Hoe geld verdienen met stortingen? Bankdeposito met maandelijkse rentebetalingen. De meest winstgevende stortingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In de moderne wereld, in omstandigheden van absoluut tijdgebrek, proberen mensen wat extra, passief inkomen te verwerven. Bijna iedereen is inmiddels klant bij banken of andere financiële instellingen. In dit opzicht rijzen er veel vrij legitieme vragen. Hoe geld verdienen met bankdeposito's? Welke investeringen zijn winstgevend en welke niet? Hoe riskant is dit evenement?

Storting en contributie

In de brede zin van het woord is een deposito geld, kostbaarheden of andere activa die in een financiële instelling zijn geplaatst. In het Engels is het woord "bijdrage" helemaal afwezig en de waarden die door de klant worden bijgedragen, worden gewoon een aanbetaling genoemd. Maar in het Russisch zijn er beide concepten en zijn er verschillen in de interpretatie van hun betekenissen. In de Russischtalige ruimte is een deposito het geldbedrag dat een klant voor een bepaalde of onbepaalde tijd bij een bank plaatst. De bankorganisatie laat dit geld inbehandeling, en in ruil hiervoor ontvangt de deposant zijn rente.

Een aanbetaling (in de Russische betekenis) kan niet alleen in geld worden uitgedrukt, maar kan elk waardevol middel zijn, en het kan niet alleen in een bank worden geplaatst. Als er bijvoorbeeld een geldsom wordt overgemaakt aan een douaneorganisatie om eventuele verplichtingen te borgen, dan wordt dit ook wel statiegeld genoemd.

Hoe verdienen banken geld met deposito's?

Banken verstrekken leningen aan de bevolking tegen rente. Maar om een lening te kunnen verstrekken, is het eerst nodig om geld aan te trekken van deposanten (eigenaren van geld dat tijdelijk wordt aangehouden door een financiële instelling) tegen lage rentetarieven. Deze geleende gelden worden gebruikt om leningen uit te geven, maar tegen een hoge rente. Momenteel wordt een bankdeposito uitgegeven tegen 6-8% per jaar, terwijl de rente op een lening varieert van 15 tot 18% per jaar. Het is op dit verschil dat banken hun winst maken.

Er zijn ook financiële instellingen die het geld dat bij klanten wordt opgehaald in verschillende projecten steken, waardoor ze hier ook inkomsten uit kunnen halen. Dit zijn in feite investeringsfondsen. Vaak zijn banken ook tussenpersonen in geldtransfersystemen, zoals Western Union. Voor deze bewerking wordt de afzender een vergoeding in rekening gebracht.

Andere diensten, waaronder valutaconversie, verschillende betalingen, interbancaire overschrijvingen, worden ook betaald. Banken verdienen ook geld door toegang te bieden tot handelsplatforms waar ze handelen in aandelen, obligaties en andere effecten. Dit alles ookwordt niet gratis verstrekt. Deze functies komen meestal met kleine maar stabiele kosten.

Inkomsten op bankdeposito's

Dit is een van de eenvoudige manieren om extra geld te verdienen. Hoe geld verdienen met stortingen?

Als de klant een vrij bedrag tot zijn beschikking heeft, dat een tijdje opzij kan worden gezet, dan is het redelijk om het op een bankdeposito te zetten en hier inkomsten van te ontvangen, zeg, 1% per maand, zonder enige andere inspanning te leveren.

Maar we moeten rekening houden met een onaangenaam moment in de vorm van inflatie. Dit proces verlaagt de kosten van de aanbetaling met ongeveer 0,5% per maand (niet het bedrag, maar de waarde). Het blijkt dat de echte winst ergens rond een half procent per maand van het geïnvesteerde bedrag zal liggen. Dat wil zeggen, als een klant een aanbetaling van één miljoen roebel doet, ontvangt hij ongeveer 11-12 duizend per maand.

