordelen van staatsbanken voor de economie
Socialistische tijden zijn voorbij, nu bouwt ons land aan een kapitalistische economie. Het lijkt erop dat het niet uitmaakt welke banken staatseigendom zijn, wie bepaalde aandelen in eigendom heeft. Er is echter een standpunt onder economen dat dit niet zo is. Feit is dat de belangen van private banken in de regel niet altijd samenvallen met nationale: deze laatste impliceren dat monetaire processen niet te veel belasteneconomie, en de bevolking ontving adequate diensten voor leningen en deposito's. Commerciële banken geven op hun beurt om winst, en de maatschappelijke rol in hun begrip verdwijnt naar de achtergrond. Ze zijn geïnteresseerd in het opdrijven van de inflatie, die de vraag naar geld stimuleert, de rente verhoogt en de instroom van speculatief kapitaal in banken vergroot. De economie en sociale stabiliteit van het land kunnen gepaard gaan met crisisverschijnselen. Dit is niet in het belang van de overheid en is voor de meeste burgers ook niet nodig. Om de stabiliteit in het land te handhaven, zijn daarom Russische staatsbanken nodig. De aanwezigheid hiervan is helemaal niet in tegenspraak met de principes van een markteconomie: staatsbanken spelen ook een belangrijke rol in ontwikkelde westerse landen.
De negatieve rol van staatsbanken voor de economie
Er is een standpunt dat de activiteit van staatsbanken enige schade toebrengt aan de nationale economie. Een paar jaar geleden analyseerden experts de banksystemen van enkele tientallen landen op de relatie tussen het werk van staatsbanken en het begrotingstekort (dat wil zeggen, het niveau van de overheidsschuld). Het bleek dat de verplichtingen van de overheid op externe leningen lager zijn in die landen waar kredietinstellingen overwegend privaat zijn.
Waar staatsbedrijven de hoofdrol spelen, bedraagt de overheidsschuld gemiddeld 45% van het bbp. In landen die worden gedomineerd door commerciële financiële instellingen, zijn de externe leningsverplichtingen met 7% lager. Begrotingstekorten zijn echter iets hoger in staten die worden gedomineerd door particuliere kredieten.instellingen, maar niet veel - ongeveer 0,4% van het BBP.
Staatsbanken in het buitenland: Duitse ervaring
Duitsland is een land waar staatsbanken in hun praktijk sterk verschillen van particuliere banken, ondanks het feit dat instellingen van het tweede type in de meerderheid zijn. De belangrijkste taak van Duitse staatsbanken is het verstrekken van leningen aan projecten die van belang zijn voor de gehele economie. Bij staatsbanken in Duitsland kunt u een redelijk aantrekkelijke lening voor bedrijven krijgen: de tarieven bedragen ongeveer 1,5-2% per jaar. Interessant is dat buitenlandse investeerders ook op deze voorwaarden kunnen rekenen, het is alleen nodig om de kredietinstelling te laten zien dat het project in staat is om een aanzienlijk aantal banen te creëren en de Duitse economie ten goede zal komen.
Er zijn Duitse staatsbanken, hoe fantastisch het ook mag klinken, leningen zonder rente en zelfs leningen die onder bepaalde voorwaarden niet kunnen worden terugbetaald. Al deze feiten wijzen erop dat de scheidslijn tussen een organisatie van het type "staatsbank" en een particuliere kredietinstelling in het ontwikkelde kapitalistische Duitsland veel duidelijker is dan in Rusland.
Aanbevolen:
Systeemrelevante banken: lijst. Systeemrelevante banken in Rusland
De Centrale Bank van de Russische Federatie heeft een lijst opgesteld van systeemrelevante banken in Rusland. Wat zijn de criteria om financiële instellingen als dergelijke instellingen te classificeren? Welke banken zijn opgenomen in de respectievelijke lijst?
De grootste banken in Rusland. Grote banken van Rusland: lijst
Om uw eigen geld aan een bank toe te vertrouwen, moet u eerst de betrouwbaarheid ervan bepalen. Hoe groter de bank, hoe hoger de positie in de rating die zij inneemt, hoe veiliger het geld zal zijn
Welke banken zijn betrouwbaar? Betrouwbaarheidsbeoordeling van banken
Constante veranderingen in de politieke en financiële sfeer van ons land hebben ertoe geleid dat inwoners niet het risico lopen hun geld op bankdeposito's te beleggen. Dezelfde situatie ontwikkelt zich met betrekking tot de kredietprogramma's van deze financiële instellingen. Maar als een burger gebruik wil maken van de diensten van een bank, wordt hem aangeraden om eerst de beoordeling van de betrouwbaarheid en stabiliteit van banken en de voorwaarden die zij bieden te bestuderen
Wat is dekapitalisatie van banken? Dekapitalisatie van banken in Rusland
Dit artikel zal de lezer kennis laten maken met een concept als de dekapitalisatie van banken. Daarnaast zal de dekapitalisatie van banken in Rusland worden overwogen
Sberbank - commerciële of staatsbank?
"Sberbank" behoort tot de categorie van commerciële banken met staatseigendom. In overeenstemming met de licentie heeft de financiële instelling een gemengde vorm van Russisch eigendom met gedeeltelijk federaal eigendom
