Verkoop van schulden aan verzamelaars. Overeenkomst voor de verkoop van schulden van rechtspersonen en particulieren door banken aan incassanten: voorbeeld

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Als je geïnteresseerd bent in dit onderwerp, dan heb je hoogstwaarschijnlijk de lening te laat betaald en is jou hetzelfde overkomen als met de meeste debiteuren - de verkoop van schulden. Allereerst betekent dit dat u bij het aanvragen van een lening, in een poging om het geld zo snel mogelijk in handen te krijgen, het niet nodig vond om het contract zorgvuldig te bestuderen.

Als al het bovenstaande niet op jou van toepassing is, is het toch handig om te weten wie incassanten zijn en hoe banken schulden verkopen. Als deze heren bij u thuis of bij uw vrienden zijn gekomen, kunt u immers niet alles teruggeven. Daarom is het heel goed om te weten hoe te handelen in een dergelijke situatie.

Wie zijn verzamelaars?

Veel mensen die dit woord hebben gehoord, stellen zich meteen een soort opgepompte "broer" voor, een forse man met een knuppel, die een schuld van je af slaat. In feite is alles verre van zo tragisch. Zo'n manier om geld buiten de deur te houden is strafrechtelijk strafbaar. Er zijn maar weinig mensen die het al heel lang gebruiken.

Eigenlijk zijn de medewerkers van het incassobedrijf -mensen met een economische/juridische opleiding of een graad in psychologie. Voormalige bewakers in dergelijke structuren zijn vrij zeldzaam.

De taak van de medewerkers van het incassobureau is het terugbetalen van de vordering. Zij kunnen u bellen, brieven schrijven, u persoonlijk thuis en op het werk bezoeken en andere juridische methoden gebruiken. Schulden verkopen aan incassobureaus geeft hen niet het recht om u en uw familieleden te intimideren, eigendommen, bedreigingen en andere soortgelijke methoden te beschadigen. Dit alles is de reden van uw beroep bij de politie.

Waarom verkoopt de bank uw schuld?

Dit is een nogal belangrijk punt, dat ook niet kan worden genegeerd. In elke leningsovereenkomst zijn de voorwaarden waaronder de bank het recht heeft om schulden aan derden over te dragen noodzakelijkerwijs voorgeschreven. Dit is de beruchte verkoop van schulden. Dat wil zeggen, de bank, die u geld geeft, krijgt het recht om ze terug te eisen. Een dergelijk recht op grond van de wet kan aan iedereen worden overgedragen, zowel tegen betaling als gratis. Maar eigenlijk heeft niemand, behalve verzamelaars, zo'n 'geluk' nodig. Merk op dat niemand om uw toestemming vraagt om de schuld over te dragen, maar u bent verplicht om u hiervan op de hoogte te stellen.

Meestal worden dergelijke leningen verkocht aan verzamelaars:

• niet gedekt door onderpand of garant;
• consument;
• met debetstand;
• schuld waarvoor minder dan 300 duizend roebel is.

Meestal is het voor banken niet winstgevend om alleen met dergelijke klanten te werken, het is het beste om ze te verkopen. Juridische kosten kunnen immersmeer dan de lening zelf.

Wat kan een bank doen?

De verkoop van schulden van particulieren kan in dit geval op twee manieren worden uitgevoerd:

• levering van incassodiensten;
• definitieve overdracht van de rechten van de schuldeiser aan een andere persoon.

De eerste manier is het sluiten van een overeenkomst over het verlenen van incassodiensten. In dit geval blijft het eigendom bij de bank en ontvangt de verzamelaar een commissie voor de verleende dienst. Dit is de meest voordelige manier voor de klant. De bank zorgt voor haar reputatie en zal zeer zorgvuldig zijn bij het kiezen van een eiser, evenals bij de methoden van zijn werk. Dit betekent dat de debiteur zich natuurlijk ergert aan telefoontjes, brieven en bezoeken, maar maatregelen die op het randje liggen van wat is toegestaan, zullen hoogstwaarschijnlijk niet worden toegepast.

