Hoe een kredietgeschiedenis opnieuw in te stellen: procedure, vereiste documenten en voorbeelden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

In onze samenleving is er een serieus probleem: financieel analfabetisme. Dit is de reden waarom veel mensen hun hele leven op leningen leven. Soms overschrijden de betalingen het gemiddelde maandinkomen, en ondertussen groeien de behoeften. Wat moeten we doen? Onze medeburgers zoeken een uitweg, en specifiek manieren om een kredietgeschiedenis (CI) te resetten. We zullen hier meer over te weten komen.

Wat is dit?

Veel mensen hebben ergens gehoord hoe ze hun kredietgeschiedenis kunnen resetten, maar ze weten niet hoe. Er is een mening dat het zelf in drie of vijf jaar wordt bijgewerkt, maar nogmaals, de exacte timing is onbekend. Laten we, voordat we deze vraag beantwoorden, de kredietgeschiedenis direct definiëren.

Dit is de naam van alle informatie over de schuldeiser, die een persoon kenmerkt als verplicht of optioneel met betrekking tot de betaling van schulden.

Het document is gemaakt om verantwoordelijkheid en gewetensvolle houding ten aanzien van de terugbetaling van schulden naar voren te brengen. hetvanwege het feit dat de bankorganisatie, wanneer ze probeert een andere lening aan te gaan, op de hoogte is van alle overtredingen die zijn begaan met leningen, en hiermee instemt of weigert, afhankelijk van de reputatie van de kredietnemer.

Hoe de kredietgeschiedenis opnieuw in te stellen? Om de vraag te beantwoorden, moet u het regelgevend kader kennen. De ontvangst van informatie wordt dus geregeld door de federale wet "On Credit Histories".

Hoe CI wordt gevormd

Kredietgeschiedenis begint zich te vormen vanaf het allereerste verzoek voor een lening. In de regel tekent een persoon daarvoor in de regel een toestemming voor de verwerking van persoonlijke informatie door derden. Als de toestemming een levendig protest veroorzaakt, begint de bank op haar hoede te zijn voor de lener en kan zelfs weigeren om geld te verstrekken.

Kredietgeschiedenis wordt vijftien jaar bewaard vanaf de laatste wijziging.

Waar is CI van gemaakt

Elk bedrijf heeft verschillende onderdelen en kredietgeschiedenis is ook een bedrijf. Het dossier bestaat dus uit drie delen:

1. Inleidend. Dit omvat persoonlijke gegevens, SOPS-nummer, TIN, enz.
2. Basis. Het geeft al de woonplaats en registratie aan, de betalingsvoorwaarden, het bedrag van de schulden, alle informatie over wijzigingen, niet-vervulde verplichtingen, de beoordeling van het onderwerp, evenals geschillen over schulden.
3. Optioneel. Vermeld hier de informatiebron, data en gebruiker. Dit alles wordt elke keer gedaan als er een verzoek om CI binnenkomt.

Alle informatie wordt opgeslagen in kredietbureaus. In ons land zijn er ongeveerachttien bedrijven. Om erachter te komen waar uw persoonlijke verhaal zich bevindt, moet u een verzoek indienen bij de CCCH.

Soorten verhalen

Voordat u nadenkt over hoe u uw kredietgeschiedenis kunt resetten, moet u de typen begrijpen. De verdeling is zeer voorwaardelijk, maar het maakt het op zijn minst mogelijk om leners grofweg in categorieën in te delen:

1. Nul. Zo'n CI geeft aan dat een persoon ofwel geen lening heeft aangevraagd of weigerde gegevens te verwerken.
2. Negatief. Bij die leners die hun schulden niet op tijd betaalden, werden boetes en andere niet erg prettige beïnvloedingsmethoden op hen toegepast. Alleen deze mensen zijn geïnteresseerd in de vraag of het mogelijk is om een kredietgeschiedenis vast te stellen.
3. Positief. De lener heeft de schulden terugbetaald volgens het schema, de bank heeft de persoon geen vorderingen ingediend.

Nogmaals, wees niet bang, want elke bankorganisatie heeft een andere houding ten opzichte van CI. Voor sommigen zal het gebrek aan geschiedenis een reden zijn om een lening te weigeren, en een andere bank zal er gewoon geen aandacht aan besteden. Het moet duidelijk zijn dat in het geval van een dergelijke loyale houding de geldschieter probeert een voordeel voor zichzelf te vinden, wat betekent dat hij de leenvoorwaarden zal aanscherpen en de rente zal verhogen.

Alle informatie over de lener gaat eerst naar het geschiedenisbureau en vervolgens naar bedrijven die beslissen of ze een lening verstrekken of niet.

