Berekeningen onder een kredietbrief: schema, kenmerken, voor- en nadelen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Letter of credit - wat is het? Dit is de verplichting van de bank om namens de cliënt en voor zijn rekening betalingen te doen aan natuurlijke personen en rechtspersonen binnen de gespecificeerde bedragen en onder de voorwaarden zoals vermeld in de opdracht. Het belangrijkste kenmerk in het kader van de afwikkeling van kredietbrieven is dat banken alleen met documenten omgaan, en helemaal niet met de goederen die deze papieren vertegenwoordigen.

Wat zijn de belangrijkste voordelen van een kredietbrief?

De voordelen van een kredietbrief zijn in de regel als volgt:

• Gegarandeerde ontvangst van het bedrag aan de leverancier van de koper.
• Toezicht op de naleving door de bank van de leveringsvoorwaarden en kredietbrief.
• Geen geld weghalen van economische omzet.
• Het verstrekken van een volledige en gegarandeerde terugbetaling aan de koper wanneer de transactie wordt geannuleerd.
• De aanwezigheid van wettelijke aansprakelijkheid van kredietinstellingen voor de wettigheid van de transactie waarbij de kredietbrief wordt gebruikt.

Wat zijnnadelen van het kredietvereffeningsschema?

Flaws

De lijst met tekortkomingen is klein en het is moeilijk om ze significant te noemen. Ze zijn als volgt:

• De aanwezigheid van enkele problemen in verband met een groot aantal documenten in verschillende stadia van de afgifte van een kredietbrief.
• Sommige extra kosten die naar bankkosten gaan.

Kenmerken

De toepassing van de regeling voor het afwikkelen van kredietbrieven moet worden gespecificeerd in de overeenkomst tussen de verkoper en de koper. Het rekenschema is vastgelegd in het hoofdcontract, waarin wordt weergegeven:

• Naam van de uitgevende bank en de structuur die de ontvanger van geld bedient.
• Geef de naam van de ontvanger van het geld en het bedrag aan, evenals het type kredietbrief.
• Optie om de ontvanger op de hoogte te stellen van het openen van een kredietbrief.
• Bericht aan de betaler van het rekeningnummer voor het storten van geld, dat is geopend door de uitvoerende bank.
• De volledige lijst samen met de exacte kenmerken van de documenten die door de ontvanger zijn verstrekt.
• Geldigheidstermijnen van kredietbrieven en papierwerkvereisten.
• Betalingsvoorwaarden samen met aansprakelijkheid voor wanbetaling.

Bovendien kan het contract voorwaarden bevatten die betrekking hebben op de procedure voor schikkingen.

Soorten kredietbrieven geopend door banken:

• gedekt, of gedeponeerd, bij opening waarvan het bedrag van de kredietbrief wordt overgemaakt naar de uitvoerende bank;
• ongedekt of gegarandeerd, terwijl het bedrag van de kredietbrief door de uitvoerende bank kan worden afgeschreven vanaf de hoofdcorrespondenttermijn;
• herroepelijk, die kan worden geannuleerd of gewijzigd op basis van de volgorde van de betaler; Annulering van de kredietbrief of voorafgaande goedkeuring van wijzigingen met de ontvanger van het geld is niet vereist. Wanneer een kredietbrief wordt geannuleerd, heeft de uitgevende bank geen verplichtingen jegens de ontvanger;
• Onherroepelijke kredietbrieven kunnen alleen worden gewijzigd of geannuleerd na overeenstemming met de genomineerde bank en de ontvanger van het geld.

Berekeningen onder een kredietbrief: schema

De afwikkelingsprocedure voor kredietbrieven is meestal als volgt:

• Sluiten van een contract voor de levering van goederen.
• De koper instrueren om een kredietbrief voor de uitgever te openen en de procedure voor de lancering ervan.
• Bericht van opening van uitgever naar adviserende bank.
• Verzending van goederen uitvoeren.
• Het proces van het overhandigen van verzenddocumenten aan het adviserende bureau van de verkoper.
• Verzenden van documentatie en vereisten van de adviserende financiële instelling naar de uitgevende instelling.
• Tegoed van de rekening van de koper afschrijven.
• Overdracht van financiering van de emittent naar de genomineerde bank.
• Overdracht van effecten aan de koper.
• Tegoeden bijschrijven op de rekening van de verkoper.

Letter of credit van Sberbank bij het kopen van onroerend goed

Je kunt nooit helemaal zeker zijn van een buitenstaander, zeker niet als het gaat om transacties voor een groot bedrag. Sberbank biedt haar klanten aan om op te nemenverantwoordelijk voor de uitkomst van belangrijke transacties en gegarandeerde veiligheid voor elke partij. Kopers zijn ervan overtuigd dat ze de goederen zullen ontvangen en verkopers hebben geen twijfels over de betaling. Een kredietbrief van Sberbank bij het kopen van onroerend goed wordt beschouwd als een unieke kans om tal van risico's te vermijden en geen slachtoffer te worden van gewetenloze klanten.

Dit is een van de frequente diensten die deze financiële instelling biedt. De essentie is om aanvullende garanties te bieden aan de burgers die bij de transactie zijn betrokken. Dit type berekening is handig en zeer voordelig in een aantal van de volgende gevallen:

• Als onderdeel van de aan- en verkoop van onroerend goed, inclusief hypothecaire leningen.
• Te midden van onroerend goed uitwisseling.
• Bij het verkopen of kopen van waardevolle eigendommen, of het nu gaat om een voertuig, juwelen, waardepapieren, een aandeel in een bedrijf en meer.
• Om te betalen voor dure diensten.

De principes van interactie van elk van de partijen bij de transactie, die de voorkeur geven aan een bankkrediet als betaalmethode, zijn als volgt:

• Ze stellen een overeenkomst op waarin ze de rechten vastleggen met de verplichtingen van de partijen, het onderwerp van de overeenkomst, de timing van de nakoming van de verplichtingen, evenals de prijs van de uitgifte.
• De schriftelijke overeenkomst is ondertekend door beide partijen (of hun officiële vertegenwoordigers).
• Verder maakt de koper geld over naar een speciale open spaarrekening voor deze doeleinden in Sberbank in de bedragen genoemd incontract.
• Nadat de verkoper aan zijn verplichtingen onder de ondertekende overeenkomst heeft voldaan en de koper het vereiste bedrag op de rekening heeft gestort, zal Sberbank het geld naar de verkoper overmaken.

Burgers die direct betrokken zijn bij transacties met een bepaald onroerend goed, gebruiken vaak een kredietbrief. Het verwerven van dit type onroerend goed is een vrij grote aankoop en er staat meestal een aanzienlijk bedrag op het spel. Om de transactie succesvol te laten zijn en alle verplichtingen na te komen, dienen de partijen binnen de in de overeenkomst vastgestelde voorwaarden een aanvraag in bij Sberbank om een kredietbrief af te geven.

Wat is de essentie van kredietbrieven voor particulieren?

Ze kunnen worden gebruikt voor de volgende bewerkingen:

• Het uitvoeren van vastgoedtransacties.
• De aan- en verkoop van goederen uitvoeren.
• Het uitvoeren van allerlei soorten werk en diensten.

Onderscheid maken tussen gedekte kredietbrieven, waarbij een financiële instelling het bedrag ter beschikking stelt van de genomineerde bank. Daarnaast is er ook een ongedekt type, waarbij de emittent geen geld overmaakt, maar het mogelijk maakt om binnen het vastgestelde bedrag geld van de correspondentrekening af te schrijven.

Koopovereenkomst: basisconcepten

Een verkoop- en aankoopovereenkomst met een kredietbrief formaliseert een transactie met behulp van een redelijk veilige en gemakkelijke in termen van aanvullende garanties voor de partijen in termen van het nakomen van hun verplichtingen van de regeling.

Bij het berekenen van de uitgeverneemt namens de betaler en in overeenstemming met zijn instructies een eenzijdige verplichting op zich om geld over te maken aan de ontvanger, op voorwaarde dat deze de financiële instelling de juiste documentatie overlegt die aan de vereisten voldoet.

