Wat is het kapitaaldekkings- en verzekeringsdeel van het pensioen? De termijn voor de overdracht van het kapitaalgedekte deel van het pensioen. Welk deel van het pensioen is verzek

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Nadenken over je toekomst en het plannen van je eigen oude dag is een volledig rationele benadering van het leven. En in westerse landen wordt deze wens van burgers al decennia lang volledig ondersteund door de huidige wetgeving. In Rusland is de pensioenhervorming al geruime tijd van kracht, iets meer dan een decennium. Desondanks begrijpen veel werkende burgers nog steeds niet wat het kapitaalgedekte en verzekerde deel van een pensioen is, en bijgevolg welke zekerheid hen op oudere leeftijd te wachten staat. Om dit probleem te begrijpen, moet u de volgende informatie hieronder lezen.

Vereisten voor het wijzigen van het pensioenstelsel

Tot 2002 vond de berekening van pensioenen voor burgers plaats volgens het "solidariteitsbeginsel", dat sinds de dagen van de USSR wordt gebruikt. In het buitenland heette zo'n distributiesysteem"pay as you go", wat vertaald in het Russisch betekent "pay as you go". De essentie van dit systeem was dat de pensioenpremies van alle werkende burgers van het land werden verdeeld onder mensen die op dat moment van hun welverdiende rust genieten. Deze aanpak was heel logisch en terecht, maar alleen tot het moment waarop de pensioenlast snel begon te stijgen. Voorheen werd het minimumbedrag van de voorziening voor één gepensioneerde toegewezen aan 2-2,5 werkende mensen, maar met de verslechtering van de demografische situatie in het land is dit cijfer snel gedaald. En volgens experts zal deze verhouding al in 2020 1:1 zijn.

Bovendien vervullen bijdragen aan het verzekeringsgedeelte van het pensioen, die worden ingehouden door werkende burgers in het Pensioenfonds, voor de staat de functie van investeren in de modernisering van de economie van het land. Door de pensioenwetgeving te wijzigen, verzekert de staat niet alleen de toekomst van zijn mensen, maar krijgt hij ook een aanzienlijke kapitaalinjectie in zijn eigen ontwikkeling.

De essentie van de hervorming en de vorming van arbeidspensioenen

Vanaf 2002 zijn er 4 wetten in werking getreden die de evenwichtige werking van het pensioenstelsel regelen. Het is echter onmogelijk om over kardinale veranderingen te praten, in overeenstemming met de inhoud van deze documenten, aangezien ze een soepele overgang zijn van het distributieve systeem dat eerder bestond naar het distributief-accumulatieve systeem.

Sinds de inwerkingtreding van de nieuwe wetgeving, wordt de vorming van een arbeidspensioen uitgevoerd in het OPS-systeem (verplichte pensioenverzekering), en het bestaat uit drie hoofdonderdelen: verzekering, basis en gefinancierd. Watbetreft de omvang van de pensioenvoorziening van burgers, deze wordt berekend volgens de formule die is vastgesteld door de federale wetgeving.

Over het algemeen stelde de hervorming de burgers van de Russische Federatie in staat om onafhankelijk de hoogte van de pensioenen te regelen, door hun eigen spaargeld te vergroten met de hulp van particuliere beheermaatschappijen of gespecialiseerde niet-overheidspensioenfondsen.

Het grootste probleem van gepensioneerden

Ondanks het feit dat de pensioenhervorming in Rusland al geruime tijd van kracht is, hebben veel gepensioneerden en werkende burgers nog steeds niet door wat het kapitaaldekkings- en verzekeringsgedeelte van een pensioen is. En daarom kunnen ze hun spaargeld niet goed beheren en een behoorlijke winst behalen. Daarom moet u, beginnend met het moderne pensioenstelsel, de basisconcepten te bestuderen. En pas daarna, om te bespreken of het kapitaalgedekte deel van het pensioen moet worden overgedragen en hoe dat moet?

