Klasse "bonus-malus" - wat is het? Hoe de "bonus-malus" klasse te weten te komen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

De kosten van de polis omvatten een basistarief, dat varieert volgens bepaalde coëfficiënten. Ze zijn afhankelijk van het vermogen van de auto, de ervaring en leeftijd van de bestuurder en andere parameters. Een van de coëfficiënten is de "bonus-malus"-klasse. Wat het is? Hoe het te berekenen? Waar hangt deze indicator van af? Lees de antwoorden op deze vragen verderop in het artikel.

Definitie

PCA heeft een coëfficiënt geïntroduceerd die wordt gebruikt bij het berekenen van de kosten van OSAGO voor een specifieke bestuurder en auto - de "bonus-malus" -klasse. Wat het is? Gezien de verandering in de kosten van het basistarief, is het tegenwoordig een wondermiddel voor voorzichtige chauffeurs die een lange staat van dienst hebben op het gebied van ongevalvrij rijden. Voor personen die verantwoordelijk waren voor het ongeval, kan dit het tegenovergestelde effect hebben - de kosten van het tarief met 2,5 keer verhogen.

Bonus Malus Class (MBM) is een korting voor voorzichtig rijden. Verzekeringsmaatschappijen zijn geïnteresseerd in voorzichtige chauffeurs. Om hen op de een of andere manier te belonen, voorzien de tarieven in coëfficiënten die klanten kortingen geven. Verzekeraars hebben een indicator van KBM ontwikkeld, die verantwoordelijk is voor ongevalvrij rijden en een korting van 5% per jaar geeft. Alleen ongevallen waarbij de betaling is gedaan, worden in aanmerking genomen.

Aangezien OSAGO schade veroorzaakt door de eigenaar van de polis aan derden verzekert, worden in dit geval alleen ongevallen veroorzaakt door de klant in aanmerking genomen. Incidenten, ook die geregistreerd zonder de aanwezigheid van verkeerspolitieagenten (behalve voor het Europees protocol), worden niet in aanmerking genomen. Het onderwerp van het contract is de verantwoordelijkheid van de bestuurder, niet van eigendom. Voor onrendabiliteit worden boetes uitgedeeld, die de kosten van de polis sterk kunnen verhogen. Dat wil zeggen, voor een ongevalvrije rit ontvangt de klant een "bonus", en voor het feit dat hij de boosdoener van het ongeval is geworden, ontvangt hij een "malus". Vandaar de naam van de indicator.

Hoe de klasse van "bonus-malus" bepalen?

KBM is standaard niet opgenomen in de PCA-database door het bedrijf - het bevat informatie over eerdere contracten die zijn opgesteld voor een persoon en een auto. Deze indicator wordt berekend door de agent op basis van het beroep van de burger. Hij moet ook informatie invoeren in de PCA-database na het verstrijken van het huidige contract. Deze verplichting is vastgelegd in de federale wet "On OSAGO". In de praktijk wordt het zelden uitgevoerd. U kunt de klasse van "bonus-malus" niet alleen bij de verzekeringsmaatschappij controleren, maar ook via de PCA-website. In een speciaal formulier moet u de VIN-code, de volledige naam, opgeven. en paspoortgegevens. Het resultaat wordt weergegeven als een breukgetal tot 2, 45.

Soorten kansen

Er zijn 13 MSC-klassen - variërend van chauffeurs zonder ervaring en meer, afhankelijk van het aantal ongevallen en verzekeringsuitkeringen voor hen (de verzekeringnemer kan het slachtoffer zijn, niet de boosdoener van het ongeval).

Klasse aan het begin van de periode	Klasse bonus-malus ratio	Klasse aan het einde van de periode, afhankelijk van het aantal betalingen
		0	1	2	3	4 of meer
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Volgens deze tabel kunt u gemakkelijk de bonus-maluscoëfficiënt achterhalen. De procedure voor het berekenen en de praktijk van het toepassen van deze indicator zal hieronder in meer detail worden besproken. De algemene regels voor het gebruik van de tabel zijn te zien in dit voorbeeld. De chauffeur heeft de vijfde klasse KMB. Hij koopt een OSAGO-polis met een coëfficiënt van 0,9. Rijdt hij een heel jaar zonder ongeval, dan krijgt hij de zesde klasse en 15% korting. Maar als de bestuurder een ongeval veroorzaakt, wordt de klasse teruggebracht tot 3. Als er 2 ongevallen zijn, dan tot 1. Het hele proces wordt hervat. Het is slechts mogelijk om de klas met één per jaar te upgraden. Als de bestuurder binnen 12 maanden niet verzekerd is geweest onder OSAGO, dan wordt de informatie over hem in de PCA-database automatisch op nul gezet.