Vaak weigert de bank de aanvrager, alleen op basis van kredietgeschiedenis, zelfs als deze laatste meer vermogen heeft gekregen. Om deze reden raden we mensen met een slechte geschiedenis aan om niet na te denken of het mogelijk is om een kredietgeschiedenis vast te leggen, maar om deze vanaf het begin te vormen.rechts.

Waarom CI verslechtert

De vraag interesseert veel burgers, en niet alleen degenen die hun schulden niet betalen, maar ook degenen die zichzelf willen veiligstellen voor de toekomst.

Laten we dit opsplitsen. Meestal loopt het verhaal slecht af voor die mensen die voor het eerst een lening afsluiten. Hoe paradoxaal het ook klinkt, het is niettemin waar. Mensen lezen geen contracten, ze tekenen alleen. Dan besluiten ze de betaling van de lening uit te stellen, zonder zich te kunnen voorstellen wat er zal gebeuren in geval van vertraging. Dit is waar het slechte verhaal vorm begint te krijgen.

Laten we eens kijken naar de meest voorkomende fouten die mensen maken. Ze innen eerst leningen en zoeken vervolgens naar manieren om hun kredietgeschiedenis te herstellen. Dus, wat doet de cliënt en hoe verergert hij zijn situatie:

1. Betalingstermijnen worden voortdurend geschonden.
2. Betalingen worden genegeerd voor deze of gene lening.

Trouwens, als er een vertraging is van maximaal vijf dagen, heeft dit op geen enkele manier invloed op de beoordeling, omdat dit als de norm wordt beschouwd. Het blijkt dat je voor een positief verhaal gewoon verantwoordelijk moet zijn voor verplichtingen en het contract moet lezen.

Het komt ook voor dat de bank verantwoordelijk is voor de bedorven geschiedenis. Ja, wees niet verbaasd. Dit gebeurt als:

1. Er was een ploegenwissel en bankmedewerkers maakten geen aantekening over de betaling.
2. Bankmedewerkers hebben de betaling niet op tijd gedaan, hierdoor wordt het geld te laat afgeschreven. Merk op dat dit item meestal verwijst naar bankbetalingen.
3. Er was een technische storing.

BIn dergelijke situaties stellen kredietnemers ook de vraag hoe ze een kredietgeschiedenis kunnen vastleggen. Het is vrij eenvoudig om dit te doen: u hoeft alleen maar een aanvraag te schrijven en de betaling te bevestigen met een ontvangstbewijs. Daarna worden alle negatieve momenten uit je verhaal verwijderd.

Wanneer CI wordt gereset naar nul

Hoe de kredietgeschiedenis resetten en alles afschrijven? Hier komen we bij de belangrijkste vraag.

We weten al dat de verslechtering van de kredietgeschiedenis misschien niet de schuld is van de lener, of integendeel, de persoon kon zijn budget gewoon niet correct berekenen. Wat de reden ook is, alle mensen zijn op zoek naar een antwoord op de vraag of het mogelijk is om de kredietgeschiedenis te resetten.

Om de vraag te beantwoorden, moet je de bewaartermijnen voor verhalen weten. Volgens de wet wordt de historie vijftien jaar bewaard vanaf de datum van het afsluiten van de laatste lening. Dat wil zeggen, pas na deze tijd worden alle oude gegevens geannuleerd.

Maar hoe zit het met de drie jaar waar ze het overal over hebben? Ja, dergelijke informatie bestaat inderdaad, maar hangt meer af van het beleid van individuele bankorganisaties. Deze laatste staan klaar om te lenen aan iedereen die de beruchte drie jaar geen problemen heeft gehad met het betalen van schulden. Dergelijke loyaliteit is typisch kenmerkend voor kleine of jonge banken. Banken vlaggenschepen zullen alle informatie van de lener verifiëren voordat ze afscheid nemen van geld.

Trouwens, soms zelfs na vijftien jaar is de informatie niet helemaal duidelijk. Een persoon leert hiervan pas op het moment dat hij een nieuwe lening aanvraagt. Om deze reden is het erg belangrijk om uw eigen beoordeling te controleren, zodat u deze later niet hoeft te herstellen.

Beoordeling controleren

Is het mogelijk om de kredietgeschiedenis te resetten? We hebben deze vraag al beantwoord, we hebben ook gezegd dat de beoordeling periodiek moet worden herzien. Om het te implementeren, kunt u een van de methoden gebruiken:

1. Stuur een schriftelijk verzoek naar het geschiedenisbureau. Het is belangrijk om documenten in te dienen die de identiteit van de aanvrager bevestigen.
2. Vraag officieel de Centrale Bank van ons land aan via het online portaal. Eenmaal per jaar is deze service gratis, volgende aanvragen kosten ongeveer driehonderd roebel.
3. Meld u aan op de website van het Kredietreferentiebureau (AKI) en krijg toegang tot uw zaak.

