Hoe een MFI (microfinancieringsorganisatie) te openen: stapsgewijze instructies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De microkredietbusiness heeft zich nog niet zo lang geleden in Rusland ontwikkeld, maar is al een leider onder consumenten geworden. Veel mensen zoeken diensten bij dergelijke instellingen. Maar om uw bedrijf te vestigen, is het belangrijk om het te registreren. Hoe u een MFI opent, wordt beschreven in het artikel.

Soorten MFI's

Elk land heeft zijn eigen soorten MFI's. Volgens de wetgeving wordt de vorm van hun registratie bepaald. Het belangrijkste kenmerk van MFI's is een vereenvoudigd kredietverleningssysteem. Deze instellingen zijn onderverdeeld in de volgende typen:

1. Financiële groep.
2. Ondersteuningsfonds voor ondernemingen.
3. Kredietunie.
4. Kredietmaatschappij.
5. Kredietkantoor.
6. Kredietcoöperatie.

Sommige MFI's worden beschouwd als dochterondernemingen van banken. Voor dat laatste is een dergelijke samenwerking gunstig. Banken krijgen de mogelijkheid leningen te verstrekken waarvan de tarieven veel hoger zijn dan die van hem. Maar er is een risico dat de lening niet wordt terugbetaald. De activiteiten van MFI's worden gecontroleerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie. Elke overtreding in het werk van de instelling leidt tot aansprakelijkheid.

Verschillen tussen een organisatie en een bank

Beide financiële instellingen verstrekken leningen aan burgers. Waarin verschilt een MFI van een bank? Hun verschil zit in het volume van de verstrekte leningen. De verschillen zijn als volgt:

1. Lening wordt alleen in nationale valuta uitgegeven.
2. De MFR kan niet eenzijdig wijzigingen aanbrengen met betrekking tot het tarief, de procedure voor het definiëren van verplichtingen uit hoofde van het contract, de duur van hun geldigheid, commissie.
3. Een microfinancieringsorganisatie heeft niet het recht boetes op te leggen aan een lener die de microlening geheel of gedeeltelijk eerder dan gepland heeft betaald als hij hiervan op de hoogte is gesteld.
4. MFI neemt niet deel aan de effectenmarkt.
5. MFI stelt minder eisen aan de klant.

In veel steden vind je dergelijke bedrijven. Ze hebben heldere advertenties om klanten aan te trekken. Hoewel er verschillen zijn tussen organisaties, werken MFI's in Moskou en andere regio's over het algemeen volgens hetzelfde principe.

Waarom is er veel vraag naar dergelijke instellingen?

De eerste organisaties gingen in 2011 open. Sindsdien is hun aantal toegenomen. Dit komt doordat de staat weinig controle heeft over de activiteiten van bedrijven in vergelijking met grote banken. Voordelen van MFI's zijn onder meer:

1. Eenvoudige registratie van een rechtspersoon van waaruit werkzaamheden worden uitgevoerd.
2. Optimale hefboomwerking en zachte economie.
3. Geen verzekeringsopbouw vereist.
4. Geen reserveverplichting vereist.
5. Geen kapitaalvereisten.

Nadelen van MFI's

Deze weergavebedrijf heeft de volgende nadelen:

1. Er is een risico van niet-terugbetaling bij het verstrekken van leningen. Hiermee moet rekening worden gehouden bij het plannen van uitgaven en het maken van winst.
2. In geval van overtredingen tijdens activiteiten worden sancties en boetes verwacht.

Voordat u een nieuwe MFI opent, dient u vertrouwd te raken met de juridische aspecten van de activiteit en de informatie over klanten zorgvuldig te bestuderen. Dan zal het bedrijf echt winstgevend zijn.

