Hoe krijg je een zakelijke lening vanaf nul? Welke banken en onder welke voorwaarden leningen verstrekken voor bedrijven?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het axioma van de handel is dat elk bedrijf financiële investeringen nodig heeft. Dit geldt vooral in de beginfase van de activiteit. Om geld te verdienen aan de uitvoering van een zakelijk project, moet u er eerst in investeren. Grote projecten vragen veel geld, kleine iets minder. Maar onder normale omstandigheden is het in principe onmogelijk om van onkosten af te komen.

Het is goed als een beginnende zakenman op zijn minst wat geld heeft. En zo niet, dan zijn er verschillende opties waar u legaal financiering kunt krijgen. Een daarvan is het krijgen van een zakelijke lening bij een bank. De voorwaarden moeten worden versoepeld in vergelijking met de gebruikelijke. Anders zal een succesvolle start van het project niet worden gezien. Maar zelfs hier ontstaan bepaalde subtiliteiten en ruwheid.

Risico's voor de partijen

Commerciële banken geven alleen leningen tegen rente. Op algemene voorwaarden of preferentieel, maar naast de lening zelf moet u ook het opgebouwdeinteresse. Als het bedrijf succesvol is, zal zo'n financiële lening, hoe zwaar ook, zichzelf terugbetalen. En indien niet? Een mislukte zakenman verliest niet alleen zijn bedrijf, maar ook zijn eigendom. Anders blijft hij schuldenaar met alle juridische gevolgen van dien.

Opgemerkt moet worden dat voor een bank het verstrekken van een lening voor de ontwikkeling van een commercieel bedrijf als een riskante deal wordt beschouwd. Er is geen onvoorwaardelijke garantie dat de lening van een nieuw opgerichte handelaar, ontvangen voor de oprichting van een klein bedrijf vanuit het niets, zal worden terugbetaald. In het ergste geval, wanneer de mogelijkheid van ondergang aan de horizon verschijnt, kan een mislukte ondernemer na een bepaalde periode (meestal een maand) zichzelf failliet verklaren en weigeren het ontvangen geld aan de bank terug te geven.

En toch, hoe krijg je een zakelijke lening vanaf nul? Het is niet moeilijker dan het krijgen van een gewone lening voor onderwijs, woningverbetering, autoaankoop enzovoort.

Vereiste voorwaarden

Ondanks dergelijke risico's wordt krediet tegen gunstige voorwaarden voor kleine bedrijven langzaam maar zeker hersteld. Ook het afsluiten van een lening voor een onderneming kan onder strikte voorwaarden. Er zijn echter geen superzware onmogelijke clausules in het contract:

1. Goede kredietgeschiedenis van de lener. Moeilijkheden met het betalen van leningen uit het verleden, uitstaande leningen of te late betalingen kunnen de reden zijn voor een weigering van een lening.
2. Professioneel businessplan. De vanzelfsprekende mogelijkheid van snelle inkomsten, zij het klein maar stabiel, zal financiële experts dwingen met de kredietnemer in te stemmen en de nodigeoplossing.
3. Werkgelegenheid die extra inkomen oplevert. Een solide inkomen maakt het mogelijk om een lening met succes terug te betalen om een klein bedrijf van de grond af op te bouwen.
4. De aanwezigheid van persoonlijke eigendommen die onder een lening kunnen worden gehypothekeerd. Dit is een serieuze belofte van een verplichte terugbetaling.
5. Een betrouwbare garant hebben.
6. Het bestaan van financieel startkapitaal, dat ongeveer 25% van het vereiste bedrag is.

Er zijn andere omstandigheden bij de vraag hoe je een lening voor een bedrijf kunt krijgen. Het is de moeite waard om er in ieder geval een paar te overwegen.

Banken

Waar kan ik een lening voor kleine bedrijven krijgen, met welke bank moet ik contact opnemen? Het moet duidelijk zijn dat, ten eerste, niet alle financiële instellingen dergelijke leningen verstrekken, en ten tweede, de vereisten en aanbiedingen van de bank verschillen, en een zakenman wil natuurlijk de meest winstgevende optie kiezen.

Russen die hun eigen bedrijf willen organiseren, kunnen de hulp van een aantal financiële instellingen aannemen. Welke banken verstrekken leningen voor het bedrijfsleven? Een lening voor kleine bedrijven is vanaf het begin beschikbaar bij verschillende banken van de Russische Federatie - meer hierover hieronder.

