Een hypotheek is een effect op naam dat is uitgegeven onder een overeenkomst

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2025-01-24 13:22

Hypotheekleningen worden gekenmerkt door de aanwezigheid van onderpand in de vorm van onroerend goed. Dit type transactie vereist een officiële bevestiging met behulp van een speciaal document, omdat een onroerendgoedlening een lening is van een vrij groot bedrag. Bovendien hebben we het hier over een bepaalde belofte, waarvan de rol wordt gespeeld door het gekochte huis, appartement of andere woonruimte.

In dit opzicht hebben Russische banken de praktijk ingevoerd om een hypotheek samen met een hypotheekovereenkomst af te geven.

Wat is een hypotheek

Een hypotheek is een zekerheid die de relatie tussen een geldschieter en een lener regelt.

Dankzij haar wordt de eigenaar de eigenaar van twee rechten tegelijk:

1. Het recht om geldelijke verplichtingen uit hoofde van een hypothecaire lening na te komen zonder ander bewijs voor het bestaan ervan.
2. Het recht om gehypothekeerd onroerend goed als onderpand te gebruiken.

Om nauwkeuriger te definiëren wat een hypotheek is en hoe deze verschilt van een hypotheekovereenkomst, zie de volgende tabel:

Voorwaarden	Hypotheek	Hypotheekovereenkomst
Status	Een hypotheek is een effect dat een deelnemer kan zijn in transacties bij een bank en tussen banken	Officieel document met rechtskracht
Mogelijkheid om wijzigingen aan te brengen	Geen mogelijkheid, hiervoor moet je een nieuwe hypotheek afsluiten	Misschien, maar als beide partijen het ermee eens zijn
Wie tekent	Lener en pandgever	Uitlener en lener
Plaats van registratie	Registratieservice	Notaris
Storingsinformatie	Het onderpand wordt in detail beschreven	Onderpand wordt alleen genoemd
Inhoud	Garantie voor de nakoming van de verplichtingen van de partijen	Beschrijving van rechtsbetrekkingen voor de uitgifte en terugbetaling van een woonkrediet

Algemene informatie

Een hypotheek is een schuldbewijs waarvan het effect pas verv alt na de volledige terugbetaling van alle verplichtingen van de kredietnemer aan de schuldeiser. Zolang de geldigheidsduur niet is verstreken, mag de rechthebbende bank de hypotheek opnieuw verpanden of verkopen aan andere financiële en kredietinstellingen. Uiteraard alleen met persoonlijke toestemming van de lener. Dit heeft echter geen significant effect op de beveiliging zelf.renders: de voorwaarden van de hypotheekovereenkomst, evenals de voorwaarden van de hypotheek, zijn ongewijzigd.

De Russische kredietpraktijk voorziet niet in de verplichte uitvoering van dit document. Grote banken vinden het bijvoorbeeld niet nodig om de kredietnemer te verplichten een hypotheek af te sluiten, omdat ze indrukwekkende financiële activa in hun reserves hebben, dat wil zeggen dat ze niet het risico lopen om een significant bedrag voor zichzelf te verliezen. Maar niet zo grote spelers op de krediet- en financiële markt dringen aan op een hypotheek om zichzelf te beschermen.

Een belangrijk kenmerk van de hypotheek is dat de voorwaarden belangrijker zijn dan de hypotheekovereenkomst. Het blijkt dat bij niet-nakoming de verplichtingen zullen worden nagekomen volgens de bepalingen van de hypotheek.

De hypotheekleningovereenkomst is het belangrijkste document van deze transactie, het certificeert de hypotheek en de hypotheek is de garantie. De oorspronkelijke hypotheek wordt bewaard door de bank die de lening heeft verstrekt, terwijl de lener een door een notaris gewaarmerkt afschrift ontvangt.

Een hypotheek is een waardepapier waarvan de nominale eigendom een financiële instelling niet in staat stelt het aan derden over te dragen zonder de schriftelijke toestemming van de kredietnemer.

De essentie van hypotheken

Hypotheek is de schakel tussen de vastgoed- en effectenmarkt. De essentie van hypotheken is herfinanciering, dat wil zeggen dat hypotheekschulden kunnen worden verkocht of verhypothekeerd. De instelling van hypotheken is vrij recent ingevoerd, wat ongetwijfeld een vooruitgang betekent in de ontwikkeling van de markt voor schuldpapier. Zo zullen banken schuld op de secundaire markt kunnen verkopen, waardoor ze zichzelf kunnen voorzien van een uitgebreide kasbasis voor langetermijnleningen.

In de hypotheek, het belangrijkste is de massale kredietverlening door banken van woningen in aanbouw en klaar. Langlopende woningkredieten kunnen niet uitsluitend gebaseerd zijn op deposito's en andere spaarrekeningen. Massa- en langetermijnleningen voor de bouw en de aankoop van particulier vastgoed vereisen de mogelijkheid tot herfinanciering, ook op de beurs. De financiële wereldgeschiedenis heeft de onmogelijkheid bewezen van een normale ontwikkeling van de woningkredietmarkt zonder hypotheken.

Voorwaarden voor het uitgeven van een hypothecaire obligatie

Deze zekerheid kan onder drie voorwaarden worden uitgegeven:

• hoofdverplichting is geldelijk;
• bij het sluiten van een hypotheekovereenkomst wordt het bedrag van de schuld erop vermeld of de criteria op basis waarvan dit kan worden bepaald;
• de hypotheekovereenkomst moet een clausule bevatten over het verstrekken van een hypotheek.

