Een hypotheek krijgen met een klein officieel salaris: benodigde documenten, procedure en voorwaarden voor registratie, betalingsvoorwaarden

Inhoudsopgave:

Een hypotheek krijgen met een klein officieel salaris: benodigde documenten, procedure en voorwaarden voor registratie, betalingsvoorwaarden
Een hypotheek krijgen met een klein officieel salaris: benodigde documenten, procedure en voorwaarden voor registratie, betalingsvoorwaarden

Video: Een hypotheek krijgen met een klein officieel salaris: benodigde documenten, procedure en voorwaarden voor registratie, betalingsvoorwaarden

Video: Een hypotheek krijgen met een klein officieel salaris: benodigde documenten, procedure en voorwaarden voor registratie, betalingsvoorwaarden
Video: Webinar: Hoe strategische planning succesvol inzetten in een wendbare organisatie? 2024, Maart
Anonim

Een van de meest voorkomende redenen voor weigering van een hypothecaire lening is het lage inkomen van een klant. Wat als het officiële inkomen lager is dan vereist, of niet voldoende is om het vereiste bedrag te ontvangen? Wat als de werkgever het loon in een envelop uitbeta alt? Is het mogelijk om een hypotheek te nemen als er helemaal geen officieel inkomen is? Hoe krijg je een hypotheek met een klein officieel salaris? Overweeg opties om de situatie te verhelpen.

Geld is krap
Geld is krap

Hoe de betaling te berekenen?

Elke bank heeft zijn eigen systeem voor het berekenen van de maximaal mogelijke klantbetaling. Bij sommige bankorganisaties mag het uitkeringsbedrag niet hoger zijn dan 40% van het gemiddelde maandinkomen. In andere landen is deze drempel 60%. Er is een rekenschema op basis van de kosten van levensonderhoud in de regio. Het bedrag van het bestaansminimum en alle verplichte kosten van de klant worden in mindering gebracht op het salaris: het onderhoud en de opvoeding van kinderen, nutsvoorzieningen en dergelijke. Op basis van het resterende bedrag,bereken de maximale betaling op de lening. Sommige banken rekenen minderjarige kinderen aan als een ander minimumloon voor levensonderhoud voor de uitgaven van de kredietnemer. Anderen gebruiken deze regeling niet en schrijven deze kostenpost volgens de opdrachtgever. Hoe de bank het bedrag berekent, kunt u natuurlijk pas in de praktijk achterhalen. Ongeveer bevestigd inkomen van de klant mag niet minder zijn dan 30.000 roebel in de regio Moskou. Bij een kleiner bedrag worden aanvragen meestal in de eerste fase van de beoordeling afgewezen. Wat te doen als het bedrag niet genoeg is om een lening te krijgen of de bank minder biedt dan u nodig heeft? Hoe krijg je een hypotheek met een klein officieel salaris?

Laag salaris
Laag salaris

Referentie op het bankformulier

Waarschijnlijk de gemakkelijkste manier om het probleem van een laag officieel inkomen op te lossen. Elke bank heeft een formulier dat de werkgever "met de hand" moet invullen, waarop het volledige inkomen van de klant wordt aangegeven, rekening houdend met het "grijze" loon. Wat moet u op zo'n certificaat aangeven:

1. Voor het aanvragen van een hypotheek moet het inkomen minimaal drie maanden stabiel zijn en zijn opgebouwd. Bij sommige banken moet u minimaal zes maanden gegevens verstrekken, controleer dit van tevoren. Idealiter geeft het certificaat het inkomen voor het jaar aan. In een speciale tabel wordt elke gewerkte maand en het bedrag van de betaling (in cijfers) voorgeschreven. In de laatste regel schrijven ze het woord "TOTAL" en het opgetelde inkomen voor de opgegeven periode.

2. Alle informatievelden zijn ingevuld, namelijk: de volledige naam van de organisatie en haar gegevens, de functie en gegevens van de medewerker voor wie dereferentie. Ook verschijnen de gegevens van de organisatie en het vaste telefoonnummer. Een vast nummer is vereist door de eisen van de meeste banken, hier moet speciale aandacht aan worden besteed.

