Zakelijke leningen: functies, documenten en aanbevelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een lening is het geld dat de bank voor een bepaalde periode aan een persoon of rechtspersoon verstrekt. De transactie wordt bevestigd door een overeenkomst waarbij de lener de schuld moet terugbetalen. Voor velen is een lening de enige manier om aan een groot bedrag te komen. Ondernemers hebben ook geld nodig om hun eigen bedrijf te starten of te laten groeien.

Zakelijke leningen zijn een handige service voor het kopen van apparatuur en grondstoffen. Geld krijgen is niet zo eenvoudig als het lijkt. Om een deal te sluiten, moet u vertrouwd raken met alle functies. Bij het starten van een eigen bedrijf is het immers belangrijk om zeker te zijn van een positief resultaat.

Bankproducten

Zakelijke kredietverlening wordt ondersteund door de staat. Kredietinstellingen krijgen quota en instructies om geld aan organisaties te verstrekken. Als het bedrijf langer dan zes maanden bestaat, is er de mogelijkheid om fondsen voor ontwikkeling te verkrijgen.

Hoe meer een onderneming werkt, hoe groter de kans dat ze een kredietlijn opent en een commerciële niche uitbreidt. Het is bijna onmogelijk om dit alleen te doen en geen kapitaal te verliezen. Alles doenrechts, ondernemers wenden zich tot de bank, waar financiële producten zijn voor alle activiteiten.

Ontvang geld voor kleine en middelgrote bedrijven

Bij de ontwikkeling van je eigen bedrijf heb je geld nodig, dus lenen aan het midden- en kleinbedrijf is een noodzakelijke dienst. Geld uitgegeven door de bank wordt gebruikt om de omzet en investeringen van het bedrijf te verbeteren:

• aankoop en reparatie van apparatuur;
• verbetering omzet;
• een nieuw werkterrein openen.

Niet alle startende ondernemers gebruiken persoonlijk geld, dus gebruiken ze geleend geld. Dit zijn kleine bedragen en u hoeft geen aangifte te doen. Als een ondernemer een lening aangaat bij een bank, wordt hij zijn vaste klant. De mogelijkheid van een aanzienlijke stijging van de winst geeft zakelijke kredietverlening. Banken bieden klanten een verscheidenheid aan producten met overeenkomsten en verschillen.

Dringende lening

Voor ondernemers wordt dit als de handigste service beschouwd. Het geld wordt overgemaakt naar de vereffeningsrekening van de organisatie, die de verplichting heeft om het geld binnen de gestelde termijn met rente terug te betalen. Banken hebben doorgaans geen bevestiging nodig van het beoogde gebruik van geld, maar eisen onderpand of garanties.

Zakelijke leningen stellen u in staat om in korte tijd de benodigde apparatuur aan te schaffen, te vervoeren en de omzet te verbeteren. Als onderpand verstrekt:

• vastgoed;
• vervoer;
• apparatuur;
• product.

Terwijl het contract wordt gesloten, heeft de organisatie de mogelijkheid om het onderpand te wijzigen, maar alleen met toestemming van de bank. Als de lening voor een lange periode wordt aangegaan, dan blijkt het om een groot bedrag te gaan. En met een korte termijn is er een mogelijkheid om op rente te besparen.

Speciale voorwaarden

Zakelijke leningen hebben een aantal eigenaardigheden. Fondsen worden uitgegeven in roebels, dollars en euro's. De koers wordt bepaald door het bedrag, de looptijd en de valuta. Voor vaste klanten verlagen banken de tarieven. Speciale voorwaarden zijn onder meer:

• sommige organisaties hebben een seizoensgebonden karakter van werk, dus banken bieden individuele betalingsschema's voor hen;
• sommige ondernemers hebben geen eigendom, en dan eisen banken borgstellers.

De beslissing om een lening te verstrekken wordt soms door analisten genomen op basis van een businessplan. Als hij een arbeider is, wordt er positief gereageerd op het verstrekken van geld.

Kredietlijn

Leningen aan middelgrote bedrijven worden uitgevoerd met onderpand. De bank bepa alt de looptijd van de lening, waarna het geld op de rekening van het bedrijf komt, maar niet volledig, maar naar behoefte. Alleen over bestedingen wordt rente in rekening gebracht. Dit type uitlenen is handig voor het kopen van kleine hoeveelheden goederen.

De kredietlimiet heeft 2 parameters:

• opnamelimiet: de hoeveelheid geld tijdens de looptijd van de lijn, maar sommige banken beginnen rente te betalen over ongebruikt geld;
• schuldlimiet: de klant krijgt een beperktehet bedrag waarboven geen geld wordt uitgegeven.

Voordelen van een zakelijke kredietlijn:

• snelle afwikkeling;
• limietverhoging;
• gebruik van fondsen voor een lange tijd;
• Betaal alleen rente over het gebruikte geld.

Overdispositie

Leningen aan middelgrote bedrijven kunnen worden uitgevoerd met een rekening-courantkrediet. Deze dienst is beschikbaar met een zichtrekening, hiervoor is geen onderpand vereist. Fondsen worden verstrekt tegen redelijk gunstige voorwaarden. De bank analyseert het geldverkeer op de rekening. Als gevolg hiervan wordt het bedrag vastgesteld, dat indien nodig aan de klant wordt verstrekt. Wanneer de rekening wordt aangevuld met nieuwe fondsen, zijn ze schulden gesloten.

