Hypotheek zonder inkomensverklaring: procedure en voorwaarden voor verkrijgen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bewijs van inkomen - het belangrijkste document dat nodig is om een hypothecaire lening aan te vragen. Dit is een bevestiging van de solvabiliteit van de klant, op basis waarvan de bank beslist over het verstrekken van een woonkrediet en de hoogte ervan. Is het mogelijk om een lening te krijgen om een huis te kopen met een minimum aantal documenten en welke voorwaarden stellen banken?

Is het mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder bewijs van inkomen

Een van de belangrijkste vereisten van banken voor klanten is de beschikbaarheid van voldoende permanent inkomen om maandelijkse betalingen te doen. Om uw financiële situatie te bevestigen, moet u een attest van de inkomstenbelasting voor 2 personen van de laatste 6 maanden overleggen.

De realiteit van vandaag is echter zodanig dat een bepaald deel van de burgers ofwel onofficieel werkt, ofwel een deel van hun salaris niet weergeeft in de documenten. Het is niet mogelijk om een inkomensverklaring te overleggen, maar dit betekent niet dat ze geen hypotheek krijgen. Als een paar jaar geleden potentiële kredietnemers het salaris zonder mankeren moesten bevestigen, hebben nu veel banken de registratieprocedure vereenvoudigd. Een hypotheek zonder bewijs van inkomen is mogelijk, maar de voorwaarden daarvoor zijn veel strenger dan voor standaard.programma's.

Tarief, vergoeding en looptijd

De voorwaarden van banken die hypotheken verstrekken zonder inkomensverklaring hebben hun eigen kenmerken. Het belangrijkste is de verhoogde rente. Het percentage is gemiddeld 1-2 punten hoger dan bij klassieke hypotheekprogramma's.

De geld-terug-periode is kort. Doorgaans duurt het aflossen van een hypotheek zonder bewijs van inkomen niet langer dan 20 jaar. De eerste aflevering is meer dan onder de voorwaarden van standaardprogramma's. U moet minimaal 50% van de kosten van de gekochte woning hebben. De aanwezigheid van deze fondsen is een garantie voor de bank van een hoge solvabiliteit van de klant.

Ontwerpnuances

Hypotheek zonder bewijs van inkomen heeft verschillende kenmerken:

• De keuze aan programma's is beperkt, aangezien niet elke bank bereid is een lening te verstrekken aan burgers zonder officiële dienstbetrekking, zelfs niet tegen de zekerheid van het verworven object.
• De meeste banken verstrekken hypotheken zonder bewijs van inkomen alleen aan deelnemers aan hun salarisproject. Als je maandsalaris niet op de bankpas wordt overgemaakt, wordt het moeilijker om een positieve beslissing te nemen.
• Kleine selectie van onroerend goed opties. Meestal bieden banken hypotheken op nieuwe gebouwen aan van hun ontwikkelingspartners.
• Als een klant een aanvraag indient bij een bank op wiens kaart hij een salaris ontvangt, dan zijn de voorwaarden voor hem minder streng, aangezien informatie over solvabiliteit al beschikbaar is in de database van een financiële instelling.

Ondanks alle nuances, geeft zo'n programma een kans om hun eigen huisvesting te verwerven voor degenen die niet in de gelegenheid zijneen officieel document verstrekken.

Wat moet ik doen?

Hoe krijg ik een hypotheek zonder bewijs van inkomen? U moet beginnen met het zoeken naar een bank. Klantrecensies en aanbevelingen van vrienden zullen u helpen beslissen waar u een hypotheek kunt krijgen. Nadat je een instelling hebt gekozen, moet je beginnen met het verzamelen van documenten. Het enige wat je nodig hebt is een aanvraagformulier en een paspoort. Sommige banken hebben een aanvullend identiteitsbewijs nodig. Zoals het kan zijn:

• paspoort;
• rijbewijs;
• verzekeringsbewijs;
• werknemers-ID.

Bovendien is het paspoort van een echtgenoot (als de klant getrouwd is) vereist, aangezien veel banken de echtgenoot of echtgenote van de aanvrager registreren als medelener.

Hoe krijg ik een hypotheek zonder bewijs van inkomen? U moet een aanvraag indienen en wachten op een beslissing. De vragenlijst wordt ingevuld bij een bankkantoor. Ondanks het ontbreken van een officieel dienstverband, is het noodzakelijk om gegevens over de hoogte van het maandinkomen in te vullen. Het cijfer moet reëel zijn, aangezien de bank de inkomstenbronnen nauwlettend zal controleren. Je moet ook informatie over de baan verstrekken: adres, naam organisatie, functie, telefoonnummer van de werkgever. Aanvragen worden gemiddeld binnen 7-10 dagen verwerkt.

