Langetermijninvesteringen zijn Het concept, de typen, kenmerken en mogelijke risico's van langetermijninvesteringen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Investeren is lastig. Zeker als je op de beurs speelt om snel en veel geld te verdienen. De meeste Russische burgers die de jaren negentig hebben meegemaakt, zijn niet bereid hun zuurverdiende geld op het spel te zetten. Niets belet hen echter geïnteresseerd te zijn in hoge rentetarieven met volledige kapitaalbescherming.

Deposito's verliezen geleidelijk hun relevantie, de belangrijkste rentevoet da alt. Het wordt gevolgd door lagere rentetarieven op deposito's. Bankklanten die dit product hebben gebruikt, willen hun kennis uitbreiden en kapitaal creëren met maximale winstgevendheid. Wat zijn de middelen waarmee investeringsgroei wordt bereikt? Wat is een langetermijninvestering? Is dit een betrouwbare manier om het passieve inkomen te verhogen? Laten we dit probleem in detail bekijken.

Hoe winstgevend te beleggen?

De basisregel van succesvol beleggen is diversificatie van investeringen. Een slimme belegger gebruikt niet één manier om inkomsten te genereren. De beleggingsportefeuille is opgebouwd uit verschillendefinanciële instrumenten. Dit zijn zowel producten op lange termijn, in de eerste plaats, als risicovolle instrumenten op korte termijn. In welk percentage zullen alle mogelijke en gewenste financiële instrumenten voor de belegger in zijn portefeuille zijn - de eigenaar van het kapitaal beslist. Voor zichzelf wijst hij op reële kansen en focust hij op persoonlijke voorkeuren. Het wordt aanbevolen om een deel van het geld over te laten voor langetermijninvesteringen. Dit deel van het vermogen is doorgaans veel groter dan alle andere delen van de beleggingsportefeuille. Op deze manier houdt de deposant het grootste deel van het bedrag veilig en heeft hij een stabiel hoog inkomen. Welke effecten zijn opgenomen in langetermijnbeleggingen?

Promoties

Het eerste waar een ongetraind persoon aan denkt, is dat aandelen complex zijn en dat het verantwoorden van langetermijninvesteringen speciale vaardigheden en capaciteiten vereist. In feite kan elke burger met een gemiddelde geest (met de nodige aandacht en doorzettingsvermogen) met dit financiële instrument omgaan. Voor een eenvoudig begrip ziet langetermijninvestering in bedrijfsaandelen er als volgt uit: elk groot bedrijf heeft geld nodig om het te ontwikkelen. Niet elke organisatie kan het alleen. We moeten het geld van investeerders gebruiken. Investeerders dragen een bepaald bedrag bij aan de ontwikkeling van het bedrijf en rekenen erop dat ze winst maken op basis van de resultaten van het werk van het bedrijf. Op grond van de investeringsovereenkomst hebben zij recht op een deel van het door het bedrijf verdiende geld. Waaruit wordt de aandelenwinst gevormd:

1. Dividend. Ze worden betaald uit de nettowinst van het bedrijf, die eenmaal per jaar door de eigenaren wordt berekend. De berekening is gebaseerd op:geïnvesteerd bedrag. In de regel brengt de belegger deze na uitkering van dividenden weer in omloop. Dit proces wordt herinvestering genoemd.
2. Verschil omwisselen. Het wordt gekenmerkt door een constante controle over de aandelenkoers. Het komt erop neer dat aandelen tegen de ene prijs worden gekocht en tegen een andere worden verkocht. Op dit prijsverschil wordt de winst van de belegger behaald. Dergelijke acties op de beurs vereisen aanzienlijke ervaring en begrip van de toestand van de markt.

Soorten promoties:

1. Aandelen van waarde. Dit zijn de aandelen die om een of andere externe reden in prijs zijn gedaald. Misschien was er een crisis in de branche of is het seizoen veranderd. De invloed van deze factoren zal na verloop van tijd afzwakken of geheel verdwijnen, de waarde van de aandelen zal stijgen. De belegger maakt winst op het prijsverschil. De vraag is, na hoe laat worden de aandelen weer liquide? De term kan tientallen jaren aanslepen.
2. Groeiaandelen. Verkocht door bedrijven die enorm groeien. De rente op dergelijke aandelen groeit zeer snel. Dividenden worden zelden uitgekeerd, meestal worden deze effecten herbelegd en wachten op verdere groei.
3. Dividendpromoties. Ze gaan lang in prijs omhoog. Hun winstgevendheid wordt bepaald door de winst van het bedrijf waartoe de aandelen behoren. Dit zijn grote, winstgevende bedrijven.

Elke belegger kiest, volgens de gekozen strategie, aandelen voor zichzelf. Ze moeten in overeenstemming zijn met de doelstellingen van de investering en gebaseerd zijn op de timing van de verwachte inkomsten. De aandelen hebben verschillende waarden, dus er is geen koppeling aan de hoeveelheid kapitaal. Aanbevolen voor beginnende beleggersom te trainen op de aandelen van de zogenaamde blue chips. Dit zijn de bedrijven die al decennia lang stabiele inkomsten genereren (Coca-Cola, Procter en Gembel, Nestle, enz.). De aandelen van deze bedrijven zijn hoog in prijs, maar hun rendement is stabiel.

Obligaties

De essentie van dit soort langetermijninvesteringen is als volgt: de belegger leent geld aan het bedrijf, dat zich ertoe verbindt het na een bepaalde periode terug te betalen met rente over zijn eigen winst. Rente op obligaties kan ook periodiek worden betaald. De rente op obligaties is constant hoger dan op deposito's. Obligaties zijn, afhankelijk van de emittent, onderverdeeld in:

1. Overheid (federale leningsobligaties). Ze worden als de meest betrouwbare beschouwd. De winsten zijn stabiel, maar laag, vergelijkbaar met bankdeposito's. Er is een geld-terug-garantie.
2. Regionaal, gemeentelijk. Een verscheidenheid van staat, winstgevendheid hangt af van de ontwikkeling van de regio.
3. Bedrijfseffecten. Ze worden uitgegeven door bedrijven die geld willen aantrekken van particuliere investeerders. Meestal zijn dit grote betrouwbare bedrijven, maar er zijn uitzonderingen. U moet de keuze zorgvuldig overwegen, gebaseerd op de ervaring met beleggen (misschien die van iemand anders).
4. Folk. Dit is een specifiek programma van grootbanken (Sberbank, VTB). De obligaties worden uitgegeven tegen een tarief van 8,5% en zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting.

Het geld dat deposanten ontvangen als inkomsten uit obligaties, wordt couponbetalingen genoemd. De financieringsvoorwaarden variëren van één jaar tot langlopend, meer dan vijf jaar. In vergelijking met aandelen is het kopen van obligaties:minder risicovolle activiteit. Obligaties zijn meestal gedekt. In geval van faillissement van het debiteurenbedrijf ontvangen aandeelhouders niets en hebben obligatiehouders het recht op eerste betaling.

Beleggingsfondsen (MUIT)

Als een beginnende belegger zich ongemakkelijk voelt bij het idee om bedrijven te analyseren en zelf effecten te kopen, dan is een beleggingsfonds een uitstekend alternatief. Voor een kleine commissie zorgen vertrouwde specialisten, professionals in het verantwoorden van langetermijninvesteringen, voor uw financiële zaken. Het aandeel zelf is ook een zekerheid. De medewerkers van het fonds hebben diepgaande kennis van financiële strategieën en ervaring met beleggingsactiviteiten. Door geld te geven onder leiding van professionals, verliest de belegger niets, behalve een kleine commissie die zij voor het werk in rekening brengen.

Laat u bij het kiezen van een beleggingsfonds leiden door de strategie volgens welke daarin wordt gewerkt. Elk beleggingsfonds heeft zijn eigen beleggingsstrategie. Een gediversifieerde beleggingsportefeuille wordt als geletterd beschouwd, waarbij effecten van verschillende richtingen worden verdeeld in een aandelenverhouding. Idealiter, wanneer beleggingsfondsen in het algemeen alle zeer winstgevende activiteiten van bedrijven beïnvloeden. Let voordat u aandelen koopt op de dynamiek van de winstgevendheid van de strategie van het fonds. Laat u niet misleiden door luide advertenties over de echte winstgevendheid van beleggingsfondsen, let op de echte winst. Aanbevelingen:

1. Geld ten minste drie jaar in een beleggingsfonds houden. Gedurende deze periode zal de strategie zijnreële opbrengst en illiquide opbrengst zullen een positieve dynamiek krijgen.
2. Voor degenen die aandelen voor een lange tijd hebben, zijn er fiscale prikkels en speciale voorwaarden van fondsen. Dit bespaart geld wanneer u zich terugtrekt uit de beleggingsstrategie.
3. Ontdek speciale aanbiedingen van fondsen. Er zijn vaak voordelen voor deelnemers onder bepaalde voorwaarden (kopen voor een vast bedrag, online betalen, enz.).