Opstartopties voor bedrijven

Hoe een MFI winstgevender te openen? Er zijn 2 manieren om activiteiten te starten:

1. Franchisewerk.
2. Onafhankelijke activiteit - door een organisatie te openen.

Beide opties zijn gebruikelijk in Rusland. Regelmatig worden nieuwe MFI's geopend onder franchise. Dit is financieel gezien een winstgevende optie en wordt daarom vaak gekozen door aspirant-ondernemers. Veel werk wordt gedaan door de franchisegever, die zorgt voor boekhoudkundige en juridische ondersteuning, voor fondsen.

Zorg ervoor dat u specialisten opleidt, wat de risico's van niet-terugkeer vermindert en de snelheid van terugverdientijd verhoogt. De nadelen zijn hoge investeringen, hoewel de prijs van de franchise anders is. Het is belangrijk om rekening te houden met het bedrag van de bijdragen, het rendement op de investering, de mate van deelname van de franchisegever aan het werk.

Een andere optie is om zelf een bedrijf op te richten. Deze methode kost meer tijd, bovendien heb je kennis nodig over het werken met leners, ook met problemen. Maar met de investering van fondsen is er de mogelijkheid om een grote winst te behalen, die bij de eigenaar blijft. Als u uw. niet hebtjuridische afdeling en bewakingsdienst, werk met probleemdebiteuren wordt overgedragen aan incassanten.

Registreren

Hoe een MFI openen? De wet stelt dat een dergelijk bedrijf kan worden opgericht door een rechtspersoon die is geregistreerd in de vorm van fondsen, instellingen, met uitzondering van budgettaire, autonome niet-handelsorganisaties, maatschappen, economische bedrijven. Het is niet nodig om een MFI-licentie te verkrijgen. Deze eis geldt voor banken. Alleen bij inschrijving in het register van MFI's is een attest van de Federale Dienst voor Financiële Markten vereist. Dit document bevestigt de wettigheid van acties. Na registratie kunt u een bedrijf starten.

Om MFO LLC te openen, moet u beschikken over:

1. Bedrijfshandvest.
2. Beslissingen om een bedrijf op te richten.
3. Formulieren 11001.
4. Bevel tot benoeming van een algemeen directeur met de functie van hoofdaccountant.
5. Uitspraken over het belastingstelsel.
6. Bewijzen voor betaling van staatsrechten.
7. Vraag een kopie van het charter aan.

Status ophalen

De volgende documenten zijn vereist om een MFI te registreren:

1. Aanvraag voor het invoeren van informatie in het register van MFI's.
2. Bewijs van inschrijving van een rechtspersoon (kopie).
3. Besluit over de oprichting van een rechtspersoon en constituerende documenten (kopieën).
4. Besluit van de verkiezing van de organen van de rechtspersoon (kopie).
5. Informatie over de oprichters.
6. Gegevens op het werkelijke adres.
7. Inventarisatie van documenten.

De beslissing op de aanvraag wordt binnen 14 dagen genomen. Na 10 dagen na ontvangst van de documenten door de FFMS, kunt u uw organisatie terugvinden inregister.

Geld inzamelen

Het is belangrijk om niet alleen te weten hoe u een MFI opent, maar ook hoe u geld inzamelt. Instellingen kunnen geld aantrekken van particulieren: oprichters, deelnemers, investeerders. Er is geen limiet aan het ingezamelde geld. Als een andere persoon geld uitgeeft voor een lening, onder voorbehoud van het sluiten van een overeenkomst met één lener, dan is het maximale bedrag 1,5 miljoen roebel.

Als een persoon geld overmaakt naar een MFI, wordt 13% belasting ingehouden op het inkomen van de organisatie. In deze situatie houden instellingen het bedrag individueel in en worden ze berekend met de staatsbegroting. De deposant krijgt inkomsten, behalve de personenbelasting.

De organisatie stelt regels op voor het aantrekken van geld voor deposito's:

1. Equity – niet minder dan 5%.
2. Liquiditeit – vanaf 70%.

Het eigen vermogen van MFI's in Moskou en andere regio's omvat kapitaal, reserves en leningen. Wanneer een bedrijf failliet gaat, worden de vorderingen op leningen pas voldaan nadat alle schulden zijn afgelost. Deze voorwaarden worden beschouwd als onbetwistbaar, bindend en worden vermeld in alle contracten. Kwartaalberekeningen worden uitgevoerd volgens de jaarrekening, die wordt ingediend bij de FFMS.