3. Het bedrag van de verdiensten wordt voluit aangegeven: officieel en grijs loon.

4. Op het formulier worden twee handtekeningen gezet: de accountant en het hoofd. Beide zijn versleuteld. En een rond bedrijf origineel zegel van de organisatie.

Vaak hebben werknemers van wie het werkgeversbedrijf volgens een grijs schema werkt, problemen met het verkrijgen van een certificaat. De organisatie is bang dat de bank de gegevens doorgeeft aan de belastingdienst en deze bestraft wordt met een boete of geliquideerd wordt. Is het realistisch om een hypotheek te nemen met een klein salaris als een certificaat in de vorm van een bank vol gevaar is?

In feite hebben deze angsten geen basis. Ten eerste is de bank niet gerechtigd om gegevens met financiële geheimhouding te publiceren. Het is zelfs niet in zijn belang, aangezien hij een klant zal verliezen (en meer dan één als iemand anders van het bedrijf besluit een lening aan te vragen). Ten tweede werd een certificaat in de vorm van een bank gecreëerd om niet-officiële inkomsten te bevestigen. De creatie van deze tool is in tegenspraak met het idee om gegevens door te geven aan de belastingdienst.

Hypothecaire lening
Hypothecaire lening

Andere bron van inkomsten

Hoe krijg je een hypotheek met een klein officieel salaris, als het allemaal inkomsten van de werkgever zijn? Er is een kans als de cliënt een extra bron van inkomsten heeft, bijvoorbeeld: pensioen, uitkering, bijbaan, studiebeurs. Dit is iets dat kan worden bevestigd. De volgende documenten moeten aan de bank worden voorgelegd:

1. Aanvraag vanwerkgeversverklaring 2-personenbelasting.

2. Hulp in de vorm van een bank.

3. Een uittreksel van het Pensioenfonds bij de benoeming van een pensioen of een attest van het bedrag dat de cliënt maandelijks ontvangt.

4. Studenten moeten een certificaat van de boekhoudafdeling van de universiteit nemen over de opbouw van beurzen, met vermelding van het bedrag.

5. Attesten over de berekening van uitkeringen en sociale uitkeringen van de sociale dienst.

6. Indien beschikbaar, een overeenkomst uit de huurovereenkomst van het onroerend goed, met vermelding van het huurbedrag.

Besparingen

Zijn er andere manieren om een hypotheek te krijgen met een klein officieel salaris? De volgende mogelijkheid om de solvabiliteit van de klant te bevestigen is de beschikbaarheid van eigen spaargeld. Hun uiterlijk moet uiterlijk zes maanden voor het aanvragen van een hypothecaire lening worden geregistreerd. De hoeveelheid moet voldoende zijn om als airbag te kunnen worden gebruikt. De opdrachtgever dient het recht te hebben de borg zo nodig te gebruiken. Om de beschikbaarheid van geld op de rekening te bevestigen, moet de bank een rekeningafschrift en een stortingsovereenkomst overleggen.

Ophoping van geld
Ophoping van geld

Medelener

Om de veiligheid van betalingen te waarborgen, hanteren grote banken vaak het beleid om een derde partij te betrekken bij de uitvoering van een hypothecaire lening. Dit is meestal de echtgeno(o)t(e) of naast familielid van de cliënt. Hoe krijg je een hypotheek met een klein salaris als de echtgenoot een hoger inkomen heeft? Het wordt aanbevolen dat de belangrijkste lener degene is van het paar klanten met het hoogste officiële inkomen. Het salaris van de hoofdlener en de medelener wordt bij elkaar opgeteld, daarvan afgetrokkenhet minimum leefbaar loon, waarna het bedrag overblijft, op basis waarvan het geleende bedrag wordt berekend. Dergelijke wederzijdse bijstand, in het geval van een laag inkomen, biedt onschatbare steun. Het nadeel is dat het onroerend goed dan een verantwoordelijkheid wordt voor elk van de leners. Bent u medekredietnemer en kan de hoofdcliënt de hypotheek niet betalen, dan bent u eveneens aansprakelijk. De Bank heeft het recht om boetes te eisen van beide personen die deelnemen aan de overeenkomst. Van de voordelen: de medelener heeft dezelfde rechten om onroerend goed te hypotheken als de hoofdlener. De persoon die mede-eigenaar van het onroerend goed wordt, moet zorgvuldig worden geselecteerd. Het zou iemand moeten zijn aan wie zo'n belangrijke zaak kan worden toevertrouwd en een hypotheek krijgen met een klein officieel salaris.

