Is het mogelijk om het kapitaalgedekte deel van het pensioen voor pensionering of direct na pensionering op te nemen?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Wat is het huidige pensioensysteem en is het mogelijk om uw spaargeld voor op schema te krijgen - vragen die centraal staan bij elke burger die de pensioengerechtigde leeftijd nadert. De laatste tijd zijn er in verband met de opkomst van niet-overheidsfondsen nog meer vragen. Eens kijken of het mogelijk is om het kapitaalgedekte deel van het pensioen eerder op te nemen? Wat kunnen burgers vandaag verwachten?

Hoe komt het toekomstige pensioen tot stand?

Het systeem voor het verdelen van het totale bedrag aan pensioenpremies is in Rusland sinds 2002 van kracht en is relevant voor burgers geboren na 1967. Volgens de hervorming worden alle pensioenbijdragen die door de werkgever worden betaald, verdeeld over de verzekerings- en kapitaalgedekte delen van het toekomstige pensioen van de werknemer.

Er wordt ingehouden voor een bedrag van tweeëntwintig procent van het loonfonds in de volgende verhouding:

• Zes procent gaat naar het solidariteitsgedeelte om de kosten te dekken die gepaard gaan met het verstrekken van pensioenen aan burgers die al met pensioen zijn. Dit percentage inhoudingen heeft op geen enkele manier invloed op de status van de individuele rekening van de werknemer.
• Tien procent gaat naar het verzekeringsdeel, telt mee bij de berekening van het toekomstige pensioen, maar wordt daadwerkelijk als gezamenlijk deel uitgegeven.
• Zes procent gaat naar de individuele spaarrekening van de werknemer en heeft geen enkele invloed op de betaling van alimentatie aan huidige gepensioneerden.

Verplichte bijdragen van burgers van de oudere generatie (geboren vóór 1967) worden op een andere manier verdeeld. Deze leeftijdscategorie v alt niet onder het gemengde pensioenstelsel en kent dus geen aparte spaarverzekeringen. Hun pensioenpremies worden in deze volgorde verdeeld:

• zes procent wordt overgemaakt op de rekening van het solidaire deel van het fonds;
• zestien procent gaat naar het verzekeringsdeel van het pensioen van de werknemer.

Hervorming van het pensioenstelsel

Na de pensioenhervorming die in 2015 werd doorgevoerd, is ook de procedure voor de vorming van toekomstige pensioenen veranderd. In het bijzonder verliet de staat het gefinancierde systeem en wees het verzekeringsgedeelte als prioriteit aan. Tegelijkertijd kregen burgers uit de deelnemers aan de hervorming van 2002 een keuze voor wat betreft de verdeling van de pensioenpremies, namelijk: het kapitaalgedekte pensioen weigeren of behouden. Dienovereenkomstig, in geval van weigering, worden de periodieke betalingen van de werknemer voor een bedrag van zestien procentalleen gericht zijn op het verzekeringsdeel van het pensioen. Eerder gemaakte spaargelden worden bewaard door de toekomstige gepensioneerde en zijn onderhevig aan investeringen om een bepaald percentage van de winst te ontvangen uit deelname aan financiële transacties.

Met behoud van het kapitaalgedekte systeem, is een deel van de pensioenbijdragen, zoals voorheen, onderworpen aan overdracht naar de rekening van persoonlijke pensioensparen van burgers voor hetzelfde bedrag, wat een afname van het volume van het verzekeringsgedeelte met zich meebrengt. Bovendien worden de gefinancierde bijdragen van de werknemer, in tegenstelling tot verzekeringspremies, niet geïndexeerd door de staat. Laten we, voordat we ingaan op de vraag of het mogelijk is om het kapitaalgedekte deel van het pensioen eerder dan gepland in te trekken, eens kijken naar de voor- en nadelen van het moderne systeem.

Voor- en nadelen van het gefinancierde systeem

Sinds de introductie van een nieuwe procedure voor de vorming van een toekomstig pensioen, hebben Russen de mogelijkheid gekregen om een organisatie te kiezen waarin de opgebouwde fondsen zullen worden opgeslagen: een staatsfonds of niet-overheidsbedrijven.

