Controleren van een bankgarantie onder 44-FZ. Uniform federaal register van bankgaranties

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een bankgarantie is een van de twee opties waarmee leveranciers die in het openbare-ordesysteem werken, de uitvoering van een contract kunnen garanderen. Het document garandeert dat als de opdrachtnemer verplichtingen ontduikt, de bank de klant zal vergoeden voor de verliezen die hiermee gepaard gaan. In de praktijk komt het wel eens voor dat de leverancier een niet-authentieke of laagwaardige bankgarantie inroept. Als u echter alle criteria kent waaraan een goede bankprestatiegarantie moet voldoen, kan dit worden vermeden.

Waarom garantie

De bankgarantie is een zeer handig hulpmiddel, vooral voor de leveranciers die zelf betrokken zijn bij aanbestedingen onder de 44-FZ-wet. Een alternatief daarvoor is immers alleen een directe overboeking van geld naar de betaalrekening van de klant. Dit betekent dat de gelden voor de gehele looptijd van het contract aan de omzet van de organisatie worden onttrokken, wat onvermijdelijk winstderving met zich meebrengt. U zult ook een bankgarantie moeten betalen, maar dit bedrag is niet zo groot. Daarom geeft de meerderheid van de uitvoerders in het staatsbestelsysteem er de voorkeur aan om hun verplichtingen niet met die van henzelf te verzekerengeld, maar een bankgarantie.

In de kern beschermt een bankgarantie onder 44-FZ de belangen van de klant. Tegelijkertijd is het een hulpmiddel dat tevens dient als bescherming voor de leverancier. Bovendien, van de klant zelf, meer bepaald van zijn wens om de aannemer bloot te stellen aan boetes en straffen voor kleine overtredingen. Geld krijgen onder een bankgarantie is immers veel moeilijker dan het inhouden van een boete op onderpand gemaakt met "live" geld.

Risico's van slechte garantie

U kunt een garantie rechtstreeks van de bank krijgen of via tussenpersonen. In beide gevallen bestaat het risico dat u een garantie van lage kwaliteit krijgt. Voor de leverancier kan dit niet alleen tijd- en geldverlies betekenen, maar ook een verloren overheidscontract en het verwerven van de status van onbetrouwbare tegenpartij.

Het meest voor de hand liggende risico is het krijgen van een nepgarantie, maar dat is niet het enige gevaar. Soms proberen banken vals te spelen en in de tekst gunstige voorwaarden voor zichzelf voor te schrijven, die onaanvaardbaar zijn als onderdeel van het verstrekken van een staatscontract. Een onervaren leverancier merkt dit misschien niet en ziet dan onder ogen dat de klant de garantie niet accepteert.

Zo zijn zowel de klant als de leverancier geïnteresseerd in het controleren van de bankgarantie. De eerste moet ervoor zorgen dat de klant de garantie niet afwijst, en de tweede is verplicht deze wettelijk te verifiëren. Hoe je dat doet? Er zijn verschillende manieren en je moet ze op een complexe manier gebruiken.

Correcte bank

Regel 1: Alleen een bank kan een garantie afgeven. Geenandere organisaties, waaronder microfinanciering, kunnen dit niet. Regel nummer 2: geen enkele bankgarantie wordt geaccepteerd als zekerheid voor een staatscontract, maar alleen die welke zijn aangegeven op een speciale lijst van het ministerie van Financiën. Een bankgarantie controleren voordat u deze ontvangt, gaat als volgt. U moet op de website van het ministerie een lijst vinden met banken die door het ministerie zijn goedgekeurd om garanties voor overheidscontracten af te geven, en ervoor zorgen dat de geselecteerde kredietinstelling daarin is opgenomen.

Als de bank van interesse op de toegestane lijst staat, is dit een goed teken, maar nog geen volledig succes. Nu moet u zich wenden tot het Unified Information System (UIS) op de website voor overheidsopdrachten. Hier is het de moeite waard om te controleren hoe vaak de vereiste bank garanties heeft afgegeven die niet door klanten werden geaccepteerd. Dit kan in het Unified Register, waarin alle door banken afgegeven garanties zijn opgenomen. We komen er later op terug als we het hebben over het controleren van een bankgarantie na uitgifte.

Dus, in het genoemde register kunt u het filter "Geweigerd om te accepteren" gebruiken en de resultaten gedurende 2-3 maanden analyseren. Het is nauwelijks de moeite waard om contact op te nemen met een bank waarvan de garanties voortdurend worden afgewezen door klanten.

Documentinhoud

Voordat u een garantieovereenkomst met een bank ondertekent, dient u zich vertrouwd te maken met de inhoud ervan. De tekst moet noodzakelijkerwijs bepaalde bepalingen bevatten, zonder welke de klant deze niet kan aanvaarden. Een volledige lijst van dergelijke voorwaarden is opgenomen in de delen 2 en 3 van Wet 44-FZ. Onder hen zijn:het bedrag en de duur van de bankgarantie, de onherroepelijke staat ervan, de verplichting tot betaling van een boete wegens te late betaling, en andere. De garantie moet worden afgegeven op het briefhoofd van de kredietinstelling.

Er moet speciale aandacht worden besteed aan de volgende punten. De garantie moet aangeven dat de bank verplicht is de verliezen volledig te vergoeden, en niet alleen in het deel dat niet onder de boete v alt. Schade moet worden vergoed voor het niet nakomen door de leverancier van zijn verplichtingen uit hoofde van het contract. Tegelijkertijd mag de bank niet van de klant verlangen dat hij gerechtelijke documenten overlegt als bewijs dat de contractant zijn verplichtingen niet heeft nageleefd. Dit is belangrijk, omdat niet elk geval van beëindiging van het contract voor de rechter komt.