Garantiegever

Wat is het verschil tussen een medelener en een garant in een hypotheek? Er kunnen meerdere borgstellers zijn bij het uitlenen van onroerend goed. Dit moeten mensen zijn met voldoende, bevestigd inkomen om een lening aan te vragen. In tegenstelling tot een medelener heeft de borgsteller geen recht op een aandeel in de uitgeleende woning. De garant vervult uitsluitend de garantiefunctie van schuldaflossing. Indien de cliënt onvoldoende inkomen heeft om een hypotheek te krijgen, heeft hij het recht borgstellers aan te trekken. Maar ze zijn meestal moeilijk te vinden. In geval van niet-betaling van de maandelijkse betalingen door de kredietnemer, kan de bank vorderingen indienen bij de garant. Bovendien lopen de erfgenamen van de borg ook risico als de hoofdlener zijn verplichtingen niet nakomt, aangezien de schulden van de borg worden geërfd.

Hypothecaire lening
Hypothecaire lening

Tweedocument

Banken hebben speciale tariefplannen voor hypotheken, waardoor het mogelijk is om de procedure voor het indienen van documenten aanzienlijk te vereenvoudigen. Hoe krijg je een hypotheek met een klein officieel salaris, zonder bewijs van inkomen?

Als de klant een eerste betaling van 40% of meer kan doen, gelden er speciale voorwaarden. De bank heeft geen inkomensverklaring nodig en de registratie vindt plaats aan de hand van twee documenten (paspoort, rijbewijs of SNILS). Vaak hanteren banken bij dergelijke leningen een verhoogde rente. Daarom is het de moeite waard om het betalingsschema en het te veel betalen nader te bekijken. Dit is de gemakkelijkste optie, waardoor je een hypotheek kunt krijgen met een klein officieel salaris. Bereken vooraf hoeveel geld er per maand aan aflossing wordt besteed en hoeveel de woning uiteindelijk gaat kosten. Is het spel de kaars waard?

Sociaal programma

In grote steden van Rusland, en niet alleen, zijn er verschillende sociale programma's voor burgers die tot de lage- en lage-inkomenscategorieën van de bevolking behoren. Hoe krijg je een hypotheek met een klein officieel salaris? Met name in Moskou zijn er programma's "Young Family" en "Housing". De voorwaarden daarvoor verschillen, maar het is mogelijk om bij het aanvragen van een hypothecaire lening gebruik te maken van uitkeringen van de staat. De staat kan een subsidie verstrekken, die de kredietnemer kan gebruiken om de aanbetaling te verhogen of om de hoofdsom van de schuld te betalen. De moeilijkheid bij het verkrijgen van voordelen is dat de kredietnemer aan veel eisen moet voldoen. Bijvoorbeeld woonruimte in een appartement naar beeldmateriaal per persoon, perregistratie, mag het minimum voor de regio niet overschrijden. Het verworven onroerend goed moet zich bevinden in de regio van inschrijving en uitkering. Bovendien staat er een lange rij om een subsidie van de staat te ontvangen, en is er een kans om helemaal niet te wachten als de leeftijd van de lener de 35 jaar nadert. Sociale programma's zijn voornamelijk bedoeld voor jongeren, de leeftijd mag niet hoger zijn dan 35 jaar.