Pensioenstelsel 2002-2010

Alle werkgevers van de federatie moeten, in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving, maandelijkse bijdragen betalen aan de PF ter hoogte van 20% van het salaris van elke werknemer. Tot eind 2007 was het tarief opgedeeld in drie delen: 4% was het gefinancierde deel, 10% was het verzekeringsdeel en dus 6% was het basisdeel. Deze verdeling was niet helemaal eerlijk voor burgers die hun inkomsten uit beleggingen wilden verhogen en bij pensionering maandelijks een behoorlijk bedrag aan zekerheid wilden ontvangen. Sinds januari 2008 wijzigingen in de pensioenwettenhervorming. In overeenstemming met hen werd het percentage van het verzekeringsdeel van het pensioen verlaagd met 2 eenheden, die werden overgeheveld naar de gefinancierde post.

Individuele ondernemers zijn volgens de wet verplicht om maandelijks een duidelijk vast tarief aan de PF te betalen. Voor organisaties van welke vorm van eigendom dan ook die een speciaal vereenvoudigd belastingstelsel gebruiken, worden bijdragen verstrekt voor het verzekeringsgedeelte van het pensioen ten belope van 10% en 4% voor het gefinancierde.

Basisdeel van pensioen

Het kleinste onderdeel van het pensioen is het basisdeel, een strikt vast bedrag dat door de staat is vastgesteld als garantieverplichting voor de burgers. Aanvankelijk, sinds 2002, was het 450 roebel, maar elk jaar wordt dit bedrag geïndexeerd aan de inflatie.

Het is vermeldenswaard dat formeel het basisdeel van het pensioen wordt gefinancierd uit maandelijkse premies die werkgevers inhouden in de PF. In feite is dit bedrag echter niet voldoende voor betalingen, dus de federale begroting compenseert het. Immers, hoeveel het basisverzekeringsdeel van het pensioen in de huidige periode ook op de PF-rekeningen is ontvangen, de staat moet zijn verplichtingen nakomen om voor sociaal onbeschermde burgers te zorgen.

Dit bedrag aan zekerheid wordt toegekend aan alle burgers die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt en die meer dan vijf jaar werkervaring hebben. Het naar boven bijgestelde tarief is alleen van toepassing op personen ouder dan 80 jaar, personen met een handicap en burgers met een handicap ten laste. Kortom, dithet bedrag gecombineerd met de vorige toeslagen, compenserende vergoedingen en het minimumpensioen. De belangrijkste functie is het bieden van een sociale basisgarantie, wat wordt bevestigd door de naam zelf.

Sinds begin 2010 is deze aansprakelijkheidscomponent uit het pensioenstelsel verdwenen en is er een vast deel van het verzekeringspensioen voor in de plaats gekomen.

Kenmerken van het kapitaalgedekte pensioen

De huidige pensioenhervorming in de Russische Federatie in de afgelopen jaren omvat het gebruik van zoiets als het kapitaalgedekte deel van het pensioen, dat wordt gevormd door 6% van de premies die maandelijks door de werkgever in het pensioenfonds worden ingehouden. Het onderscheidende kenmerk van andere componenten van pensioenvoorziening is dat het "live" fondsen zijn, waarvan de toename in omvang volledig afhankelijk is van de werknemer. De essentie van het kapitaalgedekte deel van het pensioen ligt immers in de mogelijkheid om hun geld zelfstandig te beleggen. Hoeveel het geaccumuleerde kapitaal kan worden verhoogd, hangt af van de keuze van de juiste investeringsstrategie, met andere woorden, aan wie het geld wordt gegeven om te beheren.

Burgers begonnen de eerste betalingen op grond van dit artikel te ontvangen na het begin van de hervorming op 1 juli 2012, toen wet nr. 360-FZ van kracht werd (in de volksmond is dit document beter bekend als de "Betalingswet"). Natuurlijk zijn de bedragen die burgers ontvangen niet erg groot, zoals in principe de opbouwperiode, maar dit was de eerste stap in zelfvoorziening voor de oude dag.

De hervorming van het pensioenstelsel in de Russische Federatie gaat momenteel door. Er zijn al veel wetten ondertekend om inhoudingen en de manier waaropvorming van het cumulatieve deel. Een van de vernieuwingen die iedereen moet weten, is dat vanaf 2015 dit onderdeel van de pensioenvoorziening 'standaard' voor alle werknemers wordt gevormd. Dit betekent dat zonder het indienen van een passende aanvraag voor de overdracht van gelden onder beheer van andere organisaties, het gefinancierde deel automatisch wordt overgedragen aan de verzekering.

Wie moet het beheer van spaargelden toevertrouwen?

Vandaag de dag zijn er drie opties voor het beheren van pensioensparen, en elk van hen heeft zowel zijn voordelen als zijn valkuilen.

