Hypotheek in Duitsland: keuze van onroerend goed, voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek, benodigde documenten, sluiten van een overeenkomst met een bank, hypotheekrente

Inhoudsopgave:

Hypotheek in Duitsland: keuze van onroerend goed, voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek, benodigde documenten, sluiten van een overeenkomst met een bank, hypotheekrente
Hypotheek in Duitsland: keuze van onroerend goed, voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek, benodigde documenten, sluiten van een overeenkomst met een bank, hypotheekrente

Video: Hypotheek in Duitsland: keuze van onroerend goed, voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek, benodigde documenten, sluiten van een overeenkomst met een bank, hypotheekrente

Video: Hypotheek in Duitsland: keuze van onroerend goed, voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek, benodigde documenten, sluiten van een overeenkomst met een bank, hypotheekrente
Video: Mortgage Documents (What Do You Need To Apply?) 2024, Maart
Anonim

Veel mensen denken erover om een huis in het buitenland te kopen. Iemand zou kunnen denken dat dit onrealistisch is, omdat de prijzen voor appartementen en huizen in het buitenland naar onze maatstaven te hoog zijn. Het is een waanidee! Neem bijvoorbeeld een hypotheek in Duitsland. Dit land heeft een van de laagste rentetarieven in heel Europa.

Aangezien het onderwerp interessant is, moet u er meer in detail over nadenken, evenals het proces van het aanvragen van een woninglening in detail bestuderen.

Over de vastgoedmarkt

Alvorens te praten over hypotheken in Duitsland, moet worden opgemerkt dat de vraag naar woningen in dit land het aanbod overtreft. Het is erg moeilijk om nieuwe gebouwen te vinden in voltooide panden. Maar er zijn veel aanbiedingen om een appartement te kopen in gebouwen die net beginnen te bouwen.

Hoe zit het met de prijzen? Er zijn zowel hoge als lage. Eén ding kan worden gezegdPrecies: de prijzen stijgen in de richting van oost naar west. De duurste woningen in de hoofdstad van Beieren - München. Daar kost 1 m2 vanaf 4000 euro. Veel goedkoper in Berlijn - 2500 euro.

Hoe dan ook, zelfs als iemand een eenkamerappartement of studio wil, is een stevig bedrag van ongeveer 150-200 duizend euro nodig. Gelukkig bieden Duitse banken hypotheken aan zowel hun eigen burgers als inwoners van andere landen. U kunt zowel het volledige bedrag voor de aankoop nemen als meerdere tranches als u van plan bent om onafgewerkte woningen te kopen.

En nu het belangrijkste. Wat is de hypotheekrente in Duitsland? Voor Duitsers varieert het van 0,8 tot 2%. En voor buitenlanders varieert het van 3 tot 5%.

hypotheek in duitsland
hypotheek in duitsland

Een huis kopen om te verhuren

Veel mensen sluiten juist voor dit doel een hypotheek af. U kunt begrijpen waarom. Wie een appartement in München of Berlijn heeft gekocht, kan rekenen op een rendement van ongeveer 4% per jaar. Huurwoningen in Wuppertal zullen 8% opleveren, in Gelsenkirchen - bijna 10%. Hoge rendementen zijn mogelijk in Dortmund, Duisburg, Essen.

Het is de moeite waard om een voorbeeld te geven. Laten we zeggen dat iemand een huis voor 8 appartementen in Dortmund heeft gekocht en er 620.000 USD voor heeft gegeven. Eén appartement zal hem zo'n 6.500 euro per jaar opleveren. En alles bij elkaar - ongeveer 52.000 USD. De winstgevendheid zal dus 8% bedragen. Dat wil zeggen, de hypotheek zal niet alleen afbetalen, maar ook winst opleveren.

Kenmerken van voorwaarden

Als je een appartement in Duitsland op hypotheek wilt nemen, kun je beter kijken naar opties die meer dan 100.000 euro kosten. Met de huidige wisselkoers is dit een beetjemeer dan 8.000.000 roebel. Voor dit geld krijgt een persoon geen doos, maar een ruim appartement met decoratie.

Waarom is het beter om naar dure opties te kijken? Omdat banken meer bereid zijn om dergelijke buitenlandse klanten tegemoet te komen.