Om de laatste methode te gebruiken, moet je de individuele code van tevoren weten. Deze gegevens kunnen afkomstig zijn van dezelfde bankorganisatie die de lening heeft goedgekeurd.

Natuurlijk kun je hopen dat de geschiedenis niet wordt gewist en dat de lening sowieso wordt goedgekeurd, maar toch gebeuren zulke wonderen uiterst zelden.

Correcte CI

Kan ik mijn kredietgeschiedenis resetten? Alles wat de wet hierover zegt, schreven we hierboven. We kunnen dus concluderen dat de kredietgeschiedenis niet alleen kan worden gereset, maar wel kan worden gecorrigeerd. Er zijn verschillende manieren waarop zelfs de meest hardnekkige wanbetaler de situatie kan corrigeren:

1. Leningsdokter. Een dienst van Sovcombank waarvan de essentie is om meerdere leningen achter elkaar uit te geven en deze binnen een bepaalde tijdstroom tijdig terug te betalen.
2. Werken metmicrofinancieringsorganisaties. De essentie is ongeveer hetzelfde als bij Sovcombank, alleen zijn de betalingstermijnen korter en zijn er enkele voordelen.
3. Afbetalingsplan. Deze methode is goed omdat u niet te veel rente hoeft te betalen en door deze tijdig af te betalen, kunt u de CI corrigeren. Dan hoef je niet te vragen hoe je je kredietgeschiedenis kunt resetten.

Mythe of realiteit?

Er is een mening dat de debiteur al zijn problemen zal oplossen door de kredietgeschiedenis uit de database te verwijderen. We zouden niet ondernemen om zoiets te beweren. Feit is dat er gewoon geen gemeenschappelijke database is en dat de geschiedenis van één lener in meerdere bureaus kan worden opgeslagen. Informatie over welke bureaus het dossier bewaren, is alleen beschikbaar in de Centrale Catalogus van Kredietgeschiedenissen (CCCH).

Het blijkt dat het opnieuw instellen of verwijderen van een kredietgeschiedenis zinloos is, omdat je niet overal gegevens kunt verwijderen.

Akkoord met de geldschieter?

Als u een lening met een beschadigde geschiedenis moet afsluiten, kunt u proberen rechtstreeks te onderhandelen met de bank waarbij de aanvraag wordt ingediend. Probeer de werknemer uit te leggen waarom u een negatieve geschiedenis heeft, evenals de redenen voor te late betalingen.

De situatie in uw voordeel kan worden veranderd door documenten die het onvermogen om de schulden te betalen bevestigen. Het kan bijvoorbeeld een medisch attest zijn. Over het algemeen zal elk document dat de mening van kwade trouw of gebrek aan inkomsten weerlegt, van pas komen.

De kans op het krijgen van een lening wordt groter als u zich aanmeldt bij de bank:

1. Inkomstencertificaat.
2. Rekeningafschrift-deposito's.
3. Een verklaring die de beschikbaarheid van geld en hun verplaatsing via rekeningen bevestigt.
4. Bewijzen die de betaling van huisvesting en gemeentelijke diensten, belastingheffingen en internet en communicatie bevestigen.

Waarschijnlijk begrijp je niet waar deze papieren voor zijn. Alles is afgezaagd: cheques en kwitanties laten de kredietgever zien dat u verantwoordelijk bent en niet alleen over de middelen beschikt om een comfortabel leven te leiden, maar ook om de lening af te betalen.

Naam of paspoort wijzigen

Hoe een bank of een kredietinstelling zich verhoudt, hangt af van de paspoortgegevens die in het document van de lener worden vermeld. Om deze reden denken sommige mensen dat als ze hun achternaam en paspoort veranderen, de schuld in hun kredietgeschiedenis zal worden afgeschreven. Dit is natuurlijk niet het geval, want hoewel het nieuwe paspoort niet in de database wordt opgenomen, moet u niet vergeten dat oude documenten altijd gemarkeerd zijn.

Als de bankorganisatie behoorlijk serieus is, kan deze methode haar niet misleiden. Grote banken controleren de gegevens op eerdere documenten altijd zorgvuldig.

Dat wil zeggen, de methode kan werkend worden genoemd, maar je moet er niet alleen op vertrouwen. En het veranderen van de naam van sommige schuldeisers zal nog meer argwaan wekken.

