Bank "DeltaCredit": beoordelingen. "DeltaCredit" (bank): filialen, adressen, mening van klanten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een van de leiders van de Russische markt in het segment van hypotheken is DeltaCredit Bank. Ondanks de relatief jonge leeftijd heeft deze financiële instelling aanzienlijke successen kunnen behalen op haar werkterrein. Door welke concurrentievoordelen is de bank erin geslaagd? Wat zijn de kenmerken van de hypotheekprogramma's van DeltaCredit? Wat zijn de opmerkelijke mechanismen van interactie tussen deze bank en haar klanten?

Over de bank

Commerciële bank "DeltaCredit" (DeltaCredit) wordt beschouwd als een van de eerste krediet- en financiële organisaties in Rusland die gespecialiseerd is in de hypotheekmarkt. Waar veel andere organisaties proberen klanten zoveel mogelijk diensten aan te bieden, richt DeltaCredit zich specifiek op de woningkredietmarkt. Er zijn niet veel van zulke zeer gespecialiseerde krediet- en financiële organisaties in Rusland als DeltaCredit Bank. Je kunt er geen consumptief krediet in krijgen, maar er is een breed scala aan mogelijkheden voor het verkrijgen van een hypotheek.

De eerste informatie over de implementatie van hypotheekprogramma's door de bank werd geregistreerd in 1998, toen het overeenkomstige marktsegment zich net begon te vormen. De actieve bankactiviteit van DeltaCredit in Rusland begon echter pas in 2001. Volgens sommige beoordelingen van analisten is DeltaCredit een bank met een goede kredietwaardigheid. Deze factor kan belangrijk zijn in termen van interactie, bijvoorbeeld met de Centrale Bank van de Russische Federatie en buitenlandse financiële instellingen.

Fusies en reorganisaties

Zoals we hierboven opmerkten, begon DeltaCredit, een hypotheekbank, in 2001 actief te werken in ons land. Dit was te wijten aan het feit dat deze structuur het vertegenwoordigingskantoor van het kapitaal van een andere financiële instelling - J. P. Morgan. Na 4 jaar werden de DeltaCredit-aandelen volledig verworven door de financiële groep Societe Generale. Volgens sommige analisten was het de fusie van de bank met deze grote Europese marktspeler die de actieve expansie van DeltaCredit op de Russische hypotheekmarkt grotendeels vooraf bepaalde. De structuur beschikte over een aanzienlijke hoeveelheid middelen van Societe Generale, de ervaring van managers en connecties met de grootste financiële spelers in Europa.

De kredietinstelling fungeerde lange tijd als DeltaCredit CJSC. Wel zal de bank haar naam in overeenstemming moeten brengen met enkele wijzigingen in de wetgeving van de Russische Federatie. Het is een feit dat dergelijke vormen van zaken als CJSC en OJSC nu zijnafgeschaft. Als deze of gene organisatie, inclusief banken, opereert door aandelen uit te geven, dan kan de naam alleen maar klinken als JSC.

Bank en markt

De hypotheekmarkt in Rusland is de afgelopen jaren gestaag gegroeid. In 2013 steeg de omzet in dit segment bijvoorbeeld met meer dan 31% in vergelijking met de cijfers van 2012. Het totale bedrag aan verstrekte leningen bedroeg meer dan 1,35 biljoen. wrijven., het aantal leningen - meer dan 800 duizend eenheden. Bovendien is het aantal vertragingen licht afgenomen - in 2013 bedroeg het 2,04%.

Analisten bij DeltaCredit verwachten dat de Russische hypotheekmarkt tegen het einde van 2014 met ongeveer 15% zal groeien, in monetaire termen zal het volume meer dan 1,5 biljoen bedragen. wrijven. Vooral in het segment nieuwbouw wordt een actieve groei verwacht - de overeenkomstige dynamiek zal volgens de specialisten van de bank 35% bedragen. Dit segment blijft een van de belangrijkste groeifactoren voor de hypotheekmarkt in Rusland. En niet alleen vanwege de in veel gevallen grotere aantrekkelijkheid van het kopen van een nieuwe woning in vergelijking met de secundaire. Feit is dat Russen investeringen in nieuwe gebouwen beschouwen als een manier om geld te besparen in termen van koopkracht. De roebel is een valuta die de laatste tijd niet stabiel is geweest. Terwijl de vastgoedmarkt als geheel gekenmerkt wordt door een gestage groei. Investeren in nieuwe gebouwen is een aantrekkelijk vooruitzicht voor veel inwoners van de Russische Federatie.

