Hoe een bankgarantie te krijgen om een contract veilig te stellen: procedure, voorwaarden, documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Staatscontracten worden ondertekend op basis van federale wet nr. 44. Om dit contract uit te voeren, worden speciale aanbestedingen gehouden, waarbij het bedrijf dat goederen of diensten tegen de laagste prijzen aanbiedt, wint. Maar er is altijd een mogelijkheid dat de winnaar om verschillende redenen niet aan de eisen van de klant kan voldoen. Onder dergelijke omstandigheden verliest de klant veel tijd en geld, dus hij heeft een garantie nodig, waarvoor de deelnemers aan het proces zich meestal wenden tot een betrouwbare en vertrouwde bank. Ze moeten begrijpen hoe ze een bankgarantie kunnen krijgen om een contract veilig te stellen, hoe de waarde ervan wordt bepaald en ook voor hoe lang het wordt verstrekt. Het gebruik van deze garantie is verplicht voor deelnemers.

Doel van ontvangst

In eerste instantie moeten de klant en de aannemer begrijpen wat een bankgarantie is en wat het doel is van de uitvoering ervan. Het wordt verstrekt bij het sluiten van een overeenkomst tussen de leverancier, die klant is van de bank, en de begunstigde, vertegenwoordigd door de klant. Meestal is de klant:staats- of gemeentelijke bedrijven.

Garantie is een speciaal document uitgegeven door een bank en vertegenwoordigd door een verplichting om het bedrag te betalen dat de uitvoering van het contract garandeert. Er wordt een garantie afgegeven om de volgende afspraken te waarborgen:

• contract voor de uitvoering van het staatsbevel;
• een overeenkomst gesloten tussen commerciële ondernemingen, maar met medewerking van de staat;
• commerciële overeenkomsten getekend tussen particuliere ondernemers en bedrijfseigenaren.

Bij elke optie worden verschillende eisen gesteld aan klanten, en de prijs van een dergelijke bankdienst hangt af van het bedrag van het contract en andere parameters. Daarom moeten alle partijen bij de overeenkomst begrijpen wat een bankgarantie is, die de nakoming van de voorwaarden van de overeenkomst garandeert.

Wetgevende regelgeving

De procedure voor het afgeven van een bankgarantie om een contract veilig te stellen wordt geregeld door verschillende voorschriften, maar de belangrijkste informatie is opgenomen in federale wet nr. 44. Dit zijn de regels voor het analyseren van een transactie tussen staatsbedrijven of commerciële bedrijven.

De bepalingen van deze wetgevingshandeling moeten niet alleen worden uitgestraald door aannemers en leveranciers, maar ook door directe klanten die verwachten dat hun eisen uit hoofde van het contract tijdig en volledig zullen worden vervuld.

Soorten garanties

Alvorens een bankgarantie te verkrijgen om een contract veilig te stellen, is het belangrijk om de basis te begrijpenzijn variëteiten. Een dergelijk aanbod van bankinstellingen wordt als in trek geacht bij tal van organisaties, waardoor banken begonnen met het kwalificeren van garanties op basis van de reikwijdte van het gebruik. De belangrijkste variëteiten zijn:

• Garantie voor het veiligstellen van een aanvraag voor deelname aan een veiling of bieding. Met behulp van een dergelijk bankproduct wordt gegarandeerd dat de aanbestedingswinnaar zijn verplichtingen die blijken na ondertekening van een overeenkomst met de klant volledig nakomt. De omvang van de contractprestatiebeveiliging, volgens federale wet nr. 44, is gewoonlijk 5% van de contractprijs. De duur van een dergelijke garantie hangt af van de periode waarvoor het contract wordt ondertekend.
• Garantie om het contract af te dwingen. Deze optie wordt als de meest populaire beschouwd en wordt vaak besteld. Het bedrijf dat de aanbesteding heeft gewonnen heeft deze zekerheid nodig. Opdat de klant een overeenkomst met een dergelijke organisatie kan sluiten, moet hij een garantie overdragen dat hij zijn verplichtingen zal nakomen. Als het resultaat van het werk van slechte kwaliteit is, dan is het de bankinstelling die zich ertoe verbindt de klant verschillende boetes en boetes te betalen. Door het risico van de bank te vergroten, nemen de kosten van een dergelijke garantie toe, waardoor deze 10% van de overeenkomstprijs bereikt.
• Vooruit geld-terug-garantie. Bij het sluiten van een contract wordt vaak informatie over het voorschot door de klant in de tekst opgenomen. De omvang kan zelfs oplopen tot 30% van de contractprijs. Alvorens dit bedrag over te maken, verlangt de klant van de aannemer dat hij een staatscontract met een bankgarantie overlegt. In dit geval wordt gegarandeerd dat de fondsenontvangen door opdrachtnemer niet aan onnodige doeleinden worden besteed. Als wordt vastgesteld dat het geld is besteed aan andere doeleinden die niet van tevoren zijn overeengekomen, dekt de bank de verliezen van de klant.