Maar naast inflatie is er ook koopkracht. En als de deposant zijn geld gedurende het jaar niet heeft opgenomen of gebruikt, kunt u, door 120 duizend roebel per miljoen (12% per jaar) voor het jaar te ontvangen, goederen kopen (die al in prijs zijn gestegen) voor een bedrag van ongeveer 100 duizend roebel (dat wil zeggen, van 120 duizend roebel wordt 7% inflatie afgetrokken).

Maar we moeten er ook rekening mee houden dat moderne technologie door concurrentie vrij snel goedkoper wordt. Een tv-toestel zal bijvoorbeeld in een jaar zeker 20% goedkoper worden, maar het bedrag van de aanbetaling is hetzelfde gebleven als 120 duizend roebel. Dus, ondanks inflatie, bespaart de koper door deze tv te kopen 20% op de kosten van de goederen.

Opnemen: storten is het gemakkelijkst en veiligstpassief inkomen optie.

Classificatie van deposito's naar doel

Deposito's worden verdeeld volgens de categorie waarvoor ze bestemd zijn. Om de investering correct te bepalen, moet de klant allereerst begrijpen welk doel hij nastreeft door het te doen.

Afhankelijk hiervan zijn er deposito's: sparen, sparen of afrekenen. Als de klant een spaarrekening kiest, kan hij geen stortingen doen en er geen geld van opnemen. Op dergelijke deposito's wordt de hoogste rente opgebouwd, en dit zijn in de regel de meest winstgevende deposito's. Als het doel simpelweg is om geld te besparen, is een deposito met vaste rente voldoende. De voorwaarden laten in dit geval soms extra bijdragen toe, het uiteindelijke bedrag zal hier alleen maar vanaf groeien.

Spaardeposito's zijn bedoeld voor klanten die de borg gaan aanvullen tijdens de looptijd van de overeenkomst. Ze zijn geschikt om voor een groot bedrag te sparen.

De vereffeningsdeposito geeft de klant de mogelijkheid om hun geld te beheren, spaargelden te beheren, inkomsten of debettransacties uit te voeren.

Classificatie door timing

Het is niet alleen belangrijk hoeveel er wordt geïnvesteerd, maar ook voor hoe lang - het hangt af van hoeveel u kunt verdienen met stortingen. Er zijn twee hoofdtypen deposito's bij banken:

• op aanvraag;
• termijndeposito's.

De eerste is vooral geschikt voor diegenen die zichzelf en hun kapitaal willen beschermen tegen het risico van inflatie. Volgens de voorwaarden van een dergelijke storting kan geld op elk gewenst moment van de rekening worden opgenomen.

Sommige banken hebben er misschien meerderegeldopnames beperken door een minimumsaldo of commissiekosten in te voeren. Maar het is nauwelijks mogelijk om geld te verdienen met zo'n storting, aangezien de rente in dit geval erg laag is.

Bij het doen van een termijndeposito (voor een vaste periode), verbindt de klant zich ertoe om gedurende een bepaalde periode geen geld van de rekening op te nemen.

Als de klant besluit deze clausule van het contract te schenden, ontneemt de bank hem rente. Maar dit ongemak werpt zijn vruchten af met de hoge rentetarieven van een dergelijk deposito, waardoor het inflatierisico wordt afgedekt en u een klein maar gegarandeerd inkomen kunt ontvangen.

Het criterium voor de investeringsduur moet zorgvuldig worden overwogen. Als er in de nabije toekomst geen grote uitgaven zijn, is het beter om voor een jaar of 9 maanden te investeren, aangezien de tarieven voor deze periodes maximaal zijn. Maar als u toch van plan bent geld uit te geven, kunt u beter een investering doen voor 1, 3 of 6 maanden. Aangezien bij vervroegde opname van geld van de rekening het rentepercentage wordt berekend als het tarief voor een direct opvraagbare deposito (0,01% per jaar) en de betaalde rente wordt afgetrokken van het totale bedrag bij beëindiging van het contract. In dit geval kunt u geen geld verdienen: zoals u weet, hoe korter de investeringsperiode, hoe lager de rentevoet van het inkomen.

Daarom is het erg belangrijk om een bank te kiezen die geen strikte limieten oplegt aan het vroegtijdig beëindigen van de storting. Door de grote concurrentie tussen financiële instellingen zijn er inmiddels genoeg banken die geen boetes opleggen voor het beëindigen van het contract.