Groot krediet

U kunt uw kredietgeschiedenis bij de bank vastleggen als u een lening aangaat voor een groot bedrag. Wanneer de klant de schuld op tijd beta alt en nooit een betaling mist, zullen de punten hierover in zijn dossier vallen, en dus zal de kredietgeschiedenis beginnen te verbeteren.

Als het om de een of andere reden onmogelijk is om een groot bedrag te nemen, dan kan dat:een paar kleine leningen aangaan. Hier keren we terug naar de methoden die hierboven werden vermeld. Voor elke terugbetaalde lening neemt de kwaliteit van de geschiedenis van de kredietnemer toe.

Goede relatie

Hoe u een kredietgeschiedenis snel kunt herstellen, hebben we al verteld. Als u uw rating dringend moet verbeteren, kunt u het beste gebruikmaken van de diensten van microleningen. Maar we dwalen af. Laten we het hebben over een methode die u zal helpen uw CI niet te verslechteren.

Als je al heel lang met een bank samenwerkt, probeer dan je relatie ermee niet te verpesten. Zo toon je interesse in verdere relaties en laat je jezelf van de beste kant zien. Als er sprake is van overmacht, zal de bank halverwege voldoen en de betaling mogelijk enige tijd uitstellen.

Geduld

Hoe maak je een schone kredietgeschiedenis? De vraag komt vrij vaak voorbij. Het hangt allemaal af van hoe dringend het moet worden gedaan. Je kunt een paar jaar wachten, maar dit garandeert niet dat de geschiedenis wordt gereset.

Je ademt even uit en gaat dan op dezelfde manier te werk als bij een noodoplossing. Onthoud dat er geen wonder zal gebeuren en dat uw beoordeling niet binnen twee of drie jaar opnieuw wordt ingesteld. U kunt uw financiële situatie eenvoudig aanscherpen, wat betekent dat de banken elkaar halverwege ontmoeten.

Pas op voor oplichters

Aangezien de kredietkwestie voor het grootste deel van de bevolking relevant is, creëert de vraag, zoals ze zeggen, het aanbod. Onlangs zijn er veel voorstellen gedaan met ongeveer de volgende inhoud: "Ik zal mijn kredietgeschiedenis corrigeren. Snel. Kwalitatief. Goedkoop". En mensen vertrouwen zulke mensen of organisaties, breng ze het laatste geld.

Vroeger, verwrongen in roze dromen, wend je je tot zulke ambachtslieden, je moet goed nadenken. Ten eerste is dergelijke activiteit illegaal. Dit komt door het feit dat het onmogelijk is om informatie te verwijderen zonder de wet te overtreden, omdat slechts een paar medewerkers van het geschiedenisbureau er toegang toe hebben.

Ten tweede kan een dergelijk evenement eindigen met een persoon die permanent op de zwarte lijst wordt gezet door banken en andere financiële organisaties. En dan hebben we het niet over het feit dat je met toegang op afstand gewoon je eigen geld kunt verliezen.

Het blijkt dat zulke "tovenaars" op zoek zijn naar goedgelovige burgers en hun hoofd voor de gek houden. Denk goed na, want er zijn veel meer minnen dan plussen, en de praktijk leert dat zulke gevallen nergens op eindigen.

Conclusie

Zoals je kunt zien, maak geen grapjes met banken en andere geldschieters. Er kan een moment komen dat je een lening nodig hebt, maar je kunt die nergens krijgen.

Het is beter om jezelf van je goede kant te laten zien, als een verantwoordelijk en verplicht persoon. In dit geval zullen banken, zelfs in een situatie met enkele overtredingen, voldoen aan de behoeften van een goede klant.

Maar er is een nog betere optie: financiële geletterdheid leren. Dan hoef je, ook met een klein inkomen, geen leningen aan te gaan. Waarom al die slechte verhalen? Omdat mensen niet weten hoe ze met geld moeten omgaan. De behoeften overtreffen de mogelijkheden en nu geef je al je hele salaris aan de banken.

Als u begrijpt dat u de lening niet zult intrekken, moet u deze dan misschien niet aannemen? Veelgemakkelijker om te sparen of om het inkomen te verhogen. Je kunt goed leven met elk salaris, het belangrijkste is om het goed te kunnen beheren. Onthoud dat als uw uitgaven hoger zijn dan of gelijk zijn aan uw inkomen, u niet goed kunt leven.

Plan je budget, spaar voor een bepaald doel, leer het materiële deel van geld kennen. Dan hoef je niet in de schulden te leven en je te verstoppen voor verzamelaars. Beoordeel uw eigen financiële toestand goed en leef daar in verhouding mee. Doe alles verstandig, dan zal voorspoed en voorspoed niet lang op zich laten wachten.