Overdispositie - wat is het in eenvoudige bewoordingen? Essentie, voorwaarden, verbinding

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-17 19:03

Grote bankinstellingen bieden potentiële kredietnemers regelmatig steeds meer verschillende kredietproducten aan. Ze verschillen in aanbod en gebruik. Een rekening-courantkrediet wordt beschouwd als een vrij interessante manier om kredietfondsen te verkrijgen. Het wordt gepresenteerd in verschillende varianten. Een rood staan is een lening die wordt verstrekt wanneer u rood staat op uw rekening. Het wordt voor een korte periode uitgegeven en wordt daarom onmiddellijk terugbetaald na ontvangst van het geld op de rekening. Er wordt een lage rente op berekend en de limiet ervan hangt af van de beweging van geld op de rekening.

Het concept van rood staan

Er was relatief recent zo'n aanbod bij Russische banken. Een rood staan is een lening die zowel voor particulieren als voor individuele ondernemers en bedrijven wordt verstrekt. De unieke kenmerken zijn onder meer:

• het kan verbinding maken met creditcards of depositokaarten;
• door deze functie kan een burger iets meer geld uitgeven dan hij op zijn rekening heeft staan;
• deze overbesteding wordt vertegenwoordigd door een kortlopende lening;
• schuld wordt onmiddellijk terugbetaald na ontvangst van het geld op de rekening;
• de optie wordt pas geactiveerd na langdurig gebruik van de diensten van een bepaalde bank, aangezien op basis van de samenwerkingsgegevens de optimale debetlimiet wordt gevormd.

Deze optie is alleen beschikbaar voor verantwoordelijke en solvabele klanten. Veel mensen hebben ontdekt wat een rekening-courantkrediet is en koppelen deze aan hun betaalinstrument, waardoor ze gebruik kunnen maken van de voordelige service van de bank.

Overdispositie voorbeeld

Niet alle mensen begrijpen wat deze optie is. Overdispositie - wat is het in eenvoudige bewoordingen? Het is raadzaam om het op een apart voorbeeld te beschouwen:

• de eigenaar van een salariskaart ontvangt 40.000 roebel per maand op zijn rekening. op tijd;
• de bank biedt hem aan tegen gunstige voorwaarden rood staan aan te sluiten;
• kredietlimiet is ingesteld binnen 5000 roebel;
• op een bepaald moment moet een burger een grote aankoop doen, waarvoor 43 duizend roebel moet worden uitgegeven, maar er staat slechts 40 duizend roebel op de rekening;
• hij doet een betaling, waardoor hij kredietgelden gebruikt voor een bedrag van 3000 roebel;
• nadat het salaris op de rekening is gestort, wordt de lening automatisch terugbetaald en wordt een commissie van 200 roebel in rekening gebracht;
• als resultaat blijft de rekening: 40.000 - 3200=36.800 roebel.

De essentie van een rood staan is dus om gewetensvolle leners de mogelijkheid te bieden om de bestaande limiet op de kaart iets te overschrijden.

Hoe verschilt een roodstand vanlening?

Een rood staan is een bepaald type lening, maar verschilt in sommige parameters van een standaardlening.

Parameters	Krediet	Overdispositie
Krediettermijn	Er is een strikt gedefinieerde periode die langer is dan drie maanden	Maximaal 15 dagen beschikbaar
Restitutiebeleid	Terugbetaald in kleine maandelijkse termijnen	Wanneer het bedrag op de rekening is bijgeschreven, wordt de volledige schuld onmiddellijk teruggestort
Interesse	Korte	Hoger dan consumentenleningen, maar door de korte looptijd is het teveel betaalde te verwaarlozen
Ontwerpregels	Om een nieuwe lening te krijgen, moet je elke keer een aanvraag indienen	Automatische limietupdates voorzien

Overdispositie is een uniek aanbod van de bank, dat exclusief beschikbaar is voor betrouwbare, bewezen en solvabele klanten met een stabiel salaris.

Rassen van rood staan

Deze bankoptie wordt gepresenteerd in verschillende vormen, ontworpen afhankelijk van de wensen en mogelijkheden van de klanten zelf. Rassen vallen op:

• standaard;
• salaris;
• ondercontant geld ophalen;
• technisch;
• vooruit.

