"Terra Bank": mening van klanten, beoordelingen. "Terra Bank": problemen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Voordat ze naar de bank gaan, bestudeert iedereen de beoordelingen in detail over hem. Terra Bank is een van de Oekraïense financiële instellingen die onlangs de aandacht van spaarders heeft getrokken. Net als veel andere gelijkaardige instellingen ondervindt de onderneming vandaag de dag enkele moeilijkheden en staat ze eerlijk gezegd op het punt van faillissement.

Laten we teruggaan in de tijd

Positieve recensies, "Terra Bank", die heel vaak samenkwam, vulden het internet op een moment dat de financiële instelling de 16e plaats in de NBU-rating innam en werd opgenomen in de derde groep financiële instellingen. Het maatschappelijk kapitaal van de bank was UAH 557.141 duizend. Tijdens de laatste succesvolle verslagperiode liet de financiële instelling een winst van UAH 1.107.892 zien. De netto rentebaten bedroegen UAH 71.787. Volgens de klassiekers van het genre is er vandaag al een voorlopige administratie ingevoerd in een instelling als Terra Bank. De instelling stond 16e op de lijst, waartegen de staat drastische maatregelen nam. Vermeldenswaard is dat in de afgelopen 4 jaar vier eigenaren van de organisatie zijn veranderd. De laatste twee eigenaren gebruikten de financiële instelling uitsluitend om geld op te nemen dat tegen ongelooflijk hoge rentetarieven van deposanten was aangetrokken.

Alles verandert

De voorheen succesvolle en welvarende Terra Bank (Kyiv), die in juli 2014 niet langer de 16e maar 42e was in de NBU-rating, werd op 22 augustus insolvent verklaard. Daarna besloot het Depositogarantiefonds om tijdelijk bestuur in de instelling in te voeren voor een periode van drie maanden. In dezelfde periode begon een actieve zoektocht naar investeerders. Dergelijke acties waren het resultaat van een enorme stroom van negatieve klantrecensies. Mensen hebben actief rechtszaken aangespannen tegen een financiële instelling en hebben bij verschillende autoriteiten geklaagd vanwege het feit dat de bank de wet schromelijk overtreedt en haar verplichtingen jegens deposanten niet nakomt.

Verandering van leiderschap is de eerste stap naar instabiliteit

Nadat de voorlopige administratie was ingevoerd in een instelling als Terra Bank, kwam een lang en zeer fascinerend verhaal over de verandering van eigenaar beschikbaar voor het publiek. Aanvankelijk stond de financiële instelling bekend als Invest-Kryvbas Bank, opgericht in 1995 op het grondgebied van Krivoy Rog. Een decennium later, in 2005, kreeg de instelling een nieuwe naam - "Invest-Credit Bank". En pas in 2007 verscheen de financiële instelling voor het publiek in de vorm waarin ze haar vandaag kent. De laatste naamswijziging van de bank werd geïnitieerd door de nieuwe eigenaar, die de directeur van de schatkist van Oschadbank bleek te zijnKolobov, Prikhodko en Davidenko werkten met hem samen. De functie van voorzitter van de raad van bestuur ging naar Sergei Shcherbina. Volgens hem hadden de oprichters in eerste instantie geen strategie voor de ontwikkeling van een financiële instelling voor de toekomst. Ze wilden de instelling alleen maar naar het algemeen Oekraïense niveau brengen met het oog op de verdere verkoop. De actieve ontwikkeling van de onderneming vond plaats zonder aandeelhouderschap, uitsluitend ten koste van de winst.

Waarom zijn er zoveel ontevreden spaarders?

Negatieve beoordelingen, "Terra Bank", die verscheen als een instelling die haar verplichtingen niet nakomt, stroomden van alle kanten binnen. Waarom heeft een financiële instelling zoveel klanten, als ze aanvankelijk was gericht op het bedienen van alleen ondernemingen uit Kryvyi Rih? De situatie wordt verklaard door het feit dat de onderneming al in 2007 naar Kiev werd verplaatst, de vestigingen werden geopend in steden als Dnepropetrovsk en Odessa, Cherson en Lvov, in andere steden. In totaal waren er ongeveer 21 vestigingen. De eerste poging om een reeds actief ontwikkelend netwerk te verkopen werd in 2009 gedaan. De wereldcrisis van 2008 zorgde voor aanpassingen in de plannen. De verkoopovereenkomst vond pas in 2010 plaats. De verandering van leiderschap ging gepaard met de actieve welvaart van de instelling. Dankzij Kirill Shevchenko en Vadim Kopylov zijn de activa van het Instituut gegroeid tot 1,4 miljard UAH. Begin 2012 was het kapitaal van de instelling gelijk aan 2,9 miljard hryvnia's. Niets wees erop dat er de komende jaren berichten zouden komen dat Terra Bank de aanbetaling niet zou terugbetalen.

Dubbele wederverkoop

Positiefhet scenario voor bedrijfsontwikkeling duurde niet lang. Al in 2012 en 2013 werd de bank twee keer doorverkocht. Een duister verhaal is verbonden met Tsyplakov, een van de laatste eigenaren van het etablissement. De financiële stabiliteit kwam in gevaar toen de instelling een lening van 40 miljoen aan een van de ondernemingen van de zakenman verstrekte. Er gingen geruchten dat de financiering van het bedrijf ten koste ging van investeerders. De schuld is niet betaald, hoogstwaarschijnlijk heeft de eigenaar van de bank hem zelf vergeven. Tijdens de laatste maanden van haar actieve werk heeft de bank deposanten uit alle macht aangetrokken en hen een deposito aangeboden met een rente van 26,5%, wat aanzienlijk hoger is dan de gemiddelde indicator op de markt. Toen de tijd van samenwerking met deposanten afliep, weigerde Terra Bank deposito's uit te geven.