Daarom moet u eerst beslissen welk type garantie de aannemer nodig heeft.

Inschrijvingsvoorwaarden

Elke bank biedt zijn eigen voorwaarden bij het afgeven van een bankgarantie om het contract veilig te stellen. Vereisten kunnen enigszins variëren, maar zijn standaard als volgt:

• als de artiest de voorwaarden van het contract om verschillende redenen schendt, kan de begunstigde de bank verzoeken om materiële compensatie;
• het is de bank die de terugbetaling beta alt, waarna zij zich tot de aannemer wendt om het verloren bedrag terug te vorderen;
• om een garantie te geven, moet een bankinstelling vertrouwen hebben in de uitvoerder, daarom controleert ze deze vooraf zorgvuldig;
• er zijn verschillende vereisten voor de grootte van het bedrijf, het maatschappelijk kapitaal, de duur van de operatie en de aanwezigheid van verschillende materiële activa.

De kosten van een garantie kunnen aanzienlijk verschillen van bank tot bank. In grote instellingen duurt de verificatie van klanten behoorlijk lang, en artiesten moeten ook behoorlijk wat geld uitgeven om voor deze ongebruikelijke bankdienst te betalen.

Kosten

Bedrag van zekerheid voor de uitvoering van het contract, volgensFederale wet nr. 44 kan anders zijn, aangezien elke organisatie zijn eigen unieke tarieven gebruikt. De hoogte van de vergoeding wordt beïnvloed door verschillende factoren, waaronder:

• bedrag gespecificeerd in de overeenkomst;
• financiële positie van de opdrachtgever vertegenwoordigd door de uitvoerder, daarom voeren de bankmedewerkers zonder mankeren een grondige controle van hun cliënt uit alvorens een garantie af te geven;
• garantieperiode.

Volgens federale wet nr. 44 wordt de commissie vastgesteld als een percentage, maar er zijn limieten, dus de kosten van een bankdienst variëren van 0,5 tot 30% van de contractwaarde. Banken rekenen standaard een vergoeding aan die gelijk is aan ongeveer 3% van de contractprijs.

Welke informatie staat in het document?

Het verstrekken van een bankgarantie om de uitvoering van een contract te garanderen, bestaat uit de overdracht van bepaalde documentatie aan de klant. De volgende informatie is opgenomen in dit document:

• het hoofddoel van het gesloten contract;
• informatie over de deelnemers aan de transactie, verstrekt door de naam van organisaties, hun details en wettelijke adressen;
• contractbedrag;
• periode waarin het contract geldig is;
• verplichtingen die voor elke deelnemer verschijnen na ondertekening van de overeenkomst;
• garantie uitgiftedatum;
• documentregistratie-informatie.

Elk dergelijk document is geregistreerd in een speciaal register van banken. De procedure wordt uitgevoerd binnen twee dagen na afgifte van de garantie. U mag wijzigingen aanbrengen in deze documentatie als u:nodig, maar ze moeten geregistreerd zijn.

Procedure voor het verkrijgen van een bankdienst

Elk bedrijf dat deelneemt aan verschillende overheidsaanbestedingen of veilingen, moet weten hoe een bankgarantie kan worden verkregen om een contract veilig te stellen. De klant zal het in ieder geval nodig hebben. De procedure voor het verlenen van deze bankdienst is onderverdeeld in de volgende fasen:

• Aanvankelijk is er behoefte aan een borgstelling, en dit komt meestal doordat een bepaald uitvoerend bedrijf de aanbesteding wint, dus een borgstelling is vereist bij het contact met de klant;
• de klant stuurt de winnaar een speciaal schriftelijk verzoek, waarin het verzoek tot afgifte van een garantie wordt aangegeven, en daarnaast de voorwaarden, het bedrag van de vergoeding en andere vereisten vermeldt;
• de bankinstelling die de bijbehorende dienst aanbiedt is geselecteerd;
• documentatie met betrekking tot het contract en het werk van het uitvoerende bedrijf wordt overgedragen aan de bank;
• specialisten van de instelling controleren een potentiële klant om de hoogte van hun vergoeding en andere voorwaarden voor samenwerking te bepalen;
• een officieel contract wordt voorbereid en ondertekend, en het is wenselijk dat het uitvoerende bedrijf de hulp van een advocaat gebruikt om de juridische zuiverheid en effectiviteit van deze transactie te beoordelen;
• de overeenkomst specificeert het bedrag van de vergoeding, de duur van de garantie, evenals de rechten en verplichtingen die voortvloeien uit elke deelnemer in het proces;
• garant iseen schriftelijke verplichting waarin staat dat hij geld aan de begunstigde zal overmaken als de opdrachtgever zijn verplichtingen uit hoofde van de overeenkomst niet nakomt.

