Zullen ze een autolening geven met een slechte kredietgeschiedenis: voorwaarden voor het verkrijgen, procedure, benodigde documenten, tips en beoordelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bij de aankoop van een auto met geleend geld geven klanten er de voorkeur aan om een gerichte lening bij banken uit te geven. Hierdoor kunt u uw rente verlagen, waardoor u uiteindelijk te veel beta alt en uw schuld sneller kunt aflossen. Aangezien het meeste zal worden gebruikt om de hoofdsom terug te betalen, en niet om de opgelopen rente te betalen. Onder de potentiële klanten zijn er die zich afvragen of ze een autolening zullen geven met een slechte kredietgeschiedenis.

Beoordelingen

Velen zijn klaar om hun eigen ervaring te delen. Onder hen zijn klanten die goedkeuring hebben gekregen, zelfs als er vertragingen waren bij eerdere leningen. Dit leidde echter niet tot een weigering bij het aanvragen van een autolening. Het is belangrijk om uw eigen solvabiliteit te bevestigen. Bovendien, vaakdergelijke kredietnemers krijgen minder gunstige voorwaarden aangeboden.

De situatie is heel anders met die burgers die bij de bank een autolening aanvragen en uitstaande schulden hebben. De aanwezigheid van huidige vertragingen op andere leningen kan een goede reden zijn voor een bankorganisatie om een potentiële lener te weigeren.

Kenmerken

De vraag of een autolening met een slecht krediet zal worden verstrekt, wordt meestal gesteld door degenen die achterstallige betalingen hebben, uitstaande leningen hebben of al te maken hebben gehad met weigeringen van verschillende banken. In het laatste geval kan de reden zijn dat de potentiële lener een aanvraag indient bij meerdere financiële instellingen tegelijk en geld uitgeeft tegen rente.

Dus niemand kan ondubbelzinnig antwoorden of ze een autolening zullen geven met een slechte kredietgeschiedenis. De reden is dat de voorwaarden van bankleningen voortdurend veranderen. De situatie op de financiële markt is ook afhankelijk van veranderingen in de economie van het land. Dit is de reden waarom zelfs klanten met een onberispelijke geschiedenis de uitgifte van fondsen kan worden geweigerd. Elk geval is anders.

Als je een autolening hebt gekregen met een slechte kredietgeschiedenis, lees dan zorgvuldig de overeenkomst. In dit geval neemt de bank, in samenwerking met de probleemlener, verhoogde risico's. In een poging om deze te compenseren, kan de kredietinstelling een verhoogde rentevoet voor de cliënt vaststellen. Is het voor jou meer dan twintig procent, houd er dan rekening mee dat dit een nadelig aanbod is. Het is mogelijk dat u meer loyale voorwaarden kunt vinden. Echter, hiervoorhet kost tijd en geduld. Ook zult u zich, bijna retorisch, opnieuw moeten afvragen of een autolening met een slechte kredietgeschiedenis zal worden verstrekt.

Reden voor afwijzing

Als je in het verleden problemen hebt gehad met het terugbetalen van je lening, lijkt het alsof dat de enige reden is waarom banken weigeren. In werkelijkheid hebben financiële instellingen echter een breder scala aan redenen om een aanvraag voor een autolening niet goed te keuren. Met een slechte kredietgeschiedenis worden de kansen van een potentiële lener nog kleiner. Overweeg de meest voorkomende redenen voor mislukkingen:

