Beoordeling van banken op hypotheek: tarieven, voorwaarden, documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Hypotheek is geen evenement van een dag of zelfs een jaar. Volgens speciale bronnen sluiten Russen bij voorkeur een hypotheek af voor een gemiddelde periode van 5 tot 12 jaar. Er is een klein percentage dat verwacht de lening in recordtijd terug te betalen, of een andere categorie die de voorkeur geeft aan maximale looptijden. Toegegeven, hoe langer de looptijd, hoe langer het teveel betaalde. Maar de terugbetalingsperiode van de lening wordt overwogen, afhankelijk van het inkomensniveau en andere individuele voorwaarden van de kredietnemer. Bent u van plan een hypotheek af te sluiten? Welke banken winstgevender zijn, zullen we in het artikel vertellen.

Vergelijkingstarieven

Volgens gegevens voor 2018 bedroegen de tarieven in Rusland gemiddeld 9,88% voor nieuwe woningen en 10,14% voor secundaire woningen. Is het veel of weinig? Om dit te begrijpen, is het raadzaam om te informeren naar tarieven in andere landen.

Tot op heden zijn de hoogste tarieven geregistreerd in Venezuela - bijna 22%. Oekraïne is de volgende, met ongeveer dezelfde indicatoren. Een ander land met dure hypotheken is Argentinië. Hun tarieven lopen op tot 27% per jaar.

En er zijn nog steeds landen waar hypotheken kunnen worden verkregen tegen symbolische rente. Zo betalen de Japanners slechts 0,72%. Maar tegelijkertijd bereiken de kosten van een driekamerappartement bijna een miljoen dollar. In Zwitserland gelden dezelfde tarieven voor onroerend goed en 1,58%. De Zwitsers kunnen rekenen op een bankdekking tot 80% van de kosten van het object. Er is een optie om een driekamerappartement iets goedkoper te kopen - in Finland - bijna een half miljoen dollar, en de hypotheekrente zal ongeveer 1,07% bedragen.

Als je het vergelijkend bekijkt, bevindt Rusland zich ergens in het midden van deze indicatoren. De prijs van onroerend goed is hetzelfde. Maar de afgelopen jaren da alt de trend van de hypotheekrente nog steeds. Overweeg nu de beoordeling van banken voor hypotheken voor 2019.

1. Sberbank

Binnenlandse financiële kolos beslaat bijna 62% van de totale hypotheekportefeuille in het land. Trouwens, de tweede rol in deze lijst is van VTB 24. En dit is niet verwonderlijk, aangezien Sberbank een zeer breed scala aan diensten biedt specifiek voor de aankoop van onroerend goed:

• Hypotheek voor secundaire huisvesting voor maximaal 30 jaar op de voorwaarden van 10, 2% tarief, aanbetaling is slechts 15%. Het minimale leenbedrag is 300.000 roebel, het maximum is niet meer dan 85% van de kosten van het gekochte object.
• De aankoop van woningen in nieuwe gebouwen wordt ook voor maximaal 30 jaar gefinancierd. Het minimumbedrag is 300.000 roebel, het maximum is niet meer dan 85% van de kosten van het appartement. Hier worden tarieven van 8,5% gegeven.
• Als je veel beta altrentetarieven, staat de wet u toe om uw hypotheek over te dragen naar een andere bank, waar ze lager zijn. Deze procedure wordt hypotheekherfinanciering genoemd. Met dit systeem kunt u ook 300.000 roebel tot 85% van het resterende hypotheekbedrag bij een andere bank aanvragen. De nieuwe rentetarieven hebben eigenlijk alle kans om winstgevend te zijn - slechts 10,9%.
• Hypotheek voor een gezin ondersteund door de staat. Dit product is beschikbaar voor alle gezinnen die tussen 1 januari 2018 en 31 december 2022 een tweede of derde kind hebben of krijgen. In het kader van dit programma kunnen burgers rekenen op een lening van maximaal 12 miljoen roebel, die in 30 jaar kan worden terugbetaald. Het minimumtarief is 6%. Een uitstekende optie voor diegenen die op zoek zijn naar een hypotheek met een lage rente, aangezien geen enkele andere bank tot nu toe lagere tarieven biedt.
• Om klant te worden van Sberbank, is het niet nodig om een appartement te kopen. Er zijn ook aanbiedingen voor degenen die waarde hechten aan ruimte en territorium. Een hypotheek voor de bouw van een woning voor maximaal 30 jaar en tegen een tarief van 11,6% is een vrij interessant aanbod. U kunt bedragen claimen van 300.000 roebel tot 100% van de bouwkosten.
• In tegenstelling tot andere kredietverstrekkers staat Sberbank ook klaar om de aankoop van een datsja of een landhuis te ondersteunen. De te veel betaalde rente zal slechts 11,1% zijn, wat over 30 jaar kan worden betaald.

