Volgens OSAGO: formule, berekeningsmethode, coëfficiënten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De wetgeving van de Russische Federatie verplicht alle chauffeurs om een OSAGO-polis aan te schaffen. Wie het hele jaar met de auto rijdt, moet daarom regelmatig een rond bedrag neerleggen. In Rusland zijn er tarieflimieten voor het beleid, maar niet alle bedrijven volgen deze en rekenen vaak onrealistische prijzen voor hun diensten. In dit artikel leest u hoe de OSAGO-verzekering wordt berekend en wat een dalende en stijgende coëfficiënt is.

Wat is OSAGO

OSAGO wordt beschouwd als hetzelfde verplichte document voor het rijden als het rijbewijs zelf. Zonder deze polis kunt u geen nieuwe auto inschrijven en op de weg rijden zonder OSAGO dreigt met een boete en aanzienlijke materiaalkosten. OSAGO is immers een polis van verplichte aansprakelijkheidsverzekering, d.w.z. in het geval van een ongeval door uw schuld, worden de reparatiekosten vergoed door de verzekeringsmaatschappij, niet door u. De verplichte aanwezigheid van OSAGO wordt geregeld door de federale wet nr. 40. Volgens het, in de afwezigheid van een bestuurderheeft de verkeerspolitieagent het recht hem een boete op te leggen. Wat biedt OSAGO bij een ongeval?

• Betaling aan slachtoffers in geval van jouw schuld. Dit geldt niet alleen voor materiële schade, maar ook voor fysieke en morele schade.
• Als je auto kapot is, kun je wettelijk een schadevergoeding krijgen, zelfs als de dader het geld niet heeft. In dit geval komen de betalingen van de verzekeringsmaatschappij.
• In het geval dat beide bestuurders worden erkend als de oorzaak van het ongeval, en de schuld tussen hen wordt gedeeld, krijgen ze de helft van de schade vergoed.

Het maximale bedrag van de vergoeding voor het veroorzaken van ernstige schade aan eigendom of gezondheid van een deelnemer aan een ongeval is 400 duizend roebel. Maar hoe kijken verzekeraars tegen OSAGO aan? Het is immers lang niet altijd mogelijk om het nodige geld te krijgen om een beschadigde auto te herstellen. Bij het berekenen van de kosten van OSAGO wordt gebruik gemaakt van termen als bonus-malus coëfficiënt, vermogen, ervaring etc. Het is belangrijk deze te kennen om vooraf te kunnen bepalen hoeveel u moet betalen.

Moet ik een polis afsluiten?

Hoewel het OSAGO-beleid verplicht is, geven veel chauffeurs er nog steeds de voorkeur aan om het niet uit te geven, wat duizenden roebels op de kosten bespaart. Is OSAGO echt nodig? Aan de ene kant is de boete voor een ontbrekende polis slechts 250-500 roebel, dus het lijkt sommigen dat dit echt winstgevender is. Zeker als je bedenkt dat voor beginnende automobilisten een verzekering erg duur kan zijn. Als je echter naar de ongevallenstatistieken kijkt, wordt het duidelijk dat:een ongeval kan iedereen overkomen. Zelfs als u een ervaren chauffeur bent met een lange geschiedenis, zal niemand u verzekeren tegen een beginner die een onvoorzichtige manoeuvre kan maken. En als deze nieuwkomer geen OSAGO-polis heeft, dan zul je de auto met grote waarschijnlijkheid zelf moeten restaureren. Natuurlijk is er ook CASCO, die de auto verzekert, ongeacht de reden van de schade. Maar de kosten van een vrijwillige verzekering zijn veel hoger - gemiddeld is de CASCO-prijs 4 tot 12% van de kosten van de auto per jaar, wat niet elke bestuurder kan betalen. Het belangrijkste voordeel ten gunste van de aanschaf van OSAGO blijft nog steeds dat de enkele duizenden roebel die aan de polis zijn besteed u uiteindelijk veel minder zal kosten dan deelname aan rechtszaken en de daaropvolgende vergoeding van schade aan een andere bestuurder.

Volgens OSAGO

Bij het berekenen van OSAGO worden een aantal stijgende en dalende coëfficiënten gebruikt, die de uiteindelijke kosten van de dienst beïnvloeden. Hoe kijken verzekeraars tegen OSAGO aan? De prijs van de polis wordt opgeteld door alle coëfficiënten te vermenigvuldigen:

• Het basistarief ingesteld door de staat.
• Coëfficiënt van de regio.
• Bonus-malus coëfficiënt. Dit is een individueel cijfer dat afhangt van uw rijgeschiedenis.
• FAC is afhankelijk van leeftijd en rijervaring. Hoe meer rijervaring, hoe hoger de reductiefactor.
• CS bepa alt de seizoensgebondenheid van autogebruik. Over het algemeen is het voor mensen die de auto alleen in de zomer gebruiken lager,dan voor degenen die er het hele jaar door rijden.
• De open beleidscoëfficiënt verhoogt de kosten van OSAGO als er meerdere stuurprogramma's in worden opgenomen.
• Machine arbeidsfactor.
• Het aantal overtredingen, dat afhangt van het aantal boetes dat aan u is uitgedeeld.

Bonus-malus coëfficiënt

Elke chauffeur die gebruik maakt van de diensten van een verzekeringsmaatschappij heeft een bepaalde "klasse". Op dit moment zijn er 15 klassen die zowel de verzekeringskosten kunnen verhogen als verlagen. Hoe KMB OSAGO berekenen? Om te berekenen, hoeft u slechts twee factoren te kennen: rijervaring en het aantal verzekeringsuitkeringen dat eerder is gedaan. Voor een beginnende bestuurder die net achter het stuur is gestapt, is de KMB bijvoorbeeld gelijk aan 2,45. Als de verzekeringnemer 5 jaar ervaring heeft en niet heeft deelgenomen aan een ongeval, da alt de coëfficiënt tot 0,9. hoe voorzichtiger u rijdt, hoe winstgevender het voor u is om een OSAGO-polis af te sluiten. Als u het OSAGO-beleid echter voor 1 jaar of langer opschort, worden alle coëfficiënten op nul gezet. Als u niet weet hoe KBM OSAGO wordt beschouwd, kunt u de grootte ervan controleren op de website van de Russische Unie van Autoverzekeringen.

Basistarief

Een van de meest elementaire coëfficiënten voor het berekenen van de kosten van een polis is de basiscoëfficiënt. Het heeft direct invloed op hoe OSAGO wordt beschouwd. Het is niet afhankelijk van externe factoren en wordt bepaald door de wetgeving van de Russische Federatie. Wijzigingen in de basisrente zijn in 2014 en 2017 geregistreerd. Na de laatste prijsaanpassingen is het basistarief voorpersonenauto's is 3432 roebel. Dit is het minimumbedrag dat u moet betalen, ongeacht het vermogen van uw auto, de duur van de dienst en het aantal ongevallen. Voor vrachtwagenchauffeurs is het tarief iets hoger - ongeveer 4 duizend roebel. Ten opzichte van voorgaande jaren is de basisratio bijna verdubbeld, maar daar is een reden voor. De betalingscorridor is immers ook toegenomen, dus verzekeringsmaatschappijen moeten zo'n prijs vaststellen om niet met verlies te werken. De stijging van de kosten van verzekeringspolissen in 2018 is al door de meeste automobilisten opgemerkt.

Ervaring

Het volgende belangrijke criterium voor het bepalen van de kosten van het beleid is de leeftijds-ervaringscoëfficiënt of FAC. Hoe de ervaring voor OSAGO berekenen? Als de bestuurder de leeftijd van 22 jaar nog niet heeft bereikt en zijn ervaring niet meer dan drie jaar bedraagt, wordt de PIC op het maximum gezet. Dienovereenkomstig neemt het met elk volgend jaar af. Het meest winstgevend is de aankoop van OSAGO na 10 jaar ervaring. Als de polis open is of als er meerdere drivers zijn ingevoerd, kan de coëfficiënt aanzienlijk in prijs stijgen.

Territoriale coëfficiënt

De coëfficiënt voor het grondgebied wordt in elke regio afzonderlijk vastgesteld en op wetgevend niveau geregeld. Het kan afhangen van het aantal geregistreerde bewoners, ongevallen en andere factoren. In het algemeen varieert deze parameter van 0,6 tot 2. De regionale centra van Buryatia, Altai, Krasnoyarsk en Primorsky Territories worden beschouwd als de laagste regio's in termen van de territoriale coëfficiënt. De hoogste coëfficiënten worden toegekend aan personenauto's insteden als Moermansk, Nizjni Novgorod, Tsjeljabinsk, Moskou en Tyumen.