Hypothecaire lening
Hypothecaire lening

Militaire hypotheek

Voor mensen gerelateerd aan de openbare dienst en officieel geregistreerd in de gelederen van interne troepen of lichamen, is er een prachtig programma - een militaire hypotheek. Het enige nadeel hiervan is dat het beter is om er zo vroeg mogelijk mee te beginnen. Is het mogelijk om met een klein salaris een hypotheek te krijgen? Na een aantal jaren dienst worden militairen en aanverwante categorieën burgers uitgenodigd om een lening aan te vragen. Er wordt een preferentiële rentevoet verstrekt, de lener hoeft alleen een voldoende aanbetaling te doen. Verder beta alt de staat tot het einde van de dienst zelf de lening. Het bedrag dat de betaling dekt, wordt elke maand op de rekening van de lener bijgeschreven. Het bedrag staat vast voor alle militaire burgers, dus de bank berekent vooraf de leentermijn en het bedrag dat kan worden ontvangen. De lener hoeft dus helemaal geen hypotheek meer te betalen.

Speciale programma's

In elke grote bank is er een categorie klanten met voorkeursvoorwaarden voor het verkrijgen van een lening. Als lonen via een bank worden uitgegeven, is het logisch om bankmedewerkers naar dergelijke programma's te vragen. In de regel, omer zijn minder eisen aan payrollklanten of partnerbedrijven, dus er is een kans om een hypotheek te krijgen met een klein salaris en een lage rente.

Kredietmakelaars

Er zijn organisaties die tegen betaling bereid zijn om met een klein officieel salaris de rompslomp van het verkrijgen van een hypotheek op zich te nemen. Specialisten in dergelijke organisaties hebben toegang tot het management van banken of weten de controle te omzeilen. Ze hebben informatie over hoe de betaling in elke bank wordt berekend. De commissie voor de diensten van kredietbemiddelaars is hoog en varieert van 0,5 tot 3% van het geleende bedrag. Maar er is een reële kans met hun hulp om een gelukkige eigenaar van uw eigen eigendom te worden. Bij het kiezen van een leningmakelaar moet u voorzichtig en voorzichtig zijn, aangezien gevallen van fraude niet ongewoon zijn. Lees voordat u contact opneemt de beoordelingen van leners, het is wenselijk dat een van uw vrienden zijn ervaring deelt met het verkrijgen van een lening met de hulp van een dergelijke organisatie.

Illegale activiteiten

Heel vaak bieden bedrijven aan om een hypotheek te krijgen met een klein salaris, bedrijven die bereid zijn een klant tegen betaling valse inkomensdocumenten te verstrekken. Het wordt ten zeerste aanbevolen om geen gebruik te maken van hun diensten. Voor een klein bedrag van 5-10 duizend roebel krijgt de ongelukkige lener valse inkomenscertificaten en een kopie van het werkboek. De overdracht van deze documenten aan de bank gaat gepaard met het blokkeren van de cliënt voor fraude, tot aan de overdracht van de zaak aan de politie. Banken hebben de mogelijkheid om de geldigheid van de ingediende documenten te controleren met behulp van rijksregisters. Zelfs door het uiterlijk van het papier is een ervaren specialist in staat om:onderscheid maken tussen nep- en echte documenten. Daarnaast worden bankmedewerkers getraind in technieken waarmee ze de betrouwbaarheid van de door de kredietnemer aangeleverde feiten kunnen berekenen. Om te voorkomen dat er een strafzaak wordt gestart, mag men oplichters niet verwennen.

Geldberekening
Geldberekening

Aanbeveling

Als na onderzoek van de inkomensdocumenten van de bank blijkt dat het loon niet genoeg is om een hypotheek te krijgen, overweeg dan om de aanbetaling te verhogen. Op zo'n eenvoudige manier zal de hoofdsom van de lening afnemen en zal het bedrag van de maandelijkse betaling lager worden. Er is dus een kans dat het inkomen voldoende is.

Tot slot

Bereken bij het aanvragen van een hypothecaire lening uw opties. Als uw inkomen niet genoeg is om de maandelijkse betalingen te betalen, is het dan de moeite waard om een lening aan te gaan? Het kan immers zijn dat er een maand of een langere periode komt waarin niet kan worden betaald. Het risico bestaat dat u wordt achtergelaten zonder het reeds betaalde bedrag en zonder onroerend goed.

Aanbevolen: