Som verzekerd en verzekerde waarde

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Afhankelijk van de verzekerde waarde van het onroerend goed, wordt het bedrag van de bijdrage en vergoeding berekend. Maar verplichte typen hebben al hun eigen prijsbasis.

Bij het ondertekenen van een polis is het belangrijk om vooraf te weten hoeveel het bedrijf van de klant verlangt en of het overeenkomt met de realiteit van de markt.

Soorten verzekering

Verzekeren is tegenwoordig een apart onderdeel van de economie. De klant van het bedrijf beta alt voor het feit dat deze zich ertoe verbindt zijn risico's te dragen. Dan kan de verzekeringnemer rustig slapen en hoeft hij zich geen zorgen te maken over mogelijke problemen.

Je kunt alles verzekeren:

• vastgoed;
• sieraden;
• auto's;
• leven en gezondheid;
• zakelijke en financiële risico's;
• reisverzekering;
• immateriële waarden (kunstwerken);
• land, andere.

De verzekerde en zijn cliënt hebben wederzijds voordeel van de transactie. En als het bedrijf zich houdt aan de "spelregels" in zijn markt, krijgen steeds meer klantenzal daarin investeren. Het belangrijkste is om overeenstemming te bereiken tussen beide partijen over de hoogte van de vergoeding. Om het correct te berekenen, is het noodzakelijk om het onroerend goed te beoordelen, dat wil zeggen om de verzekeringswaarde te bepalen.

Begrippen van verzekeringswaarde en verzekerd bedrag. Verschillen

Volgens de wetgeving van de Russische Federatie is de verzekeraar in het geval van een in de polis vermeld ongeval verplicht om een bepaald bedrag aan de klant uit te keren. Dit bedrag is het sleutelmoment van het sluiten van het contract, het wordt berekend door het bedrijf en past, na overeenstemming met de klant, in het contract van een persoonlijke of eigendomsverzekering. Dit is het verzekeringsbedrag.

Het verzekerde bedrag en de verzekeringswaarde zijn echter geen identieke begrippen. De verzekerde waarde kan gelijk zijn aan het bedrag, maar in de praktijk is het bedrag dat de klant voorhanden kan krijgen lager dan de reële marktwaarde van het object. Het bedrag van de verzekering kan niet hoger zijn dan de kosten, die zijn vastgesteld in paragraaf 2 van art. 10 van de wet op de organisatie van verzekeringsactiviteiten, aangezien verzekeringen zijn bedoeld om schade te vergoeden en niet om kapitaal te vergroten.

Wat is de verzekeringswaarde? Het wordt bepaald na beoordeling van het onroerend goed of beoordeling van het risico dat de verzekeringsmaatschappij neemt. Meestal is dit de marktwaarde.

Opgemerkt moet worden dat alleen met een vrijwillige verzekering het bedrag van de vergoeding bespreekbaar is. In het geval dat het ondertekenen van de polis verplicht is, wordt het bedrag wettelijk vastgesteld.

De hoogte van de verzekering heeft soms een vast bedrag. MAARsoms wordt het ingesteld op basis van een bepaald percentage van de kosten.

Soorten verzekeringskosten

De meest voorkomende verzekering - eigendom. De kosten van een inboedelverzekering worden, zoals eerder vermeld, op verschillende manieren berekend. Op basis van de keuze voor deze methode worden de volgende soorten verzekeringswaarde onderscheiden:

• Volledige verzekering. De kostprijs van het verzekeringsobject is gelijk aan de vergoeding.
• Proportioneel.
• Het object vervangen door een nieuw en werkend exemplaar. Gebruikt bij de verkoop van huishoudelijke apparaten.
• Vervangingskosten. Het bedrag dat nodig is om het object te repareren wordt vergoed.

Afhankelijk van de kenmerken van de tariefberekening worden individueel verzekeringsrisico en massarisico onderscheiden. Onder het massatype risico verstaan we verzekeringen tegen natuurrampen. De verzekeringswaarde wordt hier berekend volgens aparte tarieven.

Berekening van verzekeringswaarde

Om de kosten van een verzekering te bepalen, moet u eerst een methode kiezen om het voorwerp van de verzekering te beoordelen. Het kan vergelijkend zijn, inkomsten of uitgaven. In de meeste gevallen wordt de vergelijkende methode gebruikt. De kostprijs wordt afgeleid op basis van de analyse van eerdere transacties en de marktsituatie. Daarna wordt de hoogte van de vergoeding bepaald.

De formule voor het berekenen van de verzekeringsvergoeding bij gebruik van het proportionele rekensysteem is overal hetzelfde. Alleen het tarief verandert.

De formule ziet er als volgt uit: Q=T S/W.

Om de verzekeringswaarde te berekenen, vervangen we de begincijfers in deze formule:

• S - bedragverzekering;
• W - werkelijke waarde van onroerend goed;
• T is de gekozen coëfficiënt voor dit type risico.

Kosten van eigendomsverzekering. Risico's

De taxatie van onroerend goed wordt meestal uitgevoerd in het departement Rostekhinventarizatsiya of in een particulier taxatiebedrijf met een vergunning.

Verschillende factoren zijn van invloed op de kostenraming:

• risicocategorie;
• echte waarde;
• duur van de verzekering;
• type verzekerd object.

Zeer belangrijk punt - risicocategorie. De verzekeringsmaatschappij werkt niet met verlies. Alle risico's verbonden aan het sluiten van de transactie worden gecontroleerd door de hoogste professionals - verzekeraars. Dit zijn de personen die verantwoordelijk zijn voor de verzekeringsportefeuille. Ze classificeren de soorten risico's en beslissen welke ze moeten accepteren en welke ze moeten afwijzen. De belangrijkste risicocategorieën zijn:

1. diefstal van eigendom;
2. schade aan eigendommen door indringers;
3. ongevallen van verschillende soorten;
4. rampen die verband houden met de elementen (overstromingen, aardverschuivingen, andere).

In dit opzicht worden veel parameters geanalyseerd. Als onroerend goed verzekerd is, wordt gecontroleerd op de ligging en de mate van verslechtering van dit pand. Bij het berekenen van de verzekeringswaarde analyseert de taxateur ook de inventaris en de kadastrale waarde van het onroerend goed.

Beoordeling van bedrijfsverzekeringen

Wanneer een rechtspersoon verzekerd is, wordt het tarief geselecteerd op basis van de grootte van de onderneming. Voor gemiddeldondernemingen hanteren één tarief, voor grote - anderen. Tijdens de taxatie wordt met alles rekening gehouden: vaste activa, werkkapitaal, magazijnvoorraden en zelfs de kosten van de gebouwen die niet worden opgeleverd.

Bij het analyseren van risico's wordt alle beschikbare informatie gebruikt, aangezien de bedragen in dit soort verzekeringen groot zijn. Zorg ervoor dat u rekening houdt met alle beschikbare statistieken van andere bedrijven.

In Rusland is een verzekering voor bedrijfsrisico's niet erg gebruikelijk. De onstabiele staat van de economie maakt het onaantrekkelijk.

Kan ik de prijs wijzigen nadat ik het beleid heb ondertekend?

Na ondertekening van het beleid kunnen de voorwaarden niet worden gewijzigd. Maar er zijn enkele nuances. Het verzekerde bedrag kan door de onderneming zelf of door de Belastingdienst worden betwist, indien er twijfel bestaat over de juistheid van de berekening van de verzekeringswaarde. En wanneer de verzekeraar erin slaagt om voor de rechtbank te bewijzen dat hij is misleid, heeft hij het recht om het bedrag van de vergoeding te verminderen.

Een andere nuance is acceptatie - een interne controle bij een verzekeringsmaatschappij. Als tijdens de controle blijkt dat het bedrag van de vergoeding te hoog is, informeert de verzekeraar de klant over de acceptatie en wordt het contract herschreven en opnieuw onderhandeld.

Er zijn ongetwijfeld voordelen aan het afsluiten van een polis. Na verzekerd te zijn, ontvangt een persoon of organisatie een garantie van terugbetaling van fondsen. Maar de rekenprincipes zijn te verwarrend en de meeste verzekeraars kunnen dit systeem niet begrijpen. Daarom moet de staat de verzekering controleren.