Auto power

Een belangrijke factor bij de vorming van de kosten van OSAGO is het vermogen van de auto. Natuurlijk, hoe meer pk's in de motor, hoe hoger de arbeidsfactor zal zijn. Hoe meer vermogen de auto heeft, hoe sneller hij respectievelijk kan accelereren en de risico's nemen aanzienlijk toe. Voor de kleinste auto's, die 50 tot 100 pk onder de motorkap hebben, is de KM 0,9. Is deze van 100 tot 150 pk, dan stijgt de coëfficiënt tot 1,4 hoger, de vermogensfactor is 1,6. Het blijkt dat het is veel winstgevender om auto's met een laag vermogen te kopen die niet alleen minder brandstof verbruiken, maar ook besparen op het CMTPL-beleid.

Andere kansen

De uiteindelijke kosten van de polis worden minder beïnvloed door andere coëfficiënten: de coëfficiënt van de verzekeringsperiode, de coëfficiënt van overtredingen en de seizoensgebondenheid van de werking van de auto. Gaat u de auto bijvoorbeeld in de zomer alleen voor uitstapjes buiten de stad gebruiken, dan kunt u in deze periode een verzekering afsluiten. Het heeft geen zin om te veel te betalen voor de tijd dat u uw persoonlijke voertuig niet gaat gebruiken. U kunt een seizoensverzekering afsluiten voor maximaal drie maanden. Als OSAGO voor deze periode wordt afgegeven, is de seizoenscoëfficiënt gelijk aan 0,5. Indien voor een langere periode, dan 1.

Het aantal overtredingen hangt af van het aantal verkeersregels dat je hebt overtreden. Dit omvat ernstige schendingen zoals:rijden onder invloed en door rood rijden, evenals alle snelheidsovertredingen, zich verbergen voor de plaats van een ongeval en andere geregistreerde overtredingen. In deze gevallen kan KH de waarde 1, 5. bereiken

De verzekeringsperiodecoëfficiënt is alleen van toepassing op niet-ingezetenen van Rusland die auto's gebruiken op zijn grondgebied. Als een persoon minder dan 15 dagen op het grondgebied van de Russische Federatie verblijft, is de coëfficiënt 0,2. Voor een verblijf van meer dan 10 maanden neemt deze toe tot 1.

Tarieven in 2018

Het is niet nodig om te weten hoe een OSAGO-verzekering wordt beschouwd. Veel verzekeraars hebben een CMTPL rekenservice, waarmee u vooraf de kosten van de polis kunt achterhalen. Daarnaast kun je ook focussen op gemiddelde tarieven, die voor alle verzekeraars ongeveer gelijk zijn.

• De gemiddelde kosten van een polis zijn 5800 roebel.
• Voor beginners die onlangs achter het stuur zijn gestapt, zal de prijs van OSAGO 9-10 duizend roebel zijn.
• Voor ervaren chauffeurs hoeft u slechts 3-4 duizend roebel te betalen voor OSAGO.

Gemiddeld dalen de verkopen en premies van autoverzekeringen. De premies op dit gebied daalden met bijna 5%, wat wijst op de onwil van chauffeurs om de hogere poliskosten te betalen. Maar tegelijkertijd is het de moeite waard om te overwegen dat het schadebedrag ook is gestegen, wat de klanten van verzekeringsmaatschappijen extra bescherming biedt.

CMTPL-betalingen

Veel klanten van verzekeringsmaatschappijen maken zich zorgen over de manier waarop de betalingen voor OSAGO worden berekend. Iedereen wil de garantie hebben dat hij, na een behoorlijk bedrag aan een verzekering te hebben uitgegeven, de schade bij een ongeval niet alleen hoeft te betalen. De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van de volgende factoren:

• Het gedrag van de dader van het ongeval. Als hij van de plaats van een ongeval is gevlucht, is de kans groot dat het bedrijf zal weigeren zijn verplichtingen na te komen.
• Merk en jaar van de auto, zijn vermogen.
• Regio.
• Slijtage van onderdelen op het moment van het ongeval.