Een contract voor de verkoop, waarin de kredietbrief wordt aangegeven als een vorm van betaling, wordt opgesteld in overeenstemming met de bestaande vereisten. Deze strategie van betaling onder een kredietbrief kan worden toegepast bij de uitvoering van elke handelstransactie. Het is bijvoorbeeld heel gebruikelijk om een kredietbrief te gebruiken voor onroerendgoedtransacties en levering van goederen.

Hoe open je dit account?

Om de vormen van afwikkeling onder een kredietbrief tussen de partijen bij de transactie toe te passen, is het nodig om een passende overeenkomst op te stellen. Het wordt op documentaire basis samengesteld en de betalingswijze wordt zonder mankeren aangegeven. De overeenkomst omvat meestal de volgende items:

• Naam van elke partij bij de transactie (leverancier en koper).
• Soorten schikkingen en hun verscheidenheid (bijvoorbeeld een ongedekte onherroepelijke kredietbrief).
• Het bedrag dat aan de leverancier wordt overgemaakt als onderdeel van de nakoming van de voorwaarden van de overeenkomst.
• De voorwaarden waarvoor het contract is gesloten en de aanduiding van het bedrag van de commissie.
• De procedure voor het doen van betalingen (direct het volledige bedrag of vooruitbetalingen).
• De acties van de partijen in geval van niet-vervulling van de voorwaarden waarvoor de betalingskredietbrief werd toegepast.
• Rechten van leden samen met hun verantwoordelijkheden.

Verklaring

Hoe u een kredietbrief opent, is belangrijk om dit van tevoren te weten. Om het ondertekende contract in werking te laten treden, moet de koper contact opnemen met de bank en een aanvraag opstellen met vermelding van het formulier voor de afwikkeling van de kredietbrief. Geef ook in de applicatie aan:

• Een link naar een overeenkomst volgens welke een kredietbrief zal worden gebruikt tussen de partijen.
• Naam van de instelling van de leverancier, evenals zijn gegevens uit het Unified State Register of Legal Entities.
• Vermelding van het type transactie en het aan de verkoper verschuldigde bedrag.
• De voorwaarden van de overeenkomst en de methode voor het implementeren van de contante kredietbrief (of het nu gaat om een vooruitbetaling of al het geld, en ook onder welke voorwaarden ze kunnen vertrouwen).
• Naam en aantal goederen waarvan de levering is aangegeven in het contract (of misschien hebben we het over diensten of een soort werk).
• Naam van de bankinstelling die aan de verplichtingen zal voldoen.
• Lijst met documentatie die door de bank wordt geaccepteerd als onderdeel van de bevestiging van naleving van de voorwaarden van de overeenkomst.

Vanaf het moment van registratie en ondertekening van de aanvraag is de kredietbrief van kracht. Het uitgevoerde type kan met wederzijdse instemming van elk van de partijen worden verlengd voor nieuwe termijnen.

Wat is het verschil tussen kredietbrieven en een kluis?

Veel klanten stellen deze vraag vaak. Let op het volgende:

• Een kluis is de beste optie om de veiligheid van de transactie te garanderen als onderdeel van de afwikkeling tussen de partijen bij de overeenkomst met contant geldfondsen.
• Een kredietbrief fungeert als een aanvullende garantie voor de deelnemers aan de transactie, behoudens een niet-contante transactie die tussen hen plaatsvindt. Wanneer partijen de in de overeenkomst genoemde verplichtingen nakomen, worden de gelden in niet-contante vorm opgeslagen op een spaarrekening die door de klant speciaal voor deze doeleinden wordt geopend. Nadat de verkoper met succes aan alle voorwaarden van de transactie heeft voldaan, maakt de bank het geld van de koper over aan de verkoper.

Dus het verschil is dat het bij laatstgenoemde om niet-contante betalingen gaat, niet om contant geld.

We hebben het kredietvereffeningsschema beoordeeld.