Bankgaranties zijn Welke banken en onder welke voorwaarden een bankgarantie afgeven

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een bankgarantie is een nogal specifieke dienst van banken, die wordt vertegenwoordigd door een financieel aanbod. Het is in verschillende principes vergelijkbaar met lenen of verzekeren, maar het heeft veel unieke kenmerken. Deze service wordt aangeboden met een bepaalde garantie van een bankinstelling dat als de klant de voorwaarden van een overeenkomst schendt, het geld door de bank voor hem zal worden betaald.

De essentie van de garantie

Deze bankdienst wordt alleen verleend aan ondernemingen en individuen met een hoge solvabiliteit en die vaste klanten zijn van een bepaalde instelling.

De service gaat ervan uit dat de bank de derde partij wordt bij elke transactie. Een bankgarantie is de belofte van een bank dat de klant zijn verplichtingen uit hoofde van het contract zal nakomen, en als er om de een of andere reden moeilijkheden zijn met dit proces, zal de bank de schuld zelf afbetalen.

Servicevoorwaarden

Om een dergelijke overeenkomst aan te gaan, moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan:

• een schriftelijke overeenkomst moet worden gesloten tussen de twee partijen bij de transactie;
• deze transactie moet een geldelijke uitdrukking hebben, vertegenwoordigd door een voorschot, de kosten van een specifiek product of bepaalde dienst, en er kan ook een boete worden voorgeschreven, aangezien de bank garandeert dat zij deze middelen zelf zal overmaken als de klant kan de voorwaarden van de overeenkomst niet aan;
• de klant, de ontvanger van de dienst of het product, wil dat de voorwaarden van het contract veilig zijn en vereist daarom de deelname van de bank in de vorm van een garant;
• de opdrachtnemer moet zich rechtstreeks tot de bank wenden, waar hij een vaste klant is, met het verzoek een bankgarantie af te geven.

De essentie van deze service is dat de bank de ene deelnemer aan de transactie het vertrouwen geeft dat alle voorwaarden van de overeenkomst door de andere partij zullen worden nagekomen. Dit zorgt voor de bescherming van de belangen van de koper of klant. Als de dienst om welke reden dan ook niet wordt geleverd en de (algemene) voorwaarden worden geschonden, dan is het de bank die de kosten van de tweede partij vergoedt en de schade dekt.

Partijen bij de overeenkomst

Er zijn meerdere deelnemers aan deze bankdienst. Het verkrijgen van een bankgarantie omvat de deelname van de partijen:

• Gegarandeerd Het wordt vertegenwoordigd door de bankinstelling zelf. Deze service wordt aangeboden door een klein aantal grote en betrouwbare banken. Alvorens deel te nemen aan het contract, controleert de organisatie zorgvuldig haar klant,omdat ze er zeker van moet zijn dat er geen situatie zal zijn waarin het nodig is om verliezen aan de tweede partij terug te betalen. Banken die bankgaranties afgeven zijn in een klein aantal vertegenwoordigd. Op de website van het Ministerie van Financiën leest u waar u deze dienst precies kunt aanvragen. De beschikbare gegevens over de bron worden maandelijks bijgewerkt.
• Principaal. In overleg aangeboden door de aannemer. Hij is het die een garantie aanvraagt bij de bank. Hij moet een bepaald bedrag aan de bank overmaken, vertegenwoordigd door een vergoeding voor de ontvangen dienst. De garantie wordt pas verleend nadat alle documenten van de aannemer zorgvuldig zijn gecontroleerd. Bankmedewerkers moeten ervoor zorgen dat de contractant die door het bedrijf of de persoon wordt vertegenwoordigd, een solvabele en betrouwbare klant is.
• Begunstigde. Gepresenteerd door de klant in overleg. Hij is het die diensten of goederen moet ontvangen en er tegelijkertijd voor wil zorgen dat de verplichtingen uit het contract volledig en op tijd worden nagekomen. Daarom is het stellen van een bankgarantie vereist. Ten koste van haar worden zijn belangen beschermd. Als de aannemer om verschillende redenen niet tijdig aan de voorwaarden van het contract voldoet, ontvangt hij een groot bedrag van de bank.

Bij het sluiten van een garantieovereenkomst hoeft de begunstigde alleen te beschikken over aanvullende zekerheden door verschillende zekerheden voor de geplande transactie. Hij hoeft geen bankinstelling te contacteren en hij stort zijn geld niet bij het betalen van de garantie. Maar als hij zelf de voorwaarden van het contract schendt, bijvoorbeeld niet op tijd een voorschot beta alt,dan krijgt hij mogelijk geen garantie van de bank.