Als we het hebben over de voorwaarden, dan hebben ze functies voor elke persoon afzonderlijk. Bij het opstellen van een contract wordt met veel factoren rekening gehouden, waaronder:

  • Bedrag van aanbetaling.
  • Solvabiliteit.
  • Kredietgeschiedenis.
  • Locatie en staat van het pand.

De eerste hypotheek is moeilijker te krijgen dan de tweede of derde, die niet iedereen van plan is te nemen. Bij het aanvragen van een eerste woninglening moet u mogelijk 40-50% van de totale waarde van het onroerend goed storten.

Dit is zowel een plus als een min. Enerzijds zullen er minder schulden zijn, waardoor ze sneller kunnen aflossen. Maar aan de andere kant kan niet iedereen sparen en 4-5 miljoen roebel tegelijk weggeven.

Maar veel banken stemmen ermee in om het bedrag te verhogen en tegelijkertijd de rente te verlagen. Trouwens, als een burger later besluit een tweede hypotheek af te geven, dan hoeft hij, bij gebrek aan problemen met de eerste, niet eens een bijdrage te leveren. Of het zal niet meer zijn dan 20% van de kosten van huisvesting.

hypotheek in duitsland voor russen
hypotheek in duitsland voor russen

Klantvereisten

Als u van plan bent een hypotheek in Duitsland af te sluiten, moet u weten wat hiervoor nodig is. Klanten zijn verplicht om:

  • Je moet minimaal 2 jaar een rekening hebben geopend bij een Duitse bank. Het is belangrijk dat deze niet leeg is. Op hemgeld moet regelmatig worden ontvangen.
  • Moet tussen 21 en 65 jaar oud zijn.
  • Je moet een bewijs van inkomen in Duitsland hebben. Werknemers moeten een uittreksel van de laatste 6 maanden overleggen, en ondernemers 2 jaar. Maar het gaat niet alleen om werk. De activiteit van de verhuurder is ook een bron van inkomsten.
  • U moet het bewijs leveren van de aan- of afwezigheid van leningen of alimentatie. Volgens de Duitse wet mag een persoon niet meer dan 35% van het maandinkomen besteden aan het aflossen van hypotheken.

Vereiste documenten

Om een hypotheek in Duitsland aan te vragen, moet u naar de bank komen met een pakket documenten, met daarin:

  • Origineel paspoort en kopie.
  • Vragenlijst met persoonlijke gegevens.
  • Een buitenlands paspoort en zijn kopie.
  • Bevestiging van inkomen: voor een particulier - een attest van de personenbelasting. Voor een ondernemer - de rapportage van zijn bedrijf.
  • Documenten voor het onroerend goed dat de klant wil kopen: een beschrijving van het object, de foto's, het huisvestingscontract en een uittreksel uit het kadaster (dit moet maximaal 6 weken geleden zijn gemaakt).
  • Resultaten van woningwaardering.
  • Een huurovereenkomst is nodig als de woning wordt verhuurd.
  • Bevestiging van de beschikbaarheid van het benodigde bedrag voor de aanbetaling.

Zorg ervoor dat u alle documenten in het Duits verta alt en beëdigt bij een notaris.

hypotheek in duitsland rentevoet
hypotheek in duitsland rentevoet

Wat is een enquête?

In feite is dit een analoog van het formulier, dat meestal wordt ingevuld inRussische banken. De vragenlijst met persoonlijke gegevens van de aanvrager is een document met korte informatie over een persoon die van plan is een lening aan te gaan.

Het moet informatie bevatten over zijn eigendom, maandelijkse inkomsten en uitgaven, waaronder andere leningen, huur, alimentatie, nutsvoorzieningen en verzekeringen. Hoe minder financiële problemen een klant heeft, hoe duidelijker de kredietgeschiedenis, hoe groter de kans dat hij wordt goedgekeurd voor een hypotheek in Duitsland.

Over tarieven en betalingen

De laatste tijd lenen Duitse banken tegen een vaste rente. Dit is handig, omdat het ongewijzigd blijft tot het einde van de leenperiode - het wordt op geen enkele manier beïnvloed door de wisselkoers.

