Stortingen met maandelijkse rentebetalingen: banken, tarieven en voorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Vandaag de dag is er misschien geen bank die geen depositoprogramma's voor de bevolking aanbiedt met maandelijkse rentebetalingen. Ze verschillen het vaakst in het bedrag van de minimale storting, de rentevoet en de looptijd van de aanbetaling. Hoe kiest u de beste? Hierover in ons artikel.

Basisconcepten

Stortingen met maandelijkse betalingen zijn een termijninvestering. De rente over deze deposito's wordt maandelijks berekend. Afhankelijk van de voorwaarden van de overeenkomst kunnen ze worden opgenomen op een apart geopende rekening, uitbetaald of toegevoegd aan de hoofdstorting.

Een van de soorten termijndeposito's zijn huurdeposito's. Ze verschillen in een vrij groot bedrag van het op de bank geplaatste deposito. Door het bedrag aan maandelijkse betalingen kan de eigenaar van de aanbetaling van de winst leven.

Huurdeposito's met maandelijkse rentebetalingen hebben de volgende kenmerken:

• De ontvangen winst is recht evenredig met de looptijd van de aanbetaling.
• Standaard contract voorziet niet in aanvulling van de aanbetaling en gedeeltelijke opname.
• Lagere rente dan gewone termijndeposito's.

Pakket met documenten

Meestal heeft een bank een paspoort en een identificatiecode nodig om een storting te doen. In plaats daarvan kunt u een paspoort of militaire ID verstrekken. Een aanvraag wordt ter plaatse ingevuld in aanwezigheid van een bankspecialist.

Renteberekening

Deposito's bij banken met een maandelijkse betaling is een reguliere winst. Rente berekend en betaald door een bankorganisatie, kan de klant ontvangen in de vorm:

• contant;
• door overschrijving naar een speciaal geopende rekening;
• extra bedrag op de hoofdinvestering.

Het bedrag van de rente op het deposito zal groeien in verhouding tot de periode waarvoor het deposito is geopend en de toename van het deposito. Dat wil zeggen dat fondsen die voor twee tot drie jaar aan een bank worden toevertrouwd, ongeveer 3% groter zullen zijn dan dezelfde fondsen, maar voor een periode van drie tot zes maanden.

Inzetten

De tarieven op deposito's met maandelijkse rentebetalingen variëren van 6 tot 10%. Afhankelijk van het bedrag van de aanbetaling kunnen de volgende tarieven worden aangeboden:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Opening: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM-bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Daarnaast is er de zogenaamde rentekapitalisatie. Dit is "samengestelde" rente. Dat wil zeggen, de maandelijks opgebouwde bedragen worden toegevoegd aan de hoofdstorting (gekapitaliseerd) en bijgevolg stijgt ook het inkomen.van de bijdrage.

Hoe de maandelijkse winst berekenen?

De gemakkelijkste manier om dit te doen is op elke site met een online rekenmachine. Het heeft nogal wat functies. U kunt betalingen voor elk type storting berekenen, inclusief die met kapitalisatie, met extra betaling en rekening houdend met belastingen. Gevorderde gebruikers wordt geadviseerd om de maandelijkse betalingen op deposito's bij verschillende banken te berekenen en de beste optie voor zichzelf te kiezen.

Er zijn verschillende formules voor het berekenen van rente. Een van de meest gebruikte is de effectieve rente op een deposito. Het wordt alleen gebruikt voor deposito's met kapitalisatie. De relevantie ervan ligt in het feit dat onbetaalde rente het bedrag van de aanbetaling verhoogt, dat wil zeggen dat het elke maand toeneemt en een stijging van de rente en, dienovereenkomstig, het uiteindelijke inkomen met zich meebrengt.

N – aantal renteperiodes tijdens de depositotermijn, T is de term voor het storten van geld op de bank, in maanden.

Het nadeel van de formule is dat deze alleen van toepassing is in het geval van een geheel aantal maanden en maandelijks hoofdlettergebruik. Wat als de borg bijvoorbeeld voor 100 dagen wordt afgegeven. De universele formule toepassen:

U kunt het gebruiken voor stortingen met elke frequentie van kapitalisatie en niet-standaard voorwaarden voor het openen van een storting. De formule berekent in jaarlijks percentage de verhouding van de ontvangen winst tot de initiële investering.

Het nadeel van deze formule is dat deze pas na berekening kan worden gebruiktrente op de aanbetaling.