Hoe kijken zij aan tegen de schade onder OSAGO? Om te beginnen beoordeelt een medewerker van de verzekeringsmaatschappij de veroorzaakte schade en stelt hij de hoogte van de vergoeding vast. Om ervoor te zorgen dat de maatschappij alle kosten voor u vergoedt, moet u tijdens een ongeval de juiste procedure volgen. Als de schade klein is en geen van de passagiers gewond is geraakt, kunt u met toestemming van de tweede partij een "Europrotocol" uitgeven zonder de verkeerspolitie te bellen. Als de situatie ernstiger is, moet u wachten op de verkeerspolitie en een ongeval met alle schade indienen. U mag in geen geval de plaats van het ongeval verlaten, omdat dit dreigt met ontzetting van rechten en een hoge boete.

Reparatiekosten bestaan uit de volgende factoren:

• De kosten van beschadigde onderdelen, rekening houdend met hun slijtage;
• Materiaalkosten;
• Reparatiewerk.

Vaak proberen bedrijven betalingen te onderschatten en slechts een klein deel van de werkelijk veroorzaakte schade te vergoeden. In dit geval kunt u de volgende acties ondernemen:

• Neem contact op met een onafhankelijke taxateur;
• Controleer het voertuig op verborgen schade;
• Bekijken in de directoryPCA, of er correct rekening is gehouden met de prijzen van reserveonderdelen van de machine.

Bovendien kunt u verwijzen naar de ervaring van andere chauffeurs die soortgelijke schade hebben gerepareerd.

Verlies van de goederenwaarde van de machine

Bij het berekenen van betalingen onder het OSAGO-beleid wordt TCB als een van de belangrijkste criteria beschouwd. Wat het is? Het verlies van de handelswaarde van een auto is een prijsdaling na reparatie als gevolg van een ongeval. In de regel zijn dergelijke auto's veel goedkoper op de markt dan vergelijkbare, maar niet betrokken bij een ongeval. Slachtoffers kunnen van de verzekeringsmaatschappij van de dader eisen om niet alleen de beschadigde auto te herstellen, maar ook om dit prijsverschil te compenseren. Hoe beoordeel je de TCB van een auto volgens OSAGO? De berekening kan op verschillende manieren worden uitgevoerd.

De methode van het begeleidingsdocument wordt als de meest nauwkeurige beschouwd. De berekeningsformule is de som van het totale verlies aan goederenwaarde, de kosten voor het repareren van het carrosserieframe, verwijderbare fragmenten, verf en het vervangen van individuele fragmenten voor de symmetrie van de auto

Als de auto ouder is dan 5 jaar, wordt de TCB niet vergoed, aangezien de auto tegen die tijd gemiddeld 40% van zijn oorspronkelijke waarde verliest.

Helaas gebeuren er vaak zeer ernstige ongevallen waardoor u de auto niet kunt herstellen. In dit geval zijn de kosten van de reparatie vaak gelijk aan of groter dan de waarde van de auto, dus moet het bedrijf de eigenaar vergoeden. Hoe bereken je het "totaal" volgens OSAGO? De marktwaarde van de auto op het moment van het ongeval wordt bepaald. Hierbij is in de regel een deskundige betrokken, dieberekent het bedrag op basis van de volgende factoren:

• Leeftijd voertuig;
• Aanwezigheid van een ongeval;
• Merk;
• Initiële kosten.

Vaak proberen verzekeringsmaatschappijen de kosten van een auto op wat voor manier dan ook te onderschatten, zodat slachtoffers zich vaak tot externe taxateurs moeten wenden en zelfs een rechtszaak moeten aanspannen.

Verbeurd

CTP-boete kan worden verhaald op de verzekeringsmaatschappij als deze het slachtoffer niet binnen 20 dagen na de datum van de beslissing de wettelijk vereiste fondsen beta alt. Maar niet alle mensen weten hiervan, dus veel bedrijven blijven de wet overtreden en stellen betalingen uit. Hoe de boete voor OSAGO berekenen? Het Hooggerechtshof van de Russische Federatie heeft de hoogte van de boete duidelijk gedefinieerd:

• Overtreding van de voorwaarden voor herstelreparaties wordt bestraft met een boete van 1% van de vastgestelde verzekeringsuitkering.
• Als het bedrijf de termijnen voor de betaling van een geldelijke vergoeding niet nakomt, betekent dit ook een boete van 1%.