Overeenkomstvereisten

In verschillende wetgevingshandelingen staat informatie over de mogelijkheid om bankgaranties toe te passen. Maar tegelijkertijd zijn er geen specifieke eisen waaraan de partijen bij een dergelijke overeenkomst moeten voldoen. Daarom heeft elke bankinstelling de mogelijkheid om zijn eigen vorm van dit document te ontwikkelen, zodat deze contracten bij verschillende banken aanzienlijk kunnen verschillen.

Maar tegelijkertijd moeten bepaalde vereisten voor een bankgarantie in acht worden genomen. Daarom zullen de nuances zeker in het contract worden opgenomen:

• voer de namen in van de drie partijen die betrokken zijn bij deze transactie;
• kenmerken van de bank, opdrachtgever en begunstigde worden gegeven;
• geeft aan hoe lang de garantie voor een specifieke vergoeding geldig is;
• informatie over de kosten van een bankgarantie wordt ingevoerd, namelijk, het geeft aan hoeveel geld door de klant aan de bank zal worden overgemaakt, en het bedrag wordt meestal vastgesteld binnen 3% van het bedrag aan verplichtingen, maar in moeilijke situaties kan de vergoeding oplopen tot 10%;
• berekent het bedrag van de vergoeding die wordt vertegenwoordigd door de fondsen die door de bank aan de begunstigde zullen worden betaald als de hoofdsom om verschillende redenen niet aan zijn verplichtingen kan voldoen;
• geeft het directe onderwerp van de garantie, vertegenwoordigd door specifieke verplichtingen die door het contract worden gedekt.

Hangt af van de juistheid van het documentsamenwerking op het gebied van regelgeving.

Nuances van het aanbod

Er zijn nogal wat verschillende soorten garanties. Bankgaranties zijn een bevestiging door de bank dat de opdrachtgever de voorwaarden van het contract zal nakomen en verschillen daarom in het type contract dat wordt opgesteld of de aard van de bestaande verplichtingen. Deze informatie bepa alt welke informatie in de overeenkomst wordt opgenomen.

Zo'n bankproduct wordt als complex en nuttig beschouwd. Dit geldt met name voor ondernemingen die een specifieke transactie willen afsluiten, maar de tegenpartij heeft ernstige twijfels over de winstgevendheid van dit proces. Het unieke effect van een bankgarantie geeft elke deelnemer aan de transactie het vertrouwen om winst te maken uit de samenwerking.

Doel van de garantie

Het zijn banken die worden beschouwd als de meest betrouwbare en stabiele instellingen, dus als ze hun garantie geven, geeft dit elke deelnemer aan elke transactie het vertrouwen dat alle voorwaarden van het contract door de tweede partij zullen worden nageleefd. Bij het ontvangen van een bankgarantie kunnen de opdrachtgevers rekenen op het sluiten van winstgevende contracten. Ze zien er in de ogen van aannemers betrouwbaarder uit dan concurrenten.

Door de bankgarantie worden de risico's van de deelnemers aan de transactie geminimaliseerd. Tegelijkertijd bestudeert de bank verschillende parameters van de opdrachtgever, zodat u zeker bent van zijn integriteit en betrouwbaarheid.

Wie kan directeur worden?

Bankgarantievoorwaardenzijn streng, daarom worden er tal van eisen aan de opdrachtgever gesteld. Verschillende nuances van de transactie en het bedrijf zelf worden onderzocht. Bankmedewerkers moeten zich eerst vergewissen van de volgende punten:

• zaken zijn wettelijk schoon;
• financiële toestand is stabiel;
• firma is oplosmiddel;
• bedrijf is stabiel en betrouwbaar;
• alle overige verplichtingen gedurende de gehele looptijd van de onderneming zijn tijdig en volledig nagekomen;
• een ideale zakelijke reputatie hebben als gewetensvolle en betrouwbare partner;
• Het bedrag van het contract moet overeenkomen met het resultaat van de samenwerking.

Dankzij een dergelijke zorgvuldige verificatie wordt gegarandeerd dat de opdrachtgever inderdaad als een betrouwbare onderneming voor samenwerking wordt beschouwd.

