Zorgverzekering - wat is het? Ziektekostenfonds

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het bieden van hoogwaardige medische zorg is een belangrijk en integraal onderdeel van het systeem van sociale bescherming van burgers. Waar een burger ook is, wat zijn financiële situatie ook is, hij kan fatsoenlijke medische zorg krijgen in het geval van een onvoorspelbare situatie.

Ontwikkeling van de zorgverzekeringssector

De verzekeringsmarkt is een integraal onderdeel van het economische systeem en de ontwikkeling van marktrelaties vereist de vorming van de binnenlandse verzekeringsmarkt in overeenstemming met internationale vereisten en normen. Sociale bescherming van burgers kan niet gedeeltelijk of selectief zijn, daarom vereist de permanente bepaling ervan dat de autoriteiten aan al haar componenten voldoen.

Vrijwillige ziektekostenverzekering is geen uitzondering. Want vandaag is dit voor elke burger de enige manier om adequate medische zorg op een voldoende niveau te krijgen. De ontwikkeling van de zorgverzekeringssector wordt momenteel beperkt door een aantal redenen:waar de belangrijkste zijn een afname van de staatsfinanciering voor gezondheidszorg, een verouderde materiële basis, een tekort aan medicijnen, indicatoren van de demografische ontwikkeling van het land en het ziekteniveau van de burgers, en vele andere. Tegenwoordig zijn er veel controverses en problemen op het gebied van ziektekostenverzekeringen die verder onderzoek vereisen.

Verzekeringsrechtvaardiging

Het niveau van financiële steun voor de gezondheidszorg in Rusland is niet helemaal voldoende, wat van invloed is op het leven van de burgers en de kwaliteit van de behandeling. De lage lonen van artsen en de afgekondigde grondwettelijke garanties van gratis gezondheidsbijstand stimuleren helaas niet de verstrekking van de vereiste medische diensten. Daarom is de medische industrie tegenwoordig gebaseerd op zelfvoorziening, wat zich uit in liefdadigheidsbijdragen en onvoorziene betalingen door wetten. Zo is het aandeel van de overheidsuitgaven in de structuur van de totale uitgaven voor medicijnen in Rusland slechts ongeveer 56%, terwijl het in de EU-lidstaten ongeveer 76% is. Een aanzienlijk deel van de financiering in Rusland (ongeveer 40%) komt van contante uitgaven van de bevolking, en de rest (ongeveer 4%) komt van vrijwillige ziektekostenverzekering en liefdadigheidsbijstand.

Zorgverzekering is een tak van persoonlijke verzekeringen. Het wordt uitgevoerd in 2 hoofdvormen: vrijwillig en verplicht. Volgens de regels kent de vrijwillige verzekering de volgende soorten: ziektekostenverzekering (doorlopende ziektekostenverzekering), ziektekostenverzekering en verzekeringGezondheid. De zorgverzekeringswet is streng gereguleerd.

Aangezien het vergroten van de publieke financiering van de gezondheidszorgsector problematisch is vanwege de moeilijke economische situatie in de staat, is het noodzakelijk om andere manieren te vinden om geld aan te trekken voor deze sector. Bij het ontbreken van een verplicht formulier kan een vrijwillige ziektekostenverzekering een groot aantal problemen oplossen.

Verzekeringsmarktanalyse

Zorgverzekering is een maatschappelijke oriëntatie, dus de vraag naar dit soort verzekeringen onder de bevolking groeit elk jaar. Het uitkeringsniveau onder VHI-overeenkomsten is gestegen, een van de factoren is de jaarlijkse groei van het aantal afgewikkelde verzekerde gebeurtenissen.

Analyse van de verzekeringsmarkt geeft reden om te stellen dat VHI voor de meeste verzekeringsleiders onrendabel is. De specificiteit van verzekeringen als een soort bedrijfsactiviteit houdt verband met het feit dat hoe meer inkomsten uit een bepaald type verzekering een verzekeringsmaatschappij heeft, hoe groter de kans op een overeenkomstige stijging van de verzekeringsuitkeringen, aangezien de verzekeringsverplichtingen evenredig groeien met het inkomen.

In 2013 was er een stijging van de netto verzekeringsuitkeringen voor doorlopende ziektekostenverzekeringen met 34,2% in vergelijking met 2011. De netto ziektekostenverzekeringspremies voor ziekte stijgen ook, bijna een verdubbeling. Maar over het algemeen is er een overschot van verzekeringspremies op betalingen, wat een positief moment is in de activiteiten van verzekeringsmaatschappijen.bedrijven.