Voorbeelden

Een persoon kocht op 9 augustus 2014 voor het eerst een OSAGO-polis voor een jaar. De afgelopen periode heeft hij nooit een ongeluk gehad. Naar hemer is een korting voor de "bonus-malus" klasse. Hoe de maat te weten te komen? Aanvankelijk krijgt de bestuurder de derde klasse toegewezen en de indicatorwaarde is 1. Na een jaar voorzichtig rijden, krijgt hij de 4e klasse toegewezen en de coëfficiëntwaarde is 0,95.

Een complexer voorbeeld. Op 8 augustus 2015 verzekerde iemand voor het eerst een auto en heeft hij 5 jaar geen ongeval gehad. In 2020 was hij verantwoordelijk voor twee ongevallen. In dit geval wordt de klasse “bonus-malus” verhoogd. Wat het is? Voor vijf jaar "break-even" verdiende de chauffeur een 8e klasse KBM. Maar na twee ongevallen zakte de indicator naar de tweede met een waarde van 1, 4.

Hoe MSC van toepassing is op open en beperkte verzekeringen

Volgens het document "Over de maximale tarieven" wordt de klasse berekend volgens de gegevens van de eigenaar met betrekking tot het voertuig. Volgens de overeenkomst is er geen limiet aan het aantal personen dat een auto mag besturen. De korting wordt bepaald op basis van de gegevens over de eigenaar van het voertuig en de klasse die daarvoor was. Als dergelijke informatie ontbreekt, krijgt de eigenaar klasse 3. toegewezen

Als de polis wordt afgegeven voor een onbeperkt aantal bestuurders, wordt de coëfficiënt bepaald voor de eigenaar van de auto. KBM is een kenmerk van de bestuurder, zijn manier van besturen van een voertuig, en niet van een auto. Als er maximaal 5 personen in de polis zijn opgenomen, wordt de coëfficiënt in geval van een ongeval alleen verlaagd voor de persoon die verantwoordelijk is voor het ongeval, en niet voor alle bestuurders.

Als een derde persoon eerder was opgenomen in een beperkt verzekeringscontract, entoen besloot de chauffeur om een OSAGO uit te geven met een groot aantal chauffeurs, en om de korting in het beleid op te slaan, moet u iemand anders specificeren (vrienden, familieleden of kennissen) om de verdiende coëfficiënt niet te verliezen.

Hoe is MSC van toepassing op beperkte verzekeringen?

In dit geval worden de kosten van de polis berekend op basis van de minimumklasse van personen die op de polis zijn ingeschreven, en wordt de geschiedenis voor elke bestuurder bijgehouden. Voorbeeld: voor de eerste driver geeft de KBM 0,6 aan, voor de tweede - 0,9. Bij het berekenen van OSAGO wordt de waarde 0, 9 gebruikt.

Fouten

Soms heeft een bestuurder een goede ongevalsvrije staat van dienst, maar bij het controleren van de gegevens wordt een lage "bonus-malus"-klasse weergegeven. Wat het is? Er zijn twee mogelijke redenen:

• de bestuurder was in het voorgaande kalenderjaar niet verzekerd en was niet aanwezig in een andere polis als toegelaten persoon om het voertuig te besturen;
• de verzekeringsmaatschappij heeft de informatie eenvoudigweg niet ingevoerd in de PCA-database.

Het tweede probleem komt het meest voor. En het gaat hier niet om de nalatigheid van medewerkers, maar om het feit dat informatie handmatig in de database wordt ingevoerd. Daarom zijn fouten of vergeetachtigheid mogelijk. Het slechte nieuws is dat je naar de rechtbank moet om de "fail safe" te herstellen. Eerst moet je bewijzen dat de bonus is gereset. Dit kunt u doen door contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij of door zelf de informatie op de website te controleren. Vervolgens dient u rechtstreeks een aanvraag in bij de PCA, waarin u de vorige en huidige nummers van OSAGO-polissen aangeeft, zodat medewerkers er zeker van kunnen zijn dat u geen ongevallen heeft gehad. Vervolgens dient u een klacht tegen de verzekeraar in bij de Centrale Bank van Rusland. Als deze maatregelenals ze niet helpen, moet je naar de rechtbank.

Beperkingen

Vaak wordt een OSAGO-contract afgesloten voor een periode van minder dan 12 maanden. De chauffeur heeft recht op een korting voor "winstgevendheid" - de "bonus-malus" -klasse. Hoe het bedrag van de besparing te weten komen? Echt niet. Volgens de wet is MBM alleen van toepassing op polissen met een geldigheidsduur van 1 jaar.

Conclusie

Verzekeringsmaatschappijen zijn geïnteresseerd in ervaren chauffeurs die lang goed rijden. Om dergelijke personen aan te moedigen, werd de MSC-coëfficiënt ontwikkeld. Hij is verantwoordelijk voor het belonen van "winstgevende" chauffeurs en het straffen van degenen die vaak ongelukken krijgen. Hoe de bonus-malusklasse berekenen? Voor elk jaar voorzichtig rijden krijgt de chauffeur 5% korting. Als er een verzekeringsuitkering is, neemt de coëfficiënt toe en moet de klant extra geld betalen voor de polis.