Overdispositieleningen aan rechtspersonen en particulieren

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Rood staan is een winstgevend financieel instrument voor zowel de kredietnemer als de bankorganisatie. Het stelt u in staat om het ontbrekende geld op het juiste moment te ontvangen, terwijl u een constant, zij het niet al te belangrijk, inkomen aan de schuldeiser geeft.

Wat is rood staan

Leningen van dit type zijn in wezen een heel gewone lening, die op basis van eventuele overeenkomsten en tegen vooraf bepaalde voorwaarden aan een onderneming wordt verstrekt. Dit product onderscheidt zich van de standaard kredietvormen doordat het de klant gewoon de mogelijkheid geeft om geld aan te nemen. Dat wil zeggen dat volgens het standaardschema geld wordt overgemaakt naar de rekening van de kredietnemer of een derde partij in overeenstemming met het bedrijf. Ze worden onmiddellijk en volledig vermeld. Vanaf dit moment is het bedrijf verplicht al het geld met rente terug te betalen binnen de afgesproken termijn. Maar de analyse van rood staan suggereert dat het alleen wordt gegeven wanneer het nodig is. In feite is het winstgevender voor het bedrijf, omdat u alleen rente hoeft te betalen over het opgenomen bedrag en niet over het bedrag dat kan worden ontvangen. Er zijn veel opties en varianten van dergelijke leningen.

Rassen

Overdispositielening is onderverdeeld in vier hoofdtypen:

• technisch,
• voor verzameling,
• vooraf,
• standaard.

Het eerste type is een lening die aan de klant wordt aangeboden zonder rekening te houden met zijn financiële overzichten en bijna alle andere indicatoren. Het belangrijkste hier is omzet en inkomen. Als een bankorganisatie ziet dat met benijdenswaardige regelmaat grote bedragen op de rekeningen van deze persoon binnenkomen, kan ze precies de technische versie van een roodstand aanbieden. Het is riskant, maar gunstig voor beide partijen.

Het tweede type, dat rood staan kan accepteren, is geschikt voor grote winkelketens of andere bedrijven die regelmatig opbrengsten aan de bank doneren. Dit is een betrouwbaardere optie, waarbij het bedrijf het geld kan gebruiken nog voordat het daadwerkelijk op de rekening v alt, en nadat de opbrengst is overhandigd, alle schulden worden terugbetaald. Opgemerkt moet worden dat de afspraken hier zeer divers kunnen zijn.

Het derde type leningen is voorschot. Het is het minst winstgevend voor de bank, maar wel handig voor het bedrijf. Deze optie van het verstrekken van leningen wordt meestal toegepast om een juridische entiteit aan te trekken voor onderhoud.

Het laatste, vierde, standaardtype. Het past vooral in de klassieke omschrijving van rood staan voor rechtspersonen. De essentie ervan is eenvoudig. De cliënt komt met de bank overeen dat hij bepaalde bedragen op eigen verzoek kan gebruiken. financieelde organisatie bepa alt op haar beurt hoe lang hij het geld kan gebruiken en onder welke voorwaarden.

Voor particulieren

Kredietverlening aan particulieren wordt meestal uitgevoerd door het uitgeven van een plastic creditcard, waarop een vast bedrag is gereserveerd voor de klant, die hij naar eigen goeddunken kan gebruiken. Deze vorm van lenen is bij veel mensen bekend, begrijpelijk en toegankelijk. Het grootste probleem hierbij is dat de bank vrijwel geen onderpand ontvangt, en bij problemen of wanbetaling wordt het uiterst moeilijk om het geld terug te storten. Het komt erop neer dat de bedragen die aan individuen worden aangeboden niet te groot zijn, en niemand zal vanwege hen aanklagen, omdat er meer problemen dan goed zullen zijn.

Voor bedrijven

Rood staan aan juridische entiteiten is al een serieuzer financieel instrument. Hier zijn de bedragen veel groter en worden dergelijke leningen veel vaker teruggestort. Veel ondernemingen geven de voorkeur aan deze vorm van leningen boven alle anderen, omdat het winstgevend, eenvoudig en handig is. Toegegeven, in de meeste gevallen zijn de bedragen niet te groot, maar als extra geld dat in omloop kan worden gebracht, is dit voldoende.