Eigendom

Beschouwd als een van de meest betrouwbare langetermijninvesteringen. Als er een groot bedrag is, koopt de belegger woningen in aanbouw of afgewerkte woningen. Sinds 2019 is de verkoop van onroerend goed "uit de funderingsput" op wetgevend niveau verboden vanwege frequente gevallen van misleiding van aandeelhouders. Analisten voorspellen een stijging van de prijzen voor appartementen. Toch blijft huisvesting een waardevolle hulpbron. De toepassingen voor dit soort investeringen zijn eindeloos:

• Een appartement dat tijdens de bouwfase tegen een redelijke prijs is gekocht, wordt tegen een hogere prijs verkocht. Vaak is het bedrag van het prijsverschil bijna de helft van de oorspronkelijke kosten. Een inkomen van 40-50% is een uitstekend resultaat van investeringsinvesteringen.
• Het appartement wordt voor lange tijd verhuurd en ontvangt een maandelijkse winst. De grootte is afhankelijk van het leveringsgebied. In Moskou en andere grote steden komt de prijs van huurwoningen overeen met het gemiddelde maandinkomen van een inwoner van een metropool. Deze methode is een geweldige kans om jezelf te voorzien van een constant passief inkomen, waarbij je alleen uitgeeft aan cosmetische reparaties als dat nodig is.
• Dagelijkse huur levert meer winst op dan op lange termijn. Maar de risico's van de eigenaar hierinIn het bovenstaande geval kost het veel tijd om het pand te verhuren/te tonen/schoon te maken.
• Het kopen van onroerend goed in het buitenland is de laatste tijd populairder geworden. Ze gebruiken dergelijke woningen vaker voor verhuur en het genereren van passief inkomen.
• De kosten van vierkante meters in Rusland nemen alleen maar toe van jaar tot jaar. Daarom is er, zelfs na een aantal jaren in uw eigen appartement te hebben gewoond, een kans om het voor meer te verkopen dan het is gekocht.

Stortingen

De klassieke manier om inkomsten te genereren. Het wordt langdurig wanneer de belegger de periode van kapitaalplaatsing voortdurend verlengt bij het bereiken van het einde van de depositoovereenkomst. Gezien de daling van de beleidsrente zal naar verwachting de rente op deposito's in de toekomst dalen. Deze trend wordt al enkele jaren doorgezet. Daarom is de winstgevendheid van deze beleggingsmethode laag (vandaag gemiddeld 6-7%). Maar de methode blijft een van de meest populaire, vooral onder oudere mensen. Dit zijn langetermijninvesteringen met als belangrijkste voordeel 100% kapitaalbehoud en winstgevendheid zoals aangegeven in het contract. Het Deposit Insurance Agency verzekert het bedrag van 1.400.000 roebel per deposant bij één financiële instelling. Zo worden de belangen van kapitaalbezitters in het geval van een bankfaillissement op staatsniveau beschermd.

Edelmetalen

Vergelijkbaar met deposito's. De opbrengst aan edele metalen is klein, maar stabiel. De belegger krijgt drie manieren aangeboden om metalen te kopen: munten, edelmetaal en gedepersonaliseerde metaalrekeningen. De laatste zijn de meest populaire manier. De klant ziet edelmetalen niet fysiek, maar koopt ze tegen de koers. In de toekomst is er een prijsstijging. Op dit wisselkoersverschil wordt het kapitaal van de belegger gevormd.

Valuta

Deze langetermijninvesteringen zijn relevant voor degenen die niet zeker zijn van de stabiliteit van de roebel en bereid zijn om constant de wisselkoersen te volgen. De belegger ontvangt inkomsten vanwege het verschil in de wisselkoers op het moment van aankoop en op het moment van verkoop. Sommige kapitaalbezitters geven er de voorkeur aan om geld in de valuta te houden in geval van wanbetaling. Tarieven op deposito's in vreemde valuta laten veel te wensen over, dus de winst is in dit geval twijfelachtig en onvoorspelbaar.

Waar kan ik geld krijgen?