Fondsen werken

Er is een hulpfonds voor leningen aan kleine bedrijven, dat de situatie van ondernemers enorm vergemakkelijkt. De organisatie staat garant en helpt leners om een lening te krijgen. Kredietverlening aan kleine bedrijven wordt vergemakkelijkt door samenwerking tussen fondsen en banken.

Een zakenman moet een lening aanvragen om aan te geven dat hij steun wil ontvangen van een overheidsorganisatie. De bank beoordeelt de situatie, rekening houdend met de nodige details. Daarna wordt er een overeenkomst opgesteld, een aanvraag voor een borgstelling naar het fonds gestuurd. Er is een ondertekening van het document door drie partijen. Het Small Business Loan Fund kan een klein percentage in rekening brengen.

Wat moet u weten als u contact opneemt met een bank?

Er moet rekening worden gehouden met het feit dat een dergelijke lening wordt verstrekt tegen hoge rentetarieven. Neem daarom alleen contact op met de bank als dat nodig is. Heeft u toch geld nodig, dan dient u zorgvuldig een contract op te stellen. Om de beslissing positief te laten zijn, is het nodig om vooraf een businessplan op te stellen. Het laat zien waarvoor geld nodig is en hoe winst wordt gemaakt.

De reputatie van een zakenman is belangrijk. U moet boekhoudkundige documentatie overleggen, wat de kans op het ontvangen van geld vergroot. Het moet correct worden ingevuld om niet te worden afgewezen. Middelgrote bedrijven wekken meer vertrouwen in de bank. Bedrijfsfondsen, goederen en eigendommen kunnen als onderpand dienen.

Welke documenten zijn vereist?

Het openen van een rekening voor rechtspersonen gebeurt op basis van de verstrekte documenten:

• verklaring;
• kopie van activiteitencharter;
• kopie balans;
• kopie van oprichtingsakte;
• kopie van licentie.

Alle originelen moeten worden gewaarmerkt door de leiders en kopieën - door een notaris. Andere documenten kunnen ook vereist zijn.

Evaluatie van de lener

Er zijn 2 soorten kredietnemersbeoordeling: objectief en subjectief. De eerste houdt rekening met financiële overzichten en de tweede - de volgende aspecten:

• controleniveau;
• staat van de industrie;
• marktsituatie;
• financiële rapporten.

Er zijn veel risico's bij zakelijke kredietverlening. Met sommige organisaties heeft de bank nooit samengewerkt, wat haar wantrouwend maakt. Elk jaar het aantal ondernemingen dat gebruik maakt vanfinanciële diensten.

Waar te gaan?

Voor bedrijven worden leningen verstrekt door VTB 24. Dit bankproduct heet Kommersant. Zakenlieden hebben de mogelijkheid om tot 1 miljoen roebel te ontvangen voor een periode van 6 maanden tot 5 jaar. Het te veel betaalde bedrag wordt in rekening gebracht van 21-29% en wordt bepaald door de looptijd van de schuld. VTB 24 biedt zakenmensen de volgende diensten:

• "Overdispositie" - het te veel betaalde bedrag is 11%, de looptijd is 1 jaar.
• "Doorlopend krediet" - uitgegeven tegen 10,9%, periode - 2 jaar.
• "Investeringslening" - het tarief is 11, 1%, looptijd - 84 maanden.

Alfa-Bank heeft ook deze programma's. Het kleinste bedrag is 3 miljoen roebel en het maximum is 5 miljoen. De terugbetalingsperiode kan van 6 maanden tot 3 jaar zijn. Alfa-Bank geeft kaarten uit aan bedrijfseigenaren met een limiet van 500.000 roebel. UniCredit Bank verstrekt fondsen voor de verbetering van het midden- en kleinbedrijf. De bedragen variëren van 500 duizend roebel tot 25 miljoen. Terugbetalingstijd van de schuld - van 6 maanden tot 2 jaar. UralSib Bank verstrekt leningen aan zakenlieden van 300 duizend roebel tot 10 miljoen. De terugbetalingsperiode is 1 jaar. U kunt contact opnemen met Promsvyazbank, waar klanten 10 jaar lang 5 miljoen roebel krijgen. Hier moet u een aanbetaling van 20-40% betalen. OTP-Bank heeft het meest voordelige aanbod. Het tarief is 9,5%. U kunt maximaal 40 miljoen roebel nemen. Sberbank of Russia verstrekt ook zakelijke leningen. Ondernemers kunnen rekenen op maximaal 200 miljoen roebel. En het tarief is 13,26%.

Om te profiteren van een winstgevende optie, is het raadzaam om vertrouwd te raken met verschillende aanbiedingen en vervolgens de meest geschikte te kiezen. U kunt het beste bij meerdere banken een aanvraag indienen om de kans op het ontvangen van geld te vergroten. Als er meerdere goedkeuringen zijn, dan is er een keuze. Tot op heden ontwikkelt de kredietverlening zich vrij succesvol. Vrijwel elke organisatie kan het geld gebruiken. Als u schulden tijdig terugbeta alt, bieden banken gunstiger voorwaarden voor hun klanten.