Bovendien is Sberbank een betrouwbare partner van de staat bij de uitvoering van verschillende programma's die jonge gezinnen, militaireen andere categorieën. Sberbank werkt ook met moederschapskapitaal. Het kan worden gebruikt als aanbetaling of om een lening af te lossen. In dergelijke gevallen is het voldoende om een certificaat voor moederschapskapitaal te overleggen.

2. "VTB 24"

In de afgelopen jaren heeft het vol vertrouwen hoge posities ingenomen in de rating van banken op de hypotheek "VTB 24". Tot op heden zijn de voorstellen voor de aankoop van woningen als volgt:

• Een appartement in een nieuw gebouw, waarvan het eigendom nog niet is geregistreerd, kan worden gekocht tegen een tarief van 10,1%. U kunt elk bedrag tot 60 miljoen roebel aanvragen. Looptijd - tot 30 jaar.
• Wederverkoop wordt aangeboden vanaf 10%, u kunt ook tot 60 miljoen roebel aanvragen. De term is vergelijkbaar. In dit geval moet de oppervlakte van het gekochte appartement minimaal 65 vierkante meter zijn. m. Een optie wordt overwogen, zelfs zonder bewijs van inkomen.
• Als de tarieven op de huidige leentarieven hoog zijn, kunnen ze dalen tot 10,1%. Op deze regel kunt u zowel afgewerkte woningen als woningen in een nieuw gebouw kopen.
• Hypotheek voor grote gebieden. Dit product impliceert verlaagde tarieven voor de aankoop van een appartement met een oppervlakte van 65 m². m. Het is niet nodig om inkomen te bevestigen, u kunt zwangerschapskapitaal gebruiken. U kunt zelfs rekenen op een tarief van -0,5% in vergelijking met andere tarieven.
• Een van de meest winstgevende aanbiedingen van VTB 24 bank is een hypotheek voor het leger. U kunt maximaal 2,5 miljoen roebel aanvragen. De terugkeerperiode is maximaal 20 jaar. Het tarief is 9,8%.
• Overheidshypotheken zijn van toepassing op dezelfde categorie als in Sberbank: voor gezinnen met een tweede of derde kind geboren vanaf 1 januari 2018 tot eind 2022. Dergelijke gezinnen kunnen rekenen op tarieven in de buurt van 6%. Een eerste betaling van 20% van de kosten is vereist.
• Ook "VTB 24" overweegt de aankoop van gehypothekeerd onroerend goed. De kosten moeten binnen 60 miljoen roebel liggen. De lening moet binnen 30 jaar worden terugbetaald. En de inzet is 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

De rating van banken op hypotheken zal onvolledig zijn als de rol van "Unicredit Bank" daarin niet wordt vermeld. De afgelopen jaren is deze bank met succes op de voorgrond getreden en tegenwoordig kun je veel burgers tellen die hun hulp willen ontvangen. Hypotheek bij "Unicredit Bank" is divers. Elk product verdient speciale aandacht:

• Herfinanciering van hypotheken voor secundaire huisvesting tegen 10, 20%.
• Herfinanciering van hypotheken voor primaire huisvesting tegen 10,25%.
• Een appartement kopen in een nieuw gebouw voor 10,25%.
• Een lening voor een appartement van 10,75%.
• Programma "Hypotheek roept!" tegen 10% per jaar.
• Hypotheek tegen 6% per jaar of overheidssubsidies.
• Een huisje op krediet kopen voor 13,25%.
• Doelkrediet, ook voor de bouw van een huis of tuinhuis, tegen 13%.