De procedure voor het afgeven van een bankgarantie om een contract veilig te stellen is dezelfde bij veel banken die deze service aanbieden. De verschillen zitten alleen in de inhoud van het directe document.

Hoe worden betalingen gedaan?

Als de opdrachtgever tijdens de uitvoering van de transactie echt niet aan de vereisten van de overeenkomst kan voldoen of helemaal geen schuldenaar wordt, dan is het de bank die een geldelijke vergoeding moet betalen aan de begunstigde.

Hiervoor stelt de klant een schriftelijk beroep op de borgsteller op, waarin hij de nakoming van verplichtingen op grond van een eerder afgegeven bankgarantie eist. De Bank controleert de betrouwbaarheid en relevantie van deze eisen, waarna zij het benodigde geldbedrag overmaakt aan de klant. Op dat moment wordt de garantie geacht te zijn verlopen. Maar tegelijkertijd heeft de bank het recht om de klant te verzoeken het verloren bedrag terug te vorderen.

Hoe een bankgarantie afgeven om een contract veilig te stellen?

Als een bedrijf een prijsvraag of aanbesteding wint, moet het deze garantie afgeven. Om dit te doen, is het belangrijk om in eerste instantie te beslissen over een bankinstelling. Deze diensten worden aangeboden door verschillende banken die verschillende bedragen van hun klanten in rekening brengen.

Zodra een bank is geselecteerd, worden de volgende acties uitgevoerd:

• vul een aanvraag in,bovendien kan het proces niet alleen worden uitgevoerd bij een bezoek aan een bankfiliaal, maar ook op de officiële website;
• vervolgens moet u wachten op een telefoontje van een bankmedewerker die de details van de garantie zal verduidelijken;
• het voorbereiden van een pakket documenten die nodig zijn voor verificatie door bankmedewerkers, en deze kunnen per post of via elektronische communicatiekanalen worden verzonden;
• een overeenkomst opgesteld door bankjuristen wordt bestudeerd en het is raadzaam om de verificatie ervan toe te vertrouwen aan een professional;
• als er geen problemen zijn, wordt het contract door beide partijen ondertekend;
• Een commissie betalen voor bankdiensten.

Na het voltooien van alle bovenstaande stappen, stelt de bank een garantie op in de vorm van een schriftelijk document. Het wordt persoonlijk in handen van de afdeling van de instelling aan de cliënt overhandigd of per post verzonden. Sommige banken bieden zelfs een elektronische versie van dit document aan.

Als de vertegenwoordiger van het uitvoerende bedrijf begrijpt hoe hij een bankgarantie kan krijgen om het contract veilig te stellen, zal hij geen problemen ondervinden. U kunt deze service bij verschillende instellingen aanvragen, maar meestal werken bedrijven liever samen met Sberbank.

Ontwerpopties

In Sberbank kan een bankgarantie om de uitvoering van een contract te garanderen op verschillende manieren worden afgegeven, en dezelfde methoden kunnen door andere banken worden toegepast. Conventioneel zijn er drie ontwerpopties te onderscheiden:

• Klassieke versie. Het wordt gebruikt als u voor een vrij groot bedrag een garantie moet afgeven. Deze methode wordt meestal gekozen als de aannemer volgens het contract meer dan 20 miljoen roebel voor zijn werk ontvangt. Banken besteden vrij veel tijd aan het beoordelen van de financiële toestand van de onderneming. Bovendien wordt deze methode gebruikt door bankinstellingen die niet te veel programma's aan hun klanten aanbieden, en ook niet de mogelijkheid hebben om klantaanvragen snel in overweging te nemen.
• Versnelde beoordeling. Deze mogelijkheid wordt niet geboden bij het afgeven van een bankgarantie om commerciële contracten af te dwingen. Het wordt alleen gebruikt voor ondernemingen die winnaars zijn van openbare aanbestedingen. Voor hen worden speciale programma's gemaakt voor een versnelde behandeling van de aanvraag. Hierdoor wordt de garantie letterlijk 5 dagen na het indienen van de aanvraag afgegeven. Maar het bedrag onder het contract mag niet hoger zijn dan 10 miljoen roebel, en de bank rekent een aanzienlijke commissie voor dergelijke registratievoorwaarden.
• Elektronische garantie. Documenten onder dergelijke voorwaarden worden in elektronische vorm verstrekt. Ze zijn gecertificeerd door EDS en met deze registratiemethode kunt u een aanzienlijke hoeveelheid tijd besparen. De bankcliënt hoeft niet al te veel documenten te verzamelen en de garantie wordt letterlijk binnen 4 dagen afgegeven. De nadelen van een dergelijke registratie zijn onder meer een hoge commissie en het bedrag onder het contract mag niet hoger zijn dan 5 miljoen roebel.