Elke optie heeft zijn eigen registratievoorwaarden, toepassingsregels en nuances.

Standaard

Het wordt beschouwd als een klassiek type rood staan. Het wordt verstrekt aan de klant van een bankinstelling op basis van de limiet berekend bij ondertekening van de overeenkomst. Het hoofddoel is de uitvoering van verschillende betalingsopdrachten of de betaling van talrijke onkosten.

Banken verstrekken een dergelijke debetstand als aan de volgende voorwaarden wordt voldaan:

• werkervaring in één bedrijf moet langer zijn dan 1 jaar;
• een burger moet een vaste klant zijn van de geselecteerde bank, dus hij moet zes maanden een open zichtrekening gebruiken;
• er moeten minimaal 12 kassabonnen per maand op de rekening staan;
• openstaande leningen of andere schendingen door de cliënt van de instelling zijn niet toegestaan.

Om de limiet te berekenen, wordt rekening gehouden met de minimale omzet op de rekening. Dergelijke voorwaarden voor rood staan zijn alleen geschikt voor mensen die regelmatig geld op de rekening ontvangen en ook met aanzienlijke geldomzet werken. Klanten zijn doorgaans individuele ondernemers of eigenaren van middelgrote en grote bedrijven. Het standaardpercentage is 14,5%.

Salaris

Deze aanbieding wordt als de meest voorkomende beschouwd bij verschillende bankinstellingen. Het is bedoeld voor burgers die een salaris ontvangen op een rekening geopend bij een bank.

Overdispositie loon is een interessant aanbod voor iedereen diesoms is het nodig om de beschikbare geldlimiet op de kaart te overschrijden. Bij het registreren van een dergelijk bankproduct wordt rekening gehouden met de nuances:

• de limiet is ingesteld op basis van gegevens van bankmedewerkers over de hoogte van het salaris van de klant;
• wanneer u te veel geld uitgeeft, kunt u geld uitgeven voor alle behoeften en hoeft u dit niet aan de bank te verantwoorden;
• De rentevoet wordt uitsluitend berekend op basis van het werkelijk uitgegeven geld, evenals voor de dagen waarop de lening werd gebruikt;
• nadelen omvatten een lage kredietlimiet, die niet hoger is dan 2 salarissen van een burger;
• terugbetalingen vereist binnen drie maanden.

U kunt een rekening-courantkrediet voor een kaart aansluiten onder de volgende voorwaarden:

• een burger moet een vaste klant van de bank zijn, dus zijn salaris voor minimaal 6 maanden moet worden overgemaakt naar de rekening van een bankinstelling;
• de werkgever moet onverwijld geld overmaken naar de kaart;
• limiet hangt af van kassabonnen;
• De rente zal veel hoger zijn dan bij een standaard consumentenlening.

Elke salariskaarthouder zou onafhankelijk geïnteresseerd moeten zijn in de mogelijkheid om een dergelijke optie aan zijn betaalinstrument te koppelen. Het standaardtarief voor een rekening-courantkrediet ligt tussen 15 en 20%.

Voor verzameling

Dit type lening is alleen bedoeld voor vertegenwoordigers van het bedrijfsleven. Ze zouden 75% van de opbrengst moeten genietenlening omzet. Dergelijke opbrengsten kunnen ter creditering op een rekening worden gestort. Om gebruik te kunnen maken van rood staan, is het verplicht om een passende overeenkomst op te stellen en wordt deze standaard aangegaan voor een jaar. Indien nodig kan het eenvoudig worden uitgebreid.

Tranche wordt verstrekt voor maximaal 30 dagen. De debetstandvoorwaarden voor incasso zijn als volgt:

• minimaal een bedrijfsvertegenwoordiger moet gedurende één jaar betrokken zijn bij de gekozen activiteit;
• de klant moet een regelmatig en hoog inkomen hebben van verschillende vereffeningsrekeningen van dezelfde bank;
• garantie vereist van een andere bedrijfseigenaar;
• Er moeten minimaal twee vaste kopers worden geverifieerd.

