Een lening gedekt door onroerend goed is Definitie, soorten leningen, stadia van registratie, deskundig advies

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een onroerendgoedlening is een soort financiële overeenkomst waarbij een appartement of huis als onderpand fungeert. In wezen is dit een hypotheek. Burgers van Rusland, die het huisvestingsprobleem proberen op te lossen, bieden de bank reeds bestaand onroerend goed als onderpand aan. Is een vastgoedlening altijd een hypotheek? Nee niet altijd. En nu zullen we ontdekken wanneer dit soort financiële relatie bestaansrecht heeft.

Wat is een lening en wat zijn de varianten?

Afhankelijk van het gevraagde bedrag, de uitleenperiode en het algoritme om het te verkrijgen, zijn er verschillende soorten leningen:

• Express-leningen (in dit geval kunt u een lening krijgen zonder uw eigen huis te verlaten).
• Krediet voor dringende behoeften (in feite is dit een gewone consumentenlening, waarvan de uitvoering niet veel tijd en moeite kost).
• Een lening voor onderwijs- of medische kosten (in de regel zorgen onderwijs- en medische instellingen voor de papieren formaliteiten met betrekking tot het verkrijgen van een lening).
• Vakantielening (vergelijkbaar met de vorige).
• Beveiligde lening (een dergelijke lening is nodig als het gaat om een solide leenbedrag).
• Creditcards.

Vandaag hebben we het over een lening gedekt door onroerend goed. Dit is een lening die is uitgegeven door een financiële instelling, beveiligd door een of ander eigendom van een potentiële lener.

Onderpand

In sommige situaties kan de bank onderpand eisen. Wanneer gebeurt het? Dit geldt in de eerste plaats voor grote leningen (voor de aankoop van onroerend goed, een auto of het openen van een eigen bedrijf). De omvang van de gevraagde lening is misschien niet zo groot, maar de financiële instelling heeft nog steeds onderpand nodig - dit is mogelijk als de potentiële aanvrager geen volledige set documenten heeft of geen permanente bron van inkomsten heeft.

Collateral is het zogenaamde veiligheidskussen voor een bank. In het geval dat de lener om wat voor reden dan ook het geld niet kan teruggeven, zal de geldschieter het onroerend goed gewoon verkopen, wat zijn verliezen zal compenseren. Het is duidelijk dat het pand liquiditeit moet hebben, aangezien de bank nog lang niet op zoek gaat naar een potentiële koper. Dat is de reden waarom een lening gedekt door onroerend goed -Dit is een verantwoorde beslissing voor zowel de kredietnemer als de kredietgever. Zowel onroerend goed als andere kostbaarheden (bankdeposito's, boten, jachten, auto's, enz.) kunnen als onderpand dienen.

Wat is een vastgoedlening?

Zonder bewijzen van inkomen en garanten, kunt u een lening krijgen, een eigendom bezitten of een andere waarde. Naast een solide bedrag heeft een potentiële kredietnemer het recht te rekenen op een lagere rente op de lening en een loyale houding van de kredietafdeling. Een lening gedekt door onroerend goed zonder borgstellers wordt verstrekt als hypotheek. Het is de moeite waard om rekening te houden met dit soort leningen wanneer u een groot bedrag nodig heeft - vanaf 500 duizend roebel.

Deze mogelijkheid wordt ook gebruikt door individuele ondernemers die van plan zijn hun eigen bedrijf te openen of de productie uit te breiden. In de regel zijn gerichte leningen veel moeilijker te verkrijgen, dus het is gemakkelijker om een bank onderpand te verstrekken om de benodigde fondsen te verkrijgen.

Hoe krijg ik een beveiligde lening?

In de regel worden dergelijke overeenkomsten opgesteld volgens traditionele schema's. Allereerst moet u een bank vinden die een lening kan verstrekken die door onroerend goed is gedekt. U kunt het krijgen door een pakket met benodigde documenten te verstrekken. Houd er rekening mee dat u de relevante papieren met betrekking tot vierkante meters moet voorbereiden.

Bij het aanvragen van een lening moet een potentiële lenerspecificeren wat onderpand kan bieden. Daarna moet de klant, als hij aan alle eisen van de bank voldoet, een acceptatieprocedure doorlopen - een verificatieprocedure. In dit stadium ontvangt de bank informatie over de staat van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer, controleert zijn bron van officiële inkomsten en gaat ook na of hij onroerend goed bezit en of het onder arrest staat. Het lijkt erop dat het veel gemakkelijker is om een lening te krijgen die is gedekt door onroerend goed zonder certificaten. Maar dat is het niet. Er zijn een paar dingen om te overwegen.

Wat u moet weten over hypotheken?

Allereerst is het de moeite waard om het volgende op te merken: elke woning heeft een taxatie nodig. Dit betekent dat de lener het onderpand moet laten taxeren door een onafhankelijke taxateur. Verzeker je daarna tegen schade of schade. Hierdoor krijgt de bank vertrouwen in de waarde van het onderpand. Hier moet u begrijpen dat alle gerelateerde kosten worden gedragen door de aanvrager.

De procedure voor het verkrijgen van een lening gedekt door onroerend goed bij een bank vereist veel meer tijd dan het verkrijgen van een typische consumentenlening. Dit komt doordat een financiële instelling zich moet vergewissen van de betrouwbaarheid van haar cliënt. Meer controles - meer tijd.

En nog iets. De waarde van het onderpand moet het geleende bedrag met minimaal 20% overschrijden. Bovendien, hoe hoger de prijs, hoe groter de kans dat de bank de aanvraag goedkeurt.

Hoe werkt de taxatie van onroerend goed?

Dit moment kost nogal wattijd, en alle kosten onder deze post zijn voor rekening van de potentiële lener. Er zijn verschillende mogelijkheden voor het taxeren van onroerend goed. Ga ervan uit dat de werkelijke waarde van het object direct medewerkers van de kredietafdeling kunnen zijn. Niet de beste optie, omdat zij als geen ander geïnteresseerd zijn in de lage kosten van vierkante meters. Maar er is hier ook een positief punt - hoogstwaarschijnlijk hoeft een persoon niet te betalen voor de diensten van een evaluatiecommissie.

Er is nog een andere optie: wanneer de beoordeling wordt uitgevoerd door een door de bank geaccrediteerd bedrijf. In dit geval verschijnen er extra kosten, maar de kosten van het object worden als redelijk reëel beschouwd, wat een goed effect zal hebben op het verkrijgen van een lening. Hoe dan ook, bij het verkrijgen van een lening gedekt door onroerend goed zonder inkomen en garanten, moet u van tevoren nadenken over hoe de vierkante meters zullen worden beoordeeld.

Wat moet u nog meer weten over het onroerend goed dat als onderpand zal dienen? Veel Russische banken eisen dat niemand in het appartement of huis is geregistreerd op het moment van ondertekening van de leningsovereenkomst. Zoals, er zullen dus geen problemen zijn met de verkoop van onroerend goed in het geval van verdere verkoop. In feite zijn deze beweringen ongegrond. Aangezien, in overeenstemming met de wet, een financiële instelling, dat wil zeggen een schuldeiser, alle inwoners van een bepaald gebied kan ontslaan en uitzetten.

Onderscheidende kenmerken van een lening gedekt door onroerend goed

Natuurlijk, het belangrijkste onderscheidendeeen kenmerk van dit type kredietverlening is de aanwezigheid van onderpand en de bijbehorende subtiliteiten van registratie. Op zijn beurt is het juist op dit moment dat u niet zo snel een door onroerend goed gedekte lening kunt afsluiten als bijvoorbeeld een expreslening. In de regel duurt de hele procedure ongeveer 30 dagen, inclusief alle controles en beoordelingen.

Een lening gedekt door onroerend goed is een nogal riskante vorm van financiële transactie. Allereerst voor de lener. In geval van vertraging heeft de bank het recht om het eigendom in beslag te nemen, ongeacht hoeveel geld er al is betaald.

Ondanks zulke grote risico's en complexiteit van registratie, is een lening gedekt door onroerend goed vaak de enige echte en effectieve manier om het vereiste bedrag te krijgen.

Kan ik een lening krijgen die gedekt is door commercieel onroerend goed?

Helaas, meestal niet. Daar zijn twee redenen voor. Ten eerste is commercieel onroerend goed bijna nooit eigendom van een persoon. Juridisch - ja, maar dit is een heel ander soort lening.

En ten tweede, als een persoon commercieel onroerend goed bezit, kan worden beweerd dat een burger van de Russische Federatie een individuele ondernemer is. En dit betekent dat hij een lening nodig heeft om zijn professionele activiteiten uit te voeren. In dat geval dient de bank een aanvraag voor een zakelijke lening in overweging te nemen, niet een consumptieve lening. Nogmaals, dit is een heel ander type bankarrangement.