De keuze voor een specifieke ontwerpoptie hangt af van het bedrag van het contract en andere voorwaarden.

Specifieke bankvereisten

Onherroepelijkonder bepaalde specifieke voorwaarden die door bankinstellingen worden opgelegd, kan een bankgarantie worden gesteld voor het zekerstellen van contracten. Klanten worden vooraf gewaarschuwd voor deze voorwaarden. Deze omvatten meestal:

• Een aanbetaling doen of een aanbetaling openen. Een dergelijke vereiste is vrij zeldzaam, maar soms, wanneer de toestand van het bedrijf van de klant niet al te bevredigend wordt geacht, nemen banken hun toevlucht tot deze methode om hun eigen risico's te verminderen.
• Een zichtrekening openen bij een garantsteller. Deze vereiste is verplicht voor veel bankinstellingen. Banken staan erop dat klanten die contractuitvoerder zijn een rekening openen bij de organisatie voordat ze een garantie krijgen. Gewoonlijk is een dergelijke vereiste verplicht als het bedrag onder het contract 10 miljoen roebel overschrijdt.
• Garantie van andere zakenlieden. Om risico's te verminderen, eisen banken van klanten dat zij borgstellers aantrekken. Ze moeten de eigenaren van hun eigen bedrijf zijn en het bedrijf moet meer dan een jaar werken en een goede winst maken.

Als de klant niet voldoet aan de eisen van de bank voor verschillende voorwaarden, kan de instelling weigeren een garantie af te geven.

Welke documenten heb ik nodig?

Voor het afgeven van een bankgarantie stelt het uitvoerende bedrijf de volgende documentatie op:

• aanvraag in de vorm van de geselecteerde bankinstelling;
• wettelijke documenten;
• bevel tot benoeming van een bestuurder in zijn functie;
• volmachtpersonen die de belangen van de onderneming vertegenwoordigen;
• boekhoudingsverklaringen voor het exploitatiejaar;
• contract dat onderpand vereist;
• als het bedrijf actief is in een specifiek activiteitengebied, is een aanvullende licentie vereist.

Al deze documenten worden zorgvuldig gecontroleerd, dus als er overtredingen of problemen worden gevonden, weigert de bank een garantie af te geven. In Sberbank wordt bijvoorbeeld een bankgarantie om de uitvoering van een contract te garanderen alleen afgegeven aan bedrijven die hun solvabiliteit en stabiliteit kunnen bewijzen. De beveiligingsdienst voert een grondige controle uit, zodat echt alle problemen die het bedrijf heeft aan het licht komen.

Ontwerpvoordelen

Het gebruik van een bankgarantie heeft veel voordelen voor elk bedrijf. Deze omvatten:

• er is een mogelijkheid om echt grote contracten af te sluiten;
• hoef geen grote hoeveelheid geld uit de omloop te halen die als onderpand kan dienen;
• op aanvragen nemen banken doorgaans vrij snel beslissingen;
• je hoeft niet te veel documentatie voor te bereiden;
• commissies worden voor veel bedrijven als betaalbaar beschouwd.

De aanvraagprocedure heeft veel overeenkomsten met het proces van het verkrijgen van een reguliere lening.

Geldigheid van de bankgarantie voor contractzekerheid

Deze periode overschrijdt de contractduur met minimaal een maand. Deze voorwaarde wordt uiteengezet in federale wet nr. 44. De klant kan een verhoging in deze periode eisen, maar deze verlagenkan niet.

Soms eindigt deze periode niet na voltooiing van de door de aannemer uitgevoerde werken, maar na betaling van deze werken. Tegelijkertijd moet informatie over de garantie worden opgenomen in een speciaal bankenregister. Elke overheidsinstantie of deelnemers aan de transactie kunnen de informatie over dit document bestuderen.

Conclusie

Bankgaranties voor de uitvoering van contracten kunnen in verschillende vormen worden gepresenteerd. Ze hebben tal van voordelen en worden ook alleen uitgegeven aan bedrijven die aan verschillende bankvereisten voldoen.

Het is de garant die de verliezen van de klant zal dekken als de aannemer zijn verplichtingen niet nakomt. Maar de aannemer zal dit bedrag aan de bank moeten terugbetalen.