Wat te doen na goedkeuring

Vervolgens krijgt de klant 3 maanden de tijd om te zoeken naar geschikt onroerend goed, waarna hij documenten moet overleggen voor de geselecteerde woningen: een document dat de basis bevestigt voor het ontstaan van eigendomsrechten; uittreksel uit het USRN;beoordelingsverslag; uittreksel uit het huisboek; technische documentatie van het object (kadastraal uittreksel, kentekenbewijs).

Als een hypotheek zonder bewijs van inkomen wordt afgegeven voor woningen in aanbouw, dan zijn eigendomspapieren van de ontwikkelaar, een document voor grond, een uittreksel uit het kadaster voor grond, een bouwvergunning, een projectplan, een overeenkomst voor deelname aan gedeelde constructie is vereist.

Na goedkeuring van de woning door de bank wordt een hypotheekovereenkomst en een koop- en verkoopovereenkomst gesloten. De transactie wordt geregistreerd in Rosreestr. Het gekochte appartement wordt afgegeven als pand aan de bank.

Rosselkhozbank

Als onderdeel van het programma is het mogelijk om geld te ontvangen voor afgewerkt onroerend goed, een woongebouw met een perceel en een nieuw gebouw van bankpartners. Voorwaarden:

• maximale lening - tot 8 miljoen roebel;
• termijn - tot 25 jaar;
• aanbetaling - vanaf 50% als een huis met een perceel wordt gekocht;
• eerste afbetaling - vanaf 40% bij aankoop van een woning op de secundaire markt of in een nieuw gebouw.

De rentetarieven zijn afhankelijk van de status van de klant en het type onroerend goed. De hypotheekrente voor een appartement zonder bewijs van inkomen op de secundaire markt is vastgesteld op 9,45% voor salaris en betrouwbare bankklanten. Voor staatswerknemers - 9,5%, voor andere klanten - 9,6%.

Voor woningen in aanbouw is het tarief voor payrollklanten 9,35, voor staatswerknemers - 9,4%, voor de rest - 9,5%. Hypotheekrente voor de aankoop van een huis met een perceel voor salarisklanten - vanaf 11,95%, formedewerkers van budgettaire organisaties - vanaf 12%, voor andere personen - 12,5%.

Het tarief wordt met 1 punt verhoogd als de lener weigert levens en gezondheid te verzekeren. Vereisten voor leningaanvragers zijn standaard: staatsburgerschap van de Russische Federatie, leeftijd van 21 tot 65.

VTB 24

Inschrijvingsvoorwaarden:

• aanbetaling - vanaf 30%;
• termijn - tot 20 jaar;
• bedrag - van 600 duizend tot 30 miljoen roebel;
• tarief - vanaf 10,7%.

Opgemerkt moet worden dat het vermelde tarief alleen geldig is als de klant bereid is een verzekering af te sluiten, die een verzekering voor het appartement, de titel en de lener zelf omvat. Vereisten voor de ontvanger van de lening: leeftijd van 21 tot 65 jaar, voldoende inkomen voor een maandelijkse storting van geld. De aanwezigheid van een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd in de regio waar de opdrachtgever een hypotheek aanvraagt is niet vereist. De lening wordt verstrekt volgens het paspoort en het verzekeringsbewijs.

Sberbank

Hypotheek zonder bewijs van inkomen bij deze bank werkt volgens het programma voor de verwerving van afgewerkte en in aanbouw zijnde woningen. Voorwaarden:

• bedrag - van 300 duizend tot 8 miljoen roebel;
• aanbetaling - vanaf 50%;
• het is mogelijk om fondsen te ontvangen die gedekt zijn door bestaand onroerend goed;
• termijn - tot 30 jaar.

Tarief op secundaire markt woningen - vanaf 8,6% (voor jonge gezinnen), vanaf 9,1 - voor andere klanten. Voor woningen in aanbouw - 7,4% (onder het voorkeursprogramma), vanaf 9,4% - op basisvoorwaarden.

Voor debetklanten zijn er verbeterde voorwaarden (het tarief wordt individueel berekend) en een vereenvoudigde aanvraagprocedure. Het verzoek wordt alleen in aanmerking genomen op het paspoort. Personen die geen bankklanten zijn, hebben bovendien een ander document nodig dat hun identiteit identificeert.

Sovcombank

Leningsvoorwaarden:

• tarief - vanaf 11,4%;
• termijn - tot 20 jaar;
• fee - vanaf 20%;
• bedrag - tot 30 miljoen roebel.