De grootte van het startkapitaal met een brandend verlangen om deel te nemen aan langetermijninvesteringen doet er niet toe als het gaat om effecten. Consistentie en stabiliteit van inkomsten uit langetermijninvesteringen moedigen beleggers aan om verschillende financieringsbronnen te gebruiken:

1. Elementaire bron is eigen middel. Hun wortels kunnen overal groeien. Contant geld kan worden verdiend, geërfd en gebruikt als een bron van langetermijninvesteringsfinanciering na de verkoop van duur onroerend goed.
2. Geleende fondsen. Het is belangrijk om te begrijpen dat de rente voor het gebruik van kredietfondsen het potentiële en daadwerkelijke rendement op langetermijninvesteringen niet mag overschrijden. Anders blijft de belegger in het rood staan en wordt het beleggingsdoel niet bereikt.
3. Overheidssubsidies. Investeringgebeurt met federale steun. De staat helpt startende ondernemers en financiert investeringen. Steun voor landbouw in Rusland komt bijvoorbeeld op federaal niveau.
4. Tools van derden. Degenen die erin slaagden aan te trekken uit particuliere handen. Onderlinge investeringsfondsen en projecten die investeringen vergen en investeerders aantrekken voor onderlinge samenwerking werken volgens dit schema.

Hoe correct te beleggen?

Lange-termijn investeringsprojecten vereisen een zorgvuldig gekalibreerd actieplan en stabiliteit van de uitvoering ervan:

• In de eerste fase is het noodzakelijk om de bronnen van langetermijninvesteringen te bepalen. Kies de voor u meest interessante investeringsoptie, maak kennis met de potentiële winstgevendheid, bereken visueel de waarschijnlijke winst en correleer deze met het beoogde doel om inkomsten te genereren. Als het resultaat is zoals verwacht, onderneem dan actie.
• Verzamel zoveel mogelijk nuttige en correcte informatie over uw toekomstige inkomstenbron. Vind recensies, artikelen en prognoses van analisten. Een analyse van langetermijninvesteringen en de ervaring van voorgaande jaren zal de nodige informatie verschaffen over de liquiditeit van het geselecteerde project.
• Het zou nuttig zijn om de diensten van een financieel adviseur te gebruiken om de beleggingsportefeuille te analyseren. Een professionele berekening van potentiële winst zal duidelijk toekomstig inkomen aantonen.
• Koop wat je kiest. Of investeer waar u beslist. Verspil geen tijd, anders zijn de berekeningen mogelijk niet correct of verandert de waarde van activa. In dit geval moet u het hele proces opnieuw starten, anders wordt het circuitfout.
• Bewaak uw beleggingen voortdurend. Marktonderzoek wordt uitgevoerd op de lange termijn, kleine fluctuaties hebben geen invloed op het resultaat. "Put and forget" gaat niet over een investeringsproject.
• Beheer de winstgevendheid. Periodiek controleren en verantwoording afleggen over langetermijninvesteringen. Dus de kans op falen zal minimaal zijn.

Risico's

Ondanks het feit dat investeringen in langetermijninvesteringen het meest winstgevend zijn, zijn er nog steeds risico's bij het gebruik ervan:

1. In het geval van de verwerving van aandelen van een onbetrouwbare onderneming met daaropvolgend faillissement, bestaat het risico van niet-teruggave van middelen. Het kiezen van het bedrijf waarin u van plan bent te investeren, moet met bijzondere zorg worden gekozen.
2. Schuldverplichtingen van het bedrijf waarvan de aandelen zijn gekocht. Het risico is dat uw investeringsbijdrage wordt gebruikt om deze schulden af te lossen in geval van faillissement van de schuldeiserorganisatie.
3. Risico's van langetermijninvesteringen die geen verband houden met de financiële activiteiten van de onderneming waarin is belegd. Bijvoorbeeld een gespannen politieke situatie, een staatsgreep, sociale instabiliteit en kritiek op het bedrijf in de pers. Al deze factoren hebben een negatieve invloed op de waarde van de activa van het bedrijf.

Tot slot

Kies een betrouwbare makelaar voordat u beslist over langetermijninvesteringen in effecten. Hij is het die de tussenpersoon wordt via welke u transacties op de aandelenmarkt zult uitvoeren. De belangrijkste taak van een makelaar is om tijdig ende belegger volledig in staat stellen om geld uit de circulatie te halen.

De top 11 makelaars in 2018 waren: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Een langetermijninvesteringsproject moet op een verantwoorde manier worden benaderd en de zaken niet op hun beloop laten. Aarzel indien nodig, zeker in het begin, niet om een beroep te doen op de diensten van een financieel adviseur. Een competente aanpak beschermt uw kapitaal tegen mogelijke verliezen.