Type bankgarantie. Een bankgarantie stellen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een van de manieren om financiële verplichtingen veilig te stellen, wanneer een leningverstrekkende instelling, op verzoek van de opdrachtgever, aan de begunstigde moet betalen, zijn bankgaranties. Deze voorwaarden staan in het contract. Een bankgarantie kan alleen als betalingsdocument worden beschouwd als deze is opgesteld in strikte overeenstemming met de toepasselijke wetgeving.

Essentie

Bankgarantieovereenkomst is een van de meest populaire financiële instrumenten. De uitlenende organisatie bevestigt door ondertekening van het document eenvoudig de solvabiliteit van de aannemer. Maar tegelijkertijd garandeert het de nakoming van verplichtingen. Zo'n extra beschermingstool geeft vertrouwen in de voltooiing van het werk binnen het gespecificeerde tijdsbestek.

Bedrijven werken vaak samen met overheidsinstanties. In dat geval worden veelal langlopende samenwerkingsovereenkomsten gesloten. Wanneer een bepaalde sector van de economie wordt geactiveerd, wordt een wedstrijd voor werk aangekondigd. Een van de vereisten voor de winnaar is:zorgen voor een volledig pakket aan documenten voor het afgeven van bankgaranties. Dit bevestigt de ernst van de bedoelingen.

Waarom is dit nodig?

De afgifte van bankgaranties wordt meestal uitgevoerd bij het afsluiten van contracten voor grote bedragen. In dit geval fungeert deze tool als een soort verzekering voor alle kanten van de transactie. De kredietinstelling ziet toe op de naleving van de voorwaarden van de transactie. En zelfs als de partner failliet gaat, krijgt de begunstigde alsnog een beloning. Alle soorten bankgaranties en garanties worden gebruikt om het ontstaan van financiële risico's te voorkomen.

Relatieleden

• De garantsteller (soms een verzekeringsmaatschappij) is een organisatie die de verplichting op zich neemt om onder bepaalde omstandigheden een betaling aan de begunstigde te doen.
• Principaal - debiteur, lener, persoon die rente beta alt.
• De begunstigde is de begunstigde.

Type bankgarantie

• Onvoorwaardelijk. De bank is verplicht geld over te maken op schriftelijk verzoek van de begunstigde. In dit geval moet de aanvraag in een strikte vorm worden opgesteld.
• De verklaring van de begunstigde moet worden ondersteund door documenten die bevestigen dat de opdrachtgever zijn verplichtingen niet is nagekomen.
• Beveiligd is een soort bankgarantie die wordt afgegeven tegen onderpand.
• De nakoming van verplichtingen door de opdrachtgever kan bovendien worden bevestigd door een andere bank, die hoofdelijk aansprakelijk istegenover de begunstigde. Aan de transactie kunnen meerdere kredietinstellingen deelnemen. Dit type bankgarantie wordt gesyndiceerd genoemd. Het wordt meestal gebruikt bij internationale transacties. Hoe meer banken erbij betrokken zijn, hoe duurder de dienst zal zijn.
• Als de verplichting door één kredietinstelling wordt geaccepteerd, wordt dit type transactie direct genoemd. Als de bank namens de opdrachtgever een bevestiging van de naleving van de transactievoorwaarden van een andere financiële instelling verlangt, is dit een tegengarantie. Dergelijke contracten worden ook vaker gebruikt bij internationale transacties.

Werkingsprincipe

De geldschieter verstrekt geld aan de opdrachtgever. Een overeenkomst komt tot stand als bevestiging van de nakoming van verplichtingen. Als de lener het geld niet heeft teruggegeven, worden de vereisten voorgelegd aan de bank van de opdrachtgever. Kopieën van documenten van de begunstigde worden daar naartoe gestuurd. Het opgegeven bedrag wordt overgemaakt naar de rekening van de begunstigde. De kredietinstelling kan vorderingen met een regreskarakter bij de hoofdsom indienen. Het document treedt in werking vanaf het moment van ondertekening en is geldig tot de deadline bepaald door het tijdsbestek voor leveringen.

Ontwerpstappen

1. Indiening van een pregarantiebrief door de lener met toestemming van de garantsteller om de terugbetaling van de lening te verzekeren.

2. Toestemming verkrijgen van de financiële instelling van de begunstigde.

3. Documenten opstellen en ondertekenen.

Nuances

De bankgarantieovereenkomst wordt gesloten tussen drie deelnemers: de opdrachtgever, de begunstigde en de bank. BIJhet document stelt het bedrag van de vergoeding vast. Bij niet-nakoming van de verplichting zal de bank een regresverzoek indienen bij de opdrachtgever. Het bedrag van de vergoeding is ook vooraf geschreven in het document. De aanwezigheid van deze clausule in het contract is in de eerste plaats gunstig voor de opdrachtgever. De bank zal niet in staat zijn om te hoge eisen te stellen of de boetes op te drijven. Een notariële kopie van de vergunning van de kredietinstelling moet aan de overeenkomst worden gehecht.

Dergelijke contracten zijn zeer betrouwbare en snel verkopende instrumenten die extra inkomsten opleveren voor een financiële instelling en waarvoor geen geld uit de omloop hoeft te worden gehaald. Russische financiële instellingen stellen dergelijke documenten op op voorwaarde dat de klant de zekerheid heeft van een bankgarantie (zekerheden, goederen en materialen, enz.), en werken samen met oude partners aan de voorwaarden van een directe afschrijving van het schuldbedrag van het account.

Het contract is alleen schriftelijk en moet worden verzegeld en ondertekend door de partijen. Het document moet ook vermelden dat:

• begunstigde ontvangt het volledige bedrag gespecificeerd in het contract;
• document verloopt;
• als de begunstigde weigert een beloning te ontvangen, moet hij de garantie teruggeven aan de organisatie die deze heeft verstrekt.

Andere details:

• Naam van de partijen (garant en opdrachtgever).
• Naam van documenten over de levering van goederen.
• Max. uitbetaling.
• Garantievoorwaarden.
• Beëindigingsvoorwaarden van het contract.
• Regelsbetalingen doen.

Conclusie

Om de ernst van intenties te bevestigen en financiële risico's te minimaliseren, vooral bij het afsluiten van internationale transacties, kunnen deelnemers een bankgarantie afgeven. De kredietinstelling verbindt zich ertoe geld over te schrijven naar de rekening van de begunstigde wanneer bepaalde voorwaarden zich voordoen. Ongeacht het type bankgarantie dat wordt gebruikt, bevestigt de financiële instelling gewoon de solvabiliteit van de klant. Papierwerk kost 1-5% van het transactiebedrag. Krediet kost meer. En tegenpartijen zullen eerder samenwerken als de klant akkoord gaat met het ondertekenen van een bankgarantie.