Onder welke voorwaarden ze een hypotheek verstrekken: documenten, kenmerken en aanbevelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De vraag onder welke voorwaarden zij een hypotheek verstrekken is in onze tijd voor veel mensen interessant. En iedereen die zijn eigen dak boven zijn hoofd nodig heeft, heeft minstens één keer over deze kwestie nagedacht. Velen zijn bang dat een hypotheek misschien niet wordt goedgekeurd. Welnu, dergelijke gevallen komen voor, zij het zelden. Maar het is ook zo dat een hypothecaire lening enorm voordelig is voor banken. Daarom worden ze uitgegeven aan veel mensen die financiële hulp aanvragen. Het kan echter geen kwaad om de voorwaarden te kennen.

Inkomen

De mate waarin een potentiële lener solvabel is, is het meest interessant voor bankmedewerkers. Wat zijn de voorwaarden voor een hypotheek? Die waarbij de klant van de bank goed verdient en het zich kan veroorloven een deel van zijn inkomen (in de regel de helft) weg te geven als schuldaflossing.

In de ogen van de bank kan een persoon in een goed daglicht staan als hij werkt volgens de arbeidswet van de Russische Federatie, een hogere opleiding heeft genoten en werkt voorminimaal een jaar één plek. Ondernemers worden met tegenzin 'verwelkomd' en beschouwen zelfstandig ondernemerschap als een risicovolle activiteit.

Woorden over hun inkomen zullen bevestigd moeten worden. Er zijn vier documenten die door de bank worden geaccepteerd. Dit zijn attesten in de vorm van de werkgever, 2-persoons inkomstenbelasting, bevestiging van inkomen in de vorm van een bank en een attest van aangegeven, maandelijks ontvangen gelden. "Traditioneel" dienen klanten 2-persoons inkomstenbelasting in. Dit is een bekend document dat het inkomen voor een bepaalde periode aangeeft - u kunt de dynamiek of stabiliteit traceren, wat door de bank wordt gewaardeerd.

Algemene vereisten

Over de voorwaarden waaronder ze een hypotheek op een appartement geven, gesproken, men kan niet anders dan de algemene bepalingen opmerken. Dus, hier zijn de vereisten waaraan een persoon die een hypotheek wil krijgen moet voldoen:

• Hij moet het staatsburgerschap van de Russische Federatie hebben.
• Minimale lenerleeftijd is 21.
• Maximum - 65 op het moment van aflossing. Dat wil zeggen, als een persoon van plan is om op 60-jarige leeftijd een lening voor huisvesting te krijgen, dan zal hij deze slechts voor 5 jaar geven. Dit zijn de eisen van de meeste banken. Hoewel Sovcombank bijvoorbeeld een minimumleeftijd van 20 en een maximum van 85 jaar heeft.
• De klant moet ook ingeschreven zijn in de regio waar hij een woonkrediet opmaakt.
• Totale anciënniteit - minimaal een jaar. Op de laatste werkplek - vanaf 6 maanden.

Dat gaat in principe allemaal over de voorwaarden waaronder banken hypotheken verstrekken. In sommige gevallen kunnen er uitzonderingen zijn. Zoals bijvoorbeeld bij Sovcombank. Of met"Gazprombank" en "VTB 24", waarbij de ervaring wordt gerekend vanaf 4 maanden. Maar over het algemeen zijn de vereisten voor leners hetzelfde.

Documenten

Zelfs iemand die niets van leningen weet, kan ervan uitgaan dat de 2-persoonsinkomstenbelasting verre van het enige papier is dat nodig is om een woningkrediet aan te vragen. Wel, onder welke voorwaarden geven ze een hypotheek? Documenten met een persoon moeten de volgende zijn:

• verklaring;
• kopie en origineel paspoort;
• SNILS (een fotokopie is ook nodig);
• TIN-certificaat (origineel + kopie);
• militair identiteitsbewijs of toegeschreven - voor mannen onder de 27 jaar;
• documenten van onderwijs, huwelijk, echtscheiding en huwelijkscontract (indien aanwezig);
• als er kinderen zijn - een certificaat van hun geboorte;
• kopie werkboek, verplicht gecertificeerd door de werkgever.