Waar moet je nog meer naar zoeken

Zoals bij elke transactie, moet u zich bij het sluiten van een overeenkomst met een bank concentreren op gemiddelde marktomstandigheden. Bestudeer daarom eerst de aanbiedingen van verschillende kredietinstellingen om te begrijpen hoe lang een bankgarantie doorgaans wordt afgegeven en hoeveel deze kost.

Een bonafide garant zal van het bedrijf eisen dat het ten minste de samenstellende documenten, belasting- en boekhoudgegevens en informatie over de aankoop ter overweging indient. Het bestuderen van deze gegevens duurt enkele dagen, dus de garantie wordt meestal binnen een week afgegeven. Als u beloofd wordt om het al “vandaag” af te geven en/of om een minimum aan documenten vraagt, dan ziet zo’n aanbod er uiterst verdacht uit. U moet ook op uw hoede zijn als er een garantie wordt aangebodenbetaal niet aan de bank, maar aan de gegevens van een derde partij.

Garantie afgegeven: controle van de vermelding in het register

Als het voorwerk zorgvuldig wordt uitgevoerd, verkleint dit aanzienlijk de kans op het ontvangen van een "nep" of een garantie van lage kwaliteit. Het is echter te vroeg om te ontspannen. Na ontvangst van het document dient u het te controleren in het hierboven genoemde Register Bankgaranties. Dit is alleen van toepassing op garanties die worden afgegeven om de uitvoering van contracten onder de wet 44-FZ te verzekeren.

De garantie moet uiterlijk de volgende werkdag na uitgifte in het register verschijnen. De plaatsingsplicht is bij wet opgedragen aan de bank die het document heeft afgegeven. Verificatie van een bankgarantie in het register gebeurt op naam van de garant of leverancier, contractnummer of inkoopcode. Als resultaat van de zoekopdracht moet informatie over de garantie op het scherm worden weergegeven en aan de linkerkant, waar het bedrag wordt aangegeven, moet de status "Geplaatst" worden weergegeven.

Geen garantie: waarom?

In zeldzame gevallen zijn er vertragingen bij het plaatsen van een garantie als gevolg van een storing van de EIS-website. Maar op de een of andere manier, als morgen de garantie niet in het register staat, is dit een heel slecht teken. In dit geval zal de klant inderdaad van mening zijn dat de winnaar van de aankoop de uitvoering van zijn taken heeft ontdoken. De klant kan geen contract met zo'n leverancier ondertekenen, anders overtreedt hij de wet.

Als de controle van de bankgarantie op de website voor overheidsopdrachten negatief wasresultaat, moet u allereerst contact opnemen met de bank die het heeft uitgegeven. Misschien was er een soort misverstand - in dit geval moet het zo snel mogelijk worden opgelost. Als duidelijk wordt dat de garant te kwader trouw handelt, moet een klacht worden ingediend bij de Centrale Bank.

Controleren van een bankgarantie via de Centrale Bank van de Russische Federatie

Dus, met garanties onder de staatsbevel, is alles vrij eenvoudig, omdat er een speciaal register is. Maar bij zakelijke en commerciële aanbestedingen is de situatie enigszins anders. Banken zijn niet verplicht om dergelijke garanties openbaar te maken, dus u zult zelf moeten handelen.

U kunt een voorlopige controle van een bankgarantie uitvoeren op de website van de Centrale Bank. Zo weet u zeker dat de bank in principe garanties afgeeft. Om dit te doen, selecteert u de sectie "Informatie over kredietorganisaties" en zoekt u de garantsteller in de directory.

Direct na het zoeken is de status van de bankvergunning zichtbaar. Door op de naam van de bank te klikken, krijgt u een lijst met financiële documenten per jaar en maand te zien. U dient het document "Omzetgegevens" te openen voor de laatst beschikbare datum. Zoek verder in het gedeelte "Rekeningen buiten de balans", rekening 91315 - hierop geven banken gegevens over garanties weer. De waarden in deze regel moeten verschillend zijn van nul, en de omzet is vergelijkbaar met het bedrag van de garantie.

Natuurlijk is dit slechts een oppervlakkige analyse - u krijgt geen nauwkeurige informatie over de authenticiteit van uw garantie. Om dit te doen, moet u officieel contact opnemen met de bank die heeft uitgegevengarantie, met een verzoek om de echtheid ervan te bevestigen. Een soortgelijk verzoek kan worden ingediend bij de Centrale Bank van de Russische Federatie.

Conclusies en tips

Het is dus niet moeilijk om een bankgarantie onder 44-FZ te controleren, of liever, het feit van de uitgifte ervan. Het is echter net zo belangrijk dat het correct is opgesteld en alle noodzakelijke voorwaarden bevat. Een garantie van slechte kwaliteit kan zeer vervelende gevolgen hebben voor de leverancier. Bovendien is het aanvragen van een nieuw document bij een andere bank de minste.

Deskundigen raden daarom ten zeerste aan dat personen die bankgaranties aanvragen om een overheidscontract veilig te stellen, zich vertrouwd maken met de bepalingen van artikel 45 van de genoemde wet op het plaatsen van overheidsopdrachten. Het is niet moeilijk om alle fijne kneepjes van deze wettelijke norm te begrijpen, maar zo voorkom je dat je een document ontvangt dat verkeerd is opgesteld.