De tweede optie is de volledige verkoop van de schuld of een overeenkomst over de overdracht van de rechten van de schuldeiser. Zo'n pad kan voor de debiteur helaas eindigen. Feit is dat de bank na het sluiten van een deal met incassanten tevreden is met het ontvangen bedrag en dat de voormalige debiteur er op geen enkele manier meer in geïnteresseerd is. Dit betekent dat ze zich niets aantrekken van de maatregelen die worden gebruikt om het geld terug te geven. Daarom zijn verzamelaars, vooral gewetenloze, ook niet verlegen. Alle toegestane en soms verboden methoden worden gebruikt.

Hoe een opdrachtovereenkomst op te stellen

Zo'n document wordt een cessieovereenkomst of een overeenkomst over de cessie van vorderingen genoemd. Dit is de meest voorkomende optie in een situatie als de verkoop van schulden van rechtspersonen (en ook particulieren). Toestemming van de debiteur voor de sluitingeen dergelijk contract is niet vereist.

Opdracht wordt op veel activiteitsgebieden gebruikt, niet alleen bij het uitlenen. Maar volgens de wetgeving van de Russische Federatie kan een dergelijke overeenkomst niet worden gesloten met betrekking tot persoonlijke verplichtingen. Bijvoorbeeld vergoeding van materiële en morele schade, alimentatie is niet overdraagbaar.

Een dergelijke overeenkomst wordt meestal gesloten in gevallen waarin de schuldeiser de schuld niet alleen kan innen. Soms delen rechtspersonen en particulieren in onderling overleg de verplichtingen die op deze manier zijn ontstaan. Zo'n overeenkomst kan zowel betaald als gratis worden afgesloten.

Partijen bij de overeenkomst

Als er een schuld wordt verkocht, zijn de partijen bij de transactie:

• rechtverkrijgende - degene die koopt, de nieuwe eigenaar van het recht om te claimen;
• overdrager - degene die verkoopt, de oorspronkelijke geldschieter.

De entiteit die verplicht is de schuld terug te betalen, hoewel zij partij is bij een dergelijke overeenkomst, wordt niet als een derde partij beschouwd, aangezien haar toestemming niet vereist is om de transactie te voltooien.

Afhankelijk van het aantal en de kenmerken van de partijen bij de transactie, kan de cessieovereenkomst als volgt worden verdeeld:

• Verkoop van schulden van rechtspersonen aan een rechtspersoon - zo ziet de gebruikelijke reorganisatie van een onderneming er meestal uit. In feite verandert alleen de naam van de debiteur, terwijl de rechtspersoon zelf hetzelfde blijft.
• De overgang van de schuld van een juridische entiteit naar een individu - meestal, wanneer een onderneming wordt geliquideerd, worden schuldverplichtingen overgenomen door de voormalige directeur. De schuld wordt tegen dezelfde voorwaarden en voor hetzelfde bedrag overgedragen aan een nieuwe betaler.
• Overeenkomst tussen individuen -hulp bij het verkrijgen van een lening, verdeling van eigendom bij een echtscheiding, betaling door ouders van schulden van kinderen enzovoort.
• Tripartiete overdrachtsovereenkomst - wanneer de schuldenaar wordt geïnformeerd dat zijn schuld is verkocht, en zijn handtekening getuigt hiervan.

In elk type opdrachtovereenkomst kan een van de partijen een incassobureau zijn.

Kenmerken van het contract en de inhoud ervan

De schuldverkoopovereenkomst (hieronder vindt u een voorbeeld) moet de volgende items bevatten:

• het bedrag van de schuld;
• aanwezigheid en hoogte van de boete;
• verwijzing naar het oorspronkelijke contract, waarvan de sluiting tot de schuld heeft geleid;
• voorwaarden waarin het nodig was om de lening terug te betalen;
• contactgegevens en bankgegevens van de partijen;
• verplichtingen opgelegd aan de schuldenaar.