Vervroegde beëindiging van het contract

Als de klant de teruggave van het geïnvesteerde geld verlangt voordat de overeenkomst afloopt, wordt in dit geval rente opgebouwd, net als voor direct opvraagbare deposito's, tenzij anders vermeld in de overeenkomst.

Indien noch voortijdig noch aan het einde van de looptijd van de depositoovereenkomst met een maandelijkse betaling, de klant geen teruggave van het geïnvesteerde geld aanvraagt, wordt de overeenkomst als automatisch verlengd beschouwd (tenzij anders bepaald door de overeenkomst).

Hoe geld opnemen?

Om dit te doen, moet u 7-10 dagen voor het sluiten van de storting persoonlijk naar het kantoor komen. U moet uw paspoort, uw kopie van het contract en een uittreksel van de betaalrekening bij u hebben. Het actieplan is eenvoudig. In aanwezigheid van een bankspecialist wordt een aanvraag tot tussentijdse beëindiging van het contract geschreven. Vervolgens wordt een kopie van de ingevulde aanvraag gemaakt.

Als een deposito in roebel met een maandelijkse rentebetaling vervroegd wordt afgesloten, heeft de bankorganisatie het recht om de rente gedurende de laatste 30 dagen te verlagen (soms tot nul).

Als het geld wordt opgenomen op de dag dat de aanbetaling verloopt, wordt de aanvraag niet geschreven, omdat het volledige bedrag automatisch op de rekening van de klant wordt gereserveerd.

Bij het opnemen van een bedrag van 200.000 roebel of meer, moet u vooraf contact opnemen met de bank en een aanvraag schrijven met vermelding van het bedrag en de coupure van de bankbiljetten. De aanvraag moet worden goedgekeurd en er moet een betalingsdatum worden vastgesteld.

Vandaag kunnen alle beschreven procedures via internet worden uitgevoerd op de officiële website van de bankorganisaties en krijg geld op uw rekening zonder ooit op kantoor te verschijnen.

Slotte storting

Door een aanbetaling te openen met een maandelijkse betaling, komen de klant en de bank overeen over de vervaldatum. Na het verstrijken ervan wordt het deposito ofwel gesloten ofwel automatisch verlengd. Maar wat als u de aanbetaling eerder dan gepland moet afsluiten?

Documenten worden verstrekt aan het kantoor waar het depot is geopend: een paspoort of ander identificatiedocument, uw kopie van de overeenkomst en, indien beschikbaar, een bankboekje. Ter plaatse wordt een aanvraag opgemaakt, op basis waarvan de bankspecialist het depot sluit.

Valutastorting wordt volgens hetzelfde schema gesloten. Je kunt ook gebruik maken van een geldautomaat of een terminal, maar dan moet het Sirius-systeem geïnstalleerd zijn. Het is zelfs voor de meest onervaren gebruiker begrijpelijk, en het actieplan is vergelijkbaar met een vergelijkbare procedure bij online bankieren.

Verzekering

Moderne wetgeving verplicht banken om alle investeringen tot 700.000 roebel te verzekeren. Het rendement wordt gegarandeerd door het depositogarantiestelsel van de staat (in geval van faillissement van een bankorganisatie).

Zijn deposito's met maandelijkse rentebetalingen zo winstgevend?

Zoals elk bankproduct hebben dergelijke deposito's hun voor- en nadelen. De laatste omvatten:

• Bij bijna elk contract kun je geld toevoegen aan de hoofdstorting.
• Na het einde van de overeenkomst wordt deze automatisch verlengd (tenzij anders vermeld in de overeenkomst).

Tegen de nadelen van velenzie "vreemde" retouren. Als we twee deposito's vergelijken met dezelfde voorwaarden en rentetarieven, maar in de ene worden ze maandelijks betaald en in de andere aan het einde van de looptijd, dan is de laatste winstgevender. Hier is het de moeite waard om te overwegen - wanneer het geld meer nodig is: maandelijks, maar in kleine bedragen, of eenmalig, maar groot.

Onder gebruikersrecensies van deposito's met een maandelijkse betaling, is er vaak een onderwerp over de complexiteit van de acties van de bank bij het overboeken van deze rente. De meeste klanten denken dat dit expres is. In feite hebben we het misschien over belastingen? Bankorganisaties betalen vaak belasting over een aanbetaling voor hun klant. Hierbij moet worden opgemerkt dat alleen deposito's met een vast tarief van meer dan 13% worden belast. Dit nummer is zwevend. Het hangt af van de herfinancieringsrente van de Centrale Bank en wordt berekend als de som van de beleidsrente van de Centrale Bank op de dag van sluiting of verlenging van de overeenkomst met de bank en 5% van de jaarlijkse rente.

