Systeemrelevante banken: lijst. Systeemrelevante banken in Rusland

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Banken spelen als een soort commerciële organisatie enerzijds een cruciale rol in de economie van het land, en anderzijds kunnen ze bij een crisistrend meer dan andere te lijden hebben van relevante negatieve factoren. Als gevolg hiervan kunnen ze op hun beurt een last worden voor de nationale economie die uit de crisis komt. Maar het ligt in de macht van de staat om dit te voorkomen. Daarom heeft de Centrale Bank van de Russische Federatie besloten een lijst samen te stellen van de meest stabiele financiële instellingen die beter dan andere beschermd zijn tegen de gevolgen van crises, en daarom niet alleen in staat zijn om niet alleen een last voor de begroting te worden, maar ook om de nationale economie uit de moeilijke situatie komen waarin ze zich momenteel bevindt. Welke financiële instellingen staan op deze lijst?

De essentie van systeemrelevante banken

Systeemrelevante banken in Rusland - wat zijn deze structuren? Deze term verwijst naar de grootste kredietinstellingen die, vanwege hun naleving van bepaalde criteria, worden gekenmerkt als zijnde van groot belang voor de staatseconomie. Dergelijke indicatoren kunnen de waarde van de kapitalisatie van de bank omvatten, de mate van aanwezigheid in de regio's, evenals kerncijfers die de algemenede financiële toestand van de structuur.

Tegelijkertijd zijn er in de Russische Federatie nog geen officiële criteria op het niveau van rechtshandelingen aangenomen. Daarom wordt een of andere lijst van systeemrelevante banken - zoals bijvoorbeeld gepubliceerd in juli 2015 door de Centrale Bank van de Russische Federatie, voornamelijk gevormd op basis van de interne beoordelingsmechanismen van de toezichthouder. Lijsten van relevante instellingen kunnen ook worden samengesteld door bijvoorbeeld analysebureaus zoals RIA Rating.

Belangen van de autoriteiten

Er zijn echter aanwijzingen dat de criteria voor het classificeren van banken als systeemrelevant in de nabije toekomst op wetgevend niveau kunnen worden vastgesteld. Deze kwestie wordt volgens analisten uitgewerkt op verschillende niveaus van overleg op de financiële markt van de Russische Federatie. Russische banken die als systeemrelevant zijn geclassificeerd - als we het hebben over de door de Centrale Bank gepubliceerde lijsten, kunnen bij crises rekenen op staatssteun - bijvoorbeeld als ze liquiditeitsproblemen hebben. De autoriteiten kunnen dus geïnteresseerd zijn in het handhaven van de stabiliteit van financiële instellingen omdat zij op hun beurt bijdragen aan het waarborgen van de stabiliteit van de economie van het land als geheel.

Regulator informeert

Opgemerkt kan worden dat de Centrale Bank van de Russische Federatie in 2013 een interessant document heeft gepubliceerd - een ontwerpinstructie, waarin de criteria zijn vastgelegd voor het classificeren van banken als systeemrelevant. Deze bron zei dat de lijst van systeemrelevante banken in Rusland kan worden samengesteld op basis van de waarde van de activa van instellingen, het aandeel deposito's en de waardegeld opgehaald bij andere financiële instellingen. De relevante aanbevelingen waren gebaseerd op de criteria van het Bazels Comité voor bankentoezicht en op het advies van buitenlandse experts. Tegelijkertijd moeten financiële indicatoren worden beoordeeld door de Centrale Bank, zoals volgt uit de bepalingen van het project, op basis van de resultaten van de activiteiten van de instelling gedurende 3 jaar.

Het is ook bekend dat de Centrale Bank van de Russische Federatie in januari 2014 een instructie heeft gegeven op basis waarvan zij de lijst van systeemrelevante banken moest vaststellen. Het jaar 2014 had, zoals door sommige deskundigen werd gesuggereerd, in aanmerking moeten worden genomen bij het beoordelen van indicatoren - daarom werd de bijbehorende lijst tijdens dat jaar niet gepubliceerd. Er was echter ook een tegengesteld standpunt. Sommige experts suggereerden dat het jaar waarin de Centrale Bank de eerste lijst van systeemrelevante banken publiceert op de een of andere manier 2014 zal zijn vanwege crisistendensen en de noodzaak om de lijst van de meest stabiele kredietinstellingen vast te stellen. De Centrale Bank heeft de overeenkomstige lijst van financiële instellingen echter pas in juli 2015 samengesteld.

Systeemrelevante banken volgens de Centrale Bank

Laten we op deze manier eens kijken welke systeemrelevante banken nu door de Centrale Bank worden toegewezen. De lijst bevat 10 grote Russische financiële instellingen.

Namelijk:

- Sberbank is de grootste bank in Rusland;

- VTB is de op een na grootste Russische bank qua activa;

- Russische landbouwbank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Hoe beoordelen experts deze lijst? Marktanalisten zijn van mening dat de door de Centrale Bank gepresenteerde lijst, inclusief systeemrelevante banken in het algemeen, logisch is. Veel specialisten gingen er in principe, nog voordat de toezichthouder deze lijst opstelde, ervan uit dat de beursgenoteerde financiële instellingen erin zouden worden opgenomen. Al was het maar omdat deze instellingen qua activa de grootste in de Russische Federatie zijn. In totaal verzamelen ze ongeveer 60% van het Russische bankkapitaal.

