2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36
Veel binnenlandse financiële instellingen hebben een dienst genaamd 'doorlenende consumentenleningen'. Deze procedure is in de regel gunstig voor zowel de klant als de bank. Het stelt de lener immers in staat om de voorwaarden van de schuldendienst te verbeteren, en de schuldeiser - om te voorkomen dat de transactie vertraging oploopt. Sommige banken herfinancieren niet alleen hun eigen transacties, maar ook die van hun concurrenten, waardoor ze een deel van hun portefeuille wegnemen.
Drie hoofdredenen voor doorlenen
We hebben het vooral over grote leningen die voor een lange periode zijn verstrekt. Dit zijn hypotheken en leningen die gedekt zijn door voertuigen. Banken bieden aan om consumentenleningen te herfinancieren in gevallen waarin de kans groot is dat ze problematisch worden. Dan doen financiële instellingen concessiesklanten en stem ermee in om een nieuwe deal uit te geven met een tariefverlaging (indien mogelijk) of een verlenging van de termijn.
Als we de situatie vanuit het oogpunt van de klant bekijken, dan moet hij nadenken over herfinanciering, terwijl na enige tijd bleek dat de lening niet tegen de meest gunstige voorwaarden was verstrekt. Nadat hij een deel van zijn schuld heeft betaald en zijn solvabiliteit in de praktijk heeft bewezen, heeft de kredietnemer het recht op een zekere loyaliteit te rekenen.
De tweede reden waarom u de service "doorlenende consumentenleningen" kunt gebruiken - te veel betalen. Helaas berekent de cliënt soms gewoon zijn kracht niet, of veranderen de omstandigheden in de loop van de tijd, niet ten goede. En het blijkt dat de voorwaarden best goed lijken, maar de lening is zo belastend voor een persoon dat hij er letterlijk met zijn laatste krachten mee omgaat. Dan is het zinvol om de deal voor een langere periode te heronderhandelen of de betalingsregeling te wijzigen zodat de lener het kan betalen.
De derde reden is de wens om van geldschieter te veranderen. Als de klant bij een andere bank wordt bediend, daar loon ontvangt, andere diensten gebruikt, krijgt hij daar misschien de herfinanciering van consumentenleningen aangeboden. Uiteraard mogen de voorwaarden van het nieuwe contract niet slechter zijn dan het vorige, anders verliest de procedure zijn betekenis.
Welke banken bieden deze service aan?
Herfinanciering van "buitenlandse" leningen bij veel banken. Allereerst gaat het om grote systeeminstellingen, zoals Sberbank. Doorlenenconsumentenkredieten worden hier zowel aan hun klanten die op de rand van de solvabiliteit staan, als aan externe kredietnemers aangeboden. De laatste kan alleen een deal sluiten als er geen vertragingen zijn onder de huidige.
Bij VTB Bank is het doorlenen van consumptief krediet ook mogelijk. Hier, net als in Sberbank, geven ze graag geld zodat de klant op zijn kosten een "buitenlandse" transactie kan sluiten.
Leiders herfinancieren
Naast de bovengenoemde financiële instellingen, nodigt Alfa-Bank publiekelijk buitenlandse kredietnemers uit om consumentenleningen uit te geven. De instelling positioneert zichzelf als een leider op dit gebied van actieve operaties en biedt de bevolking de mogelijkheid om transacties die tegen ongunstige voorwaarden zijn uitgevoerd, kwijt te raken door nieuwe te registreren. Volgens advertenties is deze instelling klaar om letterlijk elke schuld te herfinancieren, van afbetalingen tot hypotheken. Maar in werkelijkheid hebben we het vooral over vrij grote consumptieve leningen. Zoals altijd lopen hypotheken en andere soorten langlopende gedekte leningen voorop.
Servicevoorwaarden
Ze komen meestal overeen met die van kracht zijn voor vergelijkbare producten op het moment van de transactie. Zo biedt Sberbank bijvoorbeeld hypotheekleningen aan voor een periode van maximaal 20 jaar. De situatie is vergelijkbaar in VTB en Alfa-Bank. De rente op een nieuwe transactie is afhankelijk van het bedrag, maar ook van de relatie met de klant. Zo biedt Sberbank preferentiële herfinancieringsvoorwaarden voor:werknemers van ondernemingen dienden hier op salarisprojecten. Gemiddeld is het 14 tot 16 per jaar in de nationale munteenheid.
Bij VTB is de rente iets hoger (vanaf 17 per jaar), maar het proces van goedkeuring en registratie is sneller. Alle records worden geslagen door de leider in deze richting - Alfa-Bank. Hij biedt aan om de hypotheek te verlengen voor slechts 12,2 per jaar.
Hoe is het doorlenen van consumentenleningen?
Als een persoon vastbesloten is om zijn schuld te herfinancieren, dan is het eerste wat hij moet doen een aanvraag indienen bij de instelling waar hij van plan is een nieuwe deal uit te voeren. In de regel verstrekken ze een salariscertificaat (voor zes maanden of een jaar, afhankelijk van de eisen van de bank) en een paspoort. Soms vragen toekomstige schuldeisers om een document over het saldo van de schuld en over de kwaliteit van de transactieservice. Sommige mensen vragen deze informatie zelf op bij kredietbureaus.