Voordelen van het aantrekken van een bank

Voor de opdrachtgever heeft het gebruik van een bankgarantie veel parameters. Deze omvatten:

• het aantal tegenpartijen dat bereid is om mee te werken aan optimale voorwaarden neemt toe;
• verkrijgt de status van het bedrijf als een stabiele en gewetensvolle partner;
• de kans gekregen om grote contracten aan te gaan of deel te nemen aan de veiling;
• zelfs als om verschillende redenen de voorwaarden van het contract worden geschonden, heeft de opdrachtgever tijd om het geld terug te storten aan de bankinstelling tegen de eerder overeengekomen voorwaarden.

Daarom wordt deze service steeds populairder bij veel bedrijven.

Voordelen voor banken

Providingbankgarantie heeft enkele voordelen voor de banken zelf. Ze hoeven niet veel geld uit te geven om deel te nemen aan de transactie en vragen tegelijkertijd een hoge betaling van de hoofdsom. Vanwege due diligence is het zelden nodig om de verplichtingen voor de klant terug te betalen.

Zelfs als de voorwaarden van de overeenkomst worden geschonden, zal de bank nog steeds haar geld teruggeven, en vaak vereist het zelfs onderpand van de opdrachtgever, dat op een veiling kan worden verkocht om het geld terug te geven.

Soorten garanties

Bankgaranties zijn talloze transacties die kunnen worden gedaan met betrekking tot verschillende contracten. De meest populaire soorten garanties zijn:

• Uitvoering van het staatscontract. Boekhouding van dit soort bankgaranties wordt uitgevoerd op basis van de bepalingen van federale wet nr. 223. Zonder deze kan een potentiële aannemer die door de aannemer wordt ingediend, de aanvraag niet in overweging nemen. Om onder overheidscontracten te kunnen werken, moet u daarom in ieder geval contact opnemen met de bank.
• Tender. Het is een verplichte garantie die wordt afgegeven door bedrijven die van plan zijn deel te nemen aan aanbestedingen op handelsvloeren. Het is alleen van toepassing op de verplichting om een contract met de klant af te sluiten. Niet geldig tijdens samenwerking.
• Douane. Het wordt gebruikt als het nodig is om verplichtingen jegens de douaneautoriteiten na te komen. Meestal betreft dit de betaling van diverse douanerechten, indien hiervoor een afbetalingsplan is voorzien.
• Gerechtelijke. Deze garantie is van toepassing op:situaties waarin het bij het overwegen van een claim noodzakelijk wordt om beslag te leggen op het eigendom van het bedrijf. Daarom is het nodig voor de rechterlijke macht.

Er zijn veel meer soorten andere garanties die afhankelijk zijn van bestaande verplichtingen. Ze kunnen beveiligd of onbeveiligd zijn. Zelfs gesyndiceerde die zijn uitgegeven door verschillende bankorganisaties vallen op.

Ontwerpstappen

Om deze service van de bank te ontvangen, moet u verschillende opeenvolgende stappen doorlopen. Een bankgarantie voor de uitvoering van een contract wordt afgegeven bij het uitvoeren van de volgende handelingen:

• In eerste instantie moet er een garantie zijn, bijvoorbeeld om deel te nemen aan openbare aanbestedingen of een contract met een organisatie te ondertekenen;
• vervolgens wordt gezocht naar een bank die garant zal staan, waarvoor het noodzakelijk is om alle mogelijke opties te bestuderen op de website van het Ministerie van Financiën;
• een aanvraag voor een garantie wordt voorbereid, waarna deze wordt ingediend bij de bank waar deze zal worden afgegeven;
• alle partijen bij de transactie zijn geregistreerd in de applicatie, evenals de voorwaarden voor het gebruik van de garantie;
• Bovendien worden alle documenten over de geplande transactie overgedragen aan de bank;
• een directe garantieovereenkomst wordt opgesteld en alle zaken rondom samenwerking worden vooraf besproken;
• geld wordt overgemaakt naar de bank voor diensten.

Verder, indien nodig, keert de bank geld uit op verzoek van de begunstigde, als daar goede redenen voor zijn. Vooralbij het opstellen van een contract wordt veel aandacht besteed aan de looptijd van de bankgarantie, die meestal gelijk is aan de duur van de transactie zelf of kan eindigen op het moment dat de goederen direct geleverd worden.

Conclusie

Bankgaranties worden dus beschouwd als gevraagde aanbiedingen van banken. Ze worden alleen uitgegeven in grote en betrouwbare instellingen. Ze fungeren als een garantie dat een bepaalde partij bij de transactie aan zijn verplichtingen zal voldoen. Gebeurt dit om verschillende redenen niet, dan is het de bank die de tegenpartij een vergoeding beta alt.