Een onbetwistbaar nadeel is een scherpe daling van de rente wanneer het deposito eerder dan gepland wordt gesloten.

Bankaanbiedingen

Gunstige deposito's met maandelijkse rentebetalingen zijn zowel beschikbaar bij grote banken met staatssteun als bij kleine banken.

Bij Otkritie Bank kunt u bijvoorbeeld een deposito van 20.000 roebel openen voor een periode van 12 maanden met een rentepercentage van 9%.

Sberbank beperkt het bedrag tot duizend roebel. De looptijd van de aanbetaling varieert van drie maanden tot drie jaar en het tarief varieert van 6,15 tot 7,35%.

Bank "MDM" biedt aan om een storting te openen voor een bedrag van drieduizend roebel voor een periode van zes tot twaalf maanden. De bankrente is 9,45%.

Soyuz Bank biedt een handige aanbetaling voor gepensioneerden met een maandelijkse rentebetaling. Depositotermijn van 3 maanden tot een jaar. Het minimale investeringsbedrag is 500 roebel. Het maximale tarief is 8,95%. Een van de voordelen van dit korte termijndeposito is het aanvullen. Er zijn ook nadelen. De storting heeft geen kapitalisatie, het is onmogelijk om gedeeltelijk geld op te nemen en er zijn ook beperkingen op opnames.

Een meer winstgevende storting voor gepensioneerden kan worden gedaan bij VTB 24 Bank. Er zijn twee mogelijkheden: persoonlijk op kantoor met paspoort en gepensioneerde attest, of via internet en het Telebank-systeem. Het minimumbedrag van 10.000 roebel is beschikbaar in de "Doel" -storting. Het opent voor een periode van 6 tot 36 maanden tegen een tarief van maximaal 7,6%. Het is toegestaan om geld te storten voor een bedrag van één roebel. De "gunstige" aanbetaling voor dezelfde periode, maar voor een bedrag van 100.000 roebel, wordt uitgegeven tegen 7,4%. Om toe te voegen, volgens de regels van de aanbetaling, is het mogelijk vanaf 30.000 roebel. De meest winstgevende storting "Cumulatief". 100.000 roebel die gedurende 90-1100 dagen aan de bank wordt toevertrouwd, zal de winst tot 9,2% brengen.

De voordelen van deze deposito's voor gepensioneerden in VTB 24 zijn talrijk. Bijvoorbeeld een garantie voor de veiligheid van aan de bank toevertrouwde middelen. Deze organisatie heeft staatssteun en is bovendien succesvol en stabiel gebleken. Naast een breed scala aan deposito's voor gepensioneerden, is er nog een groot pluspunt te onderscheiden: een volmacht en een testament. Dat wil zeggen, voor elk deposito dat door een gepensioneerde wordt geopend, kunt u een testament maken, of desgewenst een volmacht om deze fondsen te beheren.middelen. Het schrijft alle acties voor die aan de trustee zijn toegestaan. U kunt het geld bij volmacht gebruiken met uw paspoort en op elk moment.

Specialisten raden aan om bij het kiezen van een bankorganisatie voor het doen van een storting met een maandelijkse rentebetaling allereerst aandacht te besteden aan de betrouwbaarheid van de organisatie en haar plaats in de beoordeling van Russische banken. Het komt voor dat bij dergelijke banken de rente iets lager is, maar de kans op faillissement is bijna nul. En daarom blijft de bijdrage behouden en wordt de winst ontvangen.

Banken van Moskou: deposito's met maandelijkse betalingen

Er zijn veel aanbiedingen van dergelijke deposito's in de hoofdstad. Hier zijn er enkele met een aanbetalingsperiode van minimaal 180 dagen:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions seizoensdeposito, jaarlijks tarief 9%.

Loko-Bank: winstgevende strategie, rentevoet 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, tarief - 8,8%.

Sojoez: "Dubbel voordeel", tarief - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, tarief 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, tarief 0,08%.

"Binbank": "Maandelijks inkomen (in roebel)", tarief 8%.

Uralsib: Ere-gepensioneerde, tarief 8,05%.