Dit is het hoofdpakket met documenten. Ze moeten voorbereid zijn als een persoon serieus geïnteresseerd is in de vraag hoe een hypotheek op een appartement te krijgen.

Wie krijgt een hypotheek? Bijna iedereen, en daarom voor ouderen, is hun pensioenattest een verplicht document om te overleggen. En voor mensen met een dubieus verleden - een certificaat van een narcologische / neuropsychiatrische apotheek. De bank kan echter andere documenten opvragen - maar welke, dit zal op individuele basis worden gespecificeerd.

Hoeveel moet ik verdienen?

Hoe meer hoe beter. Paradox! Het lijkt er immers op dat hypotheken zijn gemaakt voor mensen die financiële diensten nodig hebben. Maar je moet echt genoeg verdienen - met de verwachting de schuld terug te betalen en in leven te blijven.

Beter echter om een voorbeeld te geven. Velen gaan voor een hypotheek bij VTB 24. De voorwaarden voor bankklanten zijn daar bijzonder gunstig. Laten we zeggen dat iemand een hypotheek kwam aanvragen. Hij zorgde voor een appartement in een nieuw huis voor 2.000.000 roebel. Hij heeft een aanbetaling - 15% (dit is 300.000 roebel). En hij wil een woonlening voor 5 jaar krijgen. In dit geval zou zijn maandelijks inkomen ongeveer 63.000 roebel moeten zijn. Omdat hij over vijf jaar ~ 37.900 als schuld moet terugbetalen.

Gezien de rentevoet van 12,1% per jaar, zal de klant gedurende deze periode 2.274.120 roebel als schuld betalen. Te veel betaald - 574 120 roebel. Een groot bedrag. Dus, zoals u kunt zien, hoe korter de looptijd en hoe hoger het salaris, hoe goedkoper de lening zal zijn.

Betalingsgeschiedenis

Het moet ook met aandacht worden opgemerkt, pratend over de voorwaarden waaronder hypotheken worden verstrekt. Een goed kredietverleden is net zo belangrijk als een goed inkomen. En echt iets, en de banken worden zorgvuldig gecontroleerd. Alvorens de dienstverlening aan de klant goed te keuren, gaat hij na of hij schulden heeft op grond van bestaande contracten, of hij tijdig heeft betaald. In het algemeen hoe hij zich als opdrachtgever liet zien. Als er geen kredietgeschiedenis is, hangt alles af van hoe compleet het door de potentiële lener ingediende pakket documenten is.

Welke woning te kiezen?

Dit moet ook vermeld worden als het gaat over de voorwaarden waaronder hypotheken worden verstrekt. Het is het beste om een appartement te kiezen dat zich voor niet bijzonder bevolkte gebieden bevindt. Zijn er geen dergelijke opties? Dan kun je iets anders vinden, het belangrijkste is om geen appartement te kiezen in noodwoningen. Omdat banken dergelijke "wensen" van klanten onmiddellijk afwijzen.

Onroerend goed wordt echter niet in de eerste plaats gekozen. Maar alleen na voorafgaande goedkeuring. Maar het podium blijft belangrijk. Omdat een persoon niet te goedkoop hoeft te verkopen en het op krediet opgenomen geld in de best mogelijke optie moet investeren. Hiervoor is er een taxateur, op wiens diensten de opdrachtgever een beroep zal moeten doen. Hij zal het onderwerp van de hypotheek en de geschatte waarde voorschrijven. Met welke taxateur moet ik contact opnemen? Dit is voor iedereen een persoonlijke zaak, maar elke bank werkt samen met organisaties van het bijbehorende profiel, dus je kunt je beter niet voor de gek houden met onnodige vragen en gebruik maken van de kant-en-klare optie. Bovendien versnelt het de verwerking van een aanvraag voor een woonkrediet. Omdat bankmedewerkers geen taxateur hoeven te controleren die ze niet kennen.