• Laag salaris. In overeenstemming met de regels mag het bedrag van de leningbetalingen een bepaald deel van het inkomen niet overschrijden. Dit is de reden waarom potentiële kredietnemers met lage salarissen een autolening kunnen worden geweigerd. Of ze nu een aanvraag indienen met een slecht krediet of niet, het maakt niet uit.
• Onofficieel werk. Het is voor dergelijke kredietnemers moeilijk om hun eigen inkomensniveau te bevestigen. Banken behandelen hen dan ook met groot wantrouwen en weigeren vaak een lening te verstrekken, ook een autolening. Met een slechte kredietgeschiedenis en achterstallige betalingen, worden de kansen op het krijgen van een lening verder verkleind. Maar informeel werk alleen is al voldoende om te weigeren.
• Beschikbaarheid van andere leningen. Het is onaanvaardbaar dat de kredietnemer het grootste deel van zijn eigen inkomen moet betalen om bankschulden te betalen. Als de kredietlast voor een potentiële klant te hoog is, neemt het risico op wanbetaling toe en is niet elke bank bereid om een overeenkomst aan te gaan met zo'n kredietnemer.
• Geen staatsburgerschap ofregistratie. Dit is een andere factor die van invloed is op het weigeren van een lening.
• Aanwezigheid van faillissement. Als een potentiële kredietnemer eerder een soortgelijke procedure heeft uitgevoerd, is de kans groot dat de bank hem geen autolening zal verstrekken. Met een slechte kredietgeschiedenis en achterstalligheid, worden de kansen om goedgekeurd te worden ook klein.

Tips

Er zijn geen bankorganisaties die honderd procent van de aanvragen voor verschillende leningen zouden goedkeuren. Allereerst proberen ze zoveel mogelijk informatie over een potentiële debiteur te verkrijgen. Op basis daarvan kunnen al verdere conclusies worden getrokken. Meestal werkt zelden iemand samen met onbetrouwbare klanten. Daarom is het onmogelijk om van tevoren te zeggen hoe groot de kans is dat u een autolening krijgt met een slecht krediet.

Dus welke opties hebben leners? Allereerst moet u erachter komen welke banken het meest loyaal zijn aan donkere plekken in uw kredietgeschiedenis. In de regel zijn dit kleine of weinig bekende instellingen die een klantenbestand opbouwen en om deze reden klaar staan om een aantal probleemleners te ontmoeten.

Een heel belangrijk kenmerk is of de probleemlening is afgesloten op het moment dat u een nieuwe aanvraagt of niet. Als het u lijkt dat hierin geen verschil is, vergis u zich ernstig. Als de vorige schuld niet volledig wordt terugbetaald, wordt de kans op het krijgen van een autolening met een slechte kredietgeschiedenis bij de bank tot nul gereduceerd.

Ontvangstvoorwaarden

Als je eerder problemen hebt gehad met het afbetalen van leningen, wees er dan op voorbereid dat het aanbodzal niet het beste voor je zijn. De reden is dat banken op hun hoede zijn voor dergelijke klanten. Er is immers altijd een kans dat er weer vertraging optreedt.

Als u zich afvraagt hoe u een autolening kunt krijgen met een slechte kredietgeschiedenis, wees dan voorbereid op zwaardere voorwaarden dan gewone kredietnemers. Deze kunnen zijn:

• Hogere rente. Op deze manier probeert de bank haar eigen risico's en eventuele kosten die gepaard gaan met het terugbetalen van de schuld te compenseren. In het geval van vertragingen beginnen operators bijvoorbeeld debiteuren te bellen, van wie het werk ook moet worden betaald.
• Lager leenbedrag. Als je in de salon voor een dure auto hebt gestaan, houd er dan rekening mee dat de bank een lening voor een kleiner bedrag goedkeurt. Daarom is het beter om vooraf meerdere opties te bekijken, zodat je bij een weigering niet boos wordt, maar extra opties hebt die bij je passen.
• Kortere leenperiode. Het is mogelijk dat de kredietnemer bij het aanvragen van een autolening met een slechte kredietgeschiedenis in Moskou (of een andere stad) moet instemmen met een kortere terugbetalingsperiode. Bereken vooraf of betalingen voor u haalbaar zijn of dat vertraging niet meer te voorkomen is.
• Hogere aanbetaling. Voor bancaire organisaties is dit een andere manier om hun eigen risico's te verkleinen. Maar voor een potentiële lener - extra kosten. Inderdaad, in plaats van de standaard tien tot twintig procent van de kosten van de auto, moet je nu misschien betalenbijna de helft van het bedrag.

Procedure van acties

Zoals je begrijpt, is het mogelijk om een lening te krijgen. U moet echter wel akkoord gaan met ongunstige voorwaarden. Het is mogelijk dat de bank besluit een autolening als onderpand af te geven. Met een slechte kredietgeschiedenis is dit een redelijk goede optie en op zijn minst enige mogelijkheid om geld te krijgen. Een nieuw gekocht voertuig of ander eigendom kan als onderpand worden verstrekt.