Afhankelijk van het werkterrein kan de opdrachtovereenkomst worden toegepast in de volgende economische activiteitengebieden:

• overdracht van het claimrecht op het gebied van onroerend goed - op deze manier kunt u een met een hypotheek gekocht appartement verkopen als de lening nog niet is terugbetaald;
• cessie in verzekering - overdracht van waarschijnlijke risico's aan een andere verzekeringsmaatschappij;
• overdracht van vorderingen uit hoofde van leveringscontracten - het gebruik van factoring, dat wil zeggen een uitnodiging aan een intermediaire bank die het recht heeft om betaling van vorderingen te eisen;
• verkoop van schuld onder een contract;
• cessie in krediettransacties van bankinstellingen - verkoop van schuld aan een incassobureau;
• cessie bijfaillissement is een manier om vorderingen te verminderen.

Tekens dat uw schuld is verkocht

Zoals u al begreep, komt de verkoop van schulden voor rechtspersonen meestal niet als een verrassing, en soms is het vrijwillig en wenselijk. Wat kan niet gezegd worden over leningen die zijn uitgegeven door particulieren. Hier komt de aankoop van schuld door verzamelaars vaak als een verrassing.

Hoe weet u dat uw lening is verkocht? Je moet je zorgen gaan maken als:

1. Je wordt gebeld door onbekende personen die betaling van een schuld eisen. Geef aan met welk recht ze dit doen en bied aan om de opdrachtovereenkomst aangetekend te verzenden.
2. U kunt de maandelijkse vergoeding niet betalen en het antwoord krijgen dat "de rekening is gesloten". Neem voor opheldering contact op met uw bank. Deze situatie kan een teken zijn dat u geconfronteerd wordt met een juridische procedure.
3. Ik heb een bericht ontvangen van een incassobureau dat betaling van de schuld eist. Waarschijnlijk is het al verkocht. Aanvullende informatie kan worden verkregen bij de bank of door het telefoonnummer te bellen dat in de brief wordt vermeld.



4. U heeft een melding van de bank ontvangen dat uw schuld is verkocht aan een derde partij. Dat kan een brief, sms, telefoontje of op een andere manier zijn. Als u vragen heeft, kunt u ook contact opnemen met de financiële instelling voor opheldering.

Wat moet een debiteur doen?

Het belangrijkste is om niet in paniek te raken. U moet begrijpen dat de situatie niet zoveel is veranderd als de verzamelaars zich kunnen voorstellen. Uw verplichtingen zijn hetzelfde gebleven, veranderdalleen de schuldeiser, en niet de voorwaarden van het contract. Dit betekent dat ongeacht welke maatregelen er tegen u worden genomen, u niet meer hoeft te betalen dan in het oorspronkelijke contract is voorzien.

1. Haal een kopie van de cessieovereenkomst in uw handen. Dit kan zowel bij de bank als bij collectanten. Als er geen overeenkomst is, mag u helemaal niets betalen, in ieder geval totdat de desbetreffende rechterlijke beslissing is genomen.
2. Ontdek het exacte bedrag van de schuld, rekening houdend met gedetailleerde uitleg: de kredietinstelling, rente, boetes, boetes enzovoort. Bestel hiervoor een speciaal certificaat bij de bank.
3. Verkrijg alle mogelijke leningdocumentatie: contract, onderpandovereenkomst, borgtochtcertificaten, aflossingsschema, betalingsbewijzen. Bestel een lening rekeningafschrift, het laat precies zien wat en wanneer je betaald hebt.

Al deze documenten zullen helpen bij het omgaan met een incassobureau of van pas komen in de rechtbank. En onthoud: als de incassanten geen overeenkomst hebben over de verkoop van uw schuld aan hen, hebben ze niet het recht om geld van u te eisen.