Sociale programma's

Ze zijn tegenwoordig erg populair. Daarom wordt vaak de vraag gesteld onder welke voorwaarden zij een hypotheek verstrekken aan een jong gezin. Dus hier zijn de basisprincipes om te weten over:

• Het Young Family-programma staat open voor echtgenoten onder de 35 jaar.
• Ze moeten bewijzen dat ze hun levensomstandigheden moeten verbeteren.
• Het gebied waar ze wonen, voldoet niet aan de regionale norm (6 m²2 per persoon).
• Huisvesting voldoet niet aan sanitaire eisen.
• Een gezin deelt een gemeenschappelijke ruimte met een zieke met wie het onmogelijk is om samen te leven.

Echtgenoten kunnen een subsidie ontvangen die bedoeld is om een hypotheek of aanbetaling gedeeltelijk te betalen, de bouw van hun huis te financieren, een (reeds verstrekte) woninglening af te betalen, een economy class-appartement te kopen.

Als het inkomen niet kan worden geverifieerd?

En dit gebeurt ook. Soms verdienen mensen die onofficieel werken heel goed geld - genoeg voor een hypotheek. En, zoals eerder vermeld, wordt aan weinig mensen een lening voor huisvesting geweigerd. Dus zelfs als er geen officiële resultatenrekening is, is er een uitweg.

Maar welke banken verstrekken hypotheken en onder welke voorwaarden? Dezelfde VTB 24, bijvoorbeeld:

• 13,1% per jaar;
• twee documenten (paspoort en tweede keus);
• minimale aanbetaling vanaf 40%;
• bedrag - van 600.000 roebel tot 30 miljoen.

Laten we zeggen dat een appartement 3.000.000 roebel kost. Het geleende bedrag zal 1.800.000 roebel zijn, aangezien 1.200.000 mensen 40% als die zullen bijdragen. Elke maand zal hij ongeveer 68.500 roebel moeten ontvangen om de lening in 5 jaar terug te betalen. Er zal iets meer dan 41 duizend als schuld aan de bank moeten worden gegeven. Natuurlijk zijn de eisen strenger, maar er zijn ook voordelen. Over het algemeen geldt bij andere banken "toeslag"tarieven bij gebrek aan certificaten kunnen variëren van 1 tot 5%.

Aanbevelingen

Mensen die al een woonkrediet hebben afgesloten, delen vaak hun advies met mensen die dat nog moeten doen. Zij weten zeker onder welke voorwaarden banken hypotheken verstrekken. En tot slot een paar praktische aanbevelingen die het vermelden waard zijn.

1. Absoluut alle mensen verzekeren: het is belangrijk om een lening af te sluiten voor het bedrag, de schulden waarvoor je zeker kunt aflossen. Het lijkt erop dat dit zo duidelijk is! Maar nee, velen overschatten hun capaciteiten, omdat ze geïnspireerd zijn door verschillende drijfveren, zoals “ouders helpen wel”, “je kunt een deeltijdbaan vinden”, “we gaan kosten besparen”, etc. Maar in werkelijkheid blijkt andersom. Ouders van volwassen kinderen gaan niet helpen, er zijn geen deeltijdbanen en het is moeilijk om alleen boekweit te eten. Als gevolg hiervan heeft iedereen schulden, problemen en een vuile kredietgeschiedenis.

2. Hoe korter de tijd, hoe beter. Banken ook. Mensen die hun schulden in een paar jaar kunnen afbetalen in plaats van 30, wekken vertrouwen.

3. En nog een aanbeveling zegt dat het naast alle basisdocumenten de moeite waard is om extra bewijs van inkomen naar de bank te brengen. Als iemand bijvoorbeeld één appartement heeft en deze verhuurt, dan kun je je naast de 2-persoons inkomstenbelasting ook voorstellen dat er een overeenkomst wordt gesloten met de huurder. Dit is een bevestigd inkomen dat zeker in de kaart zal spelen, aangezien het door een bankmedewerker in aanmerking zal worden genomen.

Nou, als je rekening houdt met deze tips, onthoud dan al het bovenstaande en selecteer zorgvuldig een bank, dan kun je een lening krijgen voorde gunstigste voorwaarden voor zichzelf.