VTB24

VTB24 biedt de gunstigste tarieven voor in Rusland geregistreerde rechtspersonen, behoorlijk uiteenlopende voorwaarden, waaronder zakelijke leningen voor individuele ondernemers. De benaderingen van LLC en eenmanszaak verschillen aanzienlijk. Vaak is onroerend goed nodig als onderpand voor een lening. Specifieke voorbeelden:

1. Express micro. De lening wordt gegeven in het bedrag van 30.000 tot 600.000roebel voor een periode van 3 maanden tot 3 jaar. Onderpand persoonlijke eigendommen zijn niet vereist.
2. Kleine lening. Financiële middelen worden vrijgegeven op de zekerheid van persoonlijke roerende of onroerende goederen voor een periode van 3 maanden tot 7 jaar. Het bedrag van de lening ligt in het bereik van 600.000 tot 30.000.000 roebel.
3. Onder contract. Door het verstrekken van een dergelijke lening heeft de bank vervolgens het wettelijke recht op vorderingen voor bedragen die onder de overeenkomst vallen. De lening wordt verstrekt voor een periode van 3 tot 12 maanden. Het bedrag van de lening varieert van 150.000 tot 6.000.000 roebel.

Sberbank

Sberbank verstrekt een lening voor een nieuw bedrijf vanuit het niets als onderdeel van het Business Start-project. Financiering wordt gegeven voor een bestaand zakelijk project. Het is ook mogelijk om een franchiseondernemer te exploiteren.

Bovendien kunt u voor de registratie en ontwikkeling van uw eigen bedrijf deelnemen aan het kredietprogramma "Business Trust" van Sberbank. Het vereist geen strikte rapportage over de doeleinden en richtingen van leningen. "Business Trust" is:

• lening zonder onderpand;
• bedrag van 80.000-3.000.000 roebel;
• geen commissie;
• een garant nodig hebben - de eigenaar van het bedrijf;
• rente van 13,94% of meer;
• terugbetalingsperiode is tussen 3 maanden en 3 jaar.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" presenteert individuele leningproducten om kleine bedrijven te versterken. Er zijn geen financieringsbeperkingen. De belangrijkste focus is landbouwsector, maar er zijn andere leningen om een bedrijf helemaal opnieuw te starten:

1. Beleggingsnorm. Het bedrag van de lening is 60 miljoen roebel, de terugbetalingsperiode is maximaal 8 jaar. Uitstel van betaling - tot 1,5 jaar. Een aflossingsschema voor een persoonlijke lening is mogelijk.
2. Voor de aankoop van machines en/of apparatuur wordt alleen een lening verstrekt tegen de zekerheid van de gekochte machines en/of apparatuur. Uitstel van betalingen - tot een jaar. De uitleentermijn is maximaal 7 jaar.
3. Voor de aankoop van grond. Het wordt alleen uitgegeven op de zekerheid van de gekochte grond. Uitstel van betaling - tot 2 jaar. Uitleentermijn - tot 8 jaar.
4. Voor de aankoop van jonge dieren wordt alleen een lening verstrekt tegen de zekerheid van aangekochte landbouwdieren. Uitstel van betaling - 1 jaar.

Alfa Bank

Er zijn slechts twee soorten zakelijke leningen in Alfa-Bank. Maar tegelijkertijd rapporteren managers activiteiten met kleine en middelgrote bedrijven als de belangrijkste prioriteit.

Financieringsmethoden

Moderne bankfinancieringsmethoden voor leningen om een bedrijf helemaal opnieuw te starten, hebben een aantal subtiliteiten. En de belangrijkste is het minimaliseren van risico's, zowel hierboven als andere besproken (er zijn er genoeg om een volledige lijst te overwegen).

Allereerst staan financiële instellingen voor de taak om de mate van financieel risico te bepalen bij kredietverlening aan toegepaste kleine ondernemingen. Banken gebruiken twee methoden, die nogal verschillend zijn in termen van objectiviteit en diepte van analyse:

1. Werkexperts over de toepassing. In dit geval hangt de uiteindelijke beslissing over de toewijzing van een lening voor een groot deel af van een zeer subjectieve verificatie van de argumenten van de zakenman door bankmedewerkers.
2. Een andere enorme manier om de hoeveelheid risico te bepalen, is het gebruik van een geautomatiseerd financieel "scoresysteem" dat een halve eeuw geleden verscheen. Niet belast met emoties, berekent het programma de ontvangen punten, houdt rekening met de algemene resultaten op basis van de gegevens die zijn aangegeven in de vragenlijst van deze klant. Scoren is onderverdeeld naar type: door ontvangen punten (het is noodzakelijk om het toegewezen niveau te bereiken, veel aanvragers halen het niet); tegen voor de hand liggende fraudeurs (door rekening te houden met gedrag komen factoren aan het licht die gegevens over een niet-doelmatige lening bevestigen, een mogelijke bedreiging voor bankactiva); tegen onverantwoordelijke en frivole kredietnemers (de mogelijkheid van vertraging wordt overwogen).