Elk type Unicredit Bank-hypotheek wordt voor maximaal 30 jaar verstrekt.

4. Alfa Bank

In Alfa Bank wordt een lening voor huisvesting in twee richtingen verstrekt: het rechtstreeks verstrekken van een hypotheek voor de aankoop en het onderhouden van een lening die is uitgegeven in het kader van partnerschapsprogramma's. De volgende voorwaarden wachten op klanten:

• U kunt tot 50 miljoen roebel geld aanvragen voor de aankoop van afgewerkte woningen. De aflossingstermijn is 30 jaar. U moet minimaal 15% van de kosten van huisvesting bij u hebben. De rente is 10,19% en de klanten van de bank kunnen rekenen op -0,3%.
• Lening voor huisvesting is niet-doelfinanciering voor maximaal 30 jaar tegen 13,49% per jaar. Er worden bedragen van ten minste 600.000 roebel uitgegeven. Deze service is niet alleen geldig voor Russen, maar ook voor burgers uit Oekraïne en Wit-Rusland. Natuurlijk kan de registratie van een burger elke zijn, maar het onroerend goed moet geregistreerd zijn op het grondgebied van de Russische Federatie.
• Wat zijn de voorwaarden voor een hypotheek bij Alfa Bank bij het kopen van een woning in een nieuwbouw? Hier kunt u rekenen op vergelijkbare bedragen - tot 50 miljoen roebel, die binnen 30 jaar en tegen 10,19% per jaar kunnen worden geretourneerd. De aanbetaling is 15% van de totale kosten van huisvesting.
• Een andere reden waarom Alfa Bank als beste is opgenomen in de beoordeling van hypotheekbanken, zijn de herfinancieringsvoorwaarden. Als de klant besluit zijn financiële verplichtingen van een andere organisatie over te hevelen, wordt een aangename 9,99% verwacht - een van de laagste van het land. Er zijn praktisch geen beperkingen aan het bedrag van het verzoek - u kunt bedragen in het bereik van 50 miljoen roebel claimen met zeer fatsoenlijke voorwaarden -onder de 30.

Bovendien worden er preferentiële tarieven voorzien voor payrollklanten en voor deelnemers aan andere programma's van de bank. "Alfa Bank" is de beste oplossing voor diegenen die op zoek zijn naar een hypotheek met een lage rente.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" is ook klaar om de droom van het bezitten van een appartement te vervullen. Aanbiedingen zijn zeer divers:

• De aankoop van afgewerkte woningen kost een te hoge betaling in de vorm van tarieven van 10,7%, de aanbetaling is 15%. Hypotheektermijn - tot 30 jaar.
• Gelijkaardige voorwaarden wachten op degenen die de voorkeur geven aan huisvesting in een nieuw gebouw. Het enige verschil is de lagere rente - 10,5%.
• Bij het herfinancieren van de hypotheek van een andere bank kunt u rekenen op bedragen tot 50 miljoen roebel. De procedure is eenvoudig en zonder commissie. De minimale inzet is 10,9%.
• Als je huisvesting hebt, maar geld nodig hebt voor een andere belangrijke gebeurtenis, is het raadzaam om er een hypotheek op te nemen. Een hypotheek bij de Uralsib Bank vereist in dit geval geen aanbetaling en de tarieven zullen ongeveer 12% zijn, die in 30 jaar kan worden terugbetaald.
• Op dezelfde manier kunt u een hypotheek nemen op een bestaand appartement en een lening krijgen van maximaal 6 miljoen roebel tegen 13,5% per jaar.
• Veel militairen geven ook de voorkeur aan Oeralsib, omdat ze een apart financieringsprogramma hebben. Als onderdeel van het programma kunt u een bedrag van maximaal 2,8 miljoen roebel aanvragen. Vaste rente - 10,9%.