In de volgende fase komt de bank een nieuwe lening overeen voor de klant om de huidige terug te betalen en informeert hij over haar beslissing. Als deze positief is, informeert de lener zijn bank over de aanstaande transactie (herfinanciering is niet mogelijk zonder zijn toestemming) en ondertekent hij de overeenkomst.
Documenten uitgegeven tijdens het doorleenproces
Naast het aanvraagformulier dat de klant indient in het stadium van goedkeuring, wordt noodzakelijkerwijs een leenovereenkomst gesloten. In tegenstelling tot gewone transacties, is het doel van het uitgeven van geld het terugbetalen van een lening bij een andere bank. Op verzoek van de schuldeisereen aanvullende verzekering. Dit is alleen van toepassing op gevallen waarin de transactie wordt gedekt door onderpand (onroerend goed, auto of iets anders).
Sommige kredietverstrekkers hebben geen verzekering van het onderpand nodig, wat de kosten van de procedure aanzienlijk verlaagt, vooral als het gaat om autoleningen. Bij het herfinancieren van een transactie, waarbij onroerend goed het onderpand is, zult u ook opnieuw moeten onderhandelen over de hypotheekovereenkomst. Dit gaat meestal gepaard met extra kosten, aangezien het notarieel is vastgelegd.
Consumentenleningen doorlenen met vertraging
Als de transactie wordt uitgevoerd in overeenstemming met de voorwaarden van het contract, zal het niet moeilijk zijn om deze te herfinancieren. De situatie is anders voor leningen met geschonden verplichtingen. Als de lener vertraging heeft opgelopen bij de ene bank, zal hij alles in het werk moeten stellen om zijn solvabiliteit aan een andere te bewijzen.
Herfinanciering van een achterstallige transactie is dus onwaarschijnlijk (tenzij als onderdeel van een herstructurering binnen dezelfde financiële instelling). De bank is geïnteresseerd in de kwaliteit van haar kredietportefeuille. Daarom kan hij de klant halverwege tegemoet komen en een nieuwe deal voor hem opstellen om de bestaande achterstallige schuld af te betalen, maar op voorwaarde dat hij overtuigd is van zijn solvabiliteit. Herfinanciering van een probleemlening is dus in principe mogelijk, maar onder bepaalde voorwaarden (bijvoorbeeld meerdere "controlebetalingen" doen onder de huidige deal).
Waar moet een lener op letten?
Na besloten te hebben over de noodzaak van doorlenen alvorens verder te gaan metdirecte registratie, moet u nogmaals het huidige contract lezen. Als de kredietnemer volgens de voorwaarden bij vervroegde aflossing een zware boete aan de bank moet betalen, dan kun je de herfinanciering meteen vergeten. Na het uitvoeren van een nieuwe transactie is de klant immers genoodzaakt de huidige volledig af te betalen. En dit zal het bedrag van de schuld aanzienlijk verhogen, dus het voordeel zal zeer twijfelachtig zijn.
Je moet onder andere het nieuwe contract aandachtig lezen, zodat de voorwaarden niet meer tot slaaf worden gemaakt. Als de cliënt na een grondige analyse begrijpt dat het gunstig voor hem is, moet hij onmiddellijk van gedachten naar daden gaan.
Lees meer op Realconsult.ru.
Aanbevolen:
Consumentenlening met een lage rente. Sberbank consumentenleningen met een lage rente
Consumentenkrediet met een lage rente is echt. U hoeft alleen maar goed te begrijpen wat wordt bedoeld met een lage rente en onder welke voorwaarden deze kan worden verkregen. En dus met welke banken het vandaag de dag winstgevender is om samen te werken?
Consumentenleningen aan particulieren - een stukje waarheid van een expert
Het artikel beschrijft in het kort de kenmerken van een consumptief krediet (aan wie het wordt verstrekt, rentetarieven). Er worden verschillende aanbevelingen voor potentiële leners gepresenteerd
Doorlenen in Sberbank-lening, autolening: beoordelingen. Is het mogelijk om door te lenen bij Sberbank?
Herfinanciering bij Sberbank is een geweldige kans om van een "dure" lening af te komen. Wat zijn de programma's voor doorlenen bij Sberbank vandaag? Wie kan lenen en onder welke voorwaarden? Lees er meer over
Accounting van werkuren in de samenvattende boekhouding. Samenvattende boekhouding van de werktijd van chauffeurs met een ploegenschema. Overuren met samengevatte boekhouding van de werktijd
De Arbeidswet voorziet in werk met een samengevatte boekhouding van de werkuren. In de praktijk hanteren niet alle ondernemingen deze veronderstelling. In de regel is dit te wijten aan bepaalde moeilijkheden bij de berekening
Met welke verzekeringsmaatschappij contact opnemen in geval van een ongeval: waar schadevergoeding aanvragen, vergoeding voor verliezen, wanneer contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij die verantwoordelijk is voor het ongeval, berekening van het bedrag en betaling van de verzekering
Volgens de wet mogen alle eigenaren van motorvoertuigen pas een auto besturen na aanschaf van een OSAGO-polis. Het verzekeringsdocument zal helpen om de betaling aan het slachtoffer als gevolg van een verkeersongeval te ontvangen. Maar de meeste chauffeurs weten niet waar ze zich moeten aanmelden bij een ongeval, welke verzekeringsmaatschappij?
