UIF is Beleggingsfonds

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Pif is een soort collectieve belegging van fondsen met daaropvolgende winst. De fondsen van veel beleggers worden samengebracht in één fonds en er worden activa op verworven. Het zijn obligaties, gedepersonaliseerde metaalrekeningen, aandelen, deposito's, onroerend goed, dat wil zeggen, een standaard reeks financiële instrumenten voor heren die wettelijk is toegestaan. De activiteiten van de medewerkers van het fonds zijn gericht op het behalen van een maximale winst met de ontvangen gelden onder beheer, zodat het vermogen van het fonds toeneemt en de aandeelhouders de winst kunnen ontvangen waar ze recht op hebben.

Voordelen van een beleggingsfonds

Startkapitaal kan klein zijn. Sommige fondsen zijn bereid een bijdrage van duizend roebel te accepteren. U hoeft de markt niet alleen te bestuderen. Dit wordt al gedaan door speciaal opgeleide mensen die in het fonds werken.

Hoe het werkt

Geen enkele organisatie, en nog meer een individu, kan een beleggingsfonds oprichten. Dit is een gelicentieerde activiteit. De vergunning wordt afgegeven door de Federale Dienst die verantwoordelijk is voor de controle over de financiële markten van de Russische Federatie. Dit orgaan geeft zowel een vergunning af als controleert de verdere activiteiten van het onderlinge fonds. De audit vindt minimaal eens in de drie jaar plaats. Daarom is het fondsmoet alle handelingen correct uitvoeren en binnen de kaders van de wet werken.

Zodra de vergunning is verkregen, kan het fonds investeerders (aandeelhouders) gaan aantrekken. Dat kunnen zowel burgers als organisaties zijn. Elke persoon kan aandelen kopen voor een bepaald bedrag, en dit bedrag staat ter beschikking van managers. Het fonds kan het geld van beleggers gebruiken om effecten te kopen die in het vrije verkeer zijn en maakt door dergelijke transacties winst, wat leidt tot een stijging van de waarde van het fondsvermogen, wat betekent dat de waarde van de aandelen stijgt.

Pai - wat is het?

Beleggingsaandeel is een effect op naam dat het feit vastlegt van een belegging van een belegger in een fonds van een bepaald bedrag. Met andere woorden, de belegger legt zo zijn eigen recht op een aandeel in het vermogen van de onderlinge fondsen vast. Het eigendomsrecht wordt gedocumenteerd door een boeking op de persoonlijke rekening van de deposant, die wordt geopend in het register van het beleggingsfonds. Het aantal eenheden dat de belegger zal houden, is waarschijnlijk een fractioneel getal.

Wijziging in de waarde van een aandeel

De waarde van eenheden is, net als de waarde van elk ander actief, onderhevig aan beleggingsrisico's. Het aandeel heeft geen nominale prijs, maar de geschatte waarde wordt met een bepaalde frequentie berekend. Open-end beleggingsfondsen berekenen bijvoorbeeld elke werkdag de eenheidsprijs (op feestdagen en in het weekend zijn de kosten gelijk aan de prijs van de laatste werkdag).

Interval PIF doet dit op de laatste dag van het interval (de periode waarin je aandelen kunt terugbetalen en kopen) en de laatste werkdag van de maand. Closed Mutual Funds berekenen de waarde op de laatste werkdag van de maand en de dag die volgt op de laatste dag van aanvragen voor de aankoop van extra deelbewijzen. Alle koop-/verkooptransacties in dit fonds zijn gebaseerd op hun prijs op de laatste dag waarop orders werden geaccepteerd.

De kostprijs van aandelen wordt eenvoudig berekend: de prijs van het nettovermogen van het beleggingsfonds (NIW) wordt gedeeld door het aantal aandelen. Informatie hierover is in te zien in het register van fondsbeleggers. Het nettovermogen van een gemeenschappelijk fonds wordt bepaald door het bedrag van de verplichtingen van het fonds af te trekken van zijn activa (fondsen aangehouden in de deposito's van het fonds en op zijn rekeningen).