Toerekeningsmethodeprocent

In Rusland ligt de rente in banken op deposito's in roebel tussen 3,5 en 7,15% per jaar. Voordat u begint met het verwerken van documenten, moet u de aanbiedingen van verschillende banken zorgvuldig lezen en speciale aandacht besteden aan de hoogte van de rentetarieven, evenals vertrouwd raken met alle mogelijke methoden voor het berekenen van rente.

Banken bieden in de regel een programma aan waarbij de bepaling van het rentebedrag wordt berekend na het verstrijken van de investering. Maar er is een alternatieve optie: een bankdeposito met maandelijkse rentebetalingen. Volgens dit schema vindt de opbouw maandelijks of driemaandelijks plaats en met maandelijks hoofdlettergebruik.

Dit betekent dat aan het einde van de maand het bedrag aan rente dat de klant niet heeft ontvangen wordt toegevoegd aan het totale bedrag van het actief, en dat voor de volgende maand de dagelijkse opbouw al wordt gedaan, rekening houdend met de rente toegevoegd voor de vorige maand. Volgens dit principe wordt het totale tarief nog eens 0,8-1,2% hoger en is het niet afhankelijk van de wachttijd.

Banken in het verzekeringssysteem

Moderne banken zijn bijna allemaal opgenomen in het depositoverzekeringssysteem, maar er zijn er ook die er niet zijn. Bij het afsluiten van het contract gaat de verzekering automatisch over. Als zich een kritieke situatie (ruïne) heeft voorgedaan bij de bank, dan zal het verzekeringsfonds de klant tot 700 duizend roebel betalen, plus opgelopen rente, over een periode van 12 dagen.

Er is hier één subtiliteit: de bijdrage tot het gespecificeerde bedrag moet in het enkelvoud zijn en voor één persoon worden uitgegeven. Dat wil zeggen, als een klanter zijn 2 of meer deposito's van 500 duizend roebel, dan wordt slechts 500 duizend plus rente betaald, als de aanbetaling 100 miljoen roebel is, ontvangt de klant nog steeds 700 duizend met rente van het verzekeringsagentschap.

Hieruit volgt een eenvoudige conclusie: als er meer geld is dan 700 duizend roebel, dan moet dit bedrag niet op uw naam worden geplaatst, maar in uw familieleden of mensen die u onvoorwaardelijk kunt vertrouwen.

Het is belangrijk om nog een detail te voorzien - voor elke storting moet u een wederzijdse volmacht hebben om altijd manipulaties met elk van uw activa uit te kunnen voeren. Volmachten kunnen in de regel gratis bij dezelfde bank worden afgegeven. Als er geen familieleden zijn bij wie u uw geld kunt afschrijven, moet u geld op uw naam bij verschillende banken zetten. In dit geval werkt het verzekeringssysteem in elke bank volgens het bovenstaande schema (700 duizend plus rente per persoon).

Je moet ook voorzichtig zijn als een bankdeposito wordt aangeboden tegen een hoge rente, bijvoorbeeld boven 10% per jaar. Zo'n deal is zeer twijfelachtig.

Deze organisatie is mogelijk betrokken bij risicovolle financiële transacties.

In principe, als de financiën van de klant op alle rekeningen van deze bank niet hoger zijn dan 1 miljoen 400 duizend roebel, dan kunt u het risico lopen een overeenkomst te sluiten, omdat dit het maximale investeringsbedrag is waarbij 100% verzekeringsbetalingen zijn gegarandeerd in het geval van een bankfaillissement.

Stortingen in meerdere valuta

Als er een storm op de geldmarkt is, doen veel mensen datwinst op deposito's in andere valuta. In tijden van inflatie zijn dergelijke deposito's het meest winstgevend. Financieel geschoolde mensen kiezen voor deposito's in meerdere valuta om hun spaargeld te beschermen tegen mogelijke risico's.