Het is mogelijk dat er een garantsteller nodig is. Daarom zou het een goed idee zijn voor een voorzichtige kredietnemer om te onderhandelen met iemand die hij kent en die een officieel inkomen heeft en een onberispelijke kredietgeschiedenis kan verstrekken.

Bovendien moet de lener zelf ook officieel in dienst zijn en een indrukwekkende diensttijd hebben. Zo kan een potentiële kredietverstrekker uw solvabiliteit en betrouwbaarheid verifiëren. In sommige gevallen kun je je wenden tot familieleden zodat ze je in geval van onvoorziene situatie kunnen helpen.

Een autolening met een slechte kredietgeschiedenis kan worden geweigerd, maar het is aan te raden om te proberen de bank te bewijzen dat de eerdere vertragingen niet jouw schuld waren.

Als u een lening ontvangt, moet u de autodealer in twee fasen afbetalen. Eerst doet de klant een eerste storting en vervolgens maakt de bankorganisatie het resterende bedrag over naar de dealer.

Mogelijke opties

Dus elke potentiële lener heeft een kans om goedgekeurd te worden. Echter, de aanwezigheid van armekredietgeschiedenis vermindert ze aanzienlijk, maar elimineert ze niet volledig. Zelfs onvolmaakte klanten hebben de mogelijkheid om uit verschillende opties te kiezen:

• Eerst. Om een autolening te krijgen zonder weigering met een slechte kredietgeschiedenis, moet u akkoord gaan met de voorwaarden, zelfs als ze ongunstig zijn. Hoogstwaarschijnlijk zal de bank de aanbetaling verhogen en de rente verhogen. Een verzekeringsoptie is ook mogelijk. Voor sommige leners lijkt dit scenario misschien te ingewikkeld. Er zijn alternatieven.
• Tweede. Volgens beoordelingen kan een autolening met een slechte kredietgeschiedenis worden verkregen als u niet rechtstreeks contact opneemt met de bank, maar via een dealer aanvraagt. In dit geval mag de organisatie de kredietgeschiedenis helemaal niet controleren, omdat dit een betaalde dienst is. In dit geval geeft echter niemand garanties voor de goedkeuring van de lening. De lening wordt immers nog steeds door de bank verstrekt, en niet door de dealerorganisatie.
• Derde. Regel een lening door onroerend goed als onderpand te verstrekken. Deze optie is relevant voor degenen die bijvoorbeeld onroerend goed bezitten. In dit geval kunt u geen autolening krijgen, maar een eenvoudig consumptief krediet. Het uitgegeven geld kan voor elk doel worden gebruikt, inclusief de aankoop van een nieuw voertuig.

Ontwerp

Het proces van het verkrijgen van een autolening voor een schuldenaar met vertragingen verschilt niet van het verstrekken van een vergelijkbare lening aan een andere klant. Het is jouw taak om de hele set documenten over te dragen aan de manager, met speciale aandacht voor:attesten die de hoogte van het inkomen bevestigen. Wees voorbereid op de noodzaak van een garantsteller. Voor de bank is dit een extra garantie voor terugbetaling van de lening, en voor een potentiële klant is het extra moeite. Niet iedereen zal het er immers mee eens zijn om de rol van garant op zich te nemen, wat enige verantwoordelijkheid met zich meebrengt.

Meestal vindt de behandeling van de ingediende documenten plaats binnen twee dagen. Daarna stelt de bankorganisatie de potentiële kredietnemer op de hoogte van haar eigen beslissing. Als een weigering wordt ontvangen, kunt u opnieuw een aanvraag indienen, maar niet onmiddellijk, maar pas na zestig dagen. Het resultaat van de behandeling van de vorige aanvraag wordt niet in aanmerking genomen bij het opnieuw aanvragen.

Vereiste documenten

Bij het aanvragen van een lening moet een potentiële lener een aanzienlijk aantal documenten verzamelen en bij de bank indienen. Hun lijst bevat het volgende.