Dit betekent niet dat de hypotheek of de hoofdovereenkomst niet langer geldig is. Ze blijven allebei geldig. Maar er moet aan worden herinnerd dat een hypotheek een zekerheid is, waarvan de verplichtingen worden gedekt door onderpand. De houder kan het voorwerp van de hypothecaire lening terugkrijgen of de uitvoering van de hoofdovereenkomst verkrijgen juist op basis van de hypotheek, en niet op basis van een hypotheek of hoofdovereenkomst. Bovendien moet een van de kenmerken van de hypotheek de verplichte staatsregistratie van dit waardevolle zijnpapier.

De hypotheekgever geeft een document uit. Hypotheek is een pandovereenkomst, die in één enkel exemplaar schriftelijk wordt afgegeven op een speciaal formulier of een standaardformulier. Staatsregistratie van een hypothecaire obligatie vereist een individueel registratienummer en zegel, zonder welke deze zekerheid als ongeldig wordt beschouwd.

Object categorieën

Een hypotheek is een zekerheid gedekt door een van de objecten van de volgende categorieën:

• appartementen, woongebouwen en hun onderdelen;
• onvoltooide objecten;
• percelen;
• garages, tuinhuizen, datsja's en andere consumentengebouwen;
• binnenvaartschepen, schepen en vliegtuigen, ruimtevoorwerpen.

Er kan geen hypotheek worden verstrekt als het voorwerp van het contract een onroerend goed is met specifieke eigenschappen, zoals:

• perceel;
• een onderneming als een enkel en ondeelbaar vastgoedcomplex;
• bos, enz.

In een hypotheekovereenkomst kan het recht op huur als object worden aangegeven.

Wat is een hypotheek op de effectenmarkt

Een hypotheek is een gedekte schuldverplichting. Een bedrijf dat een portefeuille van dergelijke hypotheken bezit, heeft het recht om eigen obligaties uit te geven om aanvullende financiering aan te trekken. Ze worden terugbetaald door rente te betalen op hypotheken die eigendom zijn van het bedrijf dat de obligaties heeft uitgegeven.

Een hypotheek op de effectenmarkt is een document dat aan een aantal eisen voldoet. Het moet vooral letterlijk zijn, dat wil zeggen dat bepaalde details op papier aanwezig moeten zijn. Als ze niet allemaal zijn, wordt de waarde automatisch ongeldig.

Naast de punten en gegevens die bij wet zijn vastgelegd, kan de hypotheek informatie bevatten die is aangewezen door de pandhouder en de pandgever. Dit kunnen bijvoorbeeld bepaalde sancties zijn die van toepassing zijn op de lener in geval van laattijdige betaling van de volgende betaling, of enkele extra mogelijkheden die het behoud van het verpande goed inhouden. De Bank heeft het recht om zelfstandig, zonder tussenkomst van de debiteur, deze aanvullende voorwaarden vast te stellen.

Overdracht van hypotheek en de juridische implicaties ervan

De overdracht van een hypotheek in juridische zin is verdeeld in twee fasen:

• het opstellen van een goedkeuring ten gunste van de endossant (een derde partij);
• feitelijke verzending van het origineel.

De endossant (degene die de zekerheid overdraagt) is verplicht om de schuldenaar een schriftelijke kennisgeving te geven van het feit van de overdracht van de hypotheek. Na ontvangst van het document wordt de endossant de eigenaar van alle rechten van de hypotheekhouder onder de hypotheek- en hoofdovereenkomsten. De endossant is jegens hem verantwoordelijk voor de mate van betrouwbaarheid van de informatie in de overgedragen beveiliging. Bovendien betekent de overdracht van een hypotheek een bevestiging door de endossant van de gewetensvolle nakoming van alle verplichtingen van de schuldenaar uit hoofde van het contract. Naoverdracht van papier, wijst de pandgever alle verantwoordelijkheid jegens de endossant af voor het niet nakomen van enige verplichting door de schuldenaar.

Er is echter een clausule in de hypotheekwet die voorziet in de aanduiding van aansprakelijkheidsvoorwaarden. Zo verhoogt de koper van de hypotheek zijn eigen comfort en de zekerheid van zijn investering.

Herfinanciering met hypotheken

De hypotheekwet voorziet in verschillende manieren om te herfinancieren met hypotheken:

• hypotheekverkoop;
• haar borgtocht;
• verkoop van dit document met de verplichte voorwaarde van terugkoop;
• Uitgifte van door hypotheek gedekte effecten.

Een zeer belangrijke nuance in deze kwestie is dat u de hypotheek alleen kunt herfinancieren totdat de debiteur aan alle verplichtingen op de lening heeft voldaan.

Voor- en nadelen van door hypotheken gedekte effecten

De voordelen van het uitgeven van hypothecaire obligaties en certificaten zijn:

• ontvangst door de hypotheekmarkt van financiële middelen om de omvang van hypotheekleningen uit te breiden;
• Beleggers ontvangen effecten met een hoog rendement en garanties.

Het nadeel van hypothecaire obligaties en certificaten voor de eigenaar is de mogelijkheid om de lening vervroegd af te lossen door de debiteur. Het risico van teruggave van de nominale waarde van het certificaat is groot, waardoor de houder van het door hypotheken gedekte effect op lange termijn winst in de vorm van rente misloopt.