Winst Gegarandeerd

Gegarandeerd rendement op beleggingsfondsen, net als andere financiële instrumenten, ontbreekt. Alles wordt bepaald door de hoeveelheid vraag en aanbod van voorraadactiva. En de aandelen van beleggingsfondsen kunnen geen gegarandeerd rendement opleveren. Bovendien kan in de informatie over het onderlinge beleggingsfonds niets gezegd worden over garanties met betrekking tot de winstgevendheid van de beheermaatschappij in de toekomst. Dit wordt in meer detail beschreven in artikel 51 van de federale wet "Beleggingsfondsen". De toekomstige belegger moet echter begrijpen dat alleen laagrentende instrumenten, zoals bankdeposito's en obligaties, winst kunnen garanderen. U hoeft alleen de risico's in de selectiefase te minimaliseren, en dan zal de winstgevendheid van beleggingsfondsen helpen om de fondsen te vergroten.

Hoe winst wordt gemaakt in het fonds

Als een belegger besluit honderdduizend roebel in het fonds te investeren en de kosten van één aandeel waren op dat moment vierduizend roebel, dan kan hij vijfentwintig aandelen kopen. Laten we zeggen doorna enige tijd werden de activa van het fonds duurder en begonnen de kosten van één aandeel zesduizend roebel te bedragen. De waarde van alle door de belegger verworven aandelen begon in dit geval honderdvijftigduizend roebel te bedragen. Dus hij kon vijftigduizend roebel verdienen, exclusief commissies en belastingen. Dit is hoe elk van de aandeelhouders hun winst kan ontvangen met behulp van de aandelen van beleggingsfondsen.

Regels voor succesvol beleggen

De essentie van de regels is simpel. Investeringen moeten gedaan worden voor de lange termijn. Een beleggingsfonds is een beleggingsinstrument voor de lange termijn (vanaf twee jaar). Daarom moeten alle geïnvesteerde fondsen de komende twee of drie jaar stil liggen en winst maken. Zo'n belegging is goed omdat ze niet wordt beïnvloed door de kortetermijnschommelingen waar de aandelenmarkt zo gevoelig voor is. Dit zorgt voor een hoger rendement.

Vanaf hier volgt de tweede regel: u moet gratis geld investeren dat in de nabije toekomst niet nodig zal zijn. Investeringen op korte termijn zijn mogelijk en kunnen zelfs winstgevend zijn. Maar deze benadering garandeert geen inkomsten uit elke belegging in een beleggingsfonds. U moet investeren in betrouwbare beleggingsfondsen, waarvan de beoordelingen en beoordelingen aangeven dat u winst kunt maken.

Beoordeling van beleggingsfondsen

Het is gemakkelijk om informatie te krijgen over de prestaties van een bepaald fonds. Het is in het publieke domein. Maar bij het bestuderen ervan is het de moeite waard om een aantal punten in overweging te nemen.

• Wat is de beoordeling van de beheermaatschappij met betrekking tot het bedrag dat het afgelopen jaar is opgehaald? Twee jaar? Drie? Bij het bestuderen van de rating van beleggingsfondsen, moet worden begrepen dat:dat de belegger fondsen voor een lange periode belegt, en de veiligheid van de belegging en het succes van de belegging zullen afhangen van het vermogen van de beheermaatschappij om de fondsen van de beleggers te beheren.
• Wat is de rating van de beheermaatschappij in termen van intrinsieke waarde? Deze waarde geeft aan hoeveel gelden van fondsdeelnemers onder het beheer van dit MC staan. En hoe hoger het is, hoe groter de populariteit van de beheermaatschappij, en dus hoe groter de geloofwaardigheid ervan.
• Wat is de beoordeling van beleggingsfondsen in termen van het ingezamelde bedrag? Het is beter om deze indicator voor het jaar en voor drie jaar te controleren.
• Wat is de intrinsieke waarde van het beleggingsfonds?
• Wat is de opbrengstclassificatie van het beleggingsfonds? Het is deze rating die in de eerste plaats de aandacht van beleggers trekt. Deze indicator rangschikt fondsen op basis van het rendement dat ze over een bepaalde periode hebben kunnen behalen. Het beheer van beleggingsfondsen van Sberbank leidde er bijvoorbeeld toe dat het fonds "Sberbank - Global Internet" een jaarrendement uitgaf van 49,91%.

