Letter van krediet. Soorten kredietbrieven en uitvoeringsmethoden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een kredietbrief is een financiële transactie waarbij een opdracht wordt gegeven aan de bank van de betaler in de richting van de bank van de begunstigde. Bankmanipulatie wordt uitgevoerd op initiatief van klanten, namens hen in overeenstemming met de samenwerkingsovereenkomst. De bestelling bestaat uit het doen van betalingen door een natuurlijke of rechtspersoon binnen het kader van de overeengekomen voorwaarden onder de bestelling.

Voorbeelden van banktransacties

Na bestudering van het concept en de soorten kredietbrieven, zullen we ons concentreren op het feit dat deze vorm van onderlinge afwikkeling via een bank zowel positieve als nadelen heeft. Een kredietbrief kan een voorwaardelijke monetaire verplichting worden genoemd, die door de bank op aanwijzing van de aanvrager wordt aanvaard, volgens welke de financiële instelling de verplichting op zich neemt om de begunstigde te betalen in het bedrag dat in de documenten is gespecificeerd. Dit bepa alt een hoog beveiligingsniveau en vormt een garantie dat geen van de partijen wordt misleid. Het is mogelijk om de situatie eenvoudiger te beschrijven. Het ene bedrijf wil bijvoorbeeld een bepaald product van het andere afnemen, maar wil er vanwege risico niet direct voor betalen. In deze situatiede koper vraagt de bank om de goederen voor hem te betalen en geeft hem een ontvangstbewijs dat de betaling later zal plaatsvinden, bij ontvangst van de goederen. De bank maakt een bepaald bedrag aan de verkoper over en int vervolgens, op basis van een ontvangstbewijs, het geld van de koper. Afrekeningen met de bank en tussen de partijen in deze vorm staan bekend als afrekeningen bij kredietbrieven. Soorten kredietbrieven bepalen de individuele subtiliteiten van partnerschap tussen 4 partijen.

Letter of credit als een vorm van risicominimalisatie

Bij het aangaan van samenwerkingsverbanden tussen een ondernemer en een organisatie, maar ook tussen individuen en individuele ondernemers, is er een groot risico op verlies van geld of goederen bij het sluiten van een overeenkomst of bij onderlinge schikkingen. De soorten kredietbrieven die in de banksector worden gepresenteerd, maken het mogelijk om aanzienlijke verliezen te voorkomen bij het uitvoeren van transacties voor grote bedragen. Risico's worden geminimaliseerd doordat elk financieel proces in het kader van een kredietbrief onder strikte controle gelijktijdig door twee banken wordt uitgevoerd. Het niet naleven van de voorwaarden van het contract met een van de partijen is volledig uitgesloten. De leverancier van producten, evenals zijn koper, kunnen eenvoudigweg niet nalaten hun verplichtingen onder het partnerschap na te komen.

Soorten kredietbrieven

Bij het gebruik van kredietbrieven voor onderlinge schikkingen, is het uiterst belangrijk om het juiste type operatie te kiezen. De opening van deze laatste wordt door de bank uitsluitend in opdracht van de betaler uitgevoerd, daarom blijft de keuze met betrekking tot het formaat van de operatie bij de betaler. Informatie over het vermoedelijke subtype van bankierentransacties zijn opgenomen in het contract. In overeenstemming met de normen van de Centrale Bank van de Russische Federatie is het gebruikelijk om de volgende soorten kredietbrieven te onderscheiden:

• Gedekt of gedeponeerd.
• Ongedekt of gegarandeerd.
• Herroepelijk.
• Onherroepelijk.
• Bevestigd. Het kan herroepelijk of onherroepelijk zijn.

Gedekte en ongedekte banktransacties

Gedeponeerde en gegarandeerde transacties zijn de meest gebruikelijke afwikkelingen via kredietbrieven. Soorten kredietbrieven bepalen de specificatie van de operaties zelf.

• Overdekte operatie. In deze situatie schrijft de uitgevende bank bij het openen van een kredietbrief geld over van de rekening van de betaler voor het volledige bedrag van de kredietbrief. Dit heet dekking. Het geld wordt voor de gehele looptijd van het contract ter beschikking gesteld van de bank van de uitvoerder.
• Ongedekte operatie. Een gegarandeerde banktransactie voorziet in de overdracht van geld door de uitgevende bank bij het openen van een kredietbrief. De uitvoerende bank krijgt eenvoudigweg het recht om geld van haar rekening af te schrijven binnen de waarde van de kredietbrief. De procedure voor het afschrijven van geld van een correspondentrekening bij de uitgevende bank wordt bepaald door speciale overeenkomsten tussen financiële instellingen.

Variaties van een bevestigde banktransactie

Een bevestigde kredietbrief, waarvan de soorten kunnen verschillen afhankelijk van de specificatie van transacties (herroepelijk en onherroepelijk), is een kredietbrief, metnakoming waarvan de uitvoerende financiële instelling verplichtingen op zich neemt om de betaling uit te voeren, ongeacht het feit dat er geld wordt overgemaakt van de bank waar de bevestigende kredietbrief is uitgegeven. De procedure om overeenstemming te bereiken over de nuances van de operatie wordt bepaald door interbancaire overeenkomsten. Het antwoord op de vraag welke combinatie van soorten kredietbrieven onmogelijk is, ligt precies in bovenstaande definitie. Andere tandems zijn gewoon onaanvaardbaar.

Herroepelijke en onherroepelijke transacties

Zowel herroepbare als onherroepelijke kredietbrieven worden niet minder populair geacht in onderlinge schikkingen. Soorten kredietbrieven in deze categorie hebben ook hun eigen specifieke kenmerken.

• Een herroepbare banktransactie kan worden geüpgraded of volledig worden geannuleerd door de uitgevende bank. Grondslag voor weigering kan een schriftelijk bevel van de betaler zijn. Afstemming met de ontvanger van fondsen is in deze situatie niet vereist. Na de intrekking van de kredietbrief draagt de uitgevende bank geen enkele verantwoordelijkheid jegens de betaler.
• Een faalveilige operatie kan alleen worden ingetrokken als de ontvanger ermee instemt de voorwaarden van het partnerschap te wijzigen en dit voorlegt aan de uitvoerende bank. Gedeeltelijke wijziging van voorwaarden voor deze categorie onderlinge schikkingen is niet voorzien.

De ontvanger van geld voor een banktransactie heeft het recht om betaling te weigeren, maar tot het verstrijken van de geldigheidsperiode en op voorwaarde dat deze nuance in het contract wordt gespecificeerd. Toegestaan na voorafgaande afspraak en aanvaarding van een derde partij, die:geautoriseerd door de betaler rechten.

Rassen van de belangrijkste formaten van banktransacties

Er zijn niet alleen de belangrijkste soorten kredietbrieven, maar ook hun variëteiten. De volgende wijzigingen in banktransacties kunnen worden vermeld:

• Met een rode clausule. Dit is een overeenkomst waarbij de uitgevende bank het recht verleent aan de uitvoerende bank om betaling in de vorm van een voorschot te doen aan de leverancier van goederen. Het bedrag van het voorschot wordt vooraf bepaald en wordt verstrekt voordat de dienst wordt verleend of de goederen worden verzonden. Dit soort kredietbrieven is het meest gevraagd in internationale schikkingen, omdat ze het vertrouwen tussen de partijen vergroten.
• Draaiende werking. Het is een kredietbrief, die gedeeltelijk wordt geopend voor betalingen binnen het contractbedrag. Het wordt automatisch bijgewerkt wanneer u beta alt voor elk van de goederenzendingen of voor een bepaald aantal diensten. Voor een cyclische vermindering van het geldvolume van het contract met systematische leveringen is deze kredietbrief ideaal. Soorten kredietbrieven in deze categorie zijn populair.

Onderlinge schikkingen

Bij het sluiten van contracten moeten de contracten de vorm van onderlinge schikkingen aangeven, evenals de kenmerken van de levering van goederen of het schema voor het verlenen van diensten. De geplande soorten kredietbrieven en hun kenmerken worden noodzakelijkerwijs voorgeschreven in de papieren. Papieren moeten de volgende informatie bevatten om problemen te voorkomen:

• Naam van de uitgevende bank.
• Naam van de financiële instelling die zalservice aan de ontvanger van fondsen.
• Identificatiegegevens van de ontvanger van fondsen.
• Banktransactieomvang.
• Typen documentair krediet dat moet worden gebruikt.
• Formaat van het informeren van de ontvanger over het openen van een banktransactie.
• Formaat van het informeren van de betaler over het rekeningnummer, dat bedoeld is voor het storten van geld. De rekening is geopend door een uitvoerende financiële instelling.
• De looptijd van de kredietbrief zelf, de voorwaarden voor het verstrekken van documenten en de regels voor de uitvoering ervan.
• Deal betalingsspecificatie.

Belangrijke punten

Om het partnerschap succesvol te laten zijn, moet de betaler zelfstandig of met de hulp van een specialist deze vorm van bankverrichtingen bestuderen, met de nadruk op wie welke typen gebruikt. Kredietbrieven verschillen afhankelijk van het formaat van onderlinge schikkingen. Voor een specifiek geval moet u het optimale partnerschapsformaat kiezen. Het is vermeldenswaard dat in geval van overtreding van het afwikkelingsformaat, alle verantwoordelijkheid in overeenstemming met de wet wordt toegewezen aan financiële instellingen. Dit bepa alt het feit dat vertegenwoordigers van financiële instellingen vooral aandacht besteden aan de verificatie van documentatie die de levering van goederen, het uitvoeren van een bepaalde hoeveelheid werk of het verlenen van een dienst bevestigt.

Voor- en nadelen

Dit type girale betaling heeft zowel plussen als minnen. De positieve aspecten van het partnerschap zijn onder meer de aanwezigheid van een 100% betalingsgarantieverkoper van goederen of dienstverlener. De controle over de uitvoering van onderlinge verrekeningen in het kader van de transactie wordt uitgevoerd door de financiële instellingen zelf, waardoor het risico van fraude en de goede nakoming van hun verplichtingen door elk van de partijen wordt geëlimineerd. Bij het uitvoeren van een banktransactie onttrekt de koper vanwege de uitgestelde betaling geen deel van het vermogen aan de economische omzet. Betaling van goederen of diensten geschiedt als in termijnen. Op het moment van ondertekening van het contract heeft de koper mogelijk geen geld in handen. Dit moment werkt ook als een nadeel, maar nu al voor de verkoper van goederen en de vertegenwoordiger van diensten. Ze krijgen geld met vertraging. Het is vermeldenswaard dat het partnerschapsschema voor kredietbrieven erg ingewikkeld is en dat het niet mogelijk zal zijn om het meteen te begrijpen. De praktijk in de wereld leert echter dat zakenlieden die ooit van het aanbod hebben geprofiteerd, nooit andere betalingsvormen gebruiken. Het voordeel in termen van hoge veiligheidsindicatoren dekt volledig de complexe workflow en relatief hoge commissies van banken.