Criteria van de Centrale Bank

Naar verwachting zal de Centrale Bank binnen afzienbare tijd de criteria publiceren op basis waarvan de systeemrelevante banken zijn geïdentificeerd, waarvan we de lijst hierboven hebben beoordeeld. Dat stellen met name vertegenwoordigers van de toezichthouder in een interview met de media. Opgemerkt kan worden dat sommige criteria al voor het publiek beschikbaar zijn - als u de informatie uit de persberichten van de Centrale Bank van de Russische Federatie bekijkt. Zo zegt een van hen dat vanaf 1 oktober 2015 bij het bepalen van systeemrelevante banken rekening zal worden gehouden met een indicator die de waarden van kortetermijnliquiditeit weergeeft. Tegelijkertijd zullen de vereisten voor de grootte geleidelijk toenemen. In eerste instantie zal een indicator van 60% acceptabel zijn, maar al in 2019 zal dit 100% moeten zijn.

Het is ook bekend dat de Centrale Bank vanaf 2016 vereisten voor kapitaalbuffers zal vaststellen - ook in overeenstemming met de criteria die zijn gedefinieerd door de Bazel-aanbevelingen. De bijbehorende indicator als premie op het basiskapitaal vereist voorcompensatie voor verliezen in geval van een crisis, 0,625% zal moeten bedragen ten opzichte van de risicogewogen activa. Elk jaar zal het criterium strenger worden. Tegen 2019 zullen banken een kapitaalbuffer van 2,5% moeten voorzien.

Optimale representativiteit

Opgemerkt kan worden dat zelfs in de instructie volgens welke het systeemrelevante banken in Rusland, 2014 moest bepalen, werd gezegd dat de financiële instellingen die op de lijst staan in totaal ten minste 80% van de de activa Russische bankmarkt.

In dit verband hebben sommige experts gesuggereerd dat de eerste lijst van systeemrelevante instellingen ongeveer 50 organisaties zal zijn. Bovendien meldden vertegenwoordigers van de Centrale Bank van de Russische Federatie in het najaar van 2014 in een interview met de media dat 19 banken de juiste status zouden moeten krijgen, waarbij ze op hun beurt 70% van het kapitaal op de nationale markt zouden verzamelen.

Benaderingen voor de waardering van systeemrelevante banken

Dus, we hebben een aantal criteria bestudeerd op basis waarvan systeemrelevante banken worden bepaald. We hebben ook de door de Centrale Bank opgestelde lijst van deze organisaties bekeken. Wat zeggen vertegenwoordigers van financiële instellingen en marktanalisten over de geschiktheid van de vorming van de bijbehorende lijst en de principes van de samenstelling ervan?

Er is dus een wijdverbreid standpunt dat de status van een systeemrelevante bank niet zozeer een voorkeur is, maar een grotere verantwoordelijkheid. Krediet en financiële organisatie,die het heeft ontvangen, moet klaar zijn om verplichtingen na te komen - zowel met betrekking tot de oplossing van binnenlandse economische problemen van de staat als met deelname aan internationale communicatie. Vertegenwoordigers van de Centrale Bank benadrukken dat banken die op de lijst van systeemrelevant staan niet onvoorwaardelijk mogen rekenen op financiële steun van de staat. De belangrijkste rol bij het faciliteren van de oplossing van mogelijke problemen die zich in de instelling voordoen, zoals opgemerkt door topmanagers van de Centrale Bank, moet worden gespeeld door aandeelhouders.

Criteria voor het classificeren van banken als systemisch: expert assessments

Wat zeggen experts over de momenteel gepubliceerde criteria van de Centrale Bank, volgens welke banken als systeemrelevant kunnen worden geclassificeerd? Analisten zijn dan ook zeer positief over het initiatief van de Centrale Bank wat betreft de eisen aan kapitaalbuffers. Tegelijkertijd zijn veel experts geïnteresseerd in de redenen waarom de Centrale Bank de hierboven genoemde indicatoren heeft vastgesteld.

Volgens sommige analisten zou de kwaliteit van het management een belangrijk criterium moeten worden bij het beoordelen van de stabiliteit van Russische financiële instellingen. Als een bank wordt geleid door competente managers, vergroot dit in ieder geval de kansen om crises met succes te overwinnen en die functies uit te voeren die van belang zijn voor de economie van het land, menen experts.

Krijg bij met de leiders

Russische banken, die door de Centrale Bank als systeemrelevant worden aangemerkt, zijn ook bedoeld als model voor andere, mogelijk concurrerende financiële instellingen, zeggen analisten.

In principe is hungeloofwaardigheid in de ogen van andere deelnemers aan de kredietmarkt van de Russische Federatie staat buiten twijfel, zeggen experts, maar voor kleinere organisaties zou het leuk zijn om te zien hoe grote banken zich succesvol ontwikkelen en positief worden beoordeeld door de toezichthouder. In dit opzicht kan de publicatie door de Centrale Bank van een volledige lijst van criteria voor het classificeren van financiële instellingen als systemisch een belangrijke stimulans worden om de efficiëntie van het nationale banksysteem als geheel te verbeteren, zeggen analisten.