Een ander verschil tussen Uralsib Bank en haar concurrenten is de levering vanhypotheekvakanties aan hun klanten. Ze zijn relevant voor klanten die in de bouwfase een woning met een hypotheek hebben gekocht. Dankzij hypotheekvakanties tijdens de bouwfase kunnen ze een kleiner deel van de hypotheek betalen, wat zeer gunstig is, aangezien velen van hen in dit stadium gedwongen zijn om de aflossing van de hypotheek en de aflossing van huurwoningen te combineren.

6. Gazprombank

Hypotheek in "Gazprombank" is verdeeld in twee soorten: in het kader van partnerschapsprogramma's en lopende promoties. Er zijn in totaal ongeveer 20 aanbiedingen. Bekijk de meest interessante:

• Familiehypotheek - geeft het recht om geld te gebruiken tot een bedrag van 8 miljoen roebel. Eerste betaling - vanaf 20% van de waarde van het object. De rente is slechts 6%. U kunt uw verplichtingen binnen 30 jaar terugbetalen.
• Hypotheek met aflossingsvrije periode. Dit product biedt een kans om tot 45 miljoen roebel te krijgen tegen 6,7% per jaar. Het bedrag van de aanbetaling is slechts 15%. Looptijd is vergelijkbaar - 30 jaar.
• Veel mensen maken zich ook zorgen over documenten die naar de bank worden gestuurd voor een hypotheek, aangezien deze van verschillende bronnen en in grote hoeveelheden nodig kunnen zijn. Gazprombank heeft de voorwaarden zoveel mogelijk vereenvoudigd en u kunt nu twee documenten aanvragen. Vereenvoudigde documentatievoorwaarden hebben geen invloed op andere nuances: de tarieven zijn nog steeds acceptabel - 11%, het maximale bedrag is zeer solide - tot 10 miljoen roebel. Het bedrag van de aanbetaling is relatief hoger - 40% van de waarde van het object.
• De aankoopvoorwaarden van de primaire en secundaire markten zijn vergelijkbaar. In beide gevallen kunt u:reken op tarieven van 10,5% en u kunt bedragen tot 60 miljoen roebel aanvragen. Het bedrag van de aanbetaling is ook symbolisch - 10%.
• Bij het herfinancieren van een hypotheek bij Gazprombank kunt u rekenen op bedragen tot 45 miljoen roebel tegen een tarief van 10,5%. Soortgelijke voorwaarden gelden bij het kopen van een huis bij de officiële partners van de bank en bij het kopen van een plaats voor een auto.

Als we kijken naar de hypotheekrente, speelt de rating van banken een belangrijke rol, want dit is een gebeurtenis die al vele jaren plaatsvindt. Vanuit dit oogpunt staat Gazprombank momenteel op de lijst van de beste.

7. "Communicatiebank"

Hij is klaar om een breed scala aan onroerend goed te financieren, van appartementen tot grond. Een ander opmerkelijk punt is de afwezigheid van de noodzaak om inkomsten te bevestigen. Laten we eens kijken naar de meest interessante aanbiedingen van Svyaz Bank:

• Het kopen van kant-en-klare woningen met de hulp van Svyaz Banka kost 10,25% meer dan voor contant geld. Maar in tegenstelling tot een contante aankoop is het niet nodig om 100% van de waarde van het object bij u te hebben, 15% is voldoende.
• Als u van plan bent een woongebouw met een perceel te kopen, dan verschillen alleen de tarieven - ongeveer 11%.
• Er zijn ook speciale voorwaarden voor militaire hypotheken: een vereenvoudigd documentatiesysteem, gratis beoordeling en 54 actiegebieden. Over de ontvangen gelden wordt 9,4% per jaar opgebouwd. U kunt een bedrag aanvragen van 400.000 duizend tot 2,5 miljoen roebel. De looptijd van de financiering is van 3 tot 20 jaar.
• Ook in "Communicatiebank" kunt u hypotheekherfinanciering regelen voor alle soorten onroerend goed tegen een tarief van 9,75%. Het gevraagde bedrag moet binnen 30 miljoen roebel liggen.
• Ook in Svyaz Bank worden hypotheken verstrekt voor maatregelen om huisvesting te verbeteren. De lijn heet "Big Collateral Loan" en biedt tarieven van 16 tot 17,5%. Inwoners van Moskou kunnen voor dit product tot 10 miljoen roebel claimen, inwoners van de regio's - tot 5 miljoen roebel.

Een ander kenmerk zijn hypotheken in de regio's van het land waar Svyaz Bank-filialen aanwezig zijn.

Beoordelingscriteria

Verschillende bronnen bepalen de rating van banken vanuit verschillende gezichtspunten. Vanuit economisch oogpunt is een indicator van de betrouwbaarheid van een financiële organisatie de omvang van de financiële portefeuille - hoe meer geld ze heeft, hoe meer klanten ze kan bedienen. De aantrekkelijkheid van de bank voor klanten wordt beoordeeld aan de hand van verschillende andere criteria. Zeker in zo'n lange samenwerkingsvorm als een hypotheek. De rating van Moskouse banken wordt vanuit dit oogpunt teruggebracht tot een vergelijking van indicatoren als de hoogte van tarieven, financieringsvoorwaarden en een pakket documenten.

Veel mensen herinneren zich de bureaucratie in de banksector, toen klanten zelfs maanden moesten rennen om financiering te krijgen en een stapel documenten en certificaten verzamelden. De trend is tegenwoordig positiever, waarbij banken afstand nemen van deze complexiteit en steeds meer proberen om het accepteren van aanvragen te vergemakkelijken.

Als we de rentetarieven nemen, is vandaag de leider"Gazprombank", met bijna 6% per jaar. De rol van leiderschap in de markt behoort echter toe aan Sberbank. Dit suggereert dat zowel de tarieven als de betrouwbaarheid van de instelling zelf even belangrijk zijn voor de bevolking.

Wat betreft het indienen van documenten, er is tegenwoordig veel vraag naar banken, klaar om aanvragen voor een minimum aan papieren in overweging te nemen. Meestal is dit een paspoort en een bewijs van inkomen. Maar het tweede document wordt ook steeds minder genoemd in de documentenlijst van de bank, aangezien nu niet alleen rekening wordt gehouden met reguliere inkomsten, maar ook met andere soorten activa, zoals een bankdeposito, aandelen of inkomstengenererend vermogen.

Welke documenten zijn vereist?

De lijst met documenten hangt af van de individuele voorwaarden van de klant en van het type lening. De standaardset bestaat uit het volgende:

• Identiteitsdocument.
• Certificaat van tewerkstelling of zakelijke documenten.
• Documenten van de echtgenoot.
• Informatie over de samenstelling van het gezin.
• Bewijs van woonplaats.
• Documenten voor het gekochte object: technisch paspoort en titeldocument.
• Als we het hebben over het kopen van een nieuw gebouw zonder documenten, dan moet je een overeenkomst met de ontwikkelaar overleggen.
• Andere documenten ter beoordeling van de bank.

Als er moederschapskapitaal is betrokken bij kredietverlening, dan is een certificaat bijgevoegd. De beoordelingsprocedure duurt meestal 2 dagen tot 1 week. De hypotheekovereenkomst wordt ondertekend nadat de bank een positieve beslissing op de aanvraag heeft genomen. Tijdens de looptijd van het contracthet onroerend goed wordt als onderpand aan de bank verpand.