De limiet op een dergelijke lening hangt af van de beschikbare omzet van een burger, evenals van het aantal debiteuren, de frequentie van het bijschrijven van fondsen en de richting van zijn werk. Het maximale aanbod van Russische banken tegen dergelijke voorwaarden is 50 miljoen roebel. Het tarief is 14,5% per jaar en 1% wordt betaald voor het openen van de limiet.

Technisch

Beschouwd als het gemakkelijkst te maken. Banken bieden een dergelijke debetstand aan zonder de financiële toestand van de kredietnemer te analyseren. Hiervoor worden alleen contante ontvangsten binnen drie dagen op een burgerrekening geopend bij een bank in aanmerking genomen. Geleverd voor een beperkte tijd, waarna het sluit.

Om dit type roodstand aan te sluiten, dient u rekening te houden met de voorwaarden:

• als er rekeningen zijn geopend bij andere banken, dan moet u vooraf de relevante certificaten van deze instellingen aannemen die de ontvangst bevestigenfondsen;
• bevestigen van alle omzetten voor zes maanden;
• documenten nodig waaruit blijkt dat de burger geen schulden heeft op andere leningen.

Om deze optie te gebruiken, moet u een speciale aanvraag indienen, die de uitgevoerde operatie beschrijft, op basis waarvan het geld op de lopende rekening wordt bijgeschreven. Het verdient aanbeveling om er diverse betaalopdrachten, contracten of andere documenten aan te hechten. Het tarief is meestal vastgesteld op 15%.

Advance

Deze lening is alleen beschikbaar voor bepaalde bankklanten. Ze moeten geverifieerd zijn, al lang samenwerken met de instelling en een aanzienlijk inkomen hebben. Zo'n rekening-courantkrediet wordt alleen door de banken zelf aangeboden, dus aanvragen van klanten worden zelden goedgekeurd.

De belangrijkste kenmerken zijn:

• kredietnemer moet officieel ten minste een jaar in dienst zijn;
• als een lening wordt verstrekt aan een individuele ondernemer, dan moet hij meer dan een jaar succesvolle activiteiten uitvoeren;
• het aantal bonnen per maand moet 12 keer overschrijden;
• gedurende het jaar is het vereist om verschillende bankdiensten te gebruiken, waaronder verrekenings- en gelddiensten;
• nul omzetten zijn niet toegestaan op de rekening;
• mag geen onbetaalde claims of bestellingen hebben.

Bij het bepalen van de limiet wordt rekening gehouden met de minimale omzet van de afgelopen maand en worden daar voorlopig diverse overboekingen van afgetrokken. De rente is meestal15,5%.

Ontwerpproces

Veel mensen die vaste klanten zijn van banken zijn zich bewust van de waarde en voordelen van het gebruik van rood staan, dus vragen ze vaak de aansluiting aan. Hoe een roodstand aansluiten? Het registratieproces is verdeeld in opeenvolgende fasen:

• Aanvankelijk moet u een geldige zichtrekening hebben, die een burger regelmatig moet gebruiken gedurende ten minste 6 maanden;
• een applicatie wordt gevormd om de optie te verbinden, en het is toegestaan om de gewenste limietgrootte daarin te specificeren;
• Aanvullende documentatie is bij de aanvraag gevoegd, waaronder een paspoort, een certificaat van de Federale Belastingdienst over de afwezigheid van belastingschulden, certificaten van andere banken waarin rekeningen zijn geopend die het geldverkeer erop aangeven, documentatie voor verschillende eigendommen behorende burger;
• als u een eigendomsbewijs van een appartement of huis overdraagt, kan dit een positieve invloed hebben op de hoogte van de limiet en de rente, aangezien de bank er zeker van zal zijn dat als de lener het geld niet kan teruggeven, hij dit wel kan met geweld worden teruggegeven, zodat de lener financieel veilig is;
• attest van inkomen moet worden ingediend;
• Op basis van de ontvangen documentatie bepalen de bankmedewerkers de opportuniteit van het aansluiten van de optie;
• als het antwoord positief is, wordt de aanvrager hiervan op de hoogte gesteld;
• berekening van de optimale grootte van de limiet;
• een overeenkomst wordt gesloten, bestudeerd door een potentiële lener;
• als hij geen claims heeft, dan heeft hijondertekent deze overeenkomst.