Je kunt geld op één storting in verschillende valuta's plaatsen en deze indien nodig van de ene valuta naar de andere overboeken. Met deze methode heeft de klant de mogelijkheid om snel zijn spaargeld te manipuleren en ze onderling om te zetten zonder de rente die ze al hebben te verliezen. Dit gebeurt meestal in tijden van scherpe prijsschommelingen.

Maar voor de succesvolle implementatie van een dergelijk plan, moet u de conjunctuur van de valutamarkt kennen, weten hoe u geld kunt verdienen met een storting in meerdere valuta's. Als de dollar bijvoorbeeld stijgt, zetten geavanceerde marktdeelnemers de valuta gedeeltelijk om in roebels en kopen ze daarentegen dollars nadat de roebel is gestabiliseerd. Zo kan de belegger, naast de rente-inkomsten, winst maken op het renteverschil.

Vrijwel alle deposito's met meerdere valuta's zijn ontworpen voor de klassieke triade: roebel, euro en dollar. Binnen het dienstenaanbod van sommige banken is het ook mogelijk om in Zwitserse franken en Britse ponden te beleggen.

Het activum met meerdere valuta's maakt ook stortingen, verlengingen en vroege opnames mogelijk. Betaal rente aan het einde van de looptijd of elke maand.

De tarieven van deposito's in meerdere valuta's zijn gewoonlijk 1-2 procentpunten lager in roebels en 0,3-1 procentpunten in vreemde valuta dan die van roebels. Dit is te wijten aan het algemene lage aantal van dergelijke investeringen. Kan de winst van beleggers verminderenconversiekosten zonder contant geld. Banken zetten valuta om tegen hun eigen koers, en niet tegen de koers van de Centrale Bank. Daarom heeft het bij lichte schommelingen in de wisselkoers geen zin om geld om te zetten.

Aanvulling van deposito's, renterekening

Een van de fundamentele criteria is waar de rente wordt overgedragen.

Het zou leuk zijn voor de klant om ze naar een aparte klantaccount te laten gaan en ze kunnen naar eigen goeddunken worden gebruikt. Dit is een belangrijke voorwaarde van het contract.

Een kluis voor het bewaren van geld en waardevolle spullen is eigenlijk in elke bank, maar de betalingsvoorwaarden variëren overal, hiermee moet rekening worden gehouden. En vergeet niet dat het gebruik van de cel vaak is gekoppeld aan een stortingsbonus met voorwaarden die des te milder zijn, hoe groter het stortingsbedrag.

Het aanvullen van een deposito is ook een zeer belangrijke procedure, maar veel grote banken zijn terughoudend om dit te doen en bieden aan om tegelijkertijd aanvullende transacties af te sluiten, wat niet winstgevend is voor de klant, maar meestal zijn er geen problemen met dit in kleine en middelgrote bankorganisaties.

Aangename kleine dingen

Er zijn andere manieren om geld te verdienen met stortingen. U kunt bijvoorbeeld een leuk cadeau krijgen als u een storting opent. Soms hebben banken stimuleringssystemen die behoorlijk waardige bonussen bieden: dit kunnen verschillende kortingen, "gouden" creditcards, dure munten, reizen en nog veel meer zijn, maar het hangt af van het geïnvesteerde bedrag. De cliënt hoeft zich niet te schamen bij het kiezen van de voorwaarden die bij hem passen.

Het is noodzakelijk om alles zorgvuldig uit te spreken metservicepersoneel, aangezien het hun taak is om de klant te behouden.

Samenvattend wat er is gezegd, kunnen we concluderen dat het heel echt is - geld verdienen met stortingen. Zowel banken als andere financiële instellingen bieden tegenwoordig verschillende voorwaarden voor het doen van deposito's. Alvorens een overeenkomst te sluiten, moet de klant de doelen en voorwaarden van zijn investering overwegen, de regels voor het berekenen van rente zorgvuldig bestuderen, ervoor zorgen dat de geselecteerde bank betrouwbaar is en deelneemt aan het verplichte depositoverzekeringssysteem. Kortom, bestudeer zorgvuldig alle punten en nuances van het contract om niets te missen.