Tegelijkertijd is er in sommige regio's ook vraag naar "secundair". Feit is dat veel gezinnen de behoefte voelen om zo snel mogelijk naar een nieuwe woning te verhuizen. Ze hebben geen tijdom te wachten tot het appartement klaar is, en nog meer om tegelijkertijd de hypotheek te betalen. Daarnaast kopen veel Russen appartementen niet zozeer om er in te wonen, maar met als doel deze vervolgens te verhuren en er liquide middelen van te maken. Hiertoe is het kopen van een nieuw gebouw helemaal niet nodig: u kunt investeren in een kwaliteitsappartement in een goed deel van de stad, zelfs als het wordt gepresenteerd in het secundaire woningsegment.

Netwerkstructuur

"DeltaCredit" is een hypotheekbank die in Rusland actief is, zowel binnen haar eigen netwerk van divisies als via partnerkanalen. Nu behoort deze financiële en kredietinstelling tot de koplopers wat betreft het aantal verstrekte hypothecaire leningen, en in veel opzichten geloven experts dat de bank deze status heeft gekregen dankzij een effectief opgebouwd systeem van interactie met andere organisaties in haar werksegment.

"DeltaCredit" is een bank waarvan filialen vertegenwoordigd zijn in de grootste steden van Rusland: Moskou (Mokhovaya street, 7), St. Petersburg (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Op hun beurt zijn er in de meeste regio's partnerschapsstructuren aanwezig.

DeltaCredit-activiteiten in cijfers

De gewogen gemiddelde rente op een hypothecaire lening in "DeltaCredit" hangt af van de regio van de bank. In Nizjni Novgorod was het bijvoorbeeld in 2013 12,4% in roebel (dit is iets meer dan in 2012) en 9,6% in vreemde valuta (dit is op zijn beurt lager dan in het voorgaande jaar). Vanwege het feit dat de Centrale Bank van de Russische Federatie in 2014 is toegenomenbeleidsrente verwachten experts een verdere verhoging van de bijbehorende leningsvoorwaarden die door Russische banken worden aangeboden. DeltaCredit is waarschijnlijk geen uitzondering op deze trend.

De gemiddelde waarde van een hypothecaire lening in "DeltaCredit" is ook een indicator die sterk afhangt van de regio waar de bank aanwezig is. Als we ook Nizjni Novgorod als voorbeeld nemen, dan bedroeg het overeenkomstige cijfer in 2013 ongeveer 1 miljoen 357 duizend roebel. Gemiddeld in Rusland - iets meer, ongeveer 1,64 miljoen roebel. Natuurlijk zullen de cijfers compleet anders zijn als de focus ligt op de grootste Russische stad waar DeltaCredit Bank aanwezig is - Moskou. Maar alle indicatoren - voor de hoofdstad of voor Nizjni Novgorod - zullen een nogal willekeurig idee geven van de marktdynamiek: op de een of andere manier zullen de cijfers stijgen vanwege de natuurlijke stijging van de huizenprijzen.

Leningsprogramma's

"DeltaCredit" biedt burgers van de Russische Federatie verschillende opmerkelijke hypotheekprogramma's. De voorwaarden waaronder deze financiële instelling aanbiedt om een woonlening uit te geven zijn over het algemeen vergelijkbaar met die van andere marktleiders. Als sommige leningprogramma's een hoog tarief hebben, wordt dit meestal gecompenseerd door lagere eisen voor de lener.

Een van de meest opvallende kenmerken die kenmerkend zijn voor de bank "DeltaCredit" - de hypotheek erin is grotendeels vreemde valuta. Dergelijke leningproducten die door de organisatie worden aangeboden, kenmerken zich in de regel door een lagetarief. Maar tegelijkertijd, met een aanzienlijke daling van de wisselkoers van de roebel, kunnen leners problemen hebben met het terugbetalen van leningen.

