Waar is het winstgevender om een geldlening te krijgen? Soorten consumptief krediet

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Als er dringend geld nodig is en familieleden en vrienden niet kunnen helpen, rijst meteen de vraag waar het voordeliger is om een geldlening aan te gaan. Welke instelling kiezen: een bank of een CPC, een pandjeshuis of een MFI? De toekomstige lener moet zijn sterke punten en voordelen nuchter beoordelen, want uiteindelijk zijn het deze criteria die duidelijk zullen maken waar hij een winstgevende geldlening kan krijgen.

Wat is consumentenkrediet

Consumentenkrediet is geld dat een bank of andere kredietinstelling uitgeeft aan een lener. Het uitgegeven geldbedrag moet in maandelijkse termijnen worden teruggegeven, met betaling van verplichte rente voor het gebruik van andermans geld.

Consumentenleningen zijn onderverdeeld in verschillende categorieën. We gaan ze nu bekijken.

Op type kredietverstrekker

Vraag je af waar je het beste kunt komencontante lening - bij een bank of in een krediet- en consumentencoöperatie, laten we proberen het antwoord te vinden. Dat wil zeggen, de geldschieter kan niet alleen een bank zijn.

Op type targeting

Bankleningen zijn onderverdeeld in het ontvangen van geld voor de aankoop van een specifiek product of dienst. Dit is een gerichte lening, die wordt gekenmerkt door gunstiger voorwaarden: een verlaagd jaartarief, flexibele terugbetalingsvoorwaarden en de mogelijkheid om een staatssubsidie te ontvangen (maak gebruik van het verkrijgen van een gerichte onderwijslening met staatssteun). De lener ontvangt bij het aanvragen van een gerichte lening geen contant geld, maar wordt rechtstreeks in niet-contante vorm overgedragen aan de leverancier van de goederen of dienst.

Een lening zonder doel daarentegen houdt de ontvangst van contant geld in, dat naar eigen goeddunken kan worden gebruikt, en niet om een kredietinstelling een rapport te verstrekken over kredietfondsen die aan de lener zijn verstrekt.

Op soort onderpand

Uitgegeven leningen kunnen worden gedekt door onderpand, zoals onderpand, of een borgstellingsovereenkomst. Goederen (roerend en onroerend) kunnen als onderpand dienen. In het geval dat de kredietnemer financiële omstandigheden heeft waardoor hij de ontvangen lening niet kan terugbetalen, zal de bank zijn eigendom, dat in pand is gegeven, afnemen. Als er een garantieovereenkomst is, wordt deze verplichting overgedragen aan zijn garant wanneer de kredietnemer niet in staat is om de lening terug te betalen. Met onderpand is het jaarlijkse percentage lager dan zonder.

Ongedekte leningen, of met andere woorden, blanco leningen, worden door de bank alleen verstrekt aan de categorie kredietnemers dieeen vast inkomen en geloofwaardigheid in de kredietgeschiedenis hebben. Het bedrag aan uitbetaalde middelen v alt in dit geval binnen de grenzen van het bestaande eigen vermogen van de bank, maar met een hoger jaarlijks tarief.

Op type lener

Deze categorie is op zijn beurt onderverdeeld in verschillende groepen. Zo krijgen gezinnen van jongeren onder de 30 jaar een consumptief krediet met staatssteun. Zo'n lening kan gericht zijn (hypotheek, autolening) of universeel (niet-gericht).

Bij de volgende bevolkingsgroep krijgen we antwoord op de vraag waar het voordeliger is om een geldlening aan te gaan voor gepensioneerden. Consumentenleningen die de bank aan gepensioneerden verstrekt, zijn gebaseerd op een stabiele bron van inkomsten in de vorm van een pensioen. Om van dit type lening gebruik te kunnen maken, moet aan een voorwaarde worden voldaan: de gepensioneerde-lener moet werken. Door een pensioen te ontvangen en een baan te hebben, kan de gepensioneerde contant geld krijgen tegen aantrekkelijkere kredietvoorwaarden.

Vertrouwenstype lening - van toepassing op leners met een positieve kredietgeschiedenis en opnieuw aanvragen bij de uitlenende bank. Bij een nieuwe aanvraag hoeft de lener alleen de minimale formele procedure te doorlopen, waarna hij direct van geleend geld wordt voorzien.

Op type terugbetaling

Er zijn twee manieren om de ontvangen lening terug te betalen.

Standaard - betaling in termijnen. Vertegenwoordigt gelijke betalingsbedragen, wat:maandelijks of per kwartaal betaald. Het betalingsbedrag kan vast of variabel zijn.

Eenmalig - bestaat uit het maken van een forfaitair bedrag op een bepaalde datum die is gespecificeerd in de leningsovereenkomst.

Algemene voorwaarden

Eenmalige betaling - uitgegeven aan elke capabele lener. Dit type lening is het populairst. De bank beoordeelt de aanvraag van elke lener afzonderlijk en het bedrag dat wordt uitgegeven, wordt berekend op basis van de solvabiliteit.

Hernieuwbare betaling, het is ook roulerend, is om de lener niet het volledige geleende bedrag in één keer uit te geven, maar in een geleidelijke overdracht over een bepaalde periode. Het positieve aspect in dit geval is dat de lener er zeker van kan zijn dat hij het geldbedrag ontvangt dat hij in de aanvraag heeft aangegeven.

Op timing

Waar is het winstgevender om een geldlening te nemen in Rusland, gezien de economisch onstabiele situatie? Tegenwoordig verdelen Russische banken, die leningen aan de bevolking verstrekken, deze conventioneel in korte termijn, waar de terugbetalingsperiode minder dan een jaar is, en lange termijn, boven deze grens. Kortlopende leningen worden verstrekt voor een vaste periode (meestal niet langer dan 12 maanden) of op aanvraag. Vervolgens heeft de bank, vanwege het ontbreken van een vaste periode voor het terugbetalen van de lening, het recht om van de lener te eisen dat deze de schuld op elk moment terugbeta alt.

Een consumptief krediet krijgen van een bank

Om kredietfondsen te ontvangen kangelden voor personen die de leeftijd van 18 jaar hebben bereikt (of 21, deze drempel wordt bepaald door een bankinstelling) en die de drempel van 70 jaar niet overschrijden.

Elke bank stelt onafhankelijk de vereisten vast die van toepassing zijn op degenen die kredietgelden willen ontvangen. Maar er is een universele vereiste voor alle banken - dat de lener een stabiele bron van inkomsten heeft. De bron van inkomsten is het loon. Ook kan de kredietnemer de bank informeren over de beschikbaarheid van alternatieve inkomstenbronnen, bijvoorbeeld inkomsten uit de verhuur van onroerend goed (een appartement, garage of andere ruimte) of dividenden uit effecten. Dergelijke bronnen moeten worden gedocumenteerd.

De verstrekte documenten zijn een burgerlijk paspoort en verplichte permanente registratie in de regio waar de bank is gevestigd. Een attest met daarop het bedrag van het salaris van de lener en een kopie van zijn werkboek zullen ook de nodige documenten zijn om geld te ontvangen. Om een niet-gerichte lening te verkrijgen, kan de bank de lener vragen om aanvullende documenten: een militair identiteitsbewijs, een huwelijksakte/ontbinding van het huwelijk, documenten als onderpand.

Als de lener onder bepaalde bankfactoren v alt, kan dit de jaarlijkse rente die de bank biedt aanzienlijk verlagen en het aanvraagproces versnellen:

1. De lener is tussen de 25 en 45 jaar.
2. Maandelijks wordt het salaris van de lener overgemaakt naar de kaart van de bank van de schuldeiser.
3. De lener heeft een lange werkgeschiedenis.
4. De lener heeft kristalkredietgeschiedenis.

Effectieve leenrente aangeboden door de bank

In overeenstemming met de huidige wetgeving is de bank verplicht om de effectieve rentevoet aan de kredietnemer bekend te maken. Het is een combinatie van de jaarlijkse rente plus eventuele commissies van de bank. Het is tegen dit tarief dat de bank rente berekent voor het gebruik van kredietfondsen, daarom moet u, voordat u het contract ondertekent, deze paragraaf in meer detail leren kennen.

Bankkosten

Er wordt een commissie opgelegd op elke lening die door een bank wordt verstrekt. Commissies kunnen eenmalig zijn, die de lener slechts 1 keer beta alt, bijvoorbeeld voor de behandeling van een leningaanvraag, een commissie voor het verstrekken van een lening. Als de lener het geleende geld eerder dan gepland teruggeeft, kan hiervoor ook een vergoeding in rekening worden gebracht.

Gewone inhoudingskosten zijn: jaarlijkse creditcardservice, creditcardvoorschot. Rekening houdend met alle commissies, moet de lener zelf beslissen waar het voordeliger is om een contante lening aan te gaan.

Terugbetaling van een consumptief krediet

Er zijn twee regelingen waarmee u de ontvangen lening kunt terugbetalen: gedifferentieerd en annuïtair. Veel banken gebruiken standaard een lijfrentevorm, die erin bestaat om maandelijks een vast bedrag te betalen. De lijfrente-uitkering bestaat uit twee delen: hoofdsom en rente. Elke maand is er een verhoging van het bedrag van de betaling, die is gericht op het terugbetalen van de hoofdschuld, en het bedrag aan opgebouwde rente daarentegen neemt af. Met zulkemethode om de lening terug te betalen, wordt rente voor het onderhoud in rekening gebracht over het resterende bedrag van de hoofdschuld.

Een gedifferentieerde manier om schulden af te lossen is door verschillende maandelijkse betalingen te doen, te beginnen met de grootste en geleidelijk af te nemen.

Elke bankinstelling is niet geïnteresseerd in een snelle terugbetaling van de aangegane lening, dus stellen banken een bepaald tijdelijk moratorium in, waarbij de lener niet het recht heeft om de lening eerder dan gepland terug te betalen. Het varieert meestal van 1 tot 6 maanden. Of, bij sommige banken kunt u de lening eerder dan gepland terugbetalen, maar tegelijkertijd een commissie betalen van 1-12% van het bedrag dat eerder dan gepland wordt betaald. Daarom, als u zich afvraagt waar u de meest winstgevende geldlening kunt krijgen, moet u zich voorbereiden op verschillende soorten commissies en rentetarieven.

Krediet- en consumentencoöperatie (CPC)

Als de lener om de een of andere reden geen aanvraag bij de bank wil indienen, kunt u een aanvraag indienen bij de CPC. Laten we proberen de vraag te beantwoorden waar het winstgevender is om een geldlening te nemen in Jekaterinenburg. De CCP heeft meer dan 20 organisaties in de stad. Dit zijn Soyuz, Golden Fund, Assistance en anderen.

Krediet-consumentencoöperatie is een alliantie van individuen en rechtspersonen die op een bepaalde basis verenigd zijn.

Om in aanmerking te komen voor contant geld, moet u:

1. Word lid en betaal lidmaatschapsgelden.
2. Wees een volwassene.
3. Heb er eenregistratie in Rusland.

Geleverde leningdocumenten zijn onder meer:

1. Burgerlijk paspoort.
2. SNILS.
3. Een attest dat het bedrag van de vergoeding van de arbeid van de lener aangeeft (als de aandeelhouder voor de eerste keer geen lening aanvraagt, of een salaris of pensioen gedurende lange tijd op zijn rekening in de coöperatie wordt overgeschreven, een certificaat is niet vereist).

Het maximaal mogelijke geldbedrag dat de CPC kan uitgeven, mag niet meer bedragen dan 10% van alle verstrekte leningen, op de datum van het besluit om het uit te geven.

De terugbetalingsvoorwaarden worden voor elke aandeelhouder afzonderlijk berekend en worden weergegeven in het betalingsschema dat bij de leningsovereenkomst is gevoegd.

Na de vereisten van de CCP voor de lener te hebben overwogen, beslist iedereen zelf waar het winstgevender is om een lening in contanten aan te gaan.

IFI

Als de lener niet kan opscheppen over een normaal kredietverleden en men vreest dat noch de bank noch de CCP hem geld zullen geven, dient u contact op te nemen met een microfinancieringsorganisatie (MFI). Waar is het voordeliger om een geldlening te krijgen in Omsk? Met welke MFI kan ik het beste contact opnemen? Tegenwoordig zijn er in de stad Omsk meer dan 30 MFI's die klaar staan om samen te werken met degenen die een geldlening willen aangaan.

Een lening aanvragen is eenvoudig: u moet meerderjarig worden en een burgerlijk document (paspoort) overleggen. Elke MFI heeft zijn eigen minimum- en maximumbedragen voor geldopname. Ook de retourtijden variëren. Express Credit is bijvoorbeeld klaar om tot 100.000 roebel uit te geven tegen 0,4%dag en met een retourtermijn van maximaal 24 maanden. En "Vóór betaaldag", integendeel, ze geven maximaal 10.000 roebel uit, met een betaling van 1% per dag en met een retourtermijn van 20 dagen.

Hier is de keuze aan de lener, waar hij een winstgevende geldlening kan krijgen.

Pandjeshuis

Als de lener niet wil wachten op de beslissing van de kredietinstelling en de nodige aanvragen en vragenlijsten wil invullen, kan hij contact opnemen met het pandjeshuis. Waar is het winstgevend om een geldlening te krijgen in Moskou? Bij het pandjeshuis.

Daar kun je sieraden van goud en bestek van zilver, edelstenen, horloges doneren. Er is een categorie pandjeshuizen die huishoudelijke apparaten, mobiele telefoons en bontjassen als onderpand accepteren.

Na de voorgestelde kredietorganisaties te hebben overwogen, kiest elk van de kredietnemers de plaats waar het voordeliger is om een consumptief krediet in contanten te nemen.

Tegenwoordig zijn er in Rusland veel leningaanbiedingen voor elke categorie leners. Als je leest waar het voordelig is om een geldlening aan te gaan (reviews op internet), is er geen duidelijk antwoord bij welke kredietinstelling je het beste kunt solliciteren. Elk geval is anders en iedereen zou de beste optie voor zichzelf moeten kiezen.