Ontvangstproces

Het verkrijgen van een winstgevende zakelijke lening voor een individuele ondernemer gaat gepaard met een bepaalde strikte procedure. Logistiek voor het verkrijgen van een lening om een klein bedrijf te starten:

1. Eerst moet u een met redenen omklede aanvraag naar de geselecteerde bank sturen. Het wijst op de vorm van activiteit, een specifiek uitleenprogramma.
2. Dan moet u informatie verstrekken over de financiële situatie van uw kleine onderneming. Het vereist een lening voor een bedrijf vanaf het begin en documenten: u moet een identiteitskaart, TIN, een kopie van het werkboek van een potentiële lener, een bewijs van inkomen, documenten die andere inkomsten bevestigen (bankdeposito, aandelen van bedrijven,beleggingen), papieren die het recht op onroerend goed of ander onroerend goed dat als onderpand zal dienen, vaststellen, enzovoort. De nadruk moet liggen op het bedrag van de ontvangen winst, een positieve kredietgeschiedenis, de aanwezigheid van extra inkomsten of andere financieringsbronnen die zullen helpen het geld terug te geven als het niet goed gaat.
3. Als de aanvraag wordt geaccepteerd (en dit gebeurt in de meeste gevallen) en in overweging wordt genomen, begint het specifieke werk - de leningvoorwaarden worden goedgekeurd: het bedrag van de middelen, het chronologische kader, de vorm van de lening.

Vergroot kansen

Hoe krijg je een zakelijke lening vanaf nul? Wanneer een beginnende ondernemer op zoek is naar een lening om zijn bedrijf te ontwikkelen, moet hij zo zorgvuldig mogelijk een bank kiezen, waarin hij vervolgens wordt geholpen. Nuances:

1. Bij het analyseren van de situatie van financiële instellingen is het noodzakelijk om te vragen of er speciale voorstellen zijn (en wat die zijn) voor de ontwikkeling van kleine ondernemingen.
2. Het advies en de aanbevelingen van commerciële partners, kennissen en vrienden in contact met een bepaalde bank zijn belangrijk.
3. Leningen worden vrijer verdeeld onder bestaande bedrijven. Een aanvraag met een bijgevoegd project van een nog niet gestarte casus heeft weinig mogelijkheden om financiële steun te krijgen.
4. Het is niet slecht voor uw bedrijf om solvabel te zijn en zich gedurende ten minste zes maanden succesvol te ontwikkelen.
5. In het voordeel van de positieve beslissing van de bank om een lening uit te geven, zal er een zeker onderpand zijn. Meestal als onderpandobjecten van onroerend goed, auto's, technische apparatuur worden overwogen.

Subjectieve factoren

Vooruitlopend op het verkrijgen van een zakelijke lening vanaf nul, overweegt de bank andere factoren die volledig subjectief lijken te zijn met betrekking tot de kredietnemer:

1. Huidige leeftijd. De wereldpraktijk suggereert dat de leeftijd waarop een potentiële klant de sterkste en meest valide is en hoogstwaarschijnlijk kan instaan voor het proces van het verstrekken van een lening, tussen de 30 en 40 jaar oud is.
2. Geformaliseerd huwelijk. Als de geldschieter wettelijk getrouwd is, nemen zijn mogelijke kansen om de gevraagde lening voor een bestaand bedrijf te verkrijgen aanzienlijk toe, want als er een probleem is met de teruggave van geleende gelden, kan de echtgenoot (echtgenote) van de kredietnemer deelnemen aan de sluiting van de lening.
3. Maandelijkse terugkerende uitgaven. Een financiële instelling die leningen verstrekt aan de ontwikkeling van kleine bedrijven, kan ook rekening houden met het bedrag van de maandelijkse kosten bij het ontwikkelen van het bedrijf van de kredietnemer.
4. Interieur kantoorruimte. Het pand, dat de gecrediteerde zakenman als kantoor heeft aangewezen, wordt door de bank gecontroleerd op de aanwezigheid van communicatieapparatuur, zakelijke kantoorapparatuur, meerdere computers en goed meubilair.

Meer opties

Als je vraagt hoe je een lening voor een bedrijf kunt krijgen, moet je begrijpen dat er een alternatieve mogelijkheid is om potentiële financiële hulp te krijgen - de gebruikelijke consumentuitlenen. Een lening kan worden verstrekt aan een persoon die in het bedrijf werkt. Een persoonlijke auto of onroerend goed kan als onderpand worden gebruikt. Het instituut van garanten wordt ook gebruikt.

Zo'n lening krijgen is niet erg moeilijk, maar leningen zijn niet helemaal gunstig voor een zakenman vanwege de hoge rentetarieven. Daarom is het beter om nog eens na te denken, op zoek te gaan naar mogelijkheden om startkapitaal te verkrijgen. De meeste regio's van ons land hebben nu fondsen die financiële steun bieden aan kleine bedrijven. Deze instellingen werken namens de staat als garant voor de verstrekte lening, of ze kunnen zelf kleine voordelige leningen verstrekken aan zakenmensen.