Hoe aandelen kopen?

Er is hier niets ingewikkelds. Het volstaat om in het kantoor van de beheermaatschappij te zijn of contact op te nemen met de tussenpersoon. De rol van intermediair wordt vaak gespeeld door investeringsmaatschappijen of banken. Daar wordt u gevraagd de volgende documenten in te vullen en te ondertekenen:

• Aanvraag voor het openen van een persoonlijk account. Wanneer een beheermaatschappij meerdere fondsen heeft en de belegger besluit stortingen te doen in meer dan één fonds van deze onderneming, dan moeten voor elke storting rekeningen worden geopend.
• Registed Person Questionnaire.
• Aanvraag voor de aankoop van investeringseenheden.

Alle documenten worden in drievoud opgesteld en ondertekend, en bij het werken met een tussenpersoon - in vier. Met papieren is er natuurlijk een beetje rompslomp. Na een paar dagen ontvangt de beheermaatschappij een instructie om aandelen te kopen met alle details.

Verkoop van aandelen

Deze actie is vergelijkbaar met kopen. U moet ook naar het kantoor van de beheermaatschappij gaan en een aanvraag indienen, in dit geval over terugbetaling. Meestal is alleen een paspoort vereist van de documenten, maar informatie over het aantal aandelen van de belegger, het nummer van de persoonlijke rekening is soms vereist. Daarom is het beter om met een volledig pakket documenten te gaan.

Het is de moeite waard eraan te denken dat de verkoop en aankoop van verschillende beleggingsfondsen op verschillende manieren, of beter gezegd, op verschillende tijdstippen worden uitgevoerd. Open fondsen, die de meerderheid vormen, stellen de belegger in staat om op een van de werkdagen intervalfondsen te verkopen - op het moment dat het interval opent, gesloten fondsen - wanneer een gemeenschappelijk beleggingsfonds wordt gevormd of extra aandelen worden geplaatst. Maar er kunnen uitzonderingen zijn.

Verkoop- en verkooptransacties met een makelaar

Het verhandelen van aandelen via een makelaar heeft voordelen.

• Aankoop van eenheden van closed-end en intervalfondsen is mogelijk op elke dag dat de beurs open is.
• Het is mogelijk om premies op aankopen en kortingen op verkoop van eenheden te vermijden.
• Snelheid van uitvoering van de order van de belegger.
• U hoeft niet naar het kantoor van de beheermaatschappij te gaan.

Er zijn echter ook nadelen. Niet elk beleggingsfonds zet zijn aandelen op de beurs. "Promstroybank", "Metropol",Interfin Capital, Uralsib zijn een voorbeeld van beursgenoteerde beheermaatschappijen. Sberbank Asset Management, waarvan de onderlinge fondsen beursgenoteerd zijn, is ook een van de grootste beheermaatschappijen. Dergelijke aandelen hebben niet de hoogste liquiditeit en daarom zal de spread hoog zijn. In plaats van toeslagen en kortingen verschijnen er commissies aan de beurs en de makelaar (zelfs als deze meerdere keren lager zijn), evenals een vergoeding, hoewel niet altijd, voor bewaardiensten.

PIF. Banken

Veel banken gebruiken de service "Deposit plus Mutual Fund". Dus bij het plaatsen van geld plaatst de deposant een deel ervan tegen rente in de vorm van een deposito, en de rest wordt gebruikt om aandelen te kopen van gemeenschappelijke beleggingsfondsen die worden beheerd door de beheermaatschappij van dezelfde bank. Of dit goed of slecht is, hangt af van het werk van de beheermaatschappij. Met zijn goede prestaties zal het rendement op aandelen immers hoger zijn dan het percentage op de inleg, wat de belegger natuurlijk vreugde zal brengen. Anders zal de belegger spijt krijgen van de gederfde winst die hij had kunnen ontvangen toen hij al het beschikbare geld in de vorm van een deposito tegen rente had geplaatst.