• Aanvraagformulier. Daarin geeft de lener persoonlijke informatie over zichzelf aan. Je moet eerlijk zijn en de bank niet misleiden.
• Paspoort van een burger van de Russische Federatie. U moet weten dat banken geen leningen verstrekken aan buitenlandse burgers. Autoleningen zijn geen uitzondering.
• Certificaat dat het inkomen van de laatste zes maanden bevestigt. In welke vorm het moet worden verstrekt, bepa alt de kredietinstelling waarbij de potentiële kredietnemer een aanvraag indient.
• Arbeidsboek of contract. Dit document bevestigt het officiële werk. Bovendien, hoe langer de ervaring, hoe betrouwbaarder de lener lijkt. Dienovereenkomstig nemen de kansen op het verkrijgen van een autolening toe.
• Verzekeringscontract. Volgens de voorwaarden moet de bank worden gespecificeerd,als begunstigde.

U moet ook documenten voor de auto aan de bank verstrekken, namelijk:

• Verkoop en koopovereenkomst voertuig;
• PTS;
• rekening voor de aankoop van een auto.

Bovendien kan een vertegenwoordiger van een financiële instelling een bewijs van inkomen van gezinsleden, extra verdiensten, enz. vragen. Dergelijke vereisten worden gerechtvaardigd door een poging om de risico's te verminderen bij het verstrekken van een lening aan een klant die een slechte kredietgeschiedenis.

Alinea's van het contract

Zelfs met een slechte kredietgeschiedenis mag u niet akkoord gaan met voorwaarden. Experts raden u aan om vóór ondertekening de leningovereenkomst tussen de potentiële kredietnemer en de bankorganisatie goed door te lezen. Bovendien helpt deze aanpak om onaangename verrassingen in de toekomst te voorkomen.

• Allereerst moet u vertrouwd raken met de rentevoet. De hoogte van het teveel betaalde is hiervan afhankelijk.
• Het aflossingsschema mag geen extra commissies en andere vergoedingen bevatten die de kosten van het onderhoud van een autolening verder verhogen, waardoor het minder winstgevend wordt voor een potentiële lener.
• Zorg ervoor dat er geen extra kosten zijn voor het verwerken van een aanvraag, het openen of onderhouden van een account, het uitgeven van een kaart, enz.
• Ontdek vooraf of de bank eenzijdig de rentevoet kan wijzigen tijdens de geldigheidsperiode van het contract dat u ondertekende.
• Ontdek vooraf de boetes die de bank hanteert voor te late betalingen. Bijvoorbeeld, wanneer?regelmatige vertragingen, kan de financiële instelling de rentevoet voor de cliënt verhogen. De aanwezigheid van schulden kan een reden zijn voor onderpand
• Ontdek of er extra kosten zijn als u plotseling besluit uw autolening eerder dan gepland af te sluiten. U moet begrijpen dat dit onrendabel is voor de bank, aangezien zij een bepaald deel van haar inkomsten in de vorm van rente verliest. Daarom proberen sommige kredietinstellingen hun eigen verliezen te minimaliseren door te voorzien in boetes voor klanten voor vervroegde aflossing van schulden.
• Let op de mogelijkheid om een autolening te herstructureren of te herfinancieren. Een dergelijke behoefte kan ontstaan als de lener maandelijkse betalingen ondraaglijk vindt. Bovendien is niemand immuun voor plotseling ontslag. In een dergelijke situatie zal herstructurering de terugbetalingsperiode verlengen, maar u tegelijkertijd in staat stellen de maandelijkse betaling te verlagen en uw eigen kredietgeschiedenis niet te bederven, wat misschien niet ideaal is tegen de tijd dat u een lening ontvangt.

Vaak bevat een autoleningsovereenkomst een clausule over de CASCO-verzekering voor een voertuig. Sommige banken staan toe dat je het niet doet, maar verhogen als reactie de rente. Als gevolg hiervan kunnen te veel betaalde leningen gelijk zijn aan of zelfs hoger zijn dan de kosten van een CASCO-verzekering. Daarom moet je alles berekenen en niet haasten om een dergelijke voorwaarde te weigeren. Want in het eerste geval kunt u een CASCO-verzekering voor uw eigen auto afsluiten en in het tweede geval kunt u verhoogde rente betalen zonder iets te ontvangen.in plaats daarvan.