Kenmerken

Er zijn verschillende hoofdkenmerken die een rood staan heeft. De eerste is het gebrek aan doel van de lening. Dat wil zeggen, meestal is elke lening bedoeld voor specifieke, vooraf bepaalde doeleinden. En hier zijn de fondsen die zijn ontvangen met de hulp vanrood staan kan in de regel in elke geschikte richting worden gericht. Het tweede kenmerk is de looptijd van de lening. Meestal is het minder dan een maand. In sommige gevallen twee of meer, maar dit is zeldzaam. Hiermee wordt niet bedoeld de periode gedurende welke de cliënt in principe de mogelijkheid heeft om geld aan te nemen, maar na welke tijd hij het geld volledig moet teruggeven. De rente op dergelijke leningen is meestal hoger dan op een conventionele lening, maar het aantal vereiste documenten is veel minder. En nog een belangrijk punt: meestal is geen beveiliging vereist.

Overdraging leningovereenkomst

Dit document verschilt niet veel van een gewone standaard leenovereenkomst. De belangrijkste verschillen zijn de voorwaarden die alleen typisch zijn voor een systeem als rood staan, evenals een starre koppeling met de lopende rekening (voor rechtspersonen). Veel banken stipuleren de mogelijkheid van gedwongen afschrijving van geld van de rekening van een potentiële kredietnemer als hij zelf om de een of andere reden zijn schuld niet op tijd terugbeta alt. Het contract wordt opgesteld op een standaardformulier, bevat de details van beide partijen, bepa alt duidelijk het financiële deel van de uitgifte (hoeveel, waar, aan wie, wanneer, enzovoort), en zal ook, hoogstwaarschijnlijk, clausules bevatten over overmacht en voorwaarden voor niet-teruggave van gelden. Soms is er ook andere informatie die vereist kan zijn in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving, bankregelgeving, de wensen van de klant, enzovoort.

Voorbeeld voor een rechtspersoon

Het bedrijf ontvangt constant bepaalde ongeveer gelijke en stabiele bedragen op zijn rekening. Op basis van hun analyse biedt de bank het bedrijf aan om een rekening-courantfaciliteit te openen. Na het overeenkomen en sluiten van een overeenkomst krijgt het bedrijf de mogelijkheid om niet alleen het geld dat het op zijn rekening heeft staan te gebruiken, maar ook het geld dat de bank hem heeft gegeven. Stel dat een bedrijf de mogelijkheid heeft om een zeer winstgevende deal te sluiten, maar niet genoeg eigen middelen heeft om het uit te voeren (het moet dringend uitbreiden, materialen kopen, enzovoort). En op dit moment kan ze het gereserveerde geld nemen en aan alle voorwaarden voldoen, en dan extra winst ontvangen. Op het moment dat de lening moet worden afgelost, ontvangt het bedrijf reeds verhoogde inkomsten op zijn rekening, die de bank, in overleg, onmiddellijk stuurt om de schuld af te betalen. Dit was het eenvoudigste en duidelijkste voorbeeld van rood staan.

Voorbeeld voor een persoon

In het geval van gewone mensen ziet alles er nog eenvoudiger uit. Een persoon krijgt een kaart van de bank, die hij al dan niet kan gebruiken. Er is een vast bedrag. De klant komt naar de winkel en ziet een product dat hij al heel lang wilde kopen, maar er was geen geld of andere mogelijkheden. En nu wordt wat je wilt met een goede korting verkocht. Als de lener geen rekening-courantkaart had, zou hij genoodzaakt zijn om verder te sparen en uiteindelijk de goederen na het einde van de actie in de winkel tegen een veel hogere prijs te kopen. En met behulp van deze kaart beta alt hij de aankoop onmiddellijk en,bespaart hoogstwaarschijnlijk veel, vooral als hij zijn schuld in korte tijd kan afbetalen.

Vertraging

Dit is een wereldwijd probleem voor alle rekening-courantkredieten. Toegegeven, het gaat meestal om personen die eerder ontvangen geld niet kunnen of willen teruggeven. Als het bedrag voor de bank onbeduidend is, kan een persoon gewoon geluk hebben, en als ze hem niet vergeten, zal de oplossing van het probleem in ieder geval lang worden uitgesteld (waarbij een zeer vrij grote rente zal "druppelen"). Maar vroeg of laat zal het natuurlijk toch moeten worden teruggestuurd. Zodra de bank zich realiseert dat het bedrag al groot genoeg is om contact op te nemen met de rechtbank en incassobureaus, zal zij een procedure starten en zeker haar zin krijgen.