Classificatie van hypotheeklening

Een lening gedekt door onroerend goed zonder bewijs van inkomen heeft twee varianten. De eerste hiervan is een gerichte lening. De definitie ervan is vrij duidelijk - een lening voor de uitvoering van specifieke plannen. Een potentiële kredietnemer kan een gerichte lening afsluiten met onroerend goed om een auto te kopen, een huis te bouwen of een eigen bedrijf te starten. Een doellening wordt in de regel gekenmerkt door aantrekkelijke rentetarieven en gunstigere gebruiksvoorwaarden. Het enige negatieve is dat bij het aanvragen van een gerichte lening om bijvoorbeeld een auto te kopen, de aanvrager niet het recht heeft om het geld aan iets anders te besteden.

Er is ook een lening voor algemene doeleinden, die ook kan worden gedekt door onroerend goed. Hier kan de klant te maken krijgen met hogere rentetarieven voor het gebruik van bankfondsen. Maar tegelijkertijd kunt u met dit soort leningen de lening naar eigen goeddunken besteden.

Benodigde documenten om een lening aan te vragen

Zoals eerder vermeld, letten banken bij het verkrijgen van een lening die gedekt is door onroerend goed niet op de financiële reputatie van de kredietnemer. Maar dit betekent niet dat iedereen die vierkante meters bezit, geld kan krijgen. Na het indienen van een aanvraag, moet u beginnen met het verzamelen van de relevante documenten:

• Paspoort van een burger van de Russische Federatie.
• Document dat de solvabiliteit van de aanvrager bevestigt.
• Documenten die de aanwezigheid van onroerend goed in het eigendom van de aanvrager aangeven.
• Identificatienummer.
• Eigenaren van gehuwden moeten ook een huwelijksakte overleggen, het TIN van de echtgenootof echtgenoot, evenals een kopie van het paspoort.
• Individuele ondernemers verstrekken kentekenbewijs en inkomensverklaring.

Deze lijst met documenten kan variëren, afhankelijk van elk specifiek geval en de directe vereisten van de financiële instelling.

Wat kan als onderpand dienen?

Zoals reeds vermeld, kan elk eigendom van een bepaalde waarde als onderpand dienen. Persoonlijke voertuigen, bankrekeningen, edele metalen, waardepapieren en natuurlijk onroerend goed. Laten we het over het laatste hebben.

Bij het indienen van een aanvraag voor een lening gedekt door bestaand onroerend goed, moet een potentiële aanvrager begrijpen dat een boerderij niet als zekerheid kan dienen. Op hun beurt kunnen een appartement, een landhuis, een kantoor, een garage, magazijnen, op de een of andere manier, als onderpand dienen. De pandovereenkomst voor deze categorie onroerend goed is onderworpen aan verplichte registratie.

Het is de moeite waard eraan te herinneren dat veel Russische banken de praktijk gebruiken om een lening te verstrekken voor de aankoop van woningen die rechtstreeks worden gedekt door de verworven vierkante meters. De rente is wel hoog. Maar vaak is deze methode de enige mogelijke voor degenen die nog niet de gelukkige eigenaar van hun eigen appartement zijn geworden.

Wat voor soort onroerend goed kan als onderpand dienen?

Ja, bijna alles. Cottages, herenhuizen, appartementen, instapklare appartementen en particuliere woningen. Het belangrijkste is omeen van hen kreeg het eigendomsrecht. In feite zijn de eisen voor onderpand onroerend goed bijna hetzelfde als voor gekochte vierkante meters. Het recht dat op deze rechtsbetrekkingen van toepassing is, is één, daarom zijn de voorwaarden identiek.

Er is één nuance die de moeite waard is om goed op te letten. Huisjes en herenhuizen die eigendom zijn van een potentiële lener kunnen alleen als onderpand worden gebruikt in combinatie met de grond waarop ze zich bevinden. Wat is daar mis mee? Er is hier praktisch niets ergs, als je geen rekening houdt met het feit dat het perceel zelf kan worden verhuurd. In dat geval is het niet mogelijk om de bank zekerheden te verstrekken.

Op basis van het voorgaande kunnen we concluderen dat het mogelijk is om een lening te krijgen die gedekt is door onroerend goed zonder bewijs van inkomen en zelfs met een slechte kredietgeschiedenis. Het belangrijkste is dat de woning voldoet aan de eisen van een potentiële geldschieter.