Belastingen

U hoeft alleen inkomstenbelasting te betalen als u aandelen inwisselt. En dit is de enige betaling die u aan uw favoriete belasting moet "geven". Winst is eenvoudig te berekenen - het is het verschil tussen de huidige waarde van aandelen en de kosten van hun aankoop. De berekening en inhouding van deze belasting van particulieren is doorgaans de verantwoordelijkheid van de beheermaatschappij. Dit betekent dat de belegger niet te maken krijgt met het zelf invullen van de belastingaangifte. Voor ingezetenen zal de belasting 13 procent bedragen, voorniet-ingezetenen - 30 procent.

Aandeelhouderskosten

Er zijn twee hoofdtypen commissies die worden toegepast in beleggingsfondsen.

• Commissie die de waarde van een aandeel bij aankoop verhoogt (aankooppremie). Het mag niet meer bedragen dan anderhalf procent van de geschatte waarde van één aandeel. Sommige beheermaatschappijen brengen het helemaal niet in rekening.
• Commissie die de waarde van een aandeel verlaagt bij verkoop (korting bij verkoop). Het mag niet meer bedragen dan drie procent van de geschatte kosten.

Bezoldigingen van de beheermaatschappij, taxateur, auditor, registrar, bewaarder zijn ook opgenomen in de kostenkolom. Maar ze liggen allemaal binnen een paar procent en worden in aanmerking genomen bij het berekenen van de waarde van aandelen.

Hoofdspelers

1. Uralsib. Beleggingsfondsen: Uralsib First, Uralsib Prospective Investments, Uralsib Eurobonds, Uralsib Financial Sector, enz. De laatste tijd zijn er weinig positieve recensies over Uralsib-fondsen, en ze zijn allemaal gericht op niet-kernforums. De beheermaatschappij "Uralsib", wiens beleggingsfondsen in het begin zeer goede rendementen lieten zien, krijgt nu scherpe kritiek van beleggers. Veel spaarders zijn van mening dat ze op eigen kracht een veel beter rendement hadden kunnen behalen.
2. VTB beleggingsfondsen: "VTB - Eurobond Fund", "VTB - Equity Fund", "VTB - Balanced Fund", "VTB - MICEX Index", "VTB - Telecommunications Fund", enz. VTB-fondsen verschillen in termen van winstgevendheid, maar veel klachten komen van de klantenservice. Daarom moet u, als u VTB-beleggingsfondsen als een investeringsinstrument beschouwt, voorbereid zijnnaar dit.
3. Sberbank's belangrijkste beheermaatschappij is Sberbank Asset Management. Beleggingsfondsen: Sberbank-Natural Resources, Sberbank-Financial Sector, Sberbank-Europe, Sberbank-America, Sberbank-Gold, enz. Deze beheermaatschappij heeft bewezen betrouwbaar te zijn, wat niet verwonderlijk is.

Diverse vragen over beleggingsfondsen

Is het mogelijk om aandelen te doneren? Ja het is mogelijk. Het volstaat om een standaard schenkingsovereenkomst in de gebruikelijke schriftelijke vorm af te sluiten.

Kunnen aandelen worden overgenomen? Ja, dat kunnen ze in het algemeen. Het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie beschrijft in detail hoe dit wordt gedaan.

Conclusie

Dus, PIF is een geweldige manier om te investeren en uw geld te vergroten. Het belangrijkste is om een waardig fonds te kiezen. Bij het vergelijken van een beleggingsfonds en een effectenrekening als beleggingsmethode, moet een beginnende belegger zich concentreren op de eerste optie. Naast de hierboven beschreven voordelen zijn er inderdaad nog andere:

• U kunt een klein bedrag investeren en profiteren van de meest winstgevende instrumenten (indexportefeuille, onroerend goed en andere).
• Een belegger die in beleggingsfondsen belegt, vertrouwt op het management van professionals (in dit opzicht is het fonds vergelijkbaar met trustbeheer).
• Hoewel u door beleggen in een beleggingsfonds niet alle mogelijkheden van de effectenmarkt zelf kunt benutten, maakt de belegger zijn tijd vrij voor andere dingen. En dit, zie je, is ook een enorm pluspunt.

Met andere woorden, als een belegger niet graag met alle fijne kneepjes van de effectenmarkt omgaateffecten, maar u wilt beleggen, dan zijn beleggingsfondsen precies het hulpmiddel waarmee u niet alleen kunt sparen, maar ook uw spaargeld kunt vergroten.