Een kenmerk van kredietverlening bij Sovcombank is de mogelijkheid om een hypotheek af te sluiten voor gepensioneerden. De maximumleeftijd van de ontvanger van fondsen mag niet hoger zijn dan 85 jaar.

Uralsib

Als onderdeel van het programma is het mogelijk om woningen in aanbouw te kopen. Wat de bank biedt:

• inzet vanaf 9,4%;
• termijn - tot 30 jaar;
• bedrag - van 300 duizend tot 50 miljoen roebel.

Het bedrag van de aanbetaling is afhankelijk van de status van de klant. Voor payrollklanten is minimaal 20% van de geschatte waarde van het object vereist. Degenen die voor de eerste keer bij de bank solliciteren, moeten minimaal 40% hebben voor de eerste termijn.

Transcapitalbank

Het is mogelijk om fondsen te ontvangen voor een appartement op de secundaire markt en huisvesting in een nieuw gebouw onder de volgende voorwaarden:

• aanbetaling - vanaf 30%;
• bedrag - tot 12 miljoen roebel;
• tarief van 7,7% tot 25 jaar.

Voordat de bank het verzoek tot overweging accepteert, is het voldoende om een vragenlijst en een paspoort te verstrekken.

Promsvyazbank

Een kenmerk van leningen onder het Promsvyazbank-programma is minderstrenge eisen voor klanten. Als de meeste banken niet lenen zonder het inkomen van ondernemers te bevestigen, dan werkt deze instelling graag samen met individuele ondernemers.

Tarief op nieuwe gebouwen:

• van 9,4% bij aankoop van woningen in aanbouw van ontwikkelingspartners van de bank;
• van 10,8% voor payrollklanten bij aankoop van een appartement in nieuwe gebouwen van andere ontwikkelaars (10,9% voor niet-klanten van Promsvyazbank).

Tarief voor appartementen op de secundaire markt:

• vanaf 11,2% voor payrollklanten;
• vanaf 11, 3 - voor de rest.

De gedeclareerde rente wordt alleen toegepast als de lener klaar is om een uitgebreide verzekeringsovereenkomst af te sluiten. De bijdrage is minimaal 40%. Er kan geld worden ontvangen op zowel de beveiliging van het verworven onroerend goed als op een bestaand appartement.

Waar een hypotheek krijgen

Bij het zoeken naar een bank en een programma, moet u uitgaan van uw eigen initiële gegevens: hoeveel is de aanbetaling en hoeveel bent u bereid maandelijks te betalen om de lening af te betalen. Bent u debetcliënt van een bepaalde bank, dan kunt u beter eerst met hem contact opnemen. Banken zijn loyaler aan hun vaste klanten: het tarief is voor hen 0,5-1% lager dan voor andere particulieren. Waar moet u op letten bij het kiezen van een kredietinstelling:

• Heeft het programma betrekking op medeleners. Een extra lener (echtgenoot of familielid) kan uw kansen op het krijgen van een hypotheek vergroten en u ook in staat stellen om het maximalebedrag, aangezien het inkomen van beide kredietnemers in aanmerking wordt genomen bij het berekenen van de lening.
• Wat is het bedrag van de aanbetaling. De meeste banken vragen een aanbetaling van ten minste 40-50% van de waarde van het onroerend goed. Als dit bedrag te groot voor je is, let dan op programma's met een lagere bijdrage. Houd er echter rekening mee dat hoe groter het bedrag dat u bereid bent bij te dragen aan de aankoop van een appartement, hoe groter de kans op goedkeuring van de aanvraag en hoe beter de terugbetalingsvoorwaarden.
• Verzekeringskosten. Bij het aanvragen van een hypotheek zonder inkomensverklaring en garantstellers is de kredietnemer verplicht de gekochte woning te verzekeren. Daarnaast kan hij een levens- en zorgverzekering afsluiten. Meestal is een verzekering al opgenomen in de voorwaarden van het contract en wordt het bedrag verdeeld over de gehele terugbetalingsperiode. Een verzekering kan het bedrag van een te hoge betaling aanzienlijk verhogen, dus het is belangrijk om vooraf te weten wat de kosten van deze service zijn en de bank te kiezen die deze tegen de laagste tarieven aanbiedt.

Een lening zonder bewijs van inkomen is de beste optie voor diegenen die haast hebben om onroerend goed te kopen of die geen salariscertificaat kunnen overleggen aan de bank. Opgemerkt moet worden dat het veel moeilijker is om een hypotheek te krijgen in Moskou zonder een bewijs van inkomen dan onder standaardprogramma's. Een goede kredietgeschiedenis en de beschikbaarheid van documenten die indirect onofficiële inkomsten kunnen bevestigen, zijn een pluspunt.