Dus, het eerste dat u met uw opgebouwde pensioensparen kunt doen, is ze gewoon in het staatspensioenfonds laten. De optie is goed, het vereist geen tijd en moeite aan papierwerk, maar als je het hebt gekozen, kun je alleen maar hopen dat tegen de tijd dat je je welverdiende rust ingaat, de inflatie op zijn minst een klein bedrag voor ouderdom overlaat. Een ander belangrijk nadeel is dat een persoon geen individuele overeenkomst sluit met de PF en geen betrouwbare informatie heeft over de staat van zijn geld. Het voordeel van dergelijk beheer is dat de staat zelf garant staat voor de teruggave van gelden.

De tweede optie is veel winstgevender dan de eerste en komt erop neer dat het kapitaalgedekte deel van het pensioen kan worden overgedragen aan het management van de beheermaatschappij (beheermaatschappij). Het rendement van een dergelijke investering is weliswaar licht, maar hoger dan de inflatie, wat garant staat voorveiligheid van besparingen. In deze optie, evenals de vorige, staat de staat garant en kan een persoon eenmaal per jaar informatie ontvangen over de staat van zijn spaarrekening. Ondanks de economische voordelen heeft financieel beheer van het VK het hoogste risico, aangezien deze organisaties het recht hebben om te investeren in winstgevende instrumenten.

De derde optie kan worden gebruikt door mensen die niet alleen goed thuis zijn in wat het gefinancierde en verzekeringsgedeelte van een pensioen is, maar ook bereid zijn de bescherming van de federatie te weigeren en hun geld toe te vertrouwen aan de niet- Staatspensioenfonds. Vanaf het moment van ondertekening van de individuele overeenkomst wordt het kapitaalgedekte deel van het pensioen eigendom van het NPF. Het rendement op een dergelijke investering zal ongetwijfeld aanzienlijk hoger zijn dan de inflatie, maar zelfs dit kan niet garanderen dat aan de verplichtingen om geld terug te geven wordt voldaan.

Voordat u ervoor kiest om te beleggen in het kapitaalgedekte deel van uw ouderdomspensioen, moet u alle opties zorgvuldig overwegen.

Hoe het kapitaalgedekte deel van het pensioen overdragen?

Tegenwoordig zijn actieve deelnemers aan de pensioenhervorming die deelnemen aan het gefinancierde programma burgers van de Russische Federatie geboren na 1967. Zij zijn het die een deel van hun pensioenvoorziening zelfstandig kunnen beheren en beslissen waar dit geldbedrag wordt geïnvesteerd. Velen geven er natuurlijk de voorkeur aan om, zonder extra moeilijkheden voor zichzelf te creëren, geld in het pensioenfonds van de federatie te laten en alleen op de staat te vertrouwen. Maar wie niet tevreden is met het jaarinkomenonder de inflatie kunnen ze hun spaargeld overdragen aan een beheermaatschappij of NPF. De termijn voor het overdragen van het kapitaalgedekte deel van het pensioen is niet tijdgebonden, dus de aanvraag kan op elk moment worden ingediend. De investeringsovereenkomst treedt echter pas vanaf januari volgend jaar in werking en het geld van het federale pensioenfonds wordt tot 31 maart overgedragen aan de nieuwe beheermaatschappij. Indien de verzekerde om wat voor reden dan ook ontevreden is over het resultaat van de samenwerking met de beheerder, kan na een jaar het kapitaalgedekte deel van het pensioen worden overgedragen naar een andere MC.

Cumulatief deel van het huidige pensioen

Loyale voorwaarden voor het beleggen van spaargelden waren slechts geldig in de Russische Federatie tot 2013, nadat de staat op wetgevend niveau had geprofiteerd van de passiviteit van burgers die eenvoudigweg niet investeren in hun investeringen. Maar niet alles is zo categorisch als het op het eerste gezicht lijkt. Voor degenen die serieus willen omgaan met de kwestie van het verzekeren van hun eigen oude dag, wordt deze mogelijkheid volledig geboden. Daarom is het kapitaalgedekte deel van het pensioen verlengd, meer bepaald de periode waarin mensen zelf het tarief en de onderneming kunnen kiezen om te beleggen. Tot 2015 kan elke werkende burger de inhouding van 6% van de bijdragen aan het spaarfonds aanvragen. Als zo'n document niet wordt overgelegd, heeft de staat het recht om dit tarief te verlagen tot 2% of zelfs helemaal over te hevelen naar een percentage van het verzekeringsdeel van het pensioen. Zolang er een kans is om uw opgebouwde pensioenfondsen te sparen en succesvol te beleggen, dient u zich dringend aan te melden bij het Pensioenfonds.