Investeringen en winst

Om een snelle return on investment te behalen, moet je een businessplan voor de organisatie opstellen. Het starten van een bedrijf kost:

1. Kapitaalinvestering.
2. Kapitaal voor het verstrekken van leningen - 900 duizend roebel.
3. Aankoop van apparatuur - 100 duizend roebel.
4. Aankoop van inventaris - 50 duizend roebel.

Huidige kosten zijn inclusief:

1. Kantoorhuur - 20 duizend roebel.
2. Salaris voor 4 werknemers - 120 duizend roebel.
3. Adverteren - 50 duizend roebel.
4. Kosten - 30 duizend roebel.

Het bedrag van de kapitaalinvestering is 1 miljoen 50 duizend roebel en de huidige kosten - 220 duizend roebel. De kosten kunnen verschillen, het hangt allemaal af van het geval, maar volgens dit voorbeeld is het mogelijk om alle nuances te berekenen. Als u wilt, kunt u tegen gunstige voorwaarden een MFI onder franchise organiseren.

Businessplan

Houd bij het openen van een MFI rekening met:

1. Uitgaven voor het onderhoud van het bedrijf, inclusief kantoorhuur, reparaties, salarissen.
2. Initiële investering.
3. Personeel.
4. Adverteren.
5. Verliezen.
6. Terugbetalingsperiode.
7. Winstgevendheid.

MFI-activiteiten zijn winstgevend, maar hebben tegelijkertijd veel concurrentie. Daarom moet het management van het bedrijf de rivalen voor zijn. Dit wordt bereikt door advertenties die vertellen over acties en speciale aanbiedingen. Een belangrijk aspect is het kwaliteitswerk van de medewerkers, wat automatisch de business promoot.

Risicoboekhouding en werken met debiteuren

Lenders zijn altijd succesvol geweest. Nu wenden veel mensen zich tot MFI's om geld te ontvangen, hoewel de tarieven daar vrij hoog zijn. Het is noodzakelijk om te focussen op mensen die niet bekend zijn met de financiële sector. Dringende leningen moeten worden aangeboden wanneer iemand hier en nu geld nodig heeft.

Bijna alle MFI's verstrekken geld met een paspoort. Deze loyaliteit verhoogt de hoeveelheid winst, maar het verhoogt ook de risico's, omdat klanten de schuld mogelijk niet terugbetalen. De inzet is dus behoorlijk hoog. Om in de winst te blijven, is het risico inbegrepen in de weddenschap. Het wordt bepaald bij het opstellen van een businessplan.

Het is belangrijk om rekening te houden met de volgende nuances:

1. Als de lener zorgvuldig wordt gecontroleerd, wordt ongeveer 10% begroot voor het risico van wanbetaling.
2. Bij het verstrekken van leningen met kredietgeschiedeniscontrole is het risico van wanbetaling 10-20%.
3. Dringende microleningen uitgegeven door paspoort hebben een hoog risicopercentage - 30-40%.

Invorderbaarheid en winst wordt bepaald op basis van hoe het werk met debiteuren zal worden uitgevoerd. In kleine bedrijven is er in de regel geen persoonlijke beveiligingsdienst en advocaten. Daarom zal het moeilijk zijn om het geld terug te geven. Dergelijke problemen zullen zich onder de franchise niet voordoen. Als je zelfstandig werkt, worden schulden verkocht aan verzamelaars, maar hun waarde zal minder zijn dan het volledige bedrag van de schuld.

Bij het openen van een MFI is het dus belangrijk om veel nuances in overweging te nemen om een winstgevend bedrijf op te zetten, rekening houdend met alle risico's. Met een competente benadering van zaken zal het mogelijk zijn om een succesvolle operatie uit te voeren van een instelling die zich alleen in de loop van de tijd zal ontwikkelen.