Ze lossen hun hypotheek in Duitsland af met annuïtaire maandelijkse betalingen: elke 30 dagen moet de klant hetzelfde bedrag op de rekening storten. Het omvat zowel de hypotheekrente in Duitsland als het bedrag van de hoofdlening.

Ze zeggen dat het realistisch is om individueel overeenstemming te bereiken over de mogelijkheid van vervroegde aflossing van de lening. Maar dit is niet erg handig voor de bank, en daarom zal het tarief hoger zijn.

En als de mogelijkheid tot vervroegde aflossing niet was voorzien, dan moet de persoon ook een boete betalen. U moet er meteen over nadenken en een lening aangaan met de mogelijkheid om de hoofdschuld versneld af te lossen. Handige oplossing: in 1 jaar kunt u ongeveer 10% van de lening terugbetalen.

welke hypotheek in duitsland?
welke hypotheek in duitsland?

Voorbeeld

Dus, laten we zeggen dat iemand besluit een hypotheek af te sluiten in Duitsland om een studio van 39 m2 te kopen in het centrum van München2 met renovatie in Europese stijl. De kostprijs bedraagt 290.000 euro. Dit is ongeveer 23.000.000roebel.

De eerste betaling is 9.200.000 roebel. Natuurlijk heeft een persoon 13.800.000 leningen nodig, dat is 171.735 euro. De Duitse bank zal een dergelijk bedrag verstrekken, omdat hun minimum 50.000 USD is. e.

Hypotheek in Duitsland kan worden afgegeven voor een periode van 5 tot 40 jaar. Maar in de regel neemt iedereen 10. Laten we zeggen dat ze voor een klant een rentepercentage van 4% instellen. Dit is wat er in dit geval in roebels gebeurt:

  • Maandelijkse afbetaling: 46.016.
  • Bedrag van rente voor één jaar: 552.000.
  • Alle betalingen na het einde van de kredietperiode: 19.322.000.
  • Te veel betaald voor alle 10 jaar: 5.520.000.

Het is belangrijk op te merken dat totdat een persoon zijn schulden afbeta alt tegen de hypotheekrente in Duitsland, huisvesting eigendom van de bank zal zijn.

Uitgaven

Hun bestaan moet ook herinnerd worden. Over hypotheekrentes in Duitsland gesproken, het is noodzakelijk om te vertellen over de kosten. Er zijn veel extra kosten bij het kopen van een woning, waaronder:

  • Onroerendgoedbelasting. Het tarief varieert afhankelijk van de locatie van het onroerend goed. Het varieert gewoonlijk van 3,5% tot 6%.
  • Betaling voor de service van herregistratie van woningen aan een nieuwe eigenaar. Dit zal 0,5-1% van het totale transactiebedrag bedragen.
  • Notariskosten (1,5-3%).
  • Commissie aan tussenpersonen (3-6%). Zonder makelaars en makelaars komen transacties in Duitsland niet tot stand. Zeker met buitenlanders. Bovendien doen ze het belangrijkste werk en maken ze het leven van de klant veel gemakkelijker.
  • Betaling voor het opnemen van een nieuwe eigenaar in het kadaster (0,5%).
  • Commissie die in rekening wordt gebracht voor het verkrijgen van een hypotheek in Duitsland voor Russen en andere buitenlanders (1%).
  • Betaling voor de taxatie van het onroerend goed dat als onderpand moet worden gestort (ongeveer $ 1.500).
  • Vastgoedaudit (0,5-1,5%).
  • Uitgifte van certificaten en afschriften, bijhouden van een bankrekening (tot 150 USD per jaar).

In totaal, als iemand van plan is een huis te kopen voor 100.000 c.u. Dat wil zeggen, hij moet nog eens 10-15 duizend euro hebben voor extra kosten. Misschien blijken de kosten lager te zijn, maar het is beter om op veilig te spelen.

hypotheekrente in duitsland
hypotheekrente in duitsland

Waar te beginnen?

Er is hierboven al veel gezegd over de eisen, voorwaarden en welke rentetarieven gelden voor hypotheken in Duitsland. We moeten ook praten over de eerste stap.

Beperk jezelf niet tot twee of drie banken. Het wordt sterk aanbevolen om 10-15 organisaties te bezoeken voor toekomstige besparingen. Hoe meer bankieren een persoon biedt, hoe groter de kans om de meest winstgevende optie te vinden.