Een lawine van negatieve recensies

Informatie over de weigeringen verspreidde zich zeer snel in de samenleving, en mensen haastten zich om de contracten te beëindigen en hun geld op te nemen. Als gevolg daarvan was er een uitstroom van kapitaal. Een groot aantal ontevreden spaarders is ook te wijten aan het feit dat Terra Bank, wiens problemen nog maar een jaar geleden begonnen, partnerschappen is aangegaan met de National Aviation University. Op de rekeningen van klanten die uit dit segment werden aangetrokken, stonden volgens voorlopige schattingen 45 miljoen hryvnia's. Tegen de tijd dat de rekeningen volledig waren bevroren, stond er nog een bedrag van 2,5 miljoen UAH op.

Eerste problemen en pogingen om een zinkend schip te redden

Als negatiefbeoordelingen nam Terra Bank een zeer interessant standpunt in, waaruit duidelijk bleek dat het management op alle mogelijke manieren probeerde geld op te nemen. Parallel met de actieve reclame voor superrendabele deposito's, werd tot het moment van de invoering van de interim-administratie en al tijdens het werk in het kader van de instelling van de curator bij de NBU, actieve kredietverlening aan ondernemingen uitgevoerd. Een forse verhoging van de kredietportefeuille ging ten koste van kleine investeerders. Het is de moeite waard om te zeggen dat leningen voor een bedrag van enkele honderden miljoenen dollars werden ontvangen door bedrijven met een toegestaan kapitaal binnen honderdduizend hryvnia's. De haalbaarheid van de financiering ervan zou gemakkelijk in twijfel kunnen worden getrokken. Om meer te zeggen, bankcliënten als VVS-Factoring en Trajectory, Best Course en vele anderen hadden niet alleen geen zekerheden voor het bedrag van de verstrekte leningen, ze hadden ook geen richting waarin het verstrekte geld kon worden geïnvesteerd. Toen Krivoy Rog de thuisbasis was van een grote instelling, was Terra Bank veelbelovend. Tegenwoordig is het een witwasmiddel geworden, hoewel het niet officieel is bewezen.

Wat was er verborgen voor het publiek?

Volgens officiële bronnen werden de eerste problemen bij de bank al in 2013 geregistreerd. Gedurende deze periode bedroeg het exploitatieverlies ongeveer 22 miljoen hryvnia per maand. Het is vreemd dat aan het einde van het jaar de totale winst van de onderneming 1,7 miljoen hryvnia's bedroeg. Het probleem is dat de rapportage van de financiële instelling verre van realiteit was. In april deed de Nationale Bank van Oekraïne een investering in Terra Bank, de wisselkoers indie gunstig afsteekt bij het aanbod van concurrenten. Het herfinancieringsvolume bedroeg ongeveer UAH 77 miljoen. Tegelijkertijd probeerde de bank voor de invoering van de voorlopige administratie de hele tijd om de schuld aan de staat te betalen. Nog voordat de administratie werd ingevoerd, was het managementpersoneel volledig gereconstrueerd. Vrijwel alle bestuursleden zijn ontslagen. Pogingen om tijdens de crisis een financiële instelling te verkopen waren niet succesvol.

Wat moet ik doen?

De belangrijkste reden voor de problemen van de bank is de uitgifte van illiquide leningen aan aangesloten bedrijven. Volgens de ontslagen bankdirecteur zijn van de 320 miljoen verstrekte leningen slechts 80 terugbetaalbaar. De rest kun je gewoon vergeten. Interessant is ook dat de gecrediteerde bedrijven volledig zijn verdwenen. Velen hebben niet eens hun eigen bronnen op internet. De statutaire zetels die in het papierwerk worden vermeld, bestaan gewoon niet. En sommige bedrijven bleken zelfs op hetzelfde adres te staan. Een doordacht plan van fraude op het eerste gezicht. Om klantendeposito's op de een of andere manier te liquideren, moet de NBU actieve maatregelen nemen. We hebben het hier over de erkenning van transacties als ongeldig vanwege de overschrijding van de kredietlimiet of vanwege het ontbreken van voldoende onderpand van de gecrediteerde ondernemingen. Het IMF en de interim-administratie zouden nauw moeten samenwerken om het probleem van de terugbetaling van investeerders op te lossen.

Zal Crystalbank de situatie oplossen?

Na gedetailleerd onderzoek van de situatieer werd besloten om een tijdelijke financiële instelling "Crystalbank" op te richten, die in de toekomst alle fouten van de leiding van "Terra Bank" zou moeten elimineren. Het project wordt uitgevoerd onder het beschermheerschap van het Fonds van Gegarandeerde Deposito's van Particulieren, dat enige hoop geeft aan deposanten voor de teruggave van hun geld. De FGVFL droeg ongeveer 1,522 miljoen UAH bij aan het maatschappelijk kapitaal van de overgangsinstelling om schade aan deposanten te vergoeden. Dit bedrag moet in 2015 volledig zijn teruggestort. Dit project is relatief nieuw voor Oekraïne en het verdere lot ervan staat ter discussie. Het is alleen zeker dat de meeste deposanten hun betalingen actief ontvangen, zij het buiten de regelgeving. De actieve welvaart van de innovatieve financiële instelling zal ervoor zorgen dat tegen eind 2015 aan alle verplichtingen voor alle individuen zal worden voldaan. In het algemeen ondersteunt het DGF ongeveer 50 banken, zodat een vrij groot percentage van de spaarders de kans heeft om hun spaargeld terug te betalen.