Op zijn beurt gebruikt het fondsbeheerbedrijf het geld dat door burgers is verzameld om in de financiële markt te investeren om winst te maken. Het is moeilijk te voorspellen hoe winstgevend dergelijke operaties zullen zijn. Veel hangt af van de ervaring van het bedrijf en het vermogen van de werknemer om de juiste keuze te maken ten gunste van een leider onder de financiële marktdeelnemers. In geval van mislukking garandeert het bedrijf de teruggave van het aanvankelijke bedrag aan inhoudingen die door de werkgever zijn gedaan, terwijl we het natuurlijk niet hebben over extra inkomsten.gaat. Daarom is de vraag: "Kan ik het kapitaalgedekte deel van het pensioen opnemen?", voor een toenemend aantal burgers interessant.

In tegenstelling tot spaargelden bij verzekeringen, worden fondsen in niet-staatspensioenfondsen nog steeds in contanten verantwoord, niet in punten.

Het mechanisme voor het bepalen van een kapitaalgedekt pensioen is veel gemakkelijker te begrijpen voor een gewone burger, en bovendien staat de wetgeving u toe om de fondsen die in de loop van de jaren van het werk zijn opgebouwd door erfenis over te dragen.

Wat is inbegrepen in het gefinancierde deel?

Afhankelijk van de deelname van de werknemer aan speciale pensioenprogramma's, bestaat zijn spaargeld voor de periode van anciënniteit uit de volgende inhoudingen:

• periodieke inhoudingen van zes procent, aanvulling van het gefinancierde deel;
• betalingen gedaan door een werkgever in het kader van bedrijfspensioenregelingen;
• verzekeringsbijdragen van de werkgever en de staat als onderdeel van cofinanciering;
• familiekapitaalfondsen, gericht op het verzoek van een vrouw om een toekomstig pensioen te vormen;
• deel van de winst die door de beheermaatschappij wordt gegenereerd als gevolg van het beleggen in kapitaalgedekte pensioenpremies.

Het bedrag is nogal groot, vooral voor degenen met een goed officieel salaris. In veel opzichten wordt daarom de vraag of het mogelijk is om het kapitaalgedekte deel van het pensioen te verwijderen steeds relevanter. Dit probleem is wettelijk geregeld.

Komt in aanmerking voor het ontvangen van geaccumuleerde fondsen

De fondsen die tijdens de duur van het dienstverband zijn opgebouwd, zijn verschuldigd aan personen die de algemene pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, inclusief degenen die vervroegd met pensioen gaan, ongeacht het doel van andere betalingen (bijvoorbeeld invaliditeitspensioenen, maandelijkse betalingen aan burgers die hun kostwinners en andere vormen van onderhoud zijn kwijtgeraakt).

De opkomst van het recht om door een burger opgebouwde fondsen te ontvangen, houdt verband met de volgende voorwaarde: het bedrag van het spaargeld van een gepensioneerde moet meer dan vijf procent van het bedrag van het verzekeringspensioen bedragen. Hierbij wordt rekening gehouden met de grootte van de vaste betaling en het beschikbare bedrag op de rekening.

U kunt geld opnemen van het kapitaalgedekte deel van het pensioen in de vorm van een eenmalige uitkering als het beschikbare bedrag lager is dan het wettelijk vastgestelde bedrag.

Komt in aanmerking voor vroege beveiliging

Als algemene regel geldt dat het niet mogelijk is om het kapitaalgedekte deel van het pensioen eerder op te nemen dan gepland. Het recht om geld te ontvangen ontstaat vanaf het moment dat een burger de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Leeftijd is een algemeen criterium voor de benoeming van beide soorten pensioenen voor burgers.

Aangezien de pensioenleeftijd varieert afhankelijk van de arbeidsomstandigheden en het soort werkactiviteit, hebben de volgende categorieën werknemers recht op vervroegde toekenning van een kapitaalgedekt pensioen:

• leraren (leraren) in onderwijsinstellingen;
• medische werkers;
• burgers die anciënniteit hebben verdiend in het Verre Noorden;
• spoorwegmannen;
• geologen;
• vluchttestpersoneel.

Een gedetailleerde lijst van categorieën werknemers die in aanmerking komen voor vervroegd pensioen op een welverdiende rust wordt bepaald door de federale wet.