Er wordt vooral veel aandacht besteed aan de studie van de roodstandovereenkomst. U moet ervoor zorgen dat er geen verborgen kosten en andere voorwaarden zijn die niet van tevoren zijn overeengekomen.

In Tinkoff Bank worden rekening-courantvoorwaarden voor elke ontvanger als acceptabel beschouwd. Alleen kaarthouders van deze bank kunnen deze uitgeven. Als u niet meer dan 3000 roebel uitgeeft. buiten de aangeboden limiet, hoeft u geen commissie te betalen. Als er meer dan 3000 roebel wordt uitgegeven, wordt er dagelijks een commissie in rekening gebracht.

De nuances van het aansluiten van een rekening-courantkrediet door bedrijven

Deze mogelijkheid wordt niet alleen aangeboden aan particulieren, maar ook aan bedrijven. Elke bank heeft zijn eigen vereisten voor begunstigden. Om een dergelijke dienst aan te sluiten, moeten bedrijven bepaalde documentatie opstellen. Deze omvatten:

• papieren van banken met open zichtrekeningen;
• bestanddeeldocumentatie van de organisatie;
• Kasstroomoverzichten;
• attest van de Federale Belastingdienst over de afwezigheid van achterstallige belastingen;
• financiële verklaringen die de winst van de organisatie bevestigen.

Overdispositie wordt alleen verstrekt aan bedrijven die ten minste zes maanden met de bank hebben samengewerkt. Tegelijkertijd is het van belang dat de resultaten van de bedrijfsactiviteiten positief zijn. Kredietgeschiedenis moet perfect zijn. Bij langdurige samenwerking kunnen alle bedrijven rekenen op een voorschot roodstand.

Voors en tegens

Een debetstand aansluitenheeft zowel voor- als belangrijke nadelen. Positieve eigenschappen zijn onder meer:

• er is altijd een mogelijkheid voor een burger of bedrijf om meer geld uit te geven dan er op de rekening beschikbaar is;
• de limiet wordt automatisch bijgewerkt, dus u hoeft deze niet elke keer opnieuw op te geven;
• niet verplicht om onkosten aan de bank te melden;
• U kunt niet alleen contant geld gebruiken, maar u kunt ook contant geld opnemen.

De volgende parameters zijn geclassificeerd als nadelen:

• rente wordt als aanzienlijk beschouwd en is veel hoger dan het tarief voor een standaard consumentenlening;
• er zijn beperkingen op de grootte van de limiet, en meestal wordt een heel klein bedrag uitgegeven;
• de meeste banken bieden deze optie tegen betaling aan, dus de commissie wordt jaarlijks in rekening gebracht;
• vereist om openingskosten te betalen;
• als de lening op verzoek van de klant wordt verhoogd, wordt dit proces meestal betaald.

Vanwege de vele functies moet u op een verantwoorde manier omgaan met de aansluiting van deze service. Het is raadzaam om verschillende aanbiedingen van verschillende banken te bestuderen om de ideale optie voor een bepaalde lener te kiezen.

Kan een bank weigeren een rekening-courantfaciliteit aan te sluiten?

Rood staan is uitsluitend bedoeld voor permanente, solvabele en verantwoordelijke kredietnemers, dus vaak worden burgers die het op hun kaart willen aansluiten, geconfronteerd met een weigering van de bank. Hij kan zijnom verschillende redenen:

• een burger maakt minder dan zes maanden gebruik van de diensten van een bank;
• hij heeft geen stabiel en vast inkomen;
• er is te weinig verloop van geld op de rekening;
• werkervaring is minder dan een jaar.

Daarom wordt het ten zeerste aanbevolen om, voordat u zich aanmeldt, alle vereisten voor potentiële leners van tevoren te bestuderen.

De roodstand wordt dus beschouwd als een behoorlijk interessant bankaanbod. Het wordt gepresenteerd in verschillende varianten. Het wordt alleen aangeboden aan betrouwbare klanten met wie de bank al geruime tijd samenwerkt. Vaak worden aanvragen om deze optie aan te sluiten om verschillende redenen afgewezen. Voordat u een dergelijke dienst aanvraagt, moet u niet alleen de voordelen, maar ook de aanzienlijke nadelen evalueren.