Volgens gegevens in een aantal openbare bronnen is het totale bedrag aan hypothecaire leningen in vreemde valuta in Rusland zeer bescheiden - ongeveer 0,3% van de totale leningen. Door de instabiliteit van de financiële markten van de Russische Federatie zal de populariteit van hypotheken in vreemde valuta de komende jaren waarschijnlijk laag blijven.

DeltaCredit heeft aantrekkelijke aanbiedingen die zijn aangepast aan de behoeften van jonge gezinnen. Er is ook informatie over programma's die een zeer laag tarief voor de Russische markt bieden - 9,75%. Er zijn seizoensaanbiedingen van de bank, evenals verschillende soorten promoties, vergezeld van aanbiedingen om een lening te krijgen tegen verlaagde tarieven.

De soorten woningen die DeltaCredit-leners kunnen kopen, zijn heel verschillend. Het is mogelijk om onroerend goed zowel in zijn geheel als in aandelen te kopen. U kunt appartementen, kamers en huizen op krediet kopen.

In sommige regio's waar DeltaCredit aanwezig is, zijn er bankproducten die zijn aangepast aan de zoektocht van de kredietnemer naar het vereiste bedrag voor de aanbetaling op een hypothecaire lening. Het is mogelijk om, zoals bij veel andere banken, moederschapskapitaal te gebruiken als financieringsbron bij het kopen van een appartement.

Klantinteractie

Een van de vereisten van de markt, waaraan elke moderne (inclusief DeltaCredit) bank moet voldoen - klantbeoordelingen moeten op de een of andere manier worden vergezeldfeedback van de financiële instelling zelf. In het geval van de bank die we overwegen, kunnen we een nogal interessant model vaststellen voor de implementatie van de naleving door de instelling van dit criterium. Het is met name een systeem waarin zowel online als offline reviews kunnen worden achtergelaten. DeltaCredit is een bank die klanten de mogelijkheid biedt hun mening achter te laten in de vorm van beoordelingen op papieren formulieren in kantoren, maar ook in interactie met consumenten via online kanalen. Wat zijn de bijzonderheden van de tweede lijn van werk?

De interface voor interactie met de virtuele gemeenschap (geïntegreerd, met een feedbackformulier) is ingebouwd in de widget op de startpagina van de website van de bank. Klanten van een financiële instelling die er gebruik van maken, kunnen hun feedback achterlaten. "DeltaCredit" is een bank die in de eerste plaats streeft naar openheid. Het niveau van matiging in gemeenschappen is minimaal. Dat wil zeggen, als het probleem echt bestaat, wordt het niet door de bank verzwegen. Vanuit technisch oogpunt is de interactie tussen DeltaCredit en klanten vrij gemakkelijk geïmplementeerd.

Wat zijn de prioriteiten in dit werkgebied die DeltaCredit voor zichzelf definieert? De bank (beoordelingen van medewerkers die verantwoordelijk zijn voor online interactie met klanten bevestigen dit) concentreert haar inspanningen grotendeels op het benaderen van de oplossing van de problemen van haar huidige of potentiële kredietnemers, met de nadruk op lokalisatie. Dat wil zeggen, de aanbevelingen van managers zijn niet beperkt tot bepaalde algemene zinnen: hoe?in de regel wordt de communicatie tussen de klant en bankvertegenwoordigers in een bepaalde stad of regio vergemakkelijkt. Als bijvoorbeeld een of andere vraag wordt gesteld door een inwoner van St. Petersburg of een naburige stad, zal het antwoord waarschijnlijk worden gegeven op basis van de kenmerken van de plaats waar DeltaCredit Bank actief is - St. Petersburg of een andere stad in de regio Leningrad. Dit kenmerk van het systeem van interactie tussen een financiële instelling en klanten spreekt veel experts en kredietnemers aan die hun beoordelingen en opmerkingen achterlaten op een online merkportaal of thematische bronnen.