Voordelen

Rood staan heeft een aantal voordelen. Dit omvat functies als een klein pakket documenten, geen aanbetaling, geen betaling voor het geld dat niet door de klant is gebruikt en onmiddellijke verstrekking. Dat wil zeggen, een persoon of rechtspersoon kan geïnteresseerd zijn in een of ander element (of in alles tegelijk) en daarom gaan ze een lening aan. Voor de bank is dit allemaal niet bijzonder handig en winstgevend, maar zo'n systeem maakt het mogelijk om klanten te behouden, nieuwe aan te trekken en zelfs een kleine winst te maken. Meestal verdienen financiële instellingen niet meer aan de leningen zelf, maar aan de verschillende diensten die ermee verbonden zijn. Een lener kan bijvoorbeeld graag met een bepaalde bank werken, enhij besluit daar een aanbetaling te doen, een grotere lening aan te gaan, er loon, pensioen of andere mogelijkheden voor fondsen door te ontvangen. Hierdoor groeit de totale opbrengst van één lening vele malen, en bij veel banken wordt met deze eigenschap rekening gehouden, waardoor het mogelijk wordt potentiële kredietnemers een roodstand aan te bieden tegen een rente die lager is dan de marktrente. Dit is natuurlijk al handig voor klanten die niet alleen de mogelijkheid hebben om "goedkoop" geld te ontvangen, maar ook om bij een geschikte bank bediend te worden.

Flaws

Natuurlijk heeft een rekening-courantkrediet of soortgelijke lening enkele nadelen. De belangrijkste is de extreem korte periode waarin u het geld kunt gebruiken. In tegenstelling tot de standaardvorm van lenen, die voorziet in een jaar of zelfs meerdere jaren, moet een rood staan meestal binnen een maand of meerdere maanden worden terugbetaald, wat niet erg handig is. Vergeet de obsessie van de service niet. Sommige banken openen dergelijke leningen zelfs zonder medeweten van de klant, wat veel mensen irriteert en uiteindelijk tot aanzienlijke verliezen kan leiden. Sommige oplichters gebruiken onder andere valse documenten om dergelijke leningen te verkrijgen, omdat er geen speciaal papierwerk van de klant vereist is. Als gevolg hiervan gaan ze niets teruggeven, de echte eigenaar van de documenten heeft er niets mee te maken, omdat het niet zijn handtekening op het contract is en de financiële instelling verliezen begint te lijden. Althans problemen met rechtspersonen, want je kunt het bedrag altijd afschrijvenschuld van de lopende rekening van de vennootschap. Als er echter geen geld op de balans staat en niet wordt verwacht, is er opnieuw een probleem met de terugkeer van ongedekte fondsen. Opgemerkt moet worden dat veel banken speciale diensten hebben die veranderingen in het bedrag van de bonnen op de rekening van de kredietnemer volgen en alarm slaan als de situatie begint te verslechteren. In dit geval kan de financiële instelling eenvoudigweg de roodstand sluiten, waardoor het bedrijf de toegang tot geleende middelen volledig wordt ontnomen.

Resultaten

Ondanks de aanwezigheid van tekortkomingen is dit systeem over het algemeen zeer winstgevend en handig, vooral voor klanten. Hiermee kunt u tijdig zoveel geld ontvangen als u nodig heeft, wat op zijn beurt individuen in staat stelt goederen te kopen die ze nodig hebben, en rechtspersonen om extra geld in hun activiteiten te investeren, waardoor ze veel meer ontvangen dan ze zullen moeten teruggeven later, zelfs rekening houdend met de opgelopen rente. Het belangrijkste bij dit alles is de tijdigheid van de terugbetaling. Zelfs een kleine vertraging kan de kredietgeschiedenis wereldwijd bederven, waardoor het niet mogelijk is om leningen van andere banken te ontvangen, en boetes, commissies, rente en andere betalingen, die uiteindelijk toch moeten worden terugbetaald, kunnen vele malen groter zijn dan alle redelijke limieten en zelfs het oorspronkelijke geleende bedrag.