Hoe krijg ik pensioenuitkeringen?

Vanaf het moment van het ingaan van een welverdiende rust, heeft elke burger die heeft deelgenomen aan het gefinancierde pensioenprogramma het recht om zijn geld te ontvangen. Dat kan op drie manieren, handig voor de gepensioneerde. Ten eerste, als het bedrag aan besparingen onbeduidend is, kunt u een forfaitaire som betalen, die zal worden gedaan binnen 90 dagen vanaf de datum van indiening van de relevante aanvraag. Ten tweede kunnen betalingen gedurende een bepaalde periode worden opgerekt en systematisch vaste bedragen ontvangen. Ten derde, als het verzekeringsdeel van het ouderdomspensioen klein is, kunt u het opgebouwde geld voor de overlevingsperiode verdelen en als aanvulling ontvangen.

Maar, zoals in elke regel, zijn er uitzonderingen in de wet op de betaling van kapitaalgedekte pensioenen die spoedbetalingen toestaan. Ze vertrouwen echter alleen op de categorie verzekerden die hebben deelgenomen aan de medefinanciering van het programma en zelf bijdragen hebben betaald. Zo kunnen het bijvoorbeeld vrouwen zijn die een deel van het kraamkapitaal naar de PF hebben gestuurd. De looptijd van dergelijke betalingen kan niet korter zijn dan 10 jaar.

Erfenis van pensioenfondsen

Als je weet wat het kapitaaldekkings- en verzekeringsdeel van een pensioen is, is het niet moeilijk om te raden welke van hen de meeste kans op een behoorlijke oude dag biedt. Maar dit zijn niet alle voordelen van de cumulatieve component. Het kan worden geërfd door de opvolgers van de verzekerde. Neem hiervoor contact op met het Wetboek van Strafrecht of het pensioenfonds en dien het juiste pakket documenten in.

Verzekeringsdeel van het pensioen

Gezien de essentie van het verzekeringsgedeelte van het pensioen, kunnen we met vertrouwen zeggen dat ditonderdeel is onderdeel van het oude pensioenstelsel. Alle premies die werkgevers voor deze zekerheid betalen, worden immers ter beschikking gesteld van de staat en verdeeld onder de huidige gepensioneerden. Het verzekeringsdeel van het ouderdomspensioen is dus slechts een concept dat voorwaardelijk wordt gefinancierd.

Vóór 2010 was dit pensioenbestanddeel een aparte categorie en werd er slechts 8% van de maandelijkse werkgeversbijdragen voor ingehouden. Maar toen werd het percentage van het verzekeringsdeel van het pensioen aangevuld met het basisdeel, waardoor het verzekeringsfonds aanzienlijk toenam. Deze herschikking van middelen waarover de staat beschikte, maakte het mogelijk om de betaling van pensioenverplichtingen aan alle huidige gepensioneerden te verzekeren zonder gebruik te maken van extra investeringen.

Basisterminologie in pensioenberekening

Alvorens te overwegen welk deel van het pensioen een verzekering is en welk deel van het pensioen zal worden betaald aan een persoon na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd, is het noodzakelijk om een aantal andere belangrijke concepten in overweging te nemen. De veelgebruikte term "pensioenkapitaal" moet dus worden begrepen als het bedrag dat wordt gevormd uit de maandelijkse bijdragen van de werknemer voor alle jaren werkervaring. Het tweede, maar niet minder belangrijke begrip dat u moet kennen om de hoogte van het verzekeringsdeel van het pensioen te berekenen, is 'overlevingsperiode'. Het gebruik van deze term lijkt op het eerste gezicht nogal grof en respectloos voor gepensioneerden, maar zonder deze term is het simpelweg onmogelijk om de maandelijkse zekerheid te berekenen. Het geeft de geschatte levensduur van burgers van respectabele leeftijd aan en is voor iedereen gelijk, maar dit betekent niet dat iemand na de opgegeven tijd geen pensioen meer ontvangt. Verdere bedragen worden betaald uit de staatsbegroting in hetzelfde bedrag als voorheen.