DeltaCredit besteedt veel aandacht aan het opleiden van haar medewerkers in competente communicatie met klanten. De specialisten van de bank streven naar interactie met consumenten om een openbare informatiebasis te vormen die andere kredietnemers kan aantrekken. In die zin kunnen alle - ook negatieve - beoordelingen goed zijn. "DeltaCredit" is een bank die, door de echte problemen van huidige klanten op te lossen, een positief imago kan vormen in de ogen van kredietnemers. Volgens deskundigen speelt openbare informatie op het feedbackportaal van de bank een belangrijke rol bij het aantrekken van nieuwe kredietnemers. Als een gebruiker bijvoorbeeld geïnteresseerd is in een hypotheek bij DeltaCredit Bank, kunnen de beoordelingen en vragen van huidige consumenten van deze financiële dienst op een merkportaal de belangrijkste beslissingsfactor worden voor het verkrijgen van een lening met het gegeven krediet en financiële structuur.

Online werken

HoeWordt het werken met klanten in de "online" modus door de bank in de praktijk uitgevoerd? Sommige bronnen geven aan dat bijvoorbeeld enkele tientallen DeltaCredit-specialisten betrokken zijn bij de communicatie met consumenten van diensten via internet. Het grootste deel van het werk wordt uitgevoerd door de marketingafdeling van de bank, evenals de structuren die verantwoordelijk zijn voor de technische status van het verwerken van klantverzoeken. De mate waarin consumenten van bankdiensten contact opnemen via online kanalen, evenals de kwaliteit van het oplossen van problemen, zijn factoren die rechtstreeks van invloed zijn op de prestatie-indicatoren van bankmedewerkers in hun respectieve werkgebieden.

"DeltaCredit" - een bank waarvan klantbeoordelingen, die via internet worden ontvangen, worden verzonden naar competente medewerkers van relevante afdelingen. De specifieke bestemming wordt bepaald door de entiteit van het verzoek. Het is bijvoorbeeld heel goed mogelijk dat een gewoon lid van de marketingafdeling de vraag van een klant kan beantwoorden. Als een specialist twijfelt, stuurt hij het verzoek door naar zijn manager. Als op zijn beurt de deelname van andere afdelingen van de bank vereist is, wordt de vraag naar hen gestuurd. Nadat een competente reactie is voorbereid, wordt een opmerking van DeltaCredit gepubliceerd in de online community.

Natuurlijk is er ook een meer "gestandaardiseerde" bron voor de markt, die wordt aangeboden door "DeltaCredit Bank": "Persoonlijke rekening" van de klant. Daarin kan de lener gedetailleerde informatie krijgen over de gebruikte producten, verzoeken indienen om:klantenservice van de bank, om bepaalde transacties en betalingen uit te voeren. Volgens veel experts die dit soort tool, aangeboden door DeltaCredit Bank, hebben geëvalueerd, is de "Persoonlijke Rekening" van de consument van de diensten van deze financiële instelling een redelijk handig en nuttig hulpmiddel.

Klantrecensies: statistieken

Wat zijn de praktische resultaten van de interactie van de bank met klanten via internet? U kunt cijfers citeren die in een aantal bronnen zijn gepubliceerd. Zo werden van februari tot augustus 2014 in de "virtuele" gemeenschap van DeltaCredit Bank meer dan 700 unieke thema's gecreëerd die door klanten werden geïnitieerd. Er werden meer dan duizend reacties geregistreerd. In dezelfde periode werd de community bezocht door meer dan 43 duizend unieke gebruikers. Het aantal portalweergaven bedroeg meer dan 329 duizend. De community-interface bevat opties die het gebruikscomfort van de bron vergroten. Met name op het moment dat een opdrachtgever reviews of een bezwaarschrift gaat schrijven, worden automatisch bewoordingen ingevoegd op basis van informatie uit het zoeksysteem binnen de huidige kennisbank. Hierdoor zal een persoon die een verzoek aan de bank schrijft, hoogstwaarschijnlijk de essentie van het probleem het meest correct weergeven en in veel gevallen zelfs een kant-en-klaar antwoord op zijn vraag vinden. Als een persoon bijvoorbeeld geïnteresseerd is in waar DeltaCredit Bank is gevestigd, het adres in Moskou of St. Petersburg van deze financiële structuur, dan is er alle kans om de benodigde informatie in de bestaande database te vinden.