Een van de redenen voor de onrendabiliteit van de sector is de toename van het aantal klanten dat medische zorg zoekt als gevolg van de verslechtering van de kwaliteit van de gezondheid, de vergrijzing van de bevolking, de veeleisendheid van klanten, de onvolmaaktheid van de acceptatie diensten, het hanteren van economisch onredelijke tarieven, de slechte organisatie van het werk aan de afwikkeling van schade, de lage klantgerichtheid van openbare medische - preventieve instellingen, opgedreven kosten van zakendoen, inclusief provisies van verzekeringstussenpersonen - verkopers van VHI-diensten.

Vrijwillige verzekering

Tot op heden is er in Rusland een bepaalde structuur gevormd op het gebied van vrijwillige ziektekostenverzekering. De structuur van de binnenlandse VHI-markt omvat toezichthoudende autoriteiten voor staatsverzekeringen, niet-statelijke verzekeringsverenigingen, verzekeringsmaatschappijen, verzekeringstussenpersonen, medische instellingen, hulpdiensten en consumenten.

Volgens onderzoeksresultaten is een aanzienlijke weerstand tegen de ontwikkeling van vrijwillige ziektekostenverzekering het gebrek aan fiscale prikkels, omdat bedrijven, die 41% van de verzekeringsuitkeringen voor hun rekening nemen, ze na belasting betalen uit hun nettowinst. Deze situatie, die gepaard gaat met het ontbreken van belastingvoordelen, vertraagt aanzienlijk het proces van het verduisteren van de medische dienstensector.

Bij het toerekenen van de kosten van vrijwillige ziektekostenverzekering aan administratieve en algemene productiekosten, kosten voor tweeledige doeleinden,kosten in verband met het verlenen van diensten, evenals na het oplossen van de problemen in verband met het bepalen van het numerieke bedrag van dergelijke kosten voor het aangiftebelastingtijdvak, is het mogelijk om de kwaliteit van de medische diensten te verhogen, wat een goede impuls zal geven aan de ontwikkeling -schaduwen op het gebied van medische diensten en inkomsten verhogen voor lokale en staatsbegrotingen.

Verzekering als onderdeel van de sociale bescherming van burgers

De praktijk van het afsluiten van een ziektekostenverzekering stelt ons in staat te concluderen dat er geen economische prikkels zijn voor proefpersonen: voor verzekeraars - verbetering van hun gezondheid; voor een medische instelling - het verlenen van de vereiste medische diensten. Daarom is het noodzakelijk om een mechanisme toe te passen om proefpersonen te stimuleren door middel van een zorgverzekeringsprogramma. Het zal polishouders aanmoedigen om de kwalitatieve kenmerken van hun gezondheid te verbeteren en te vergroten, verslechtering ervan te voorkomen en niet het noodzakelijke risico voor hun fysieke toestand te creëren.

Ziektekostenverzekering is een onderdeel van het systeem van sociale bescherming van burgers, dat voorziet in een vergoeding voor de kosten van patiënten voor medische zorg. De vrijwillige ziektekostenverzekering is op zijn beurt een aanvulling op de verplichte en garandeert de betaling van medische diensten. De betwistbare kwesties hebben betrekking op de problemen van het verhogen van de lasten voor het loonfonds, het beheer van ziekenfondsen, het dupliceren van verzekeringsfuncties, enz.

Verzekering in het GOS

Hij behandelde de problemen van de ziektekostenverzekering als onderdeel van sociale beschermingeen breed scala van zowel buitenlandse als Russische wetenschappers - economen en praktijkmensen. Aanzienlijke ontwikkelingen in deze richting hebben bijgedragen aan de ontwikkeling van de theoretische grondslagen van de sociale bescherming van burgers, in het bijzonder de ontwikkeling van het conceptuele apparaat en de invoering van praktische maatregelen.

Het probleem van het verstrekken van medische zorg aan burgers van onze staat die naar de GOS-landen gingen, en burgers van een van de GOS-landen die voor een bepaalde periode naar Rusland kwamen, bleef echter onopgelost. Moeilijke economische omstandigheden, typisch voor een transformationele economie, moedigen de bevolking aan om vrij vaak naar het buitenland te reizen, met name naar de GOS-landen. Nauwe economische, vriendschaps- en familiebanden zijn ook een factor bij reizen.

Tegelijkertijd zijn er altijd risicofactoren voor de menselijke gezondheid, ongeacht of de reis wordt uitgevoerd met een toeristisch pakket (wanneer een verzekering verplicht is) of alleen. De behoefte aan medische zorg voor burgers die niet over zo'n document als een ziektekostenverzekering beschikken, leidt tot een puur financieel probleem. Dat wil zeggen, hoe wordt medische zorg betaald voor buitenlandse burgers? In Rusland is er bijvoorbeeld een verplichte ziektekostenverzekering, volgens welke medische zorg alleen gratis wordt verleend aan Russische burgers. Deze situatie bestaat ook in Wit-Rusland. Zo ontstaat er een probleem in de zekere bescherming van Russische burgers in de GOS-landen, dat noch in theorie noch in de praktijk zijn oplossing heeft gevonden.

Verzekering voor mensen die vertrekken naarbuurlanden

Vrijwillige ziektekostenverzekering in de Russische Federatie blijft zich ontwikkelen, wat aangeeft dat burgers zich bewust zijn van de noodzaak om hun gezondheid te beschermen. Elk jaar reist een aanzienlijk aantal burgers voor een overeenkomstige periode naar het buitenland. Het aantal toeristen dat naar het buitenland reist neemt elk jaar toe.

Tijdens reizen bestaat de mogelijkheid dat Russische burgers zich in een moeilijke situatie bevinden (ziekte, letsel, enz.). Om deze problemen op te lossen is bepaalde kennis nodig, bijvoorbeeld waar je een zorgverzekering kunt krijgen, wat de materiële kosten zullen zijn. In de regel verwachten mensen die naar het buitenland gaan om familieleden of vrienden te bezoeken niet dat ze ziek zullen worden en dat ze de nodige middelen voor behandeling zullen krijgen (hier is er een zekere traagheid van denken wanneer medische zorg in de USSR was gratis).

Soms kan medische zorg spoedeisend zijn (voor tekenbeten, virale ziekten, verwondingen, enz.). Een analyse van de situatie geeft aanleiding om te stellen dat de verstrekking van medische zorg aan Russische burgers in andere staten tegen een passende vergoeding wordt uitgevoerd. Buitenlanders in Rusland hadden op hun beurt de mogelijkheid om gratis medische zorg te krijgen. Om de sociale bescherming van burgers te verzekeren in geval van gezondheidsverlies in het buitenland, wordt voorgesteld om een proefproject uit te voeren (met passende wettelijke ondersteuning): de invoering op contractuele basis van verplichtemedische verzekering via het Medical Insurance Bureau tussen de GOS-landen en Rusland.

Buitenlandse reiskaart

Als u met uw eigen voertuig de grens oversteekt, kan de douane uw zorgverzekering controleren. Reist u met het vliegtuig, de trein of de bus, dan moet de verzekeringspremie in de ticketprijs zijn inbegrepen. De voorgestelde verplichte medische kaart voor reizen naar het buitenland zal het mogelijk maken om alle kosten van behandeling (intramuraal, poliklinisch), aankoop van medicijnen, medische diensten, vervoer per ambulance en in geval van overlijden, repatriëring van het lichaam van de overledene naar zijn thuisland.

Verplichte medische kaart voor reizen naar het buitenland is geldig voor elk land dat aan dit project deelneemt. Deze zorgverzekering kan worden afgegeven voor een periode van 90 dagen. De kaart voor reizen naar het buitenland moet een duidelijk goedgekeurd uniform formulier hebben, dat met alle projectdeelnemers wordt overeengekomen. Een zorgverzekeringscontract kan geen 100% garantie zijn voor de dekking van de kosten van medische behandeling van een reiziger in het buitenland. Verzekeringsgebeurtenissen zijn exclusief:

• behandeling voor psychische aandoeningen;
• behandeling van ziekten, verwondingen als gevolg van illegale acties;
• letsel opgelopen onder invloed van drugs of alcohol;
• plastische chirurgie, behalve wanneer nodig vanwege een trauma;
• tandheelkundige diensten, tenzijmenselijke acute kiespijn;
• behandeling van aan AIDS en SOA gerelateerde ziekten;
• behandeling van familieleden en goede vrienden van de verzekeringnemer bij wie hij op bezoek is;
• zelfmoordpoging verwondingen;
• een abortus uitvoeren, behalve wanneer het het leven van de vrouw bedreigt;
• diagnostiek op verzoek van verzekerde;
• behandeling in sanatoria en meer.