Hoe berekent u uw pensioen?

Om te begrijpen welk deel van het verzekeringspensioen aan een burger wordt uitbetaald nadat hij de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, moet u precies het bedrag van het pensioenkapitaal en de wettelijke overlevingsperiode weten. Bovendien was de laatste indicator in 2002 12 jaar en nam elk jaar met 12 maanden toe. In 2013 was dit cijfer dus 228 maanden.

Het bedrag van de maandelijkse verzekeringsdekking wordt berekend met behulp van één eenvoudige wiskundige formule: SPV=PC / SD + BCHP, waarbij PC het geschatte pensioenkapitaal is dat wordt gevormd door bijdragen van gepensioneerden voor jarenlange werkervaring; SD - de vastgestelde periode voor de betaling van pensioenen (overlevingsperiode); CPP - een vast deel van het verzekeringspensioen, dat voorheen het basisdeel werd genoemd.

Om het bedrag van de ontvangen pensioenvoorziening in overeenstemming te brengen met de inflatie, wordt het verzekeringsgedeelte van het arbeidspensioen jaarlijks geïndexeerd. Deze benadering van het behoud van het inkomen van de burgers maakt het mogelijk de stabiliteit van de levensomstandigheden van gepensioneerden te handhaven.

De impact van de hervorming op het leven van militaire gepensioneerden

In alle pensioenhervormingswetten die sinds 2002 van kracht zijn geworden, zijn de rechten van militaire gepensioneerden op een welverdiend pensioen volledig geschonden. Met andere woorden,categorieën mensen die jarenlang hun schuld aan de staat betaalden en op een welverdiende rust gingen, vertrouwden alleen op het verzekeringsgedeelte van het militaire pensioen. Als iemand na het verlaten van de krijgsmacht in een andere bedrijfstak bleef werken en de werkgever voor hem premies aan het Pensioenfonds betaalde, bleven deze bedragen gewoon in de begroting van de federatie. Dergelijk onrecht veroorzaakte veel verontwaardiging, niet alleen bij het leger, maar ook bij andere categorieën budgetwerkers, dus het probleem moest snel worden opgelost.

Halverwege 2008 veranderde de situatie drastisch, toen verschillende wijzigingen van de belangrijkste wetten op pensioenhervormingen van kracht werden. Vanaf dat moment werd het verzekeringsdeel van het pensioen voor militair gepensioneerden berekend op basis van het totale vermogen. Met andere woorden, als een persoon zijn dienst bij de strijdkrachten beëindigde en in civiele ondernemingen bleef werken, gingen alle maandelijkse bijdragen aan de PF naar de vorming van zijn nederzettingenkapitaal.

Wat toekomstige gepensioneerden kunnen verwachten

Zoals de statistieken laten zien, heeft de pensioenhervorming van de afgelopen jaren het financiële welzijn van ouderen misschien iets verbeterd, maar heeft het zijn doelen niet bereikt. Het aantal gepensioneerden is vrij groot, respectievelijk hun verzekeringsdeel van het pensioen blijft minimaal. Wat is het: een fout van financiers of een uitgewerkt plan? Het is buitengewoon moeilijk om deze vraag vandaag te beantwoorden, en het is zinloos. Het is te laat om de oorzaak van de storing te zoeken, het is noodzakelijk om het ontstane probleem op te lossen en de PF heeft voor zichzelf een winstgevende uitweg gevonden: vergroot de omvangafwikkelingskapitaal door bijdragen van de beroepsbevolking.

Natuurlijk gaat de nieuwe pensioenhervorming niet over het verhogen van de rentetarieven, maar alleen over het omleiden van fondsen van het Wetboek van Strafrecht naar de macht van de begroting van de federatie. Voor die burgers die zich geen zorgen hebben gemaakt over informatie over wat het gefinancierde en verzekeringsgedeelte van het pensioen is, wordt alles nog eenvoudiger. Ze hoeven niet na te denken over het beleggen van fondsen, maar vertrouwen alleen op de staat, die garant staat voor hun pensioenvoorziening. Het Pensioenfonds zal dus veel meer geld tot zijn beschikking hebben om zijn eigen verplichtingen af te betalen, maar de tijd zal leren hoe lang zo'n systeem kan bestaan.