Statistieken gepubliceerd door een aantal bronnen geven aanhet feit dat ongeveer 70% van de klanten van de bank de gerezen problemen oplost zonder contact op te nemen met de ondersteuningsdienst. Dat wil zeggen, ze vinden de nodige antwoorden in een reeds gevormde database.

Een ander interessant kenmerk van het virtuele feedbacksysteem DeltaCredit is dat het een breed scala aan mogelijkheden heeft om onderling met bankklanten te communiceren (en niet alleen met medewerkers van een kredietinstelling). Zoals opgemerkt in een aantal bronnen, wordt ongeveer 12% van de verzoeken van consumenten van bankdiensten "gesloten" vanwege opmerkingen van andere klanten.

Mechanismen voor het beoordelen van kredietnemers

Zoals we al zeiden, is het segment waarin de bank "DeltaCredit" gespecialiseerd is hypotheken. Aangezien deze vorm van activiteit een langdurige interactie met de klant met zich meebrengt, moeten de criteria voor de beoordeling van zijn solvabiliteit in evenwicht zijn. Dat wil zeggen, aan de ene kant mag de bank de uitgifte van leningen aan kredietnemers met dubieuze inkomstenbronnen en mogelijk niet voorbereid op strikte financiële discipline, niet toestaan. Aan de andere kant mogen strikte criteria er niet toe leiden dat een potentiële klant onwillig wordt om met een financiële instelling samen te werken.

Bank "DeltaCredit", die in deze richting werkt, is actief bezig met het verbeteren van haar eigen systeem voor het beoordelen van kredietnemers. De laatste tijd ligt de nadruk hier op procesautomatisering. De uiteindelijke beslissing over de lening wordt nog steeds door een persoon genomen, maar tot zijn beschikking is een multifactorrapport, dat de analyse van de solvabiliteit van de klant die de aanvraag voor een hypotheek heeft achtergelaten in voldoende detail beschrijft. Een van dezeoplossingen betekent bijvoorbeeld een product dat voortkomt uit de onderlinge integratie van CRM-modules en analytische systemen die aan de bank worden geleverd door bekende merken op Microsoft-niveau, evenals de eigen databases van DeltaCredit en die van partnerorganisaties.

Automatisering van het besluitvormingsproces over aanvragen stelt u in staat de algehele productiviteit van de medewerkers van de kredietafdelingen van de bank te verhogen, de bijbehorende transactiekosten te verlagen, het comfort van de klanten zelf te vergroten, die niet hoeven te wachten lang wachten op de resultaten van de overweging van vragenlijsten. Opgemerkt moet worden dat de middelen van sommige kredietnemersbeoordelingssystemen ook kunnen worden gebruikt door de partners van DeltaCredit Bank. De claims van hun klanten kunnen ook worden geanalyseerd door geautomatiseerde algoritmen.

Geautomatiseerde systeembediening

In de regel omvat de structuur van relevante IT-producten analyse in twee richtingen: directe informatie over de lener en indirecte informatie over hem. Zo kan in het kader van de eerste optie de kredietgeschiedenis van een burger worden bestudeerd door middel van een geautomatiseerde aanvraag van het programma bij het betreffende bureau of andere relevante database. Dit soort verzoeken wordt in de regel uitgevoerd door het CRM-systeem (als afzonderlijk functioneel onderdeel van het product). Indirecte informatie over de kredietnemer is een vrij nieuwe richting in acceptatie die door Russische banken wordt gebruikt. Onder de bronnen die in deze zaak betrokken kunnen zijn, zijn de betalingsstatistieken voor communicatiediensten, de aanwezigheid van schulden op boetes, informatie van sociale netwerken, informatiegeolocatie natuur. Al deze opties kan "DeltaCredit" gebruiken in zijn geautomatiseerde systeem voor het beoordelen van de solvabiliteit van kredietnemers.