Medische Verzekeringsbureau

Medical Insurance Bureau (MSB) is de enige vereniging van verzekeringsorganisaties in het land. Deze organisatie kan bestaan uit een bepaald aantal aangesloten en volwaardige leden die een ziektekostenverzekering verstrekken aan reizigers naar het buitenland. Dat wil zeggen dat lidmaatschap de belangrijkste voorwaarde is om dit soort verzekeringen te kunnen afsluiten. Leden van dit bureau hebben recht op aftrek van premies aan het ziekenfonds in het kader van de ziekteverzekeringscontracten "Verplichte medische kaart voor reizen naar het buitenland". Het Bureau zorgt op zijn beurt voor een tijdige en kwalitatieve afwikkeling van verzekerde gebeurtenissen onder deze contracten. Alle KMO-leden zullen tijdig kunnen betalen aan het ziekenfonds als het nodig is om een patiënt in het buitenland te behandelen, medische diensten te verlenen en een persoon te repatriëren naar hun thuisland in geval van overlijden. Het Zorgverzekeringsbureau zal opereren als een non-profitorganisatie.

Het voorgestelde ontwerp van de "Verplichte gezondheidskaart voor reizigers" voorziet in:

1) oprichting van het National He alth Insurance Bureau, towaaronder alle verzekeraars die een verplichte ziektekostenverzekering aanbieden voor reizigers in het buitenland;

2) verplichte ziektekostenverzekering voor personen die de grens van hun eigen staat overschrijden om de GOS-landen te bezoeken voor een bepaalde periode (maximaal 90 dagen);

3) het bestaan van een passend wettelijk kader voor de ziektekostenverzekering van burgers, dat de activiteiten van verzekeraars op dit gebied regelt.

Russische ziektekostenverzekeringsfondsen

Het verplichte ziektekostenverzekeringsfonds is opgericht om de kosten van Russische burgers voor gezondheidszorg te financieren. Verplichte ziektekostenverzekering is een integraal onderdeel van de sociale verzekering van de staat.

Hoofddoelen van het fonds:

• toezicht op het rationele gebruik van fondsen;
• betaling voor gerichte programma's.

De inkomsten van het fonds zijn de volgende bijdragen:

• ziektekostenverzekering uit de staatsbegroting;
• ondernemingsbijdragen;
• gebruik van tijdelijk gratis geld van het fonds.

De belangrijkste taken van het federale CHI-fonds zijn:

• financiering geneeskunde;
• accumulatie van financiële middelen;
• in de gezondheidssector - de uitvoering van federale programma's.

Het territoriale systeem van verplichte ziektekostenverzekering zorgt voor directe financiering van medische instellingen. De premie voor de verzekering bedraagt 3,6% van het berekende loon. Verzekeringsbijdragen aan het verplicht ziekenfonds zijn inbegrepen in de hoofdprijs. Betaling aan de medischesociale en pensioenfondsen wordt een uniforme sociale belasting genoemd.

Sleutelfactoren

Op basis van het bovenstaande is het mogelijk om de belangrijkste factoren te bepalen die in de huidige omstandigheden van het functioneren van de verzekeringsmarkt van invloed zijn op de zorgverzekering:

• Economische instabiliteit in de staat, die de bevolking dwingt om alleen aan de eerste levensbehoeften te besteden.
• Onvolmaakte wetgeving (dit komt bijvoorbeeld tot uiting in de afwezigheid van fiscale prikkels).
• Verhoogde verkoop en kosten van medicijnen.
• Het vergroten van de maatschappelijke verantwoordelijkheid van het verzekeringsbedrijf (het vergroten van het aandeel collectieve verzekeringen van werknemers onder VMI-programma's, waardoor het voor werkgevers onmogelijk wordt om vergoeding van medische kosten te vermijden).
• Grotere monopolisering van de markt voor medische diensten dwingt medische instellingen om de kosten en kwantiteit van de geleverde diensten te verhogen.
• Lage verzekeringscultuur van burgers.

Samenvattend kan worden opgemerkt dat de vooruitzichten voor de ontwikkeling van medische verzekeringen, inclusief vrijwillige verzekeringen, geruststellend zijn. Het aandeel van VHI op de markt voor verzekeringsdiensten neigt te groeien, verzekeraars die VHI-diensten aanbieden worden concurrerender, de belangstelling van de bevolking voor dit soort verzekeringen neemt toe, en dergelijke.