Wie heeft het recht om het kapitaalgedekte deel van het pensioen in te trekken in geval van overlijden van een persoon?

De verzekerde die spaargeld heeft, heeft het recht om een testamentaire beschikking te stellen ten gunste van de door hem aangewezen opvolgers.

Dus, in het geval van een vroegtijdig overlijden van een burger, verwerven de benoemde erfgenamen het recht om het kapitaalgedekte deel van het pensioen dat is opgeslagen op de individuele rekening van de erflater in te trekken.

Als er tijdens het leven van de verzekerde geen orders zijn achtergelaten, gaat het recht om de beschikbare fondsen te erven van rechtswege over op de erfgenamen. De prioritaire opvolgers in overeenstemming met de huidige wetgeving zijn: de echtgenoot, ouders en kinderen van de erflater. Als er geen zijn, worden opvolgers van de volgende regels aangeroepen om te erven.

Tegelijkertijd worden de fondsen die door de overleden burger zijn verzameld, in de volgende gevallen aan de erfgenamen betaald:

• voor de toekenning van een pensioen als er passende inhoudingen zijn op de rekening van de overledene;
• na de benoeming van dringende pensioenbetalingen ter hoogte van het saldo van onbetaalde fondsen;
• na berekening tot de betaling van de toegewezen bedragen binnen vier maanden na de datum van overlijden.

Let op! In geval van afspraakde verzekerde ontvangt gedurende zijn leven een pensioen van onbepaalde duur, de opgebouwde gelden na zijn overlijden worden niet uitgekeerd aan de erfgenamen.

Vroegbetalingen bij een verzekerde gebeurtenis

Is het mogelijk om het kapitaalgedekte deel van het pensioen vóór de wettelijke leeftijd in te trekken? In sommige gevallen biedt de wetgeving de mogelijkheid van een afkoopsom van kapitaalgedekte pensioenfondsen. De gevallen waarin u het kapitaalgedekte deel van het pensioen kunt opnemen, zijn wettelijk geregeld. Het recht om een vroege ontvangst van geld aan te vragen is:

• gehandicapten van de eerste, tweede en derde groep, erkend als gehandicapt, evenals burgers die hun kostwinner hebben verloren;
• burgers die bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd niet de vereiste anciënniteit hebben of een lage coëfficiënt hebben waardoor ze geen ouderdomspensioen kunnen opbouwen;
• ontvangers van staatsuitkeringen die niet voldoende anciënniteit of de vereiste coëfficiënt hebben voor de berekening van een ouderdomspensioen;
• personen van wie het opgebouwde vermogen onbeduidend is (minder dan vijf procent van het bedrag van het verzekeringspensioen, rekening houdend met de vaste betaling en het berekende kapitaalgedekte pensioen).

Dringende pensioenuitkeringen

Als er voldoende kapitaal is om een kapitaalgedekt pensioen op te bouwen, is het mogelijk om zowel dringende als onbepaalde betalingen aan een gepensioneerde op te bouwen uit opgebouwde pensioenpremies.

Daarom wordt een levenslang pensioen toegekend voor onbepaalde tijd, terwijl dringende betalingenvoor meerdere jaren ingesteld. De gepensioneerde heeft het recht om de periode van dergelijke betalingen zelfstandig te kiezen. Deze periode mag echter niet korter zijn dan tien jaar. Burgers die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, ook zij die vervroegd met pensioen gaan, hebben recht op spoedbetalingen, mits inhouding op het gefinancierde deel door middel van aanvullende bijdragen ten koste van:

• extra werkgeversinhoudingen;
• vrijwillige bijdragen van burgers in het kader van cofinanciering;
• kraamkapitaalfondsen.

Conclusie

Is het mogelijk om het kapitaalgedekte deel van het pensioen eerder op te nemen dan gepland? Op basis van de vereisten van de huidige wetgeving, ontstaat het recht om deze fondsen te gebruiken niet eerder dan een burger de vastgestelde leeftijd bereikt. De enige uitzondering is het vroegtijdig overlijden van iemand die de pensioengerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt. Toegegeven, in dit geval hebben alleen zijn opvolgers het recht om het geld te gebruiken.