Bovendien kan de klant bij communicatie met vertegenwoordigers van andere instellingen een reservering maken dat hem in de vorige plaats een lager tarief werd aangeboden. Veel banken, die geen potentiële lener willen verliezen, beginnen geïnteresseerd te raken in extra bonussen.

Je moet ook weten dat het laagste tarief wordt geboden als de woning aan de volgende eisen voldoet:

  • De garantie is 100 jaar.
  • Het is gelegen op een plek met een goede ecologie, logistiek en dicht bij het centrum.
  • Het kan worden genomente huur.

Hoe zoekt u naar onroerend goed? Hiervoor zijn er vastgoedbedrijven, gespecialiseerde online bronnen, evenals makelaars en privéadvertenties.

Hoe een rekening openen?

Er is al opgemerkt dat betaling voor onroerend goed alleen via een bank kan worden gedaan. En hier is het noodzakelijk om één nuance te verduidelijken. Feit is dat dit via de Russische "Sberbank" ook kan! Daarom is er een girale betaling.

Maar je moet nog steeds een rekening openen bij een Duitse bank. Hiervoor dient u natuurlijk wel persoonlijk aanwezig te zijn. De zogenaamde "postlegitimatie" is alleen beschikbaar voor Duitse burgers.

Van de documenten heeft u originelen en kopieën van paspoorten (burgerlijk en buitenlands), ingevulde formulieren en registratie nodig. Sommige banken vragen u om een referentie-advies te overleggen. In Duitsland houden ze zich liever alleen bezig met puur kapitaal.

De rekening wordt geopend in euro's, daarna wordt het contract ondertekend. Geld kan dezelfde dag nog worden gestort.

hypotheek appartement in duitsland
hypotheek appartement in duitsland

Sluiten van het contract

Deze nuance is ook het overwegen waard als we het hebben over wat voor soort hypotheek in Duitsland. Als de klant en de bank het eens zijn over alle voorwaarden, komt het moment van het sluiten van een overeenkomst, wat de basis is voor het verstrekken van een lening in de toekomst.

De rechtsgrondslag in dit geval is het Duitse Burgerlijk Wetboek, evenals de wet op hypotheekbanken (respectievelijk paragrafen 601-610 en 14-16, 19).

Het contract bevat de volgende informatie:

  • Leningbedrag: bedrag + rente + kosten.
  • Hypotheekvoorwaarden.
  • Informatie over de vereiste betalingen (de grootte ervan, de aanvangsdatum van de terugbetaling van de lening, de berekening van de rentetarieven, enz.).
  • Methoden om schulden af te betalen.
  • Informatie over de lener.
  • Voorwaarden waaronder het contract kan worden beëindigd.

Over het algemeen is er niets ingewikkelds. Ja, het verkrijgen van een hypotheek in Duitsland is een iets ingewikkelder en tijdrovender proces, maar dit is begrijpelijk, omdat een buitenlander onroerend goed koopt. Maar verder is alles hetzelfde als in Rusland.

Competent kiezen voor een bank en huisvesting, je kunt zelfs veel besparen. Duitsland behoort immers tot de TOP-3 Europese landen met de laagste hypotheekrente. En die 3-5% is erg klein vergeleken met de 10-12% die in Rusland wordt aangeboden.

hypotheek afsluiten in duitsland
hypotheek afsluiten in duitsland

Timing

Hoe lang duurt het om een hypotheek te krijgen in Duitsland? Het duurt meestal 1 maand, maar soms duurt het langer.

In de eerste fase worden documenten voorbereid, en dit duurt ongeveer twee weken. Tegelijkertijd wordt aanbevolen om vertrouwd te raken met de aanbodmarkt. Dan - bezoek de banken, solliciteer. Het duurt 2-4 dagen of meer.

Hoe lang duurt het om een beslissing over een woningkrediet te krijgen? Tot maximaal vier weken na het gesprek met de bankfunctionaris. Wanneer een persoon goedkeuring krijgt, hoeft hij alleen maar het voordeligste aanbod te kiezen, een rekening te openen en een storting te doen